Бюджет семьи (исследовательская работа по секции "Финансовая грамотность")

Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение 

Школа № 38 городского округа г.Уфа Республики Башкортостан

Секция " Финансовая грамотность"

Бюджет моей семьи

Исследовательская работа

г.Уфа - 2016

Оглавление

Введение

Фраза немецкого писателя и поэта Бертольда Авербаха ярко отображает тему моей исследовательской работы "Бюджет моей семьи".

        С таким понятием как семейный бюджет сталкивались все, но далеко не все знают, что это и как с ним обращаться. Часто мы жалуемся на недостаток денег, на постоянную необходимость оплачивать бесконечные кредиты и платежи. Однако редко задумываемся над путями решения наших финансовых проблем. Эта тема актуальна во всех семьях.

Семья – это маленькое государство, в котором есть свои жители, свое хозяйство и свой бюджет, который необходимо уметь рационально планировать. Мои родители всегда планируют семейный бюджет, и я часто слышу их разговоры об этом. Мне стало интересно, как же это запланировать бюджет. В результате я начала данное исследование.

В исследовательской работе я обозначила цель: познакомиться с понятием семейный бюджет, доход и расход, изучить строение семейного бюджета и правил эффективного использования. Для достижения указанной цели, передо мной были поставлены следующие задачи:

1. изучить из чего складывается семейный бюджет, его расходы и доходы;

2. проанализировать статьи доходов и расходов в моей семье;

3. выяснить каким образом можно сэкономить бюджет семьи;

4. оформить исследовательскую работу и презентацию для её защиты.

Объект исследования: семейный бюджет.

Предмет исследования: планирование семейного бюджета.

Гипотеза: ведение учета денежных средств в семье ведет к более рациональному их использованию.

Методы исследования:

- методы работы с научной информацией: поиск информации; обработка и систематизация полученной информации;

- наблюдение;

- беседа;

- анализ платежных документов.

Очень важно научиться планировать собственный бюджет, ещё живя с родителями, что поможет в более далёкой перспективе при создании собственной семьи. Большинство семей не знают и не умеют планировать бюджет своей семьи, поэтому они не могут передавать своим детям, очень нужные для их будущего, знания по семейной экономике. И данную исследовательскую работу можно использовать в практических целях при планировании расходов и доходов в семье, а система отчетов даст наглядное представление движения денег. Также может быть использована учителями школы на уроках обществознания при изучении данной тематики, классных часах, а также на внеклассных мероприятиях.

Основная часть

Глава 1. Понятие семейного бюджета.

        Всем нам уже не раз приходилось слышать слово «бюджет», а может быть, даже участвовать в его обсуждении. Но не каждый из нас понимает всю суть этого слова.

        В переводе со старонормандского (bougette), бюджет – это кошелек, сумка, кожаный мешок, мешок с деньгами^[1].

Семейный бюджет – одна из важнейших составляющих каждой семьи. Для счастливой семейной жизни, помимо всего прочего, необходимо ещё и финансовое благополучие. Для этого не обязательно каждый месяц зарабатывать по миллиону рублей, необходимо всего лишь научиться грамотно вести семейный бюджет и распоряжаться теми средствами, которыми располагает в данный момент ваша семья.

Бюджет - это финансовый план доходов и расходов за определенный период^[2]. Для того чтобы наилучшим образом потратить имеющиеся денежные средства, составляется семейный (личный) бюджет.

Семейный бюджет - это структура всех её доходов и расходов за определенный период времени (месяц, год).

