Исследовательская работа "Ипотечное кредитование"

Согласно статистике, почти каждая семья берет кредит на приобретение того или иного товара. В сегодняшние дни ипотечное кредитование очень распространено и играет важную роль в экономике страны.

Актуальность темы исследования: Ипотечный кредит - это возможность приобрести жильё в небольшие сроки. Именно этот государственный займ бывает единственной возможностью приобретения жилья.

Меня, каки многих, так же интересует вопрос жилья. Поэтому мне захотелось узнать по этому вопросу как можно больше. Узнать - есть ли специальные программы для молодых, позволяющие взять кредит на приобретение жилья.

Цель работы: Выяснить, выгодно ли ипотечное кредитование для покупки двухкомнатной квартиры стоимостью 2 000 000 рублей.

Задачи:

1. Изучить литературу по данной проблеме.

2. Познакомиться с условиями ипотечных кредитов, предоставляемыми разными банками г.Рузаевка.

3.Рассчитать сумму ипотечного кредита двухкомнатной квартиры сроком на 10 лет.

Гипотезаисследования: Если ипотечный кредит является практически единственной возможностью приобретения квартиры в кредит, то выгоден ли он?

Объект исследования : ипотечное кредитование

Предмет исследования: тема работы

Методы исследования:

1. Теоретический анализ литературы.

2. Беседы с представителями разных банков.

3. Математические расчеты

Практический выход исследования: расчеты уплаты основного долга и процентов к нему по ипотечному кредиту, рассчитанному на 10 лет

Ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы

Понятия «ипотека» и «ипотечный кредит»

Для начала узнаем, что такое ипотека.Термин «ипотека» подразумевает залог недвижимости для целей обеспечения выполнения обязательств перед кредитором. В процессе ипотечного кредитования гражданин получает возможность воспