Внеурочная деятельность для 10-11 класса по финансовой граммотности
Занятие по внеурочной деятельности для 10-11 класса на занятиях по финансовой граммотности. "Финансовые пирамиды. Как их распознать".
Скачать:
| Вложение | Размер |
|---|---|
 Финансовые пирамиды. | 374.41 КБ |
Предварительный просмотр:
Подписи к слайдам:
Цель занятия: развитие экономического образа мышления, воспитание ответственности и нравственного поведения в области экономических отношений , формирование опыта применения полученных знаний и умений для решения вопросов в области экономики .
Задачи: Познакомить учеников 10 класса с понятием «Финансовые пирамиды». Научиться по характерным признакам определять финансовые пирамиды.
Ход занятия: 1.Введение. 2.История крупных финансовых пирамид. 3.Отличительные признаки пирамид. Как обезопасить себя.
Во времена экономической нестабильности то и дело появляются новые заманчивые предложения для якобы выгодных инвестиций. Чаще всего за ними стоят мошеннические схемы, так называемые финансовые пирамиды. Финансовая пирамида - мошенническая схема, при которой жертву заставляют инвестировать средства обещанием баснословных доходов, но просто используют вновь привлеченные средства для выплат инвесторам, настаивающим на прекращении своих инвестиций. Потом наступает момент, когда пирамида прекращает выплаты, и инвесторы теряют деньги.
"Компания Миссисипи" Акции Миссисипской компании К рупной пирамидой XVIII века была французская компания, основанная в 1717 году финансистом Джоном Ло для "освоения" бассейна Миссисипи. Предприятие выпустило 200 тысяч акций, каждая стоимостью 500 ливров. Спрос на акции поднял их в цене до 10 тысяч, потом — до 12-15 тысяч ливров. Однако в 1720 году, когда стало ясно, что реальной прибыли компания не получает, владельцы акций начали от них избавляться. Развал компании нанес тяжелейший удар по экономике Франции, Джон Ло бежал из страны, его имущество конфисковали.
МММ Многие россияне наверняка помнят времена, когда билеты компании МММ с изображением её создателя Сергея Мавроди пользовались бешеной популярностью и рекламировались повсеместно. МММ была создана в 1989 году и первоначально занималась только продажей компьютеров и их комплектующих, а уже с 1994 года начала действовать как финансовая пирамида. Акции МММ торговались на бирже, при этом компания сама определяла стоимость их покупки и продажи. Начинали с 1000 рублей на продажу и с 800 рублей на покупку (это было ещё до деноминации рубля, когда 1000 рублей превратилась в 1 рубль). Когда в результате " самокотировки " цена одной акции стала превышать 100 номиналов, Мавроди начал выпускать билеты и объявил, что 100 билетов равны одной акции МММ. Долгое время обязательства по обратному выкупу ценных бумаг МММ соблюдались. В результате аномального роста популярности билетов МММ в деятельность компании вмешалось государство, Сергей Мавроди был арестован, а вкладчики потеряли свои деньги. По оценкам, от деятельности компании пострадало до 15 млн человек, а МММ стала крупнейшей в истории России финансовой пирамидой.
МММ удалось привлечь средства около 10 млн вкладчиков и стать самой знаменитой постсоветской пирамидой. 25 лет назад, 29 июля 1994 г., основатель компании МММ Сергей Мавроди объявил о снижении цены ее акций в 127 раз.Резкое падение стоимости ее акций и билетов означало крах для этих миллионов людей, вложивших последнее. После объявления о снижении стоимости акций и сообщения об изъятии правоохранительными органами у компании 50 млрд руб. неуплаченных налогов у главного офиса МММ на Варшавском шоссе выстроилась многокилометровая очередь.
МММ Объединение МММ было зарегистрировано в 1992 году Сергеем Мавроди. "Акционерам" обещали 200 процентов дохода в месяц. Летом 1994 года налоговая проверка МММ вызвала панику среди вкладчиков и обесценивание акций. Мавроди ударился в бега и был арестован только в 2003 году. В итоге он отсидел 4,5 года. Максимальная оценка ущерба от пирамиды — 1-2 млрд долларов. Пострадали от 10 до 15 млн человек. В 2011 году Мавроди предпринял попытку возродить МММ, обещая доходность 30 процентов в месяц. Выплаты были приостановлены в мае 2012 года.
