Презентация используемая на этапе изучения нового учебного материала (отрытый урок) на тему:Ссудный капитал и кредит.Виды кредитов.
презентация к уроку

Слайд 1

Открытый урок по дисциплине: ОП 08. «Финансы, денежное обращение и кредит» Группа -2-14 Преподаватель: М.Ю. Татаринкова

Слайд 2

— Что ешь? — Щи с пирогами. — А чем живешь? — Долгами. — Это ты зря! Заемный грош, как вошь, спать не дает. Как ни вертись, а с кредитором расплатись! Владимир Даль. 1853 г

Слайд 3

Цели урока: Образовательная: Ознакомить обучающихся с принципами кредитования, формами и видами кредитов. Ознакомить обучающихся с финансовой ответственностью при взятии кредитов. Развивающая: Формировать у обучающихся аналитическое мышление Воспитательная: Воспитание сознательной экономической грамотности и интереса к будущей профессии.

Слайд 4

Кредитная система Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и других кредитных учреждений, правовыми формами организации и механизмом осуществления кредитных операций. Существуют два звена кредитной системы: банковские учреждения — банки; парабанковские учреждения. Банки — кредитные учреждения, выполняющие большинство кредитно-финансовых услуг и поэтому являющиеся универсальными (коммерческие банки, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, земельные и т.д.). Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентироваными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определенного типа клиентов (ломбарды, страховые и инвестиционные компании, лизинговые, негосударственные пенсионные фонды,).

Слайд 5

Кредит Кредит - система экономических отношений, в процессе которых происходит движение ссудного капитала. Ссудный капитал - это совокупность денежных средств, предоставляемая во временное пользование и за плату. Специфика ссудного капитала характеризует взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Кредит состоит из тесно взаимодействующих друг с другом элементов. Элементами кредитной сделки являются: кредитор; заемщик; ссуженная стоимость.

Слайд 6

Кредитование осуществляется в соответствии с принципами:

Слайд 7

Основные формы кредита товарная форма - кредитование осуществляется товарами; продажа товаров в рассрочку, прокат вещей, лизинг оборудования часто сопровождаются денежной формой кредита; денежная форма - появилась с возникновением денежной формы стоимости, наиболее распространена; смешанная форма (товарно-денежная) - кредит предоставляется в форме товара, а возвращается в денежной форме или наоборот.

Слайд 8

В зависимости от субъектов кредитования различают следующие формы кредита: Банковский кредит -представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заемщиком финансовой потребности. Осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и других формах.

Слайд 9

Если же определенной цели нет, а деньги нужны, то можно взять потребительский кредит. Потребительский кредит – кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа. Срок погашения такого кредита обычно до 5 лет. А источник его погашения, как правило, ваш текущий капитал. Именно в этом виде кредита работает банковская кредитная карта, столь удобная для оплаты сиюминутных потребностей, желаний и даже капризов. Кстати, о капризах. Похоже, что именно на них рассчитывают банки, когда предлагают овердрафт.

Слайд 10

Лимит для такого использования средств невелик — один месячный доход. А вот штрафные санкции в случае не возврата денег в месячный срок очень высокие. И долг растет как снежный ком. Овердрафт — возможность использовать деньги сверх той суммы, которая лежит на счете. Овердрафт отличается от обычных кредитов тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на ваш текущий счет. Это не означает, что овердрафтом пользоваться нельзя. Можно. Только осторожно.

Слайд 11

Кредитные карты Кредитные карты — это именной платежно-расчетный документ (пластина, купонная книжка), содержащий номер, имя владельца, образцы его подписи, срок действия. Они выпускаются банковскими учреждениями, удостоверяют наличие счета владельца кредитной карты и дают право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами (например, карточки для оплаты туризма, карточки для приобретения бензина, торговые карточки). Кредитные карты широко используются при предоставлении потребительского кредита, поскольку практически не требуют времени для оформления покупки в долг. Кредитные карты, замещающие наличные деньги и чеки, позволяют владельцу получить в банке краткосрочный кредит.

