Исследовательская работа "Семейная экономика"

ШКОЛЬНАЯ УЧЕБНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ

«ЮНОСТЬ ПОМОРЬЯ»

Направление: экономика

 «СЕМЕЙНАЯ ЭКОНОМИКА»

Исследовательская работа

                                                                  Выполнена ученицей 8 класса

                                                                      МБОУ «Усть-Пинежская средняя

                                                                общеобразовательная школа»

                                                      Холмогорского района

                                                                                     Океановой Анастасией Александровной.

                                                                      Научный руководитель: учитель

                                                                              математики МБОУ «Усть-Пинежская

                                                                              средняя общеобразовательная школа»

                                                      Холмогорского района

                                                                                      Хошева Эльвира Юрьевна.

п.Усть- Пинега

2012 год

Содержание

Введение………………………………………………………………......3

I.Что такое бюджет семьи? Доходная и расходная часть бюджета…...4

II. Способы расчёта семейного бюджета………………………………..5

III. Распределение финансовых средств………………………………...7

 Заключение……………………………………………………………….8

 Литература……………………………………………………………….10

Приложение 1…………………………………………………………….11

Приложение 2…………………………………………………………….12

Приложение 3…………………………………………………………….13

Приложение 4…………………………………………………………….14

Введение.

Свою работу я хотела бы начать со слов Л. Н. Толстого: «Счастлив тот, кто счастлив у себя дома».  Всем хорошо известно, что семейный бюджет – одно из слагаемых благополучия семейной жизни. Каждому из нас знакома ситуация, когда мы обращаемся к родителям с просьбой купить нам ту или иную понравившуюся  вещь, и как часто огорчаемся,  когда родители отказывают нам в нашей просьбе просто потому, что в данный момент эта покупка оказывается не запланированной. В настоящее время проблема расходования семейного бюджета стала очень актуальной, т.к. она является ещё и неотъемлемой частью государственного бюджета.

В семейной экономике необходимо грамотно соотносить доходы и расходы. А чтобы грамотно использовать свои доходы семья должна правильно составить свой бюджет, продумать все затраты и покупки. Когда мы будем мудро распределять средства, которыми обладаем, и когда у нас на все  будет хватать денег, тогда в семье наступает спокойствие и благополучие. Исходя из всего вышесказанного, я определила цель своей работы:

изучить структуру формирования семейного бюджета, разработать рекомендации  по его улучшению.

        Задачи:

1. - определить понятие и структуру семейного бюджета;
2. - изучить источники доходов и расходов моей семьи;
3. -выявить формулы вычисления семейного бюджета и составить бюджет моей семьи;
4. - проанализировать проблемы формирования бюджета и найти способы его улучшения;

Гипотеза: можно ли найти пути бесконфликтного решения по улучшению семейного бюджета?

Методы исследования:

1. Изучение материалов по данному вопросу;
2. Обобщение и анализ материалов;
3. Анкетирование;
4. Изучение интернет-ресурсов.

Для того чтобы разобраться в основных понятиях и структуре семейного бюджета, я изучила необходимую литературу по данному вопросу: учебник «Технология» 8 кл. авторов Б.А.Гончарова и др.,  А.Скоробогатова «Семейный бюджет на компьютере» и Г.Остриковой «Как правильно составить семейный бюджет», где нашла все необходимые определения и понятия по данной теме.             -3-

Что такое бюджет семьи?

Доходная и расходная часть бюджета.

Бюджет семьи – это структура всех её доходов и расходов за определённый период времени (месяц или год).[1]

Под  доходом понимают деньги или материальные ценности, получаемые в виде заработной платы, вознаграждение или подарка от государства, предприятия, отдельного лица за выполненную работу, услугу или какую либо другу  деятельность. Все полученные средства составляют  совокупный доход. [1]

Расход – это затраты на изготовление, содержание, ремонт, обслуживание каких-либо изделий или услуг. [1]

Итак, весь бюджет можно представить  в виде весов. На одну чашу помещаем  доходы семьи, на другую постепенно ставим гирьки расходов так, чтобы чаши пришли в полное равновесие. Трудность состоит в том, что набор гирек очень велик и важно выбрать  наиболее подходящие по весу.                                                                                        

