Конспект "Финансовое мошеничество"
учебно-методическое пособие

ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО

Фальшивомонетчики

Самый простой и распространённый вид финансового мошенничества – подделка купюр. В начале 1990-х гг. в России появились цветные японские копировальные аппараты и начался наплыв фальшивых денег. В это время многие сделки (в том числе и по об- мену валют) проводились нелегально, «с рук».

Но и сегодня риск встречи с фальшивомонетчиками может подстерегать вас в пунктах обмена валюты. Мошенники работают по одной из двух схем.

1.Вы приносите в пункт обмена настоящие деньги, а вам меняют их на фальшивые банкноты.

2.Вы кладёте купюры в лоток для совершения обмена. Сотрудник обменного пункта (которого плохо видно за маленьким окошком) делает вид, что рассматривает деньги, а затем возвращает их обратно. Он заявляет: деньги фальшивые и обмену не подлежат. На самом деле вы отдали настоящие купюры, но сотрудник обменного пункта заменил их на подделку.

Если такое произойдёт с вами или вашими близкими, необходимо обратиться в полицию. Но доказать свою правоту в этом случае будет сложно. Фальшивомонетчики стали очень осторожными, и обыск в сомнительном обменном пункте может не дать никакого результата. Поэтому старайтесь не покупать и не продавать валюту в обменных пунктах, а обращайтесь в ближайшее отделение банка, где вам выдадут чек, подтверждающий произведённую операцию по купле-продаже валюты.

Если по какой-то причине в банк обратиться невозможно (например, по причине позднего времени), соберите информацию об обменном пункте с помощью Интернета, введя в поисковую строку его физический адрес. Если данный обменный пункт был ко- гда-то уличён клиентами в мошенничестве, информация об этом, скорее всего, появится на форумах и в блогах.

Фальшивые банки

Давайте разберёмся, в чём заключается опасность взаимодействия с фальшивыми банками и как от них защититься.

Во-первых, клиенты фиктивного банка теряют деньги (напри- мер, в случае, описанном в рубрике «Это интересно», как минимум по 2000 руб.). Во-вторых, мошенники могут использовать персональные данные потенциальных клиентов для получения кредитов на их имя. И в-третьих, их номера телефонов и электронные адреса продаются фирмам, занимающимся рассылкой нежелательной рекламы.

В последнее время появляются сайты, якобы принадлежащие крупным банкам, но на самом деле ими не зарегистрированные. Такие сайты могут быть использованы и для сбора персональных данных, и для взлома электронной почты, и для заражения про- граммного обеспечения.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию:

- никогда не пересылайте деньги и не предоставляйте свои персональные данные непроверенным организациям;

•        если банк кажется вам подозрительным, проверьте, есть ли он на сайте АСВ, или позвоните по горячей линии АСВ и на- ведите о нём справки.

Кредит на ваше имя

Оформление кредита на чужое имя – это новый распространённый вид мошенничества. Преступнику достаточно знать ваши паспортные данные и создать поддельный документ с теми же данными и собственной фотографией. После этого он идёт в отделе- ние банка, оформляет кредит на ваше имя, получает в кассе деньги и скрывается. А вам через 2–3 месяца звонят из банка с настойчивой просьбой погасить проценты по кредиту. Чаще всего мошенники берут экспресс-кредиты, оформление которых занимает всего 30 мин.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, необходимо придерживаться следующих правил.

1.        Не предоставлять свои паспортные данные непроверенным организациям, особенно если вас просят переслать их че- рез Интернет или в СМС-сообщении. Одна преступная группа собирала данные, присылая людям на мобильный телефон СМС- уведомления о том, что они выиграли приз в лотерее и для его получения необходимо прислать фотографию страниц паспорта (вспомните жизненную ситуацию 2, описанную в начале этой главы).

2.        Если вы потеряли паспорт или у вас его украли, немедленно заявите об этом в полицию, тогда банк сможет проверить действительность паспорта в специальном реестре на сайте полиции.

3.        Если на ваше имя мошенники оформили кредит, необходимо сообщить банку, что вы кредит не брали. Удостовериться, что вместо вас в банк приходил другой человек, работники банка могут с помощью записи с камер видеонаблюдения и графологи- ческой экспертизы (сверки подписи на договоре и в вашем пас- порте).

4.        Если банк продолжает настаивать на том, что кредит брали именно вы, следует обратиться в полицию.

Финансовые пирамиды

Финансовая пирамида работает по следующему принципу: организаторы собирают у вкладчиков деньги (продают ценные бума- ги пирамиды), но не вкладывают эти деньги в экономику, а оставляют у себя. Они объявляют о росте курса акций или облигаций, а когда старые вкладчики хотят снять свои деньги с процентами, с ними расплачиваются за счёт средств новых вкладчиков.

Пирамида обещает сверхвысокую доходность: 50–100%, а иногда и 1000% в год. Так как в первое время её существования число вкладчиков постоянно растёт, организаторы могут какое-то время поддерживать платёжеспособность. Например, в первый месяц акции пирамиды купили 1000 человек. За месяц её ценные бумаги выросли на 50%. В следующем месяце к пирамиде присоединились ещё 2000 человек. Даже если все старые вкладчики захотят забрать деньги через месяц, у пирамиды будет чем с ними расплатиться. 2000 новых вкладчиков принесут больше, чем взнос 1000 старых вкладчиков, умноженный на 1,5.

Никогда не имейте дела с финансовыми пирамидами!

Опасность финансовой пирамиды заключается в том, что рано или поздно она рухнет. Слишком много вкладчиков одновременно захотят продать свои ценные бумаги. Организаторы поймут, что расплатиться со всеми не получится, приостановят выплаты, а по- том скроются с оставшимися деньгами. Конечно, есть шанс снять деньги раньше, чем это произойдёт. Но вероятность такого исхода чрезвычайно мала. Обычно человек, окрылённый мечтой быстро разбогатеть, несёт деньги в пирамиду снова и снова и попадается на крючок. Чтобы лучше понять, насколько опасны могут быть пирамиды, ознакомьтесь с историей МММ, представленной в рубрике «Это интересно». Распознать пирамиду несложно. Во-первых, подобные компании обещают очень высокую доходность – сотни процентов в год. Во-вторых, вас просят привлекать друзей и знакомых в этот проект. В-третьих, создатели пирамиды не могут подробно объяснить, куда идут деньги вкладчиков и откуда их организация получает доходы. Эти сведения якобы держатся в секрете, и от компании невозможно получить достоверную информацию.

Если вы стали жертвой обмана, необходимо обратиться лично в местное отделение полиции. О подозрительном поведении любой финансовой организации можно оставить сообщение на сайте Роспотребнадзора (http://rospotrebnadzor.ru) или ЦБ РФ (www.cbr.ru: Интернет-приёмная  Подать жалобу).

Анонимное заявление не является основанием для возбужде-ния уголовного дела.

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ

1. Что такое финансовая пирамида?

2.Почему вкладывать деньги в финансовую пирамиду опасно?

3.Какие виды финансового мошенничества вам известны?

4. Как следует поступить, столкнувшись с финансовыми мо- шенниками, – оставить этот случай без внимания или за- явить в правоохранительные органы?