Слайд 12

Наибольшее распространение получили следующие виды кредитных карточек: массовые образцы, кредит автоматически предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения, кредитные карточки дорожного типа - принцип кредитования при расширенной сфере применения и ограниченном круге держателей дебетовые кредитные карточки платежи, по которым осуществляются в пределах остатков средств на текущих счетах клиентов В мировой экономике применяются пластиковые безналичные карты, называемые смарт-картами (англ. smart —умный). - построены на базе микросхемы и предназначены для хранения, обработки и защиты информации от несанкционированного доступа.

Слайд 13

Назовите преимущества которые получает владелец при расчете кредитными картами. В чем проявляется особенность данного вида расчетов.

Слайд 14

Лизинг Лизинг- аренда имущества с последующим правом выкупа имущества по его остаточной стоимости субъектами лизинга, являются: лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных средств приобретает в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю во временное владение с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга лизингополучатель — юридическое или физическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок во временное владение; поставщик (производитель) — юридическое лицо, которое передает лизингополучателю или лизингодателю на основании договора купли-продажи предмет лизинга.

Слайд 16

Что объединяет лизинговую сделку и кредит? Назовите основные отличия лизинговой сделки от кредитования.

Слайд 17

Ипотечное кредитование

Слайд 18

Ипотечное кредитование имеет следующие отличительные особенности: это кредит под строго определенный залог, тогда как обычный банковский кредит может вообще не иметь конкретного обеспечения; в случае не возврата кредита заложенная недвижимость продается, а из вырученной суммы погашается задолженность кредитору; ипотечный кредит имеет строго целевое назначение — он используется в основном для постройки и перепланирования жилых и производственных помещений, а также освоения земельных участков. Главным достоинством ипотечного кредита является то, что залогом для его предоставления может служить именно та недвижимость, на покупку которой он берется. Ипотечные кредиты представляют собой достаточно большую сумму и предоставляются на длительный срок (обычно 10 — 30 лет).

Слайд 19

Назовите отличительные особенности ипотечного кредитования. Какие по вашему мнению существуют достоинства в сфере ипотечного кредитования?

Слайд 20

Принципы кредитования в системе ЗИО Кредит — дело заманчивое. Если не хватает средств, надо взять их в банке, решить свои проблемы и расплатиться с банком по долгам. А для этого можно взять еще один кредит и еще один кредит… И в конце этого пути оказаться в долговой яме. Таких историй написано немало. С точки зрения психологии — они драма. С точки зрения сценариста — благодатный материал. А с точки зрения финансовой — все они банальны. Чтобы не пополнить этот список, надо усвоить всего лишь три условия, без которых не может существовать ни один кредит.

Слайд 21

Условие первое. Срок, ставка и комиссия Как правило, срок для потребительского и целевого кредита — до 5 лет; для ипотечного — до 30 лет. Процентная ставка предлагается банком. Фактически это стоимость кредита, то есть плата за пользование средствами банка в личных целях. Банки рискуют и, назначая ставку, действуют по простому принципу: чем менее обеспечен кредит, тем выше его ставка. Объявленная ставка — это всегда номинальная ставка. Заемщик «рассчитывает» на ставку номинальную, а выплачивает банку ставку эффективную, которая включает банковские комиссии. Комиссия в данном случае — это сумма, которую банк берет за свои услуги по выдаче кредита и его обслуживанию. Банковская комиссия может зависеть от суммы кредита (в процентах от нее) или нет (тогда это фиксированная сумма). В принципе, комиссия может быть даже равной нулю. При номинальной ставке по кредиту 18% комиссии могут достигать 30–40%.

Слайд 22

Вот список комиссий, которые банк может взимать за обслуживание кредита: комиссия за рассмотрение кредитной заявки (до 1% от суммы кредита); комиссия за выдачу кредита (до 2% от суммы кредита); комиссия за открытие и ведение ссудного счета (до 3% в год от непогашенной суммы кредита); комиссии, уплаченные третьей стороне по требованию кредитного договора с банком (например, страхование жизни или залога, услуги оценщика залога, нотариальные услуги). Итак, чтобы точно рассчитать свои издержки по кредиту, недостаточно знать номинальную ставку (это очевидные издержки). Комиссии банка — это тоже издержки по кредиту, только скрытые. А если придется платить штраф за просрочку платежей, то издержки еще более вырастут. Штраф — это условные издержки, так как вы несете их только в определенной ситуации — при просрочке платежей по кредиту. Заранее рассчитанные издержки по кредиту помогут выбрать самый выгодный и правильный вариант, который в конечном итоге сохранит ваши деньги от лишних трат.

Слайд 23

Условие второе. Обеспечение кредита Второе условие — это обеспечение кредита, то есть те гарантии, которые нужны банку, чтобы вернуть себе деньги в случае неплатежеспособности заемщика. Тут не действует закон «презумпции платежеспособности». Каждый заемщик должен доказать, что банк в состоянии вернуть себе выданные по кредиту деньги, если заемщик не сможет это сделать самостоятельно. И доказать это делом: отдать в залог свое имущество или предоставить поручительство третьих лиц. В залог можно дать и доставшийся в наследство от бабушки браслет, и автомобиль, и подлинник Шагала. Главное, что это имущество находится в вашем полноправном владении, и оно обладает необходимой ликвидностью (то есть банк может легко его продать). Банку, как правило, недостаточно залога. Ему еще и поручителей подавай. Где их искать? Среди родственников, коллег и друзей. Это и хорошо, и плохо. Хорошо, потому, что в поручители идут только верные друзья. Значит, они у тебя есть.

Слайд 24

Условие третье. Досрочное погашение. Третье условие, о котором не стоит забывать, — возможность досрочного погашения кредита. Для заемщиков в России это условие намного существеннее, чем для жителей западных стран. Ставки по кредитам в России одни из самых высоких, а штрафы — одни из самых низких. И все же банку невыгодно, выдав кредит, сразу получить его обратно. А как же проценты? Поэтому банки устанавливают срок, до истечения которого нельзя вернуть кредит. Например, 6 или 9 месяцев. Этот срок в обязательном порядке указывается в любом договоре о предоставлении кредита. Но это не означает, что через 6 или 9 месяцев можно вернуть весь кредит целиком. При досрочном погашении в действие вступает система штрафов. В системе простая зависимость: чем раньше заемщик хочет вернуть кредит, тем больше штраф. Самая выгодная ситуация для банка, когда заемщик вносит по графику регулярный платеж. Самая выгодная ситуация для заемщика — действовать по ситуации. А истина всегда где-то рядом.

Слайд 25

Риски в кредитовании Как у любой финансовой операции, у кредита есть свои риски которые избежать невозможно — минимизировать хочется — управлять необходимо Личный дефолт — это ситуация, при которой кредит погасить невозможно в случае: а) потери трудоспособности заемщика; б) потери заработка; в) любого изменения финансового положения, при котором текущие траты превышают возможность выплат по кредиту; г) смерти заемщика.

Слайд 27

Финансовая ответственность Отсюда вытекает простой вывод: Потерю заработка невозможно предусмотреть и тем более предотвратить. Но возможно застраховать свою жизнь и трудоспособность. не стоит брать кредит, на погашение которого уйдут практически все средства. Но можно и нужно информировать банк и реструктурировать кредит, то есть изменить его условия. Внимательно считайте эффективную ставку по кредиту. Планируйте кредит в той валюте, в которой получаете доход. Прежде чем выступить поручителем по кредиту вашего друга, задумайтесь, готовы ли вы платить за него по долгам.

Слайд 29

Ключ к тесту по теме 1. А 2. Б 3. А 4. Б 5. В 6. Г 7. А 8. В 9. Б 10. В

Слайд 30

«Сегодня на уроке я узнал(а)…………..» Что не получилось на уроке? Чем в дальнейшем мне будет полезна полученная информация в профессиональной деятельности?