Крах Панамской компании В 1880 году была основана Всеобщая компания Панамского межокеанского канала ( фр. La Compagnie Universelle du canal interocéanique de Panamà ), президентом и генеральным директором которой стал Фердинанд Лессепс , а его сын, Шарль Лессепс , стал вице-президентом. Компания выпустила 600 тысяч акций по 500 франков каждая и открыла подписку на них. Подписчик должен был немедленно внести четверть стоимости акций, а остальные деньги компания собиралась истребовать по мере надобности. Подписка на акции прошла без проблем, потому что все знали об удаче Суэцкой компании, созданной Лессепсом и приносившей её акционерам хороший доход. Строительство канала началось 1 января 1881 года. В 1882 году, когда деньги акционеров начали заканчиваться, компания выпустила первый облигационный заём , а в следующие годы ещё два займа. Общая сумма полученных займов за вычетом банковских комиссий и других издержек составила 400 млн франков. Сигналом тревоги стало то, что третий заём уже не нашёл подписчиков на всю сумму, и Панамская компания уступила остаток акций со скидкой банковскому синдикату, который эмитировал и размещал её ценные бумаги. В 1882 году во Франции произошло резкое падение курсов акций и обострение финансовых проблем. Акции Панамской компании пережили мини-кризис более или менее благополучно, но обнаружилось, что биржа относится к ним без особого доверия: по срочным сделкам они продавались с большой скидкой. В 1885 году Лессепс решил поправить дела компании путём выпуска долгосрочного выигрышного займа. Предполагалось собрать 600 млн франков. Для выпуска такого займа требовалось согласие палаты депутатов и сената. Компания начала обработку журналистов, министров и депутатов, что стоило ей немалых денег. Борьба вокруг санкции государства на выпуск выигрышного займа длилась около трёх лет. Тем временем Панамская компания, чтобы удержаться на плаву, выпустила ещё два обычных займа. Чтобы привлечь подписчиков, она сделала облигации особо привлекательными, подняв номинальную процентную ставку до 10 % годовых. Всё дороже приходилось платить банкам за размещение облигаций. В апреле 1888 года палата депутатов одобрила заём, после чего он получил согласие сената и президента. Предельная сумма займа была увеличена до 720 млн франков по сравнению с первоначальной заявкой. Начатая в июне 1888 года подписка на облигации закончилась полным провалом: всего она собрала 254 млн франков, из которых 31 млн составили издержки эмиссии, доставшиеся банкам. К тому же закон требовал, чтобы компания выделила из собранных денег резервный фонд для выплаты выигрыша и погашения облигаций. Руководители Панамской компании всеми усилиями пытались избежать банкротства : на собраниях акционеров Лессепсы уверяли присутствующих в том, что строительство закончится в срок и деньги потекут в кассу компании. Министр финансов , считавший сохранение Панамской компании делом государственной важности, внёс в палату депутатов законопроект о льготном режиме погашении её долгов, но на этот раз депутаты проголосовали против. Для компании наступил конец: суд департамента Сена по гражданским делам сначала назначил временных управляющих, а 4 февраля 1889 года официально объявил о банкротстве и ликвидации Панамской компании. Общее число физических лиц , пострадавших в результате банкротства компании, составило около 700 тысяч. Лишь небольшая доля ценных бумаг принадлежала юридическим лицам . Поэтому компания является народной, а её крах потряс всю Францию и имел немалые экономические и политические последствия. На протяжении нескольких лет компания забирала в среднем до 200 млн франков народных сбережений в год, и все эти сбережения пошли прахом, поскольку при ликвидации у компании практически не оказалось ценностей хотя бы для частичной уплаты её долгов держателям облигаций, не говоря уж об акционерах. Французские экономисты считают, что эта катастрофа существенно подорвала во Франции конца XIX века склонность к сбережению, являющуюся важнейшим фактором экономического роста.
Как отличить финансовую пирамиду Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то можно смело говорить о том, что проект является пирамидой.
Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы проекта и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.
Социальная инженерия "Мошенники ставят своей задачей через социальную инженерию отключать банальные навыки человека, отключать мозг, чтобы люди им доверяли, отдавали деньги и забывали о них. К сожалению, очень высоко такое доверие среди молодежи, но молодежь еще отличается игровой моделью поведения, то есть это для них больше игра.
Как обезопасить себя Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. В некоторых странах, где уголовное право не содержит отдельной статьи, наказывающей за это деяние, создание финансовой пирамиды могут квалифицировать как иное преступление. Например, в Белоруссии в сентябре 2016 года были задержаны создатели международной финансовой пирамиды по обвинению в незаконной предпринимательской деятельности.