Автокредитование в России
статья

Научная статья. Автокредитование в России.

Филатова Евгения Андреевна,

руководитель Надежда Геннадьевна Ерманова

ПОУ «Челябинский Юридический Колледж»

В настоящее время среди населения Российской Федерации и юридических лиц широко распространена и востребована форма потребительского кредита – автокредит.

Это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. Банк может потребовать продажу залога в случае неуплаты кредита заемщиком. Кредитование на покупку автомобиля может производиться как в рублях, так и в валюте. Сроки займа также имеют различную продолжительность.  

Актуальность исследования обусловлена тем, что кредитование населения на приобретение транспортных средств - один из наиболее развитых и конкурентных сегментов кредитования физических лиц на российском рынке. Практически все официальные дилеры могут предложить своим потенциальным клиентам на выбор кредитные программы нескольких банков. На рынке автокредитования в 2021-2022 появилось много новых кредитных продуктов, что связано с активным развитием этого сегмента и обострением конкуренции между участниками. По оценкам экспертов, наиболее перспективными кредитными продуктами с точки зрения потребителей являются беспроцентные кредиты, кредиты без первоначального взноса, без приобретения страховых полисов (за исключением обязательного страхования), экспресс-кредиты, схемы trade-in, buy-back. Многие из этих предложений носят маркетинговый характер (направлены на продвижение продуктов и услуг с учетом потребностей клиентов), поэтому анонсированные минимальные параметры кредитного предложения часто компенсируются повышенными выплатами по другим составляющим, таким, как стоимость страховки, размер комиссий.

Большинство банков, работающих в этом сегменте, прекрасно понимает, что автокредитование является ключевым сегментом, и это направление необходимо продвигать.

Целью работы является анализ организации автокредитования в банке и разработка предложений по ее совершенствованию.

Для её достижения были поставлены следующие задачи:

• изучить сущность и виды автокредитования;
• рассмотреть этапы формирования рынка автокредитования;
• проанализировать ситуацию на рынке автокредитования в РФ и Банке ВТБ (ПАО);

Объектом исследования работы является анализ рынка автокредитования.

Предметом исследования в работе является оценка рынка автокредитования в банке.

В современных условиях многие жители нашей страны предпочитают пользоваться услугой автокредитования во время покупки транспортного средства. Рассматривая возможность получения займа на покупку автомобиля, потенциального клиента чаще всего интересует максимальный срок автокредита, виды процентных начислений и допустимая сумма займа. Условия банков-кредиторов напрямую связаны с финансовым состоянием заемщика, выбором автосалона и ликвидностью приобретаемого автокредита.

В классической схеме автокредитования всегда четыре участника: производитель, банк, автосалон, конечный потребитель (покупатель машины в кредит). Основными участниками автокредитования в России среди финансовых организаций являются: «ВТБ Банк», «Сбербанк», «Росбанк», «Русский стандарт», «Раффайзенбанк», «Открытие Банк», «Уралсиб», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», «Промсвязьбанк», «Почта Банк» и так далее. Производителями автомобилей конкретно в России является «АвтоВаз», «УАЗ». Среди автосалонов основными участниками являются: «Сатурн», «Мейджик кар», «Гольфстрим», «Car Motors», «Регинас» и другие.

2020 и 2022 года ощутимо перевернули экономику страны. Военные действия и пандемия повлияли на желание россиян брать потребительские кредиты. В таких условиях эксперты сообщили, что 2022 год был тяжелым для автокредитования: развитие бизнеса замедлился, рентабельность упала.

Многие банки, занимающиеся автокредитованием, показали снижение процентных доходов по клиентским ссудам в 2022.

В 2022 году выдача кредитов для новых автомобилей упала на 33 %, на 10 % - в поддержанных (количество в шт.).

В денежном выражении по новым автомобилям снизился на 8 % и ушел в минус. По автомобилям с пробегом коэффициент повысился на 23 %. Эксперты агентства «Автостат» просчитали и средний размер автокредита в России за 3 месяца 2022 года. Он составил 1 423 тыс. рублей - на новый автомобиль, 1 013 тыс. рублей - на автомобиль с пробегом. [2]

На рисунке 1 можно ознакомиться с динамикой выдачи кредитов на покупку автомобиля.