        Доходы – это денежные средства или материальные ценности, полученные человеком в результате какой-либо деятельности за определённый период времени. Виды доходов семейного бюджета:

1. зарплата -доход, получаемый за труд по основному месту работы родителей;

2. приработок -  доход, получаемый за труд в свободное от основной работы время;

3. пенсия по старости - доход, получаемый за многолетний труд по достижении пенсионного возраста;

4. премия - доход, получаемый в качестве вознаграждения за определенные достижения;

5. гонорар - доход, получаемый за написание литературных, драматургических, музыкальных и других произведений;

6. дотации, пособия - адресный доход, получаемый от государства в качестве помощи;

7. наследство - доход, получаемый от родственников;

8. находка, клад - доход, получаемый случайно;

9. стипендия - доход, получаемый в качестве вознаграждения за хорошую учебу;

10. грант - доход, получаемый на проведение каких-то исследований, имеющих большую значимость для науки или практики;

11. бонус - доход, получаемый случайно, по поводу какого-то события, рекламной акции;

12. рента - доход, получаемый от сдачи чего-либо в аренду;

13. проценты - доход, получаемый с денежного вклада в банке;

14. дивиденды - доход, получаемый от владения акциями или другими ценными бумагами^[3].

        У каждой семьи есть свои потребности, которые ей необходимо удовлетворять чаще с помощью денег. Чем больше потребности, тем больше требуется денег и тем больше расходов у семьи.

        Надо уметь не только зарабатывать деньги, но и с умом их тратить. Что надо понимать под расходами?

        Расход – это затраты на покупку, изготовление, содержание, ремонт и обслуживание каких-либо изделий или услуг. В свою очередь расходы семьи – денежные затраты, идущие на обеспечение ее жизнедеятельности, на удовлетворение потребностей членов семьи. Расходы уменьшают ресурсы (финансовые, материальные) семьи. Другими словами, расходы – совокупность затрат семьи, имеющих денежное выражение5.

Есть расходы постоянные (покупка основных продуктов питания, плата за жилье, электроэнергию, газ, транспорт и т.д.), которые можно осуществить или запланировать на какой либо период, в течении которого он не поменяется. Есть расходы периодические: (ремонт квартиры, материалы для ремонта, обновление мебели, одежды, обуви, посуды, аппаратуры, отдых, путешествия и т.д.), которые планируются тоже заблаговременно.

Между доходами и расходами надо оставлять 2-3% денег на непредвиденные расходы. Непредвиденные расходы включают в себя расходы, часто связанные с критическими ситуациями (покупка лекарств, ремонт бытовой техники и др.) Можно выделить и единовременные расходы - это приобретение произведений искусства, украшений и т.д.

        Давайте рассмотрим, какими могут быть семейные бюджеты.

        Семейный бюджет может быть сбалансированным, если расходы семьи не превышают ее доходов. Сбалансированный бюджет самый хороший. Можно смело утверждать, что семья, имеющая такой бюджет, не испытывает финансовых затруднений. И как следствие этого в такой семье больше денег можно тратить на образование, отдых, спорт, на удовлетворение потребностей, связанных с увлечениями членов семьи.

        Разность между доходами и расходами называется остатком денежных средств. В настоящее время все больше людей предпочитают имеющиеся в их семейном бюджете остатки денежных средств вкладывать в банки, чтобы они приносили им новые доходы – проценты.

        Очень жалко, но бюджет не всегда бывает сбалансированным, иногда он может быть дефицитным. Дефицитным называется бюджет, в котором семья тратит больше, чем сумма её доходов.

        Дефицит бюджета – это нехватка денежных средств для осуществления расходов, запланированных в бюджете^[4].

        А если расходы меньше, чем доходы, то бюджет избыточный (профицитный).

        Экономисты в своих исследованиях рассматривают такое понятие, как «рациональный потребительский бюджет». Это теоретический бюджет, в котором расходы формируются исходя из рациональных норм потребления разных благ. Ученые рекомендуют сравнивать реальные семейные бюджеты с рациональным потребительским бюджетом, что, по их мнению, позволит людям делать правильные выводы о ведении семейного хозяйства^[5].

Глава 2. Расходы и доходы моей семьи

        Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составлять и учитывать свой бюджет, тщательно продумывать, какие покупки и сбережения нужно делать.

        Для учета семейного бюджета необходимо перечислить все, за что надо заплатить в течение месяца: квартплата, питание, проезд, плата за обучение, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы также включаются и сбережения на будущее^[6].

        Например, в моей семье четыре человека: папа, мама, брат и я. Каждый месяц нам нужно оплачивать проживание, обслуживание телефонной связи, питание, проезд в городском транспорте, приобретение продуктов питания, одежды, средств личной гигиены.