   Если весы находятся в равновесии, т. е расходы равны доходам, - бюджет называют сбалансированным. Когда расходы превышают доходы, тогда говорят, что бюджет имеет дефицит. Если же складывается ситуация, при которой доходы больше расходов, то бюджет называется избыточным.[1] Сбалансированный бюджет семьи позволяет рационально использовать её ресурсы и удовлетворять большую часть потребностей.                                                                                                                                                                                                      Каждая семья должна уметь правильно распределять свой бюджет. Для этого необходимо  знать основы домашней бухгалтерии и чаще всего домашним бухгалтером является один из родителей.                                                                                              

    Планирование семейного бюджета – дело довольно сложное. Чтобы спланировать, сколько средств и на что будет израсходовано, надо располагать данными не только о своих доходах, но и расходах, о ценах на товары и услуги.                                                                                                                                

На уроках технологии мы изучали, что расходы семьи можно разделить на 2 основные группы: постоянные и переменные.

Постоянные расходы – это расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются. К ним относят покупки основных продуктов питания, плата за квартиру, подписка на периодические издания, проездной билет и т.д.  

Переменные расходы включают в себя периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные) расходы.

-4-

   К циклическим расходам относятся покупка предметов различного срока пользования (мебель- 10-12 лет, верхняя одежда- 2-3 сезона, бытовая техника, материалы для ремонта квартиры и т.д.).

   Сезонные расходы связаны с определёнными сезонными явлениями (заготовка впрок ягод и овощей, закупка семян и удобрений для садового участка и т.п.).

   Непредвиденные расходы включают в себя расходы, часто связанные с критическими ситуациями (покупка лекарств, ремонт бытовой техники и др.).

   Можно выделить единовременные расходы. Это приобретение произведений искусства, украшений и т. Д.    

        Вывод: на основании изученной литературы можно сделать вывод, что бюджет – это перечень всех доходов и расходов семьи. Грамотно составленный бюджет, это сбалансированный бюджет.

Способы расчета семейного бюджета.

С уроков технологии мне известно, что существует два основных способа расчета семейного бюджета.

В первом случае составляется формула расчета семейного бюджета.  В этой формуле доходную статью бюджета обозначают буквой «Д». Сюда включаются все источники дохода семьи: заработная плата, социальные пособия, пенсии, средства от дополнительного приработка или от продажи чего-либо, и другие источники.

Все обязательные расходы обозначают буквой «О». В эту статью вносят все необходимые платы за месяц: квартплата, коммунальные услуги, питание, расходы на транспорт,  плата за детский сад и др. При необходимости можно использовать дополнительные обозначения, указывающие на конкретные расходы — Ок (плата за квартиру), Ог (расходы на гигиенические принадлежности), От-(расходы на транспорт) и т.д.

Следующая расходная статья – это питание, для обозначения которой вводится обозначение – буква «П». Можно также ввести и дополнительные обозначения: Пд – расходы на питание дома, Пс – питание в столовой и т. П.

Расходы на предметы гардероба (одежду и обувь) обозначим буквой «Г».Также можно использовать дополнительные значки: Гж — женская одежда, Гм – мужская одежда, Гд — детская одежда. Для обозначения других затрат можно использовать различные буквы русского алфавита, но надо   помнить, какие расходы в этом случае имелись в виду.

-5-

В результате получается совсем несложная формула:

Д= О + П + Г +…, где

                                              П = Пс + Пд + …;                                                                                                          

                                              О = Ок + Ог+ От + …;

                                                 Г = Гж + Гм + Гд…

Этой формулой очень легко пользоваться. Достаточно только подставить необходимые цифры и можно увидеть общую картину. Надо отметить, что такой подход планирования семейного бюджета не является рациональным, так как зачастую расходы значительно могут превысить доходы. Будет лучше если правая и левая части этой формулы будут равными. Если все же расходы превышают доходы семьи, то придется или сокращать расходы, или искать еще дополнительные источники доходов. Но все же с помощью такого элементарного подсчета можно немного улучшить финансовое состояние и создать небольшой резерв.