Рисунок 1 – Динамика выдачи автокредитов в 2021 году (в двух выражениях)

Так, цены на машины в последние месяцы менялись вне зависимости от мировых валют. В новых условиях для банков все же предпочтительнее не сбрасывать со счетов кредитование автомобилей с пробегом. Сегодня на авторынке создано немало инструментов, которые способны помочь в этой работе - калькулятор остаточной стоимости, персональный кредитный рейтинг заемщика и ряд других.

В первом полугодии 2021 года отечественный рынок автокредитования продолжил показывать положительную динамику. Прирост совокупного портфеля автокредитов банковского сектора составил 10,6%.

Автокредитование для российских банков – крупный, и
один из самых перспективных сегментов. Именно этот сектор двигает отечественный кредитный рынок вперед.

До последнего времени российский рынок автокредитования
демонстрировал уверенный рост, так как после внешних политических факторов на Россию постигли санкции и зарубежный автопром постепенно уходит с рынка нашей страны.

         Поэтому в 2022 году спрос автокредитования увеличился на новую автомобильную технику, пока иностранные марки автомобилей полностью не ушли с российского рынка. Увеличивались кредитные продажи как новых, так и подержанных автомобилей. По итогам 2021 года было выдано 1 006,6 тыс. автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) или на 11,1 % больше по сравнению с предыдущим годом (в 2020 году – 906,4 тыс. единиц). Объем выдачи автокредитов в 2022 году снизился на 43,3 % по сравнению с 2021 годом.
          На рисунке 2 отражена динамика выдачи автокредитов на определенный период.

Рисунок 2 – Динамика выдачи автокредитов в России за 2020-2022 г.

Количество выданных в 2021 году кредитов на покупку автомобилей стало вторым за всю историю наблюдений за сегментом автокредитования. Больше автокредитов было предоставлено банками только в 2013 году –

1 108,8 тыс. штук.

В 2021 году доля автокредитов с просроченной задолженностью свыше 30 дней от общего количества действующих кредитов данного типа постоянно снижалась. Так, в 2022 она составила 569,1 млрд. руб, сократившись на 5 %.

Таблица 1 - Динамика просроченной задолженности портфеля автокредитов в 2022 году, в млрд. руб.

Таким образом, просрочка автокредитов свыше 30 дней в России поднялась на 41,9 млрд. руб в 2021 году и тем роста составил 19 %. Объём всех действующих кредитов снизился на 7 %, т.е. на 1 140 млрд. руб. Данная просроченность автокредитов связана с тем, что многие банки пытались увеличить выдачу автокредитования и поэтому ослабили требования своих кредитных политик. Но у граждан возникла проблема в выплате своих займов из-за внешних политических действий 2021 году.

Проведя небольшой анализ автокредитов в России можно сделать вывод, что с нынешними внешними политическими ситуациями выдача автокредитов в 2022 года снизилась почти в два раза. Просроченная задолженность по автокредитом снижена на 7 %, по сравнению с объемом всех действующими кредитами, которые снизились на 1,20 % в 2021 году.

Для улучшения автокредитования необходимо проанализировать любой действующий банк страны. Для анализа и оценки автокредитования был взять Банк ВТБ (ПАО).

На сегодняшний день автомобильное кредитование является одним из самых востребованных продуктов банка у населения. Банк предлагает своим клиентам в зависимости от их требований и финансовых возможностей несколько программ. Определяющим фактором выбора может стать срок предоставления кредита, процентная ставка, сроки рассмотрения заявки и т.д. Банк ВТБ предоставляет своим потребителям программы автокредитования и специальные предложения, такие как:

