ПРОГРАММА «ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ»
рабочая программа (8 класс)

Слайд 1

С чего начать? Человеческий капитал. Личное финансовое планирование.

Слайд 2

Что такое человеческий капитал? Капитал – совокупность имущества, которое можно использовать для получения дохода посредством инвестирования. Пример: Деньги Земля недвижимость Человеческий капитал – совокупность знаний, умений, навыков, использующихся для удовлетворения многообразных потребностей человека и общества в целом . Пример: Интеллект Здоровье Природные таланты Приобретенные способности Человеческий капитал – главная ценность, главное богатство

Слайд 3

Лучшие инвестиции – это инвестиции в самого себя Принципы правильного инвестирования: Капитал надо приумножать Мало иметь талант, нужно его развивать При отсутствии таланта или гениальности МОЖНО и НУЖНО развивать у себя полезные навыки Не вкладываешься в капитал = сокращаешь его Инвестируешь время и энергию в образование = наращиваешь капитал Капитал можно конвертировать Полученные знания и навыки можно реализовать (продать) другим людям = конвертация человеческого капитала в финансовый (деньги) Подумай, во что можно конвертировать умение играть на гитаре (человеческий капитал), КРОМЕ финансового капитала? Капитал надо беречь ЛЮБОЙ КАПИТАЛ КОНЕЧЕН ! Необходимо тщательно выбирать цели и способы его использования. Любые инвестиции должны себя оправдать Бездумное расходование капитала приводит к его преждевременному истощению.

Слайд 4

Как вы обычно принимаете решения? 4 – – –  Три типа решений: Мгновенные: Сначала делаю (принимаемое без размышлений ); ВАЖНО! Лучший способ принять решение мгновенно – это принять его заранее. Принимать решения стихийно – опасно. Принимать решения на основе длительной подготовки – возможно. Бессознательные: Сначала вижу (основанное на инсайте (внезапном понимании) , на ощущении правильности , интуиции ); Могут приниматься на основе опыта, долгих предварительных рассуждений – относительно безопасный способ. Могут быть похожи на каприз – опасный способ. Только результаты могут показать правильность решения Сознательные: Сначала думаю (принимаемое в результате логического анализа ). Является результатом сбора информации и логического анализа этой информации Требует ГОРАЗДО больше времени и усилий Может дать более или менее прогнозируемый результат  Какой из них самый надежный?

Слайд 5

Каковы основные этапы сознательного принятия решения? 5 q Определение цели: Конкретной, реалистичной и с определенным горизонтом; – q Подбор альтернатив: По каким характеристикам вы будете сравнивать? Каковы ограничения / пожелания? Какие альтернативы прошли сито отбора? – – – q Выбор лучшего варианта: Какие характеристики для вас важнее всего? –  Пример: покупка смартфона

Слайд 6

Работа в группах 6  Предложите алгоритм покупки какой-то вещи Сформулируйте цель Подберите альтернативы : Определите наиболее важные характеристики (функциональность, надёжность, ёмкость и др ) Задайте минимальные требования (диагональ не менее 4 дюймов, стандарт связи последнего поколения) Отберите несколько альтернатив, которые соответствуют заданным характеристикам и минимальным требованиям. Сделайте окончательный выбор : Определите свои приоритеты, выстроив характеристики в порядке убывания важности . (пример: 1. функциональность ; 2. внешний вид ; 3. надёжность)

Слайд 7

Принятие решений, связанных с деньгами Деньги для человека такая же цель, как планшет или автомобиль. Эта цель должна быть: Конкретной (какая сумма нужна) Реалистичной (как соотносится желание с возможностями) С определенным горизонтом (когда планируется осуществить покупку) ПРИМЕР: Каждую неделю откладывать по 300 рублей, но отложить покупку на несколько месяцев Взять деньги в долг у друзей, но его нужно вернуть, а в случае задержки есть риск ссоры Скооперироваться с друзьями и купить в складчину, но вещь будет принадлежать всем.

Слайд 8

Главная цель В возрасте +- 25 лет необходимо задуматься о важности инвестирования не только в себя, но и в своё будущее. Важно иметь запас средств, способный обеспечить вашу обычную жизнь в течении 3-6 месяцев Если хранить запас на 1-2 месяца – есть риск не справиться с навалившимися проблемами за этот короткий срок Если хранить запасы на 7+ месяцев, можно упустить иные возможности для преумножения капитала.

Слайд 9

Что такое SWOT анализ? 9 Strength - сила Weakness - слабость Opportunity – благоприятная возможность Threat - угроза

Слайд 10

Как применить SWOT анализ при выборе профессии?  Пример: стоит ли мне создавать рок-группу? 10

Слайд 11

Работа в группах 11  Проведите SWOT анализ привлекательности одной из профессий: – – – – Хирург-травматолог; Системный администратор; Банковский аналитик; Менеджер по продажам автомобилей; Сантехник; Дизайнер интерьеров; Агроном. – – –  Насколько востребована эта профессия?  Какой доход и какие нематериальные выгоды приносит эта профессия?  Насколько тяжел труд в этой профессии?  Как получить высокую квалификацию?

Слайд 12

Сбалансированный бюджет: достаточно ли этого для успеха в личных финансах? 12  С тр а т е гич ес кие ц ел и:  – Защита от рисков; – Формирование дополнительных источников дохода. Для этого нужно уметь составлять личный финансовый план на несколько лет вперед …а в идеале – на всю жизнь – Финансовая цель — это, чаще всего, определенное количество денег, которое мы должны иметь у себя для достижения какой-то материальной или не материальной цели.

Слайд 13

Как составлять личный финансовый план? 13 О пре д е л ени е л и ч н ых финансовых целей; Подбор альтернативных способов достижения целей; Выбор стратегии достижения целей. Последовательность составления личного финансового плана : Активы и пассивы - сначала подобьём общий баланс, поймём, чем мы владеем, а сколько должны, и какой остаток имеем . Активы – блага в нашей собственности, имеющие денежную стоимость и способные приносить доход Пассивы – материальные обязательства, которые вы должны выполнить активы – пассивы = чистый капитал Цели - затем определяем цели , что мы хотим иметь с материальной точки зрения . Бюджет - и уже в конце составляем планы и фиксируем фактические доходы и расходы.

Слайд 14

Как определить долгосрочные финансовые цели? 14  Жизненный цикл человека: – Детство и юность; – Молодость; – Зрелость; – Старость.  В какой период можно делать накопления?

Слайд 15

Три группы личных финансовых целей 15  Осуществление текущих трат …на еду, коммунальные услуги, транспорт,… ; – –  Защита от наиболее важных рисков Нужно быть готовым к неожиданному падению доходов или вынужденному росту расходов; – –  Формирование накоплений На крупные покупки: машина, квартира,… Важные расходы в будущем: на поддержку родителей, образование детей, собственную пенсию и т.д.  Какие цели важны именно для вас?

Слайд 16

Как подобрать альтернативные способы достижения своих финансовых целей? 16  Пример: Как накопить 100 тыс. руб. за 2 года к окончанию школы? – … чтобы оплатить первый год обучения в вузе. –  Сократить расходы Например, на 500 руб. в месяц. Результат: 12 тыс. руб. –  Увеличить доход Например, подрабатывать 4 тыс. руб. в месяц в течение 10 месяцев в году. Результат: 8 0 тыс. руб. –  Использовать финансовые инструменты . Разместить сбережения на банковском депозите. Проценты по депозиту принесут прибыль в зависимости от %, суммы и времени .

Слайд 17

Как выбрать стратегию достижения своих финансовых целей? 17  Т е к у щий к ап ит а л  – – На повседневные расходы и (относительно) крупные покупки.  Как начать делать сбережения? – – Эффект латте ! Какую часть дохода можно откладывать? Резервный капитал На непредвиденные расходы; –  Каким должен быть размер резервного фонда? Какие риски можно застраховать? –  Инвестиционный капитал Дополнительный доход  Во что можно и нвест и роват ь ?

Слайд 1

ВИДЫ КАПИТАЛА ОРГАНИЗАЦИИ Работа выполнена студенткой первого курса факультета безопасности жизнедеятельности второй группы Фокиной О.А.

Слайд 2

Определение Капитал – это сумма благ в виде материальных, интеллектуальных и финансовых средств, используемых в качестве ресурса в целях производства большего количества благ.

Слайд 3

Виды капитала организации (опорная таблица) Критерии классификации Виды и формы капитала По форме существования Финансовый Денежный Физический (Реальный) По способу перенесения стоимости на создаваемый продукт Основной Оборотный По источникам формирования Собственный Заёмный По роли в создании прибавочного продукта (прибавочной стоимости) Постоянный Переменный

Слайд 4

Выделают два вида капитала Реальный Денежный Представленный в виде материальной и интеллектуальной форм Выраженный в форме денег и ценных бумаг (Требуемый для осуществления производственной деятельности) (Необходимый для приобретения средств производства)

Слайд 5

Финансовый и денежный капитал Нужно обратить внимание, что непосредственное владение деньгами денежного капитала не приносит дохода, то есть они не становятся капиталом автоматически. Этим они отличаются от финансового капитала в форме денег на депозите. Финансовый капитал — источник средств компании, полученный за счёт финансовых инструментов (акций, облигаций и долгосрочных кредитов), а также за счёт эффективной работы компании (в виде нераспределённой прибыли). Депозит — (банковский вклад) — определённая сумма денежных средств, передаваемая каким-либо лицом кредитному учреждению (банку).

Слайд 6

«Третий» вид капитала В наше время нередко выделяют « Человеческий капитал », который образуется в результате инвестиций в образование и здоровье трудовых ресурсов. Инвестиции — совокупность затрат, реализуемых в форме долгосрочных вложений капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и другие отрасли хозяйства. Трудовые ресурсы — часть населения, обладающая физическим развитием, умственными способностями и знаниями, дающими возможность трудиться.

Слайд 7

По источникам формирования капитала Собственный Заёмный Сводная стоимость всего имущества предприятия в денежном эквиваленте, которое целиком находится в его распоряжении Заёмный капитал привлекается предприятием из вне, путём кредитования, финансовой поддержки, денег под залог, а также из различных ячеек на определённые сроки и при оговорённых условиях, с гарантированной подосновой Денежные эквиваленты – это высоколиквидные финансовые вложения, которые могут быть легко обращены в заранее известную сумму денежных средств, подверженные незначительному риску изменения стоимости.

Слайд 8

В материальном виде два типа капитала Основной Оборотный Понятие, включающее в себя материальные факторы неоднократного или длительного пользования Расходуется на приобретение продукта, дополнительных и основных материалов, оплату труда, расходов на сбыт, т.е. средств для каждого производственного цикла Служит на протяжении многих лет (больше одного года) Полностью расходует себя в течение одного определённого цикла на производстве (до одного года) Здания, сооружения; Машины, оборудование, инструменты, инвентарь, скот, товары длительного пользования домашних хозяйств; Патенты, товарные знаки, авторские права (нематериальные активы) Сырьё, топливо, энергия, материалы и полуфабрикаты; Незавершённое производство, запасы готовой продукции, товары для перепродажи

Слайд 9

По роли в создании прибавочного продукта (прибавочной стоимости) Постоянный Переменный Данный капитал не изменяет размер стоимости производимого продукта, лишь переносит её на результат производства сразу или по частям (все затраты, кроме заработной платы) Обозначенный капитал используется для найма рабочей силы, а также имеет форму заработной платы, помимо того изменяет размер стоимости производимого продукта Согласно марксистской теории, прибавочную стоимость создаёт именно переменный капитал. Постоянный капитал создаёт условия, которые распространяют право собственности капиталиста на прибавочную стоимость.

Слайд 10

Источники Имущество и капитал организации Понятие и сущность капитала Структура капитала предприятия Капитал предприятия

Слайд 1

ФОНДОВЫЙ РЫНОК ИЛИ РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ

Слайд 2

ФОНДОВЫЙ РЫНОК Темы Базовые понятия Компетенции 8-9 класс Валюта в современном мире (2 часа) 1. Что такое валютный рынок и как он устроен 2. Можно ли выиграть, размещая сбережения в валюте валюта; мировой валютный рынок; курс валюты Знать от чего зависят курсы валют; понимать условия, при которых семья может выиграть, размещая семейные сбережения в валюте Уметь переводить одну валюты в другую; находить информацию об изменениях курсов валют Компетенции: оценивать необходимость наличия сбережений в валюте в зависимости от экономической ситуации в стране

Слайд 3

ФОНДОВЫЙ РЫНОК Темы Базовые понятия Компетенции 10-11 класс Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов (5 часов) 1. Что такое ценные бумаги и какие они бывают 2. Профессиональные участники рынка ценных бумаг 3. Граждане на рынке ценных бумаг 4. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления 5. Операции на валютном рынке: риски и возможности Фондовый рынок, ценная бумага, акция, облигация, вексель, пай, паевой инвестиционный фонд, общий фонд банковского управления, брокер, дилер, валюта, валютный курс, рынок FOREX. Понятие фондового рынка, виды ценных бумаг, разновидности паевых инвестиционных фондов, отличия паевых инвестиционных фондов от общих фондов банковского управления, виды профессиональных участников ценных бумаг, типы валютных сделок. Понимание порядка функционирования фондового рынка, функций участников рынка, особенностей работы граждан с инструментами такого рынка, осознание рисков, с которыми сталкиваются участники фондового рынка в процессе его функционирования, понимание структуры и порядка работы валютного рынка. Умения Выбирать подходящий инструмент инвестирования на фондовом рынке, выявлять риски, сопутствующие инвестированию денег на рынке ценных бумаг, рассчитывать уровень доходности по инвестициям, анализировать информацию для принятия решений на фондовом рынке. Компетенции Знание и выбор инструментов фондового рынка, работа с информационными потоками для принятия оптимальных финансовых решений на рынке, расчёт необходимых показателей эффективности работы на фондовом рынке, определение и нейтрализация основных рисков, связанных с работой на фондовом рынке.

Слайд 4

ФОНДОВЫЙ РЫНОК Фондовый рынок (stock market) — рынок, на котором осуществляется купля и продажа ценных бумаг и других финансовых инструментов Эмитент (issuer) организация, выпускающая (размещающая) ценную бумагу Инвестор (investor) человек или организация, покупающая ценную бумагу

Слайд 5

ЦЕННАЯ БУМАГА Ценная бумага ( security) представляет собой документ, который выражает связанные с ним имущественные и неимущественные права, может самостоятельно обращаться на рынке и быть объектом купли-продажи и других сделок, служит источником получения регулярного или разового дохода Виды ценных бумаг: долевые; долговые; производные

Слайд 6

ДОЛЕВЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ Акция (stock, share) - это ценная бумага, свидетельствующая о внесении определенного пая в капитал акционерного общества и дающая на этой основе право на получение части прибыли от функционирования капитала этого общества в виде дивиденда, а также (как правило) на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества после ликвидации

Слайд 7

ДОЛЕВЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ Акции могут быть: обыкновенные (простые, рядовые) акции дают право ее владельцу на получение дивидендов (если есть прибыль), на участие в общих собраниях акционерного общества и в его управлении. Одна акция предоставляет один голос ее владельцу привилегированные акции предоставляют своим владельцам привилегированное право на получение дивидендов, но не дают им права голоса на собрании акционеров Во всех выплатах владельцы обыкновенных акций стоят на последнем месте, владельцы привилегированных акций на предпоследнем

Слайд 8

ДОЛГОВЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ Облигацией (bond, obligation) называется ценная бумага, удостоверяющая внесение ее владельцем денежных средств и подтверждающая обязательство возместить ему номинальную стоимость ценной бумаги в предусмотренный в ней срок с уплатой фиксированного процента, если иное не предусмотрено условиями выкупа

Слайд 9

ДОЛГОВЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ Облигации могут быть: купонные (доход – купонные платежи) бескупонные (покупается по цене ниже номинала, выкупается по номиналу, доход – разница в цене покупки и продажи) консоль – облигация с бесконечным сроком погашения (Великобритания, 1752 г.)

Слайд 10

ПРОИЗВОДНЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ (ДЕРИВАТЫ) Дериваты – это ценные бумаги, обладатель которых приобретает право (или обязательство) на совершение определенной операции (покупки или продажи) с другими видами ценных бумаг или активами по заранее оговоренной цене Виды производных ценных бумаг: Опцион – приобретается право Фьючерсный контракт – приобретается обязательство

Слайд 11

СТОИМОСТЬ ЦЕННОЙ БУМАГИ Номинальная цена (face value) — цена, указанная на лицевой стороне ценной бумаги или зафиксированная в выписке со счёта в депозитарии Курсовая стоимость ( rate ) – рыночная стоимость ценной бумаги, которая определяется спросом и предложением (это цена ценной бумаги на вторичном рынке)

Слайд 12

ХАРАКТЕРИСТИКИ ЦЕННОЙ БУМАГИ Доходность (yield) – процентное изменение дохода от ценной бумаги за определенный период Полный доход складывается из двух частей: выплаты владельцу финансового актива изменение стоимости финансового актива, выраженные в долях от цены покупки

Слайд 13

ХАРАКТЕРИСТИКИ ЦЕННОЙ БУМАГИ Риск (risk) – это характеристика ситуации (в том числе и экономической), которая может привести к неблагоприятному исходу – обернуться опасностью, ущербом или убытками На фондовом рынке риск – это получение доходности ниже ожидаемой

Слайд 14

РИСК - ДОХОДНОСТЬ дериваты акции и облигации банковские вклады государственные облигации Р И С К Д О Х О Д

Слайд 15

ХАРАКТЕРИСТИКИ ЦЕННОЙ БУМАГИ Ликвидность (liquidity) – относительная легкость и быстрота, с которой финансовый актив может быть обращен в наличные деньги Наличные деньги обладают 100% ликвидностью

Слайд 16

ЦЕЛИ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ Рост дохода Минимизация риска Обеспечение ликвидности Инвестиционный портфель

Слайд 17

клиенты Физические и юридические лица брокеры доверительный управляющий Фирма исполнитель указаний клиента Фирма, которая торгует от своего имени, но в интересах и за счет клиента биржа Фирма, организатор торговли депозитарий клиринговая палата Хранит ценные бумаги, ведет реестр сделок с ними, выдает выписки владельцам Фирма, занимающаяся расчетами по сделкам

Слайд 18

БИРЖА Фондовая биржа (stock exchange) — фирма-организатор торговли на рынке ценных бумаг Наиболее активные фондовые биржи России: Московская биржа ММВБ-РТС ( http://rts.micex.ru ) Московская фондовая биржа ( www.mse.ru ) Санкт-Петербургская валютная биржа ( www.spbex.ru ) Фондовая биржа «Санкт-Петербург» (www. spbex.ru/np) Программы интернет-трейдинга: Onlinebroker Quik Metatrader (для рынка Forex)

Слайд 19

ПРАВИЛО «ТРЕХ НЕ» Используемые в инвестициях деньги должны быть не заёмными использовать только собственные средства не последними не короткими не инвестировать на фондовом рынке сбережения всей своей жизни не ожидать результатов ранее 10-15 лет

Слайд 20

РЕШЕНИЕ О ПОКУПКЕ ИЛИ ПРОДАЖЕ ЦЕННОЙ БУМАГИ 2070 2060 2050 2040 2030 2020 2010 2000 1990 1980 1970 продажа акций покупка акций покупка акций продажа акций

Слайд 21

РЕШЕНИЕ О ПОКУПКЕ ИЛИ ПРОДАЖЕ ЦЕННОЙ БУМАГИ Каждый инвестор, который работает на рынке, принимает решения на базе проведения анализа рынка ценных бумаг Технический анализ заключается в прогнозировании изменений цен в будущем на базе анализа изменений цен в прошлом Фундаментальный анализ – это термин для обозначения ряда методов прогнозирования рыночной (биржевой) стоимости компании, основанных на анализе финансовых и производственных показателей её деятельности

Слайд 22

ФЕНОМЕН РЕЗКОГО РОСТА ЦЕН НА РЫНКЕ АКТИВОВ

Слайд 23

ПУЗЫРЬ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ Пузырь на фондовом рынке – это отклонение фактической (рыночной) стоимости актива от фундаментальной стоимости Фундаментальная стоимость актива – это ожидаемая стоимость доходов от актива в будущем Рост цен на активы не всегда говорит о пузыре: 1. Это могут быть соответствующие ожидания 2. Это может быть следствием присутствия на рынке иррациональных игроков ( noise traders )

Слайд 24

ПРОЦЕСС ФОРМИРОВАНИЯ ПУЗЫРЯ Я / другие Другие уйдут с рынка Другие останутся на рынке Я уйду с рынка Пузырь схлопывается. Выигрывает тот, кто успеет быстрее всех уйти с рынка. Пузырь продолжает формироваться, я недополучаю прибыль, не вкладывая деньги в быстрорастущий рынок. Я останусь на рынке Пузырь схлопывается. Цены резко падают, я в сильном проигрыше. Пузырь продолжает формироваться. Все в выигрыше.

Слайд 25

TULIPMANIA В 17 веке в Голландии сформировался рынок луковиц обычных и редких видов тюльпанов С 1634 по 1637 на рынке наблюдался резкий рост цен Цена луковицы редкого вида Admiral Van de Eyck выросла с 1,500 гиней в 1634 до 7,500 гиней в 1637 (эквивалент стоимости дома!!!) Цены обычных луковиц выросли в 20 раз!!! В феврале 1637 произошел обвал цен

Слайд 26

СПЕКУЛЯНТЫ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ Спекулянты на фондовом рынке – это люди, которые зарабатывают на разнице между ценой покупки и продажи ценных бумаг «Быки» – играют на повышение «Медведи» – играют на понижение Рынок с повышательной тенденцией цен называется «бычий» рынок , рынок с понижательной тенденцией «медвежьим» рынком

Слайд 27

Наиболее предпочтительные формы инвестирования средств по мнению россиян (ВЦИОМ, 2014, %)

Слайд 28

Участие населения на фондовом рынке в России и США Менее 1% (0,07%) Около 70-80%

Слайд 29

Вложения в различные активы на российском рынке (2003-2016) Преимущества фондового рынка для частных инвесторов

Слайд 30

Уровень технологического развития Московской биржи на фоне других мировых бирж

Слайд 1

Игра «В мире финансов»

Слайд 2

Финансово грамотный человек ? ? ? ? ? ?

Слайд 3

Игра «В мире финансов» Команда «» Команда «» Команда «»

Слайд 4

Игра «В мире финансов» Разминка «Своя игра» Личные финансы Кроссворд Памятки рационального поведения в финансовой сфере

Слайд 5

Разминка

Слайд 6

Безопасно или нет? Вы находитесь на вокзальной площади. На ней есть банк и три обменных пункта. Вы видите, что в одном из обменных пунктов курс продажи и покупки гораздо выгоднее, чем в банке и остальных обменных пунктах. Ваш брат уговаривает вас вложить деньги в акции какого-то акционерного общества. Он говорит, что, если привлечёт 10 новых акционеров , то у него выкупят его акции по цене в полтора раза выше той, по которой он их купил. Банк предлагает оставить заявку на получение кредитной карты на своём сайте. В заявке нужно указать свои ФИО, дату рождения, гражданство и приблизительный ежемесячный доход. Если заявка будет одобрена, банк обещает прислать сотрудника, который оформит карту.

Слайд 7

Верно ли утверждение? Задумываться о будущей пенсии нужно начинать за три-пять лет до выхода на нее. Если получаешь платное образование, то за счет государственных средств можно вернуть часть потраченных денег обратно в семейный бюджет. Депозит – это ценная бумага. Ипотека – это вид страхования. Налог – это обязательные платежи физических и юридических лиц в пользу государства. Главные денежные операции в экономике совершаются только через наличные деньги.

Слайд 8

« Своя игра» Деньги 1 2 3 4 5 Анаграммы (деньги) 1 2 3 4 5 Ассоциации 1 2 3 4 5 Ребусы 1 2 3 4 5

Слайд 9

У человека - 12 пар, а у монеты всего одно… Деньги 1 ответ ребро 10 с

Слайд 10

Деньги выполняют четыре основные функции: они являются мерой стоимости, средством обмена, средством платежа и ... Деньги 2 ответ Средство накопления 10 с

Слайд 11

один из популярных способов инвестирования, превращающий владельца в собственника части предприятия Деньги 3 ответ акция 10 с

Слайд 12

По какой причине житель Таиланда, наступивший на местную банкноту или монету, рискует получить немалый срок? Деньги 4 ответ На них - изображение монарха 10 с

Слайд 13

Деньги 5 ответ «Займи у себя, сократи свои расходы» У кого, по мнению Сократа, нужно занимать деньги, чтобы сократить свои расходы? 10 с

Слайд 14

Лётпаж . ответ платёж Анаграммы (деньги) 1 3 с

Слайд 15

Юр. Паук. Тон. Кабан ответ Купюра Банкнота Анаграммы (деньги) 2 6 с

Слайд 16

Лом. Нина. Мол. Бард. Наказ ответ Номинал 2. Ломбард 3. Казна Анаграммы (деньги) 3 9 с

Слайд 17

Ус. Сад. Рамка Пей. Кока Мак. Батон ответ Ссуда Марка Копейка Банкомат Анаграммы (деньги) 4 12 с

Слайд 18

Тоенма Ецнт Луьрб Юпарку Лрадло ответ Монета Цент Рубль Купюра Доллар Анаграммы (деньги) 5 15 с

Слайд 19

ответ конкуренция Ассоциации 1 10 с

Слайд 20

ответ реклама Ассоциации 2 10 с

Слайд 21

ответ инфляция Ассоциации 3 10 с

Слайд 22

ответ валюта Ассоциации 4 10 с

Слайд 23

ответ пенсия Ассоциации 5 10 с

Слайд 24

ответ налог Ребусы 1 10 с

Слайд 25

ответ пособие Ребусы 2 10 с

Слайд 26

ответ банкрот Ребусы 3 10 с

Слайд 27

ответ экспорт Ребусы 4 10 с

Слайд 28

ответ прибыль Ребусы 5 ЛЬ Г=П 10 с

Слайд 29

Кроссворд «В мире финансов»

Слайд 30

Личные финансы

Слайд 31

15 30 45 5 10 20 25 35 40 50 55 0

Слайд 32

Расходы вашей семьи состоят из следующих статей: Коммунальные платежи – 4500 руб. Продукты питания – 11 тыс. руб. Бытовая химия и предметы личной гигиены – 2500 руб. Одежда и обувь – 13 тыс. руб. Оплата кредита на покупку бытовой техники – 14 тыс. руб. Образование (дополнительные занятия) – 3 тыс. руб. Проезд – 3 тыс. руб. Откладывание на летний отдых семьи – 6 тыс. руб. Лекарства – 3500 руб. Оплата телефона и Интернета – 1300 руб. Прочие платежи – 3500 руб. Какова сумма ваших расходов в месяц? Какой доход должен быть у вашей семьи в месяц, чтобы при этих расходах ещё откладывать 10% суммы доходов? 1 ответ

Слайд 33

Решение: Расходы - 65 300 руб. Чтобы откладывать 10%, необходимо, чтобы у нашей семьи доход составлял: 65 300 р. / 0,9 (90%) = 72 556 руб.

Слайд 34

Ваша семья (два взрослых члена и два ребёнка) планирует бюджет на следующий месяц. Доходы вашей семьи составляют 50 тыс. руб. На семейном совете вами был составлен список всего желаемого и обнаружилось, что именно в следующем месяце предстоит очень много дополнительных трат ( этот список оказался на 60 тыс. р.). Что из перечисленного вы оставите как приоритетные траты, а чем можно пожертвовать в следующем месяце ? Расходы: • Коммунальные услуги – 4 000 руб. • Продукты питания – 11 000 руб. • Оплата кредита – 6 000 руб. • Покупка сезонной одежды – 6 000 руб. • Закупки для школы – 1 000 руб. • Посещение кинотеатра и кафе семьёй – 2 000 руб. • Оплата бассейна для детей – 2 000 руб. • Покупка нового чайника – 1 000 руб. • Карманные деньги для детей – 3 000 руб. Покупка проездных карт – 2 200 руб. Празднование дня рождения папы – 6 000 руб. Поездка на экскурсию с классом в другой город – 1 000 руб. Покупка предметов личной гигиены и бытовой химии – 1 800 руб. Ремонт автомобиля – 4 000 руб. Покупка нового шкафа – 4 000 руб. Текущие мелочи – 5 000 руб. Подарок на свадьбу двоюродной сестры – 5 000 руб. Почему сделаете именно такой выбор? Свой ответ обоснуйте 2

Слайд 35

Ставка срочного вклада на 3 года – 10 %. Ставка срочного вклада на 1 год – 9 %. Ставка вклада до востребования – 0,1 %. Иван Петрович год назад открыл банковский вклад на срок 3 года под 12 % годовых на сумму 1 300 000 руб. Однако сейчас (прошло 6 месяцев) ему срочно понадобились эти деньги, и он решил закрыть вклад досрочно. Какую сумму получит Иван Петрович, сняв вклад досрочно? 3 ответ 1 300 650 руб.

Слайд 36

Составление памяток

Слайд 37

1

Слайд 38

2

Слайд 39

3

Слайд 40

4

Слайд 41

5

Слайд 42

Составление памяток 1 2 3 4 5

Слайд 43

15 30 45 5 10 20 25 35 40 50 55 0

Слайд 44

Финансово грамотный человек ? ? ? ? ? ?

Слайд 46

Источники информации: Лавренова , Е. Б. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. 8–9 классы общеобразоват . орг. / Е. Б. Лавренова , И. В. Липсиц , О. И. Рязанова . — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 48 c. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»). Брехова, Ю. В. Финансовая грамотность: играя – учимся, играя – познаем!: метод. пособие для педагогов / Ю. В. Брехова. – Волгоград : Изд-во Волгоградского филиала РАНХиГС , 2016. http ://www.uchmet.ru/library/material/137755 / http:// nsportal.ru/shkola/vneklassnaya-rabota/library/2013/01/20/viktorina-ekonomicheskaya-desyatka

Слайд 47

Источники иллюстраций: https:// pp.vk.me/c633626/v633626353/37077/4UP2RqZsr8Y.jpg http:// moneyandwork.ru/wp-content/uploads/2015/08/20100806-103553-275.jpg https:// img-fotki.yandex.ru/get/3804/16969765.267/0_9b444_1527fe15_orig.png http:// budget7i.ru/wp-content/uploads/2013/07/08_01_00.jpg http:// kazved.ru/uploadimg/645732_283824_19-ris.jpg https:// cbkg.ru/uploads/wsv%209803ac810c3785059d37050f51ea7c68.jpg https:// pp.vk.me/c622622/v622622490/35789/y59PIkJxNtQ.jpg http:// st.vkonline.ru/image/a6259224-4642-480c-96d9-014a821a62c7.jpg http://s11.stc.all.kpcdn.net/share/i/12/9882509 / http ://www.investmagnates.com/wp-content/uploads/2016/06/%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B5-% D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D1%8B.jpg http://sergeywaz.ucoz.ru/search/?q=% D1%82%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%8B - таймеры

Слайд 1

Виртуальная экскурсия в банк «Дом – где живут деньги»

Слайд 2

Банк – это место для хранения денег. Деньги «рождаются» на специальном заводе – монетном дворе. А из монетного двора попадают в банк на хранение.

Слайд 3

БАНКОМАТЫ Сразу в фойе нас встречают вот такие машины. Они называются банкоматы.

Слайд 4

Банковская карточка.

Слайд 5

Люди снимают деньги с карточки. Еще через банкомат можно оплатить покупки в магазине, оплатить телефон и много другое.

Слайд 6

С помощью банковской карточки в банкомате можно взять свои деньги. На каждой карточке есть свой пароль и код

Слайд 8

Зал банка разделен на кабинки. Там стоят столы за ними сидят работники банка.К ним подходят люди- клиенты и садятся за столы.

Слайд 9

У самого входа стоит консультант. Он помогает людям определится за какой стол им нужно сесть.

Слайд 11

Когда у людей не хватает денег. Например на покупку квартиры или машины. Они берут в долг у банка, а потом возвращают частями. Это называется кредит. Потом они возвращают долг банку частями.

Слайд 12

ОХРАННИК КРОМЕ БАНКОВСКИХ РАБОТНИКОВ В БАНКЕ ЕСТЬ ЕЩЕ И ОХРАННИКИ. Как вы думаете зачем они нужны в банке?

Слайд 1

Современная цифровая инфраструктура финансовой сферы Автор презентации: Сизых Дмитрий Сергеевич 1

Слайд 2

2

Слайд 3

В текущем году технологический сектор вырос почти на 39 процентов в долларах США до 13 декабря 2017 года . Программное обеспечение является ключевым для выхода на новые рынки. В следующем году аналитики ожидают 17,5-процентную долю дохода перспективного технологического сектора, по сравнению с 10,5% для компаний MSCI World в целом . 3

Слайд 4

Отчет Института McKinsey «Цифровые финансы для всех: стимулирующий рост в странах с формирующимся рынком» первая попытка количественно оценить влияние цифровых технологий на финансовую сферу внедрение и использование цифровых финансов может увеличить ВВП всех стран с развивающейся экономикой к 2025 году на 6 процентов, или в общей сложности 3,7 триллиона долларов , что может способствовать созданию до 95 миллионов новых рабочих мест во всех секторах экономики. 4

Слайд 5

5

Слайд 6

Какие преимущества создает использование цифровой инфраструктуры в финансовой сфере? 6

Слайд 7

7

Слайд 8

8

Слайд 9

Основные структурные блоки цифровой инфраструктуры финансовой сферы 9

Слайд 10

Можно ли полностью автоматизировать какие-то виды финансовой деятельности? 10

Слайд 11

Какие направления развития цифровой инфраструктуры финансовой сферы способствуют росту дохода инвесторов? По результатам 2017г. и по прогнозам на 2018 г . 11

Слайд 12

Рассмотрим более подробно особенности развития цифровой инфраструктуры финансовой сферы по перечисленным направлениям 12

Слайд 13

Криптовалюта и криптотехнологии 13

Слайд 14

Колебания курса биткойна к доллару США за 10 лет: 14

Слайд 15

Биткойн - это валюта? Биткоин выполняет денежные функции? 15

Слайд 16

16

Слайд 17

17

Слайд 18

Сопоставимы ли свойства биткоина и золота? 18

Слайд 19

Технологической основой цифровой валюты является технология blockchain 19

Слайд 20

20

Слайд 21

На основе технологии блокчейн в 2017 г. в РФ запущен совместный проект Сбербанка и Федеральной антимонопольной службы РФ «Цифровое взаимодействие ФАС России с банками и хозяйствующими субъектами ». В декабре 2016г. в РФ под эгидой ЦБ для развития финансовых технологий создана ассоциация « Финтех », которая проводит работы по проектам удаленной идентификации россиян, технологии распределенного реестра (платформа « Мастерчейн »), открытых API и платформы быстрых платежей. 21

Слайд 22

В чем недостатки биткоина и криптовалют ? 22

Слайд 23

23

Слайд 24

Облачные вычисления Модель обеспечения удобного сетевого доступа по требованию к некоторому общему пулу конфигурируемых вычислительных ресурсов (например, сетям передачи данных, серверам, устройствам хранения данных, приложениям и сервисам — как вместе, так и по отдельности). По данным Gartner, в 2016 г. компании во всем мире потратили на публичные облачные услуги $204 млрд, что на 16,5% больше, чем в 2015 году ($175 млрд ). 24

Слайд 25

Облачные технологии, облачные вычисления Общие положения 25

Слайд 26

Преимущества облачной технологии 26

Слайд 27

27

Слайд 28

Недостатки облачных вычислений 28

Слайд 29

Основные службы облачной технологии 29

Слайд 30

Внедрение технологии SaaS (Software-as-a-Service) 30

Слайд 31

Недостатки внедрения SaaS 31

Слайд 32

Крупные игроки в сфере корпоративных вычислений с использованием облачных технологий включают : Google Cloud Microsoft Azure IBM Bluemix Aliyun Amazon Web Services (AWS) 32

Слайд 33

Современная цифровая инфраструктура для финансового консалтинга 33

Слайд 34

Управление взаимоотношениями с клиентами – CRM ( Customer Relationship Management ) CRM предоставляет финансовому консультанту: организовать управление контактами и клиентами платформы доступа, которые будут показаны клиентам через смартфоны и планшеты быстрый доступ к инструментариям предложений Улучшенная технология привела к повышению эффективности использования времени финансовым консультантом. 34

Слайд 35

Управление взаимоотношениями с клиентами – CRM 35

Слайд 36

Программное обеспечение CRM позволяет: 36

Слайд 37

Пять наиболее популярных и перспективных решений CRM для финансовых консультантов 37

Слайд 38

38

Слайд 39

Robo-Advisors - автоматизированные финансовые консультанты, роботы-консультанты «автоматизированный советник по инвестициям», «автоматизированное управление инвестициями» «цифровые платформы для консультаций». 39

Слайд 40

40

Слайд 41

Основные функции 41

Слайд 42

Специализация Robo-Advisor 42

Слайд 43

Преимущества использования Robo-Advisor 43

Слайд 44

Недостатки использования Robo-Advisor 44

Слайд 45

Лучшие Robo-Advisors с приложениями для смартфонов 45

Слайд 46

5 Robo -Advisors for 2018 46

Слайд 47

Цифровые технологии и автоматизация для управления финансами компаний. ERP - системы Использование цифровых технологий обеспечивает более гибкий и динамичный процесс управления финансами и позволяет оперативно и своевременно предоставлять полезные сведения лицам, ответственным за принятие решений. Примеры ключевых процессов управления финансами Планирование , бюджетирование и производительность Финансовая консолидация Управление и рисками Анализ финансовых потоков Эффективность собственных и заемных денежных средств Управление оборотным капиталом 47

Слайд 48

Программное обеспечение для личных финансов 48

Слайд 49

Популярное программное обеспечение для личного финансирования 49

Слайд 50

Популярное программное обеспечение для личного финансирования 50

Слайд 51

Инструменты для мониторинга личной кредитной истории 51

Слайд 52

Направления развития цифровой инфраструктуры финансовой сферы на 2018 год 52

Слайд 53

53

Слайд 54

Направления модернизации финансовых технологий на 2020 год: 54

Слайд 55

55

Слайд 56

56

Слайд 1

Цифровая гигиена Центр информационной безопасности детей, Ульяновск На основе материалов АНО НЦПТИ

Слайд 2

Кейс №1 В социальной сети « ВКонтакте » вам приходит личное сообщение от незнакомого вам человека следующего характера: «Привет, я в _____ году в ___ школе учился вместе с твоим отцом. Не виделись с ним тысячу лет. Пришли мне его номер, хочу с ним связаться и вспомнить молодые годы»

Слайд 3

Рекомендации Сообщать непривязанные к банковским картам номера телефонов Использовать текстовые данные, например: 8-9 два семь-…

Слайд 4

Кейс №2 В известной социальной сети Facebook ваш одноклассник пишет вам личное сообщение следующего характера «Привет, А***! Мне прислали твое фото. Посмотри https :// foto - j 9 . net /а»

Слайд 5

Рекомендации Не переходить по неизвестным ссылкам Не использовать одинаковый пароль на различных сайтах Антивирусная защита – блокировка вредоносных сайтов

Слайд 6

Кейс №3 В социальной сети ВКонтакте к вам на страничку зашел человек, на аватарке которого изображена ваша фотография, а в профиле указаны все ваши личные данные».

Слайд 7

Рекомендации Сообщать меньше персональных данных на своей странице Все что попадает в сеть, остается там навсегда Обращения к администрации ресурсов, Роскомнадзор

Слайд 8

Кейс №4 В известной социальной сети « ВКонтакте » вам приходит сообщение от друга с текстом: «Привет! У меня проблемы, пришли срочно 1000 на эту карту сбера потом объясню!»

Слайд 9

Рекомендации Убедиться в том, что автора сообщений не взломали Если взломали вас – сменить пароль

Слайд 10

Кейс №5 В социальной сети « ВКонтакте » вам приходит сообщение от друга сделать репост публикации, в которой содержится не совсем для вас понятная информация о важности людям славянского происхождения объединяться, подкрепленная историческими сводками, фотографиями с непонятной символикой.

Слайд 11

Рекомендации Не публикуйте на своих страницах материалы, которые могут оскорблять других людей по национальному, религиозному, политическому и другим признакам Не публикуйте материалы (новости), если вы не уверены в их достоверности

Слайд 12

Кейс №6 В нескольких чатах в мессенджере WhatsApp вы увидели сообщение, массово распространяемое участниками беседы, со следующим содержанием: «У меня дядя работает в полиции. Он сказал, что сейчас под предлогом чем-то помочь в тачке детей заталкивают и увозят,а ещё щас раздают бесплатные живачки , а это оказывается спайс, в загородном уже увезли на скорой пару детей, ели откачали. Предупредите детей, пусть будут осторожнее».

Слайд 13

Рекомендации Стоит критически оценивать всю получаемую информацию. Даже если это сообщение активно тиражируют ваши знакомые - это не повод считать ее истиной. Проверьте, были ли подобные рассылки в сети ранее.

Слайд 14

Кейс №7 В социальной сети « ВКонтакте » в одной из групп, на которую вы подписаны, появился следующий пост, в котором сказано о закрытии приюта для животных. К посту прикреплены несколько фотографий собак. В сообщении сказано, что большинство животных уже успели раздать, однако, если не заберут оставшихся щенят, их усыпят. Прикреплен номер телефона по которому можно позвонить и забрать питомца

Слайд 15

Рекомендации Зачастую мошенники используют самые правдоподобные истории, чтобы вынудить жертву совершить какое-либо действие Проверьте по поиску в интернете: было ли такое объявление раньше или размещено ли оно на других ресурсах

Слайд 1

«Защита прав потребителей финансовых услуг»

Слайд 2

«У каждого человека есть три пути, Чтобы поступать мудро и правильно: Первый самый благородный- это размышление, Второй самый легкий- это подражание, Третий самый горький –это опыт» (Конфуций , 5 в.до.н.э)

Слайд 3

Потребитель финансовых услуг - - это гражданин заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Слайд 4

Финансовые услуги - это услуги финансового посредничества или услуги по кредитованию; это крупнейшая по объему индустрия в мире. Примером организаций, оказывающих финансовые, услуги являются банки, страховые, инвестиционные, брокерские компании и многие другие компании.

Слайд 5

Защита прав потребителя — комплекс мер, реализуемых государством и направленных на регулирование общественных отношений, возникающих между потребителем и субъектом предпринимательской деятельности . Нормы, защищающие права потребителей, встречаются уже в Законах Хаммурапи (XVIII в. до н. э.).

Слайд 6

Права потребителей. Защита прав потребителей – понятие, недавно вошедшее в нашу действительность. Работы по ее правовому и организационному обеспечению выдвинули ее в число основных направлений социально – экономической политики государства.

Слайд 7

Безопасность товаров и услуг при: использовании; хранении; транспортировке; не только для жизни, здоровья, имущества, но и для окружающей среды. Потребитель имеет право на:

Слайд 8

Убытки потребителя отзыв товара Нарушение требования Подлежат возмещению изготовителем в полном объеме.

Слайд 9

Вы потребитель вы

Слайд 13

Общественная защита потребителя. Общественная защита потребителя осуществляется организациями потребителей, которые создаются как по территориальному признаку (районные, городские), так и в зависимости от конкретного интереса группы потребителей (например, автолюбителей). Они могут объединяться в союзы, конфедерации и т. д.

Слайд 16

Судебная защита прав потребителей После претензионного порядка обращения в кредитную организацию, по истечению срока на добровольное исполнение требований потребителя, подаётся исковое заявление в суд. В соответствии со ст. 13 п.6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Слайд 17

Помощь потребителям, в том числе юридическая оказывается бесплатно!

Слайд 1

ЧЕРНЫЕ КРЕДИТОРЫ Выводим злоумышленников на чистую воду

Слайд 2

О ЧЕМ БУДЕМ ГОВОРИТЬ 2 Кто такие черные кредиторы Чем вы рискуете, одолжив у них деньги Как распознать кредиторов-преступников Что делать, если вы стали жертвой черного кредитора

Слайд 3

Быть профессиональным кредитором, то есть выдавать кредиты и займы в денежной форме, могут только: банки микрофинансовые организации (МФО) кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) ломбарды КТО МОЖЕТ ВЫДАВАТЬ ДЕНЬГИ В КРЕДИТ? 3 Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России .

Слайд 4

Черные (или нелегальные) кредиторы — компании, у которых нет лицензии на кредитную деятельность, но они все равно выдают людям деньги под проценты. КТО ТАКИЕ ЧЕРНЫЕ КРЕДИТОРЫ? 4

Слайд 5

ЧЕРНЫЕ КРЕДИТОРЫ МОГУТ 5 выдавать кредиты под очень высокие проценты , не прибегая к откровенному криминалу использовать преступные схемы, чтобы завладеть деньгами и имуществом клиентов

Слайд 6

6 Три распространенные схемы КАК ЧЕРНЫЕ КРЕДИТОРЫ ОБМАНЫВАЮТ КЛИЕНТОВ?

Слайд 7

1 Мошенники требуют взнос за проверку кредитной истории, страховку, комиссию за перевод. Клиент отдает деньги — и «помощник» исчезает. ПРЕДОПЛАТА ЗА КРЕДИТ 7

Слайд 8

2 Если документы и данные банковских карт попали к мошенникам, они могут взять кредит на имя клиента или обнулить его счета. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ДАННЫХ 8

Слайд 9

3 Мошенники могут подсунуть наивному клиенту на подпись договор с другими условиями. И запросить всю сумму с процентами уже на следующий день. СОМНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ 9

Слайд 10

Бывает, что люди сознательно идут к нелегальным кредиторам. Этого делать нельзя, и вот почему: финансовую проблему такой заем не решит, а лишь усугубит, ведь проценты очень высоки есть риск потерять куда больше: деньги, имущество и даже здоровье ЕСЛИ КРЕДИТ НЕ ДАЮТ ЛЕГАЛЬНО 10

Слайд 11

Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России Не соблазняйтесь излишне заманчивым предложением Внимательно читайте договор Посоветуйтесь с юристом, если есть сомнения КАК РАСПОЗНАТЬ ЧЕРНОГО КРЕДИТОРА? 11

Слайд 12

Если ваш кредитор нарушает правила, обратитесь в интернет-приемную Банка России. Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов. Если вам угрожают, подайте заявление в правоохранительные органы. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ СТОЛКНУЛИСЬ С ЧЕРНЫМ КРЕДИТОРОМ? 12

Слайд 13

Нелегальные кредиторы — компании, которые выдают кредиты незаконно Нельзя брать в долг у черных кредиторов — это опасно Тщательно проверяйте кредитора, собираясь взять кредит Если вас обманули, обращайтесь в полицию 13 ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

Слайд 14

Контактный центр Банка России 8-800- 300 - 3 0- 00 (для бесплатных звонков из регионов России) Интернет-приемная Банка России cbr.ru / reception fincult.info 14

Слайд 1

« Страхование »

Слайд 2

Первоначальный смысл страхования связан со словом "страх". В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т. д. Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика) . Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае, не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).

Слайд 3

Участники страхового рынка . Страхователь - физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Застрахованный - физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты Страховой агент - лицо, физическое или юридическое, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов, инкассирует страховую премию, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение (в пределах установленных лимитов). Страховщик - юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Слайд 4

Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании). Страховой случай - наступление предусмотренного условиями договора страхования события, против которого осуществляется страхование, и с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму. Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф и с учётом поправочных коэффициентов. Страховой полис - как правило именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю. Полис выдается страхователю после заключения договора и внесения страховой премии.

Слайд 5

Виды страхования Страхование ответственности: * Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) * Добровольное страхование ГО владельцев автотранспортных средств * Страхование ответственности перевозчиков * Страхование профессиональной ответственности * Страхование ГО и иное Личное страхование : * Страхование жизни * Страхование от несчастного случая * Добровольное медицинское страхование (ДМС) * Обязательное медицинское страхование (ОМС) * Страхование путешественников (в туризме) Страхование имущества : * Страхование имущества частных лиц * Страхование средств наземного транспорта * Страхование средств железнодорожного транспорта * Страхование средств воздушного транспорта * Страхование средств водного транспорта * Страхование грузов * Страхование сельскохозяйственных растений и животных, урожая * Страхование имущества юридических лиц * Страхование строительно-монтажных работ * Страхование особо опасных объектов * Страхование финансовых рисков * Ипотечное страхование

Слайд 6

Застрахованы не могут быть: Инвалиды; Больные эпилепсией, сахарным диабетом, онкологией, хроническими сердечно - сосудистыми заболеваниями, носители ВИЧ – инфекции и больные СПИДОМ, АЛКОГОЛИКИ И НАРКОМАНЫ; Лица чья работа связана с особым риском; Лица занимающиеся опасными видами спорта(авто - мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание); Лица старше 70 лет;

Слайд 7

«+» и «–» СТРАХОВАНИЯ «+» «–» Дополнительная финансовая защита Вас и Ваших близких при наступлении страхового случая Дополнительная переплата… Участие в программе страхования даст Вам больше уверенности в завтрашнем дне Много дополнительных условий, при которых вам не выплачивают страховку Больше шансов что «предоставят» кредит -

Слайд 8

Накопительное страхование жизни представляет собой программу, посредством которой не только страхуется здоровье и жизнь российских граждан, но и значительно преумножается их капитал. Застрахованное лицо, приобретающее полис накопительного страхования жизни, может самостоятельно определить, в течение какого срока будет действовать соответствующий договор. После того как страховщик выдаст полис на руки застрахованному лицу, программа накопительного страхования сразу начинает действовать. На это никак не влияет сумма оплаченных страховых взносов. При расторжении договора (данная процедура проводится после получения от застрахованного лица заполненного заявления, установленного образца) страховщик выплачивает своему клиенту выкупную сумму, размер которой исчисляется в соответствии с условиями данного документа. Накопительное страхование

Слайд 9

смерть застрахованного лица (уход из жизни может произойти как от неизлечимой болезни, так и в результате несчастного случая); потеря дееспособности застрахованного лица из-за серьёзных проблем со здоровьем; несчастный случай или травма, повлекшая за собой временную потерю трудоспособности застрахованного лица; инвалидность, полученная застрахованным лицом вследствие перенесённой болезни или несчастного случая. При накопительном страховании жизни обычно учитываются следующие риски :

Слайд 10

Преимущества накопительного страхования жизни стабильный доход, зависящий от величины процентных ставок в качестве рисков указываются все возможные факторы Это способ инвестицирования средств страховщик сам распоряжается страховыми взносами, регулярно начисляя клиентам проценты при наступлении страхового случая родственникам застрахованного лица выплачивается сумма с % быстрая проверка документации все выплаты освобождаются от налогов

Слайд 11

Под страховым мошенничеством понимается поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхового возмещения или отказ от его выплат без должных на то оснований, вытекающих из закона или правил страхования, а также внесение меньшей, чем необходимо при нормальном анализе риска, страховой премии или сокрытие важной информации при заключении договора страхования, в результате чего появляется незаконная прибыль. Виды мошенничества на рынке страховых услуг

Слайд 12

Все преступления подразделяются на направленные: а) против страховщика б) против страхователя. Первые делятся на внутрифирменные преступления, субъектами которых являются сотрудники страховой компании, и внешние преступления - их субъектами выступают страховые посредники и страхователи (выгодоприобретатели). Эксперты говорят о наличии в России трех категорий страховых мошенников: 1) преступные группировки и сотрудники страховых компаний, пытающиеся заработать деньги мошенничеством в сфере страхования; 2) отдельные клиенты, которые вводят компанию в заблуждение; 3) непреднамеренное страховое мошенничество.

Слайд 13

Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) - на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц. По автотранспортному страхованию наибольшая доля (50%) приходится на ложные заявления о страховой выплате. Наибольший удельный вес (по 15%) предоставляемых неверных данных при заключении договоров страхования приходится на страхование имущества физических и юридических лиц. При страховании от несчастных случаев к страховому мошенничеству прибегают в виде ложных претензий (40%), завышения суммы убытков (30%).

Слайд 14

Можно выделить три группы преступлений, связанных с мошенничеством в страховой сфере. Первую группу составляют убийства, совершенные из корыстных побуждений (с целью незаконного получения страховой выплаты). Данный вид преступлений, в свою очередь, может быть разделен на следующие группы: а) убийство застрахованного лица с инсценировкой отдельных обстоятельств страхового события; б) убийство застрахованного лица с инсценировкой несчастного случая; в) убийство похожего по антропологическим признакам и выдача его за страхователя; и др. Во вторую группу входят мошеннические действия в отношении материальных интересов страховых компаний, квалифицируемые по ст. 159 Уголовного кодекса. Третью группу составляют преступления, являющиеся сопутствующими основным обвинениям и совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, например, заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ), дача завеведомо ложных показаний (ст. 307 УК РФ), подмена документов (ст. 327 УК РФ). Преступления, связанные с мошенничеством в страховой сфере

Слайд 15

. Спасибо за внимание!

Слайд 1

СТРАХОВОЙ РЫНОК И ЕГО СТРУКТУРА Презентацию подготовили Студенты группы №23733 2/ 00 06 Елсукова.К ; Козловски.А 1

Слайд 2

Понятие страхового рынка Страховой рынок – это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них. Страховой рынок - часть финансового рынка, на котором предлагаются услуги по страхованию.

Слайд 3

Страхование- это вид отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов(страховых премий) Риск- это возможность возникновения неблагоприятной ситуации или неудачного исхода производственно-хозяйственной или какой-либо другой деятельности

Слайд 4

Виды страхования Обязательное ОМС; ОСАГО; Личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью; Страхование военнослужащих и государственных служащих; Страхование при перевозке пассажиров наземным, воздушным или водным путем; Страхование гражданской ответственности собственника опасного объекта(шахты, рудники, химические цехи, нефтедобывающие платформы и т.д.) Социальное страхование

Слайд 5

Виды страхования Добровольное Личное Страхование жизни; Страхование от несчастных случаев и болезней; Медицинское страхование; Имущественное Страхование имущества предприятий и организаций; Страхование имущества граждан; Огневое; КАСКО,КАРГО; Страхование ответственности

Слайд 6

Функции страхового рынка Компенсационная Накопительная Распределительная Предупредительная Инвестиционная

Слайд 7

Принципы функционирования страхового рынка Демонополизация страхового дела; Конкуренция страховых организаций; Свобода выбора страхователями условий предоставления страховых услуг; Надежность и гарантии страховой защиты.

Слайд 8

Место страхового рынка в финансовой системе

Слайд 9

Структура страхового рынка Структура страхового рынка формируется из: Страховые организации; Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели Специальные перестраховочные компании; Страховые агенты; Страховые брокеры; Страховые актуарии; Аджастеры , Сюрвейеры. Федеральные органы исполнительной власти, осуществляющий контроль и надзор в сфере страхового дела(в РФ c 2013 Г. –Банк России)

Слайд 10

Структура страхового рынка Банк России Страховые организации Перестраховочные компании. Страховые агенты и брокеры. Страховые актуарии. Потребители страховых услуг.

Слайд 11

Страховые организации Страховые организации –основа страхового рынка . Страховая компания осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание. На май 2017 года количество страховщиков в РФ составляет 339 ,что в 4 раза меньше чем в 2003. Страховые организации делятся на: акционерные, частные, государственные , правительствинные и общества взаимного страхования.

Слайд 12

Страховые организации Акционерная страховая компания - это компании, созданные несколькими юридическими или физическими лицами, доля собственности которых зависит от доли принадлежащих им акций компании; Уставный капитал акционерного страхового общества формируется из акций и других ценных бумаг, что позволяет при ограниченных средствах значительно увеличить свой финансовый потенциал. Частные страховые компании принадлежат одному собственнику или его семье В государственном страховании в качестве страховщика выступает государство. Организация государственных страховых компаний осуществляется путем их учреждения со стороны государства или национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность. Правительственные страховые организации относятся к некоммерческим структурам ,специализация которых основана на страховании от безработицы и выплате компенсаций рабочим Общество взаимного страхования - некоммерческая форма организации страхового фонда, которая обеспечивает страховую защиту имущественных интересов членов своего общества . На 2017 год их количество составляет 12.

Слайд 13

Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком и выплачивающее ему страховой взнос (страховую премию) за передачу ответственности по несению риска. Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначаемое страхователем для получения страховых выплат по договорам страхования.

Слайд 14

Перестраховщики -фирмы которые страхуют повторно уже застрахованный объект. В данном случае страховой риск перераспределяется между несколькими компаниями . Страховой агент - представитель страховой компании, он является сотрудником организации, который действует от ее имени и получает вознаграждение или заработную плату. У агента должна быть доверенность от страховой компании с печатью, которая подтверждает его полномочия. Страховой брокер должен быть зарегистрирован в государственном списке страховщиков, это необходимое условие для осуществления операций. Страховыми брокерами могут быть юридические лица, а также физические, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели. По поручению страхователя (или страховщика по договорам перестрахования) они оказывают посреднические услуги по страхованию. Основная задача брокерской деятельности – подбор оптимального для страхователя варианта из всех, предлагаемых страховщиками .

Слайд 15

Страховые актуарии –физические лица ,обладающие необходимым квалификационным аттестатом ,главной обязанностью которых является: Расчет оптимальных страховых тарифов; Расчет страховых резервов страховщика; Оценка инвестиционных проектов страховщика.

Слайд 16

Сюрвейеры — инспекторы или агенты страховой организации, осуществляющие осмотр страхуемого имущества. По заключению сюрвейера страховая компания принимает решение о заключении договора страхования. В Российской Федерации сюрвейерская деятельность не подлежит лицензированию с 2006 года Аджастеры — это уполномоченные лица или компании, занимающиеся установлением причин, характера и размера убытков.

Слайд 17

Список используемой литературы 1. Книга «Финансы» Зви Боди , Роберт К. Мертон стр.49 2. Единый государственный реестр субъектов страхового дела. 3. Интернет-ресурсы: http://novosti-rynka.ru/strahovanie/straxovoj-rynok-sushhnost-uchastniki-i-mexanizmy/ http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovoy- rynok.html https:// www.ereading.club/chapter.php/99482/42/Kotel%27nikova _-_Finansy.html http://novainfo.ru/article/ 2921