Существует еще один распространенный способ планирования семейного бюджета. Этот способ получил название теории бюджетирования. Он очень похож на предыдущий способ, отличается он только тем, что в этом случае составляется таблица, которая делится на 2 столбца: доходную и расходную части бюджета (таблица 1, Приложение 1). В столбце «Доходная часть» прописываются все основные статьи дохода. В столбце «План» напротив каждой статьи проставляется сумма примерных поступлений в семейный бюджет. Теперь добавляется еще одна строка, озаглавив ее «Итого доходов», можно подсчитать сумму финансовых средств, на которую ваша семья может рассчитывать в следующий месяц.

Переходим к расходной части семейного бюджета. В данном столбце для каждой статьи расходов надо указать примерное значение потраченных сумм. Сравнив доходную и расходную части можно проанализировать на какую статью потрачено средств больше, чем планировалось.                                      

 Такая таблица была мною составлена для моей семьи (таблица 1, Приложение1). Из данной таблицы я обнаружила, что  главной составляющей доходов нашей семьи является заработная плата и детские пособия. Изучив статьи расходов семьи, я отметила, что основную долю семейных трат составляет питание и плата за квартиру.

-6-

Вывод: изучив способы расчета бюджета семьи и составив таблицу доходной и расходной частей, я отметила, что моя семья тратит в целом больше, чем зарабатывает, таким образом, семья не контролирует свои расходы и поэтому в семье могут накапливаться долги, которые затем могут переходить из месяца в месяц.

Распределение финансовых средств.

Как правило, во многих семьях распределением финансов семьи занимается кто-нибудь из членов этой семьи. Мне известно, что существует два подхода к распределению финансовых средств. В первом случае все члены семьи складывают все доходы в общую кассу и затем берут оттуда средства на общие и личные нужды. Во втором случае каждый член семьи делит свои доходы на две части: общественную и личную. Общественная часть уходит на оплату семейных нужд (платежи,  покупка продуктов, лекарства и др.), а личную часть каждый тратит на своё усмотрение.

В народе говорят: «Бездумно тратить деньги – дело нехитрое», а вот как  грамотно их расходовать с пользой для семьи – это довольно непростая задача. Изучая данную тему, я использовала данные с официального сайта Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Архангельской области и изучила доходы населения нашей области. Анализируя таблицу распределения населения по величине среднедушевых денежных доходов (в %) я заметила, что к концу 2011 года возросло количество населения со среднедушевыми денежными доходами, составляющими от     15000- до 25000 руб. в месяц на 1 %

                  от 25000 – до 35000 руб. в месяц на 1,5 %

                  свыше 35000 руб. в месяц на 3 %.

Я отметила, что по официальным данным среднедушевой денежный доход населения области в 2010 г составил 19526, 8 рублей, по сравнению с предыдущим годом он увеличился на 2000 рублей (данные за 2011 г отсутствуют). Итак, доход населения растет, но в тоже время растут и расходы. Для более детального изучения, я провела анкетирование в 8 и 9 классах (Приложение 2). Учащимся и их родителям были предложены вопросы, на которые они  по желанию могли дать ответы.

Анкетирование проводилось среди 15 семей. По результатам опроса семей я вычислила среднемесячный доход семей. Он составил 17300 рублей. Конечно, эта цифра значительно отличается от цифры, названной в  официальных источниках.

-7-

Я отметила, что основной статьей дохода в семьях является заработная плата, но в тоже время во многих семьях называли и другие источники дохода: детские пособия (8 семей из 15), стипендии, пенсии (по 2 семьи) и др. (Приложение 3)

Изучая основные статьи расходов семейного бюджета я установила, что больше всего денежных средств тратится на питание. Это отметили около 53 % семей. На втором месте – обязательные платы. Примерно 27 % респондентов назвали эту статью расходов. И только 20 % опрошенных семей большую часть семейного бюджета расходуют на предметы гардероба.(Приложение 3)

        Надо отметить, что почти половина опрошенных семей не пользуются схемами расчета семейного бюджета. (Приложение 4) При ответе на вопрос: «Какие виды расходов учитываются в первую очередь при составлении бюджета?» мнения разделились. Большая часть респондентов указала на оплату квартиры и коммунальных услуг, оставшаяся часть отметила статью – питание. Невысокий  уровень жизни в сельской местности показал, что немногие семьи пользуются кредитами и ссудами. Это отметили только 40 % респондентов.(Приложение 4)

        Анализируя проведенное анкетирование, я пришла к выводу, что каждый член семьи (в том числе школьник) может и должен участвовать в увеличении доходов своей семьи.