        Обязательно нужно следить за тем, чтобы доходы были больше или равны расходам, иначе денег в семье будет не хватать. Если расходы превышают доходы, то нужно исключать из списка расходов лишние покупки. Семейный бюджет необходимо планировать исходя из доходов.

        Давайте посмотрим на форму, по которой обычно составляют семейные бюджеты (таблица 1).

Таблица 1. Форма семейного бюджета

        Д=Д1+Д2+Д3+Д4+Д5+Д6

        Р=Р1+Р2+Р3+Р4+Р5+Р6+Р7+Р8+Р9

        Экономия=Д-Р= 87 490 - 76 400=11 090руб.

        Таким образом, в результате проведенного анализа, я пришла к следующему выводу:

1. чем выше оклад у родителей, тем больше будет заработная плата, тем больше будет доходная часть нашей семьи.

2. полученная формула позволяет сориентироваться, что для удовлетворения своих потребностей нам необходимо рационально производить расходы.

3. проанализировав доходы и расходы нашей семьи, нужно более экономично тратить на питание и личные нужды, тогда можно будет увеличить накопления семьи.

4. в нашей семье бюджет является избыточным.

Заключение

        В результате данного исследования я научились планировать семейный бюджет. Данная цель была достигнута путем решения задач, поставленных в начале работы.

        Исходя из всего изученного, можно сделать следующие выводы:

1. Семейный бюджет – это финансовый план семьи, который суммирует доходы и расходы за определенный период времени.
2. Семейный бюджет может быть сбалансированным и дефицитным.
3. Доходы семьи – денежные и материальные средства, поступающие в семью в результате полезной деятельности.
4. Расходы семьи – это денежные траты, идущие на обеспечение ее жизнедеятельности, на удовлетворение потребностей членов семьи.
5. Без составления бюджета очень трудно найти возможные источники экономии денег для того, чтобы сделать, например, необходимые накопления для организации летнего путешествия всей семьей, о котором все так мечтали.
6. Бюджет позволяет проанализировать целесообразность разных видов расходов в семье и упорядочить их. Не зря люди составили много пословиц и поговорок, так или иначе связанных с важностью бюджета. Например, деньги любят счет, кто бюджет считает, тот и деньги получает.

        Чтобы лучше контролировать свои ежедневные расходы, определите месячную сумму повседневных расходов и разделите ее на количество дней – так вы получите сумму, которую без опаски можно потратить за день. Если же вдруг вы потратили больше запланированного, на следующий день готовьтесь затянуть пояс: необходимо восстановить баланс. Никогда не старайтесь экономить на всем подряд – ни к чему хорошему это не приведет. Существуют вещи, на которых экономить нельзя - это полноценное питание, отдых, образование. Время от времени анализировать семейные расходы – может быть, какие-то статьи можно убрать, а другие, наоборот, - добавить. Иногда, просматривая семейный бюджет, можно совершить неожиданные открытия, обнаружив, сколько средств уходит на такие вещи, без которых вполне можно обойтись - будь то покупка сладостей или бесконтрольное многочасовое сидение в Интернете. И тогда вы сами уже будете вносить необходимые корректировки, тем самым постоянно совершенствуя свой бюджет. А возможно, со временем у вас выработаются и свои подходы к планированию семейного бюджета.

Библиографический список

1. Обществознание: Пособие-репетитор/под ред. О.С.Белокрыловой, В.И. Филоненко. - Изд.7-е - Ростов н/Д:Феникс, 2007.

Ресурсы удаленного доступа:

2. Википедия [Электронный ресурс] : офиц.сайт / Википедия . 2001. - Режим доступа: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D1%8E%D0%B4%D0%B6%D0%B5%D1%82 (20 нояб. 2016)
3. Финансовый гений - Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами  [Электронный ресурс]: офиц.сайт / Финансовый гений. 2016. - Режим доступа: http://fingeniy.com/kak-sostavit-semejnyj-byudzhet-tablica-semejnogo-byudzheta/ (20 нояб. 2016)//