1. Автокредит наличными. Самый распространённый автокредит у клиентов. В этом предложении можно приобрести автомобиль с пробегом у любого продавца. Срок кредита составляет от 2 до 5 лет. Срок рассмотрения заявки до двух дней с момента оформления заемщиком заявления. Решение также действует в течение 95 календарных дней.  Процентная ставка составляет от 4,5 %, включая дополнительный дисконт 1 % для повторных и зарплатных клиентов Банка. Кредитование действует для отечественных и иностранных транспортных средств. Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. руб. первоначальный взнос от 0 % стоимости приобретаемого автомобиля.
2. Автокредит в салоне. В данном предложении кредит предоставляется только на новые автомобили, приобретаемые через официального дилера. Срок кредита может достигать до 7 лет. Срок рассмотрения заявки до двух дней с момента оформления заемщиком заявления. Решение действует в течение 95 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита. 39 Процентная ставка от 2,4 % на новый автомобиль иностранного и отечественного производства. Сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 7 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20 % от стоимости приобретаемого автомобиля. Максимальный возраст автомобиля на момент подачи заявки – 10 лет для иностранных ТС, 4 года для отечественных ТС. Возможность оформления автомобиля на супруга/супругу либо на третье лицо (при предоставлении документов третьем лицом, аналогичных заемщику). Подтверждение дохода не требуется.
3.  Госпрограмма субсидирования автокредитов Программа распространяется только на новые автомобили (производство не раньше 01.12.2019. Суть программы заключается в предоставлении скидки на приобретение нового автомобиля. Для уральских регионов страны 10 %. При этом участником программы должны соблюдаться следующие условия:

• Первый автомобиль (у клиента никогда не было автомобиля);
• Семейный автомобиль (у клиента 2 или более несовершеннолетних

детей);

• Работник образования (если клиент трудоустроен в государственной

и муниципальной образовательной организации);

• Трейд-ин (обмен старого автомобиля на новый со скидкой).

Срок действия финансового одобрения 90 дней. Сумма кредита до 4 млн. руб. Срок кредитования от 2 лет до 5 лет. Требуется подтверждение дохода. Заявка оформляется на сайте и рассматривается в течении 2-х дней. Погашение кредита производится аннуитетными платежами. Возможность досрочного погашения (частично или полностью).        Данные кредитные продукты выдаются без обеспечения, не смотря на кредитоспособность клиента.

Из-за разнообразия автокредитов и выгодных льготных программ, выдаваемых в Банке ВТБ (ПАО) по данным официальных источников «АВТОСТАТ» [2] в январе ВТБ Банк выдал около 5,7 тысяч автокредитов— на треть больше, чем годом ранее. На начало 2023 года около 60 % в структуре продаж заняли транспортные средства из России и Китая. Среди отечественных марок лидерство неуклонно удерживает Lada — ее доля в выдачах в Банке ВТБ (ПАО) составила 40 %. Среди авто из Китая наибольшей популярностью у заемщиков пользовались Haval (около 5 % от общего количества выдач в январе).

Таким образом, были рассмотрены виды выдаваемых автокредитов в Банке ВТБ (ПАО). и условия для получения. В таблице 4 показано количество выданных автокредитов в ПАО «ВТБ Банка» с 2020 года по январь 2023 года.

Таблица 2 - Выдача автокредитов в Банке ВТБ (ПАО) за 2020-2021 г.

Из таблицы видно, что количество автокредитов в ВТБ Банке значительно повышается. За 2020 г. ВТБ выдал более 72 тыс. автокредитов на 62 млрд рублей. В 2021 году объем выдачи незначительно вырос – на 4 тыс. сделок и выдал на 2 млрд. рублей больше, темп роста составил выдачи автокредитования в 2021 году составил 3 %.

Клиенты ВТБ в 2022 году заключили более 86 тыс. сделок на приобретение автомобилей на сумму свыше 101 млрд руб., что на 58 % превышает показатель предыдущего года.  Банк ВТБ в январе выдал около 5,7 тысяч автокредитов. Банк ВТБ (ПАО) в январе 2023 года выдал автокредитов на 1,5 млрд. руб. больше, чем в январе 2022 года, тем самым темп роста вырос на 27 % Общий объем выдач составил порядка 6,9 млрд рублей, что оказалось на 6 % выше итогов первого месяца 2022 года.

Средний чек одного автокредита достиг около 1,2 млн рублей, за год снизившись на 18 %.

На рисунке 3 более наглядно можно ознакомиться с выданными кредитами в Банке ВТБ (ПАО).

Рисунок 3 – Динамика автокредитования в ПАО «ВТБ Банке» за 2020-2023 г.

Повышение выдачи автокредита вызван тем, что увеличение стоимости автомобилей вызывает рост кредитной доли на рынке, так как уменьшается количество автолюбителей, которые могут позволить себе покупку новой машины без использования заемных средств. В 2021 году граждане в связи с санкциями из-за военных действий обновляли свои автомобили на более доступные в обслуживании.

Автокредит, даже в кризисное время, остается высоколиквидным банковским продуктом, поэтому логично, что данная разновидность кредита занимает особую нишу среди банковских кредитных продуктов. Ключевую роль в секторе автокредитования, разумеется, играют крупные коммерческие банки, на долю которых приходится порядка 70 % всех автокредитов.  В таблице 3 представлены данные по объемам выданных кредитов среди крупнейших банков по итогам 2021 г. для сравнения и анализированния банка ВТБ.

Таблица 3 - Объем портфеля розничных автокредитов крупных банков на 2021 год

Из таблицы видно, что банки демонстрируют по итогам 2021 г. рост
портфеля автокредитов.

По данным таблицы из представленных банков Банк ВТБ (ПАО) занимает 4 место по портфелю автокредитования и прирост доли в розничном кредитном портфеле за полгода составил 2,6%, что ниже, чем в других банках, темп роста портфеля автокредитования Банка ВТБ (ПАО) на первое полугодие 2021 года равен темпу роста Росбанка. В Совкомбанке – 11,7 % прирост составил 12 %, в Альфа-Банке – практически 4 %, в ПАО Сбербанк прирост составил 1,6 %.

Таким образом, не смотря на рост выдачи автокредитования Банке ВТБ (ПАО) прирост доли кредитного портфеля, по сравнению с другими банками низкий. Данная проблема заключается в том, основными причинами являются слабая кредитоспособность заемщика или безответственность в выполнении обязательств перед банком, недоработанная или слабая залоговая политика банка и работа с поручителями кредита.

В Банке ВТБ (ПАО) имеется просроченная задолженность розничных автокредитов кредитов из-за внешнеполитических действий. К проблемной просроченной задолженности относят кредиты, платежи по которым прекратились более чем на 90 дней. Ниже, в таблице 2 можно ознакомиться с объёмом просроченной розничной задолженностью в ВТБ Банке (ПАО) за 2021-2022 год.

В таблице 4 указаны показатели деятельности просроченный задолженности по автокредитам в Банке ВТБ (ПАО) за 2021-2022 год.        

Таблица 4 – Просроченная розничная задолженность Банка ВТБ (ПАО) за 2021-2022

Из таблицы видно, что просроченная задолженность физических лиц выросла на 113 тыс. рублей, соответственно темп роста составил 8 %. Просроченная задолженность по автокредитованию одинакова с розничной просроченной задолженностью по темпу роста, в абсолютном значении рост составил 1,6 млн. руб.        Причина такой просроченности автокредитов связана с тем, банк пытался увеличить динамику выдачи автокредитования и поэтому получение автокредитов физическим лицам происходила без обеспечения. Но у граждан возникла проблема в выплате своих займов из-за внешних политических действий в 2021 году. Эта информация говорит о том, что надо минимизировать кредитный риски по выдачи автокредитов.

Выше был проведен анализ автокредитования Банка ВТБ (ПАО), благодаря которому были выявлены основные проблемы коммерческого банка.

• По сравнению с двумя полугодиями 2021 года прирост доли в розничном кредитном портфеле автокредитования в Банке ВТБ (ПАО) составил всего 2,6 %, по сравнению с другими банками.
• Просроченная задолженность по автокредитам растёт, как и по обычным розничным кредитам.
• Все продукты автокредитования в Банке ВТБ (ПАО) выдаются без обеспечения, поэтому у банка высокий риск невозврата автокредитов клиентом.

Автокредитование, на сегодняшний день, можно назвать одним из самых основных кредитных продуктов. Для его совершенствования государство и кредиторы регулярно осуществляют процессы модернизации и внедряют инновационные подходы к обеспечению автокредитования. Но данный процесс обеспечения в кредитовании многих заемщиков не устраивает и банк решает упрощать процесс автокредитования, превращая его в обычный кредит наличными, где необходим только паспорт.

Поэтому требуется разработать меры по данным проблемам, выявленных из анализа по автокредитованию Банку ВТБ (ПАО).
        Мероприятия, представленные ниже, должны поспособствовать увеличению прибыли банка, уменьшить просроченность по автокредитам, увеличить прирост доли кредитного портфеля, что повысит его качество, что отражено  в таблице 5. 

Таблица 5 – Мероприятия по решению выявлению проблем в Банке ВТБ (ПАО)

Таким образом, данные мероприятия позволят повысить качество кредитного портфеля и значительно спадет риск невозврата займов.
        В первую очередь необходимо провести диверсификацию кредитного портфеля путем добавления обеспечение в кредитный договор. 

Прирост доли автокредитов в Банке ВТБ (ПАО) принесет добавление новой программы автолизинга, которая действует только в единичных банках России.
         Данное решение было принято с помощью опроса, который проводился среди клиентов Банка ВТБ (ПАО). В опросе участвовало 102 человека. Опрос проводился в социальных сетях. Участникам опроса были предложены вопросы о новой программе автолизинга.  В результате опроса было выявлено, что в основном клиенты Банка ВТБ (ПАО) готовы получить новый продукт – автолизинг, так как это даёт новые возможности, в частности, смену автомобиля каждый 3-5 лет.

 В таблице 6 представлены вопросы, на которые ответили участники опроса.

Таблица 6 – Опрос «Лизинг»

Данный опрос в общем показал, что 40 % опрашиваемых знают о лизинге, но не вдавались в подробности. Большинство бы выбрали автокредитование, но 43 % выбрали бы автолизинг из-за возможности часто менять свой автомобиль. 66 % участников опроса считают, что автолизинг не выгодный для первого автомобиля, потому что начинающие водители берут более дешевые подержанные автомобили для получения навыка вождения. Многие ответили, что 33 % опрашиваемых не рассматривают брать автолизинг, поскольку для них принципиально важна собственность на автомобиль. Остальной процент участников опроса (29 %) возможно бы взяли автомобиль по новой программе автолизинга и хотели бы сделать расчеты лизинга на физическое лицо.

Рисунок 4 – Вопрос «Знаете ли Вы, что такое лизинг?»

Опрос показал, что для большинства покупка нового автомобиля в лизинг на физическое лицо уже не является незнакомым финансовым инструментом рынка: 66,8% опрошенных знакомы или слышали о лизинге для физлиц. 27 % участников опроса знают, но в подробности не вдавались. 33 % вообще не осведомлены о лизинге.

Рисунок 5 – Вопрос «Что выберете: автокредит или автолизинг?»

Опрос показал, автокредитом бы воспользовалось 52 % опрошенных, так как при покупки автомобиля в автокредит заёмщик сразу становиться собственником. Автолизинг выбрали 43 % опрошенных потому, что у людей появиться возможность менять свой автомобиль каждые несколько лет без проблем. И всего 5 % накопили бы на автомобиль сами, так как вовсе не доверяют никаким кредитам и бояться долговых обязательств.

Рисунок 6 – Вопрос «Считаете ли Вы, что автолизинг будет выгодным для покупки первого автомобиля?»

На данный вопрос 66 % ответили, что автолизинг не будет выгодным для покупки первого автомобиля, так как для начинающего водителя необходим поддержанный недорогой автомобиль. 24 % опрошенных ответили, что выгодно, так как появляется возможность менять автомобиль каждый несколько лет. И всего 10 % ответили, что возможно, так как по сравнению с автокредитом минимальный взнос автолизинга – 5 % и ежемесячный платеж минимален.

Рисунок 7 – Вопрос «Поменяли бы вы своё старое авто на новое с новой программой автолизинга?»

38 % опрашиваемых попробовали бы новую программу автолизинга в банке при покупки нового автомобиля. 33 % участников опроса не рассматривают брать автолизинг, поскольку для них принципиально важна собственность на автомобиль. Остальной процент участников опроса (29 %) возможно бы взяли автомобиль по новой программе автолизинга и хотели бы сделать расчеты лизинга на физическое лицо.
        На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Договор лизинга может заключаться на разные сроки - это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (до 8 часов). В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель.

Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.

Залог является одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором. Имущество, передаваемое в залог Банку, в обязательном порядке должно быть застраховано от рисков утраты (гибели), повреждения.  По закону залогом может выступать любое движимое и недвижимое имущество, при этом зачастую предмет залога продолжает оставаться у заемщика.

Подобные гарантии возврата применяются банками все чаще, так как существенно влияют на уровень кредитоспособности клиента, что в свою очередь влияет на управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка.

Банку ВТБ (ПАО) можно предложить список требований, предоставляемых к заемщикам: хорошая кредитная история, определенный уровень дохода (зависит от приобретаемого автомобиля), место трудоустройства и насколько давно трудоустроен заемщик.

Таким образом, данные мероприятия помогут Банку ВТБ (ПАО) помогут повысить долю кредитного портфеля, по сравнению с другими банками, укрепят залоговою политику банка, тем самым снизят риск невозврата автокредитования.

Автокредитование, как любой банковский продукт, имеет свои
положительные и отрицательные стороны. Среди плюсов можно выделить: получение желаемого (необходимого) транспортного средства при недостатке собственных денежных ресурсов. Главными минусами являются риск потери автомобиля при невыплате кредита, так как транспортное средство является залоговым обеспечением по кредиту, а также переплата по автокредиту. 

В Банке ВТБ (ПАО) количество выданных в 2021 году кредитов на покупку автомобилей стало вторым за всю историю наблюдений за сегментом автокредитования. Больше автокредитов было предоставлено банками только в 2013 году – 1 108,8 тыс. штук. Повышение выдачи автокредита вызван тем, что увеличение стоимости автомобилей вызывает рост кредитной доли на рынке, так как уменьшается количество автолюбителей, которые могут позволить себе покупку новой машины без использования заемных средств. В 2021 году граждане в связи с санкциями из-за военных действий обновляли свои автомобили на более доступные в обслуживании.

В исследовательской работе был проанализирован автокредит в России и Банка ВТБ (ПАО), а также разработаны пути его совершенствования. Таким образом выполнена цель курсовой работы.

Список использованных источников

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) — [Электронный ресурс]: СПС КонсультантПлюс
2. АвтоСтат  — [Электронный ресурс]//autostat.ru: https://www.autostat.ru/
3. Автокредит: кому это выгодно [Электронный ресурс]. – Режим доступа: //reglament.net: http://www.reglament.net/bank/credit/article/
4. Автомобильный рынок России. Обзор отрасли [Электронный ресурс]// upload.ru — Режим доступа: http://upload/archive/ /11_13.21.14_automotive_2009_rus.pdf
5. Банк ВТБ (ПАО)— [Электронный ресурс]// vtb.ru:  https://www.vtb.ru/
6. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) [Электронный
   ресурс] //nbki.ru — Режим доступа: http://www.nbki.ru/
7. Новостное агентство «Autonews» [Электронный ресурс]// autonews.ru—Режим доступа: http: //www.autonews.ru/
8. Пашкова, А.В. Тенденции развития рынка автокредитования [Текст] / А.В. Пашкова// Банковский ритейл.—2020.— №3С. 45-47
9. Рейтинг российских автокредитных банков— [Электронный ресурс]// banki.ru: https://www.banki.ru/news/research/?id=10951986
10.  Российские автопроизводители продолжат реализацию программ
    стимулирования спроса [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
    http://minpromtorg.gov.ru/presscentre/news/#!rossiyskie_avtoproizvoditeli_prodolzhat_realizaciyu_programm_sti
    mulirovaniya_sprosa
11.  Российское статистическое агентство «Статистика.ru»
    [Электронный ресурс]// statistika.ru/— Режим доступа: http://statistika.ru/
12. Федеральное дорожное агентство «Росавтодор» [Электронный
    ресурс]// rosavtodor.ru — Режим доступа: http: //www.rosavtodor.ru/
13. Федеральная служба государственной статистики [Электронный
    ресурс]// gks.ru — Режим доступа: http: //www.gks.ru/