Для улучшения жизни и увеличения доходов хорошо бы в каждой семье иметь хозяйственную книгу, в которой можно отражать все поступающие средства и их расход в течение месяца. При планировании расходов можно воспользоваться некоторыми правилами:

- все покупки необходимо тщательно продумывать;

- в условиях сельской местности уменьшить затраты можно, если самим консервировать и заготавливать продукты;

- экономить электроэнергию;

- по возможности производить мелкий ремонт одежды и обуви самостоятельно.

        Вывод: на основании данных рассуждений можно прийти к выводу, что все же сократить расходную часть бюджета можно, если все денежные ресурсы расходовать бережливо и рационально.              

Заключение.

Исследования психологов и социологов показывают, что способность человека управлять своими финансами напрямую зависит от того, имел ли этот человек такой опыт в детстве, приучали ли родители самостоятельно пользоваться деньгами, обсуждали ли в семье с детьми крупные покупки. Необходимо с детского возраста  объяснять, откуда

-8-

берутся деньги, как их зарабатывают и для чего они нужны. Из проведенного исследования я сделала определенные выводы:

1. Самый доступный способ улучшить благосостояние - научиться контролировать расходы, и главное- понять, какие покупки нужны, а от каких можно отказаться (покупка сладостей или бесконтрольная трата денег на телефон и интернет), ничего не потеряв при этом.
2. Чтобы правильно контролировать свой бюджет, необходимо производить несложные экономические расчеты ежедневно, т.е. рассчитать сумму повседневных расходов и стараться придерживаться данных расчетов.
3. Никогда не экономить на всем подряд, ведь нельзя экономить на здоровье, питании, образовании.

 Если мы своевременно будем вносить некоторые корректировки и наведем порядок в своем бюджете, то со временем у нас выработается грамотный подход к планированию бюджета.

-9-

Литература

1. Б.А.Гончаров, Е.В.Елисеева, А.А.Электов и др. Технология 8 класс, Москва, изд.центр «Вентана-Граф», 2011 г, 203 с.
2. А.Скоробогатов «Семейный бюджет на компьтере», М., изд-во «РидГрупп», 2012г, 320  с.
3. Г.Острикова «как правильно сотавить семейный бюджет, или Кто положил деньги в тумбочку?» М., изд-во «НТ Пресс», 2006 г, 128 с.
4.  Режим доступа:http://www.sun-hands.ru/6bydgetsostav.htm
5. Официальный сайт Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Архангельской области. Режим доступа: http://www.arhangelskstat.ru/detault.aspx

-10-

Приложение 1

Таблица 1. «Таблица доходов и расходов моей семьи за месяц»

-11-

Приложение 2

Анкета для учащихся и родителей.

1. Назовите примерный среднемесячный доход вашей семьи.
2. Что служит источниками дохода в вашей семье: заработная плата, пенсии, стипендии, детские пособия, алименты, другое (подчеркнуть)?
3. Пользуется ли ваша семья схемами расчета семейного бюджета?(да, нет)
4. Какие виды расходов учитываются в первую очередь при составлении бюджета?
5. На какие сферы расходов уходит больше денег в вашей семье: питание, одежда, квартплата, коммунальные платежи (подчеркнуть)?
6. Пользуются ли в вашей семье кредитами, ссудами?  (да, нет)
7. На какие нужды в вашей семье чаще всего берут кредит: покупка бытовой техники, покупка теле- и видеоаппаратуры, покупка одежды, покупка автомобиля, другое (подчеркнуть)?
8. Может ли школьник участвовать в увеличении дохода своей семьи? В чем заключается его роль?
9.  Превышает ли расход вашей семьи (за месяц) доход (за тот же период)? (да, нет).
10. За счет чего можно экономить деньги?

-12-

Приложение 3

Диаграмма «Основные статьи доходов семей»

Диаграмма « Основные статьи расходов семей»

-13-

Приложение 4

Диаграмма «Количество семей пользующихся и не пользующихся схемами расчета семейного бюджета (в %)»

Диаграмма «Количество семей пользующихся кредитами и ссудами (в %)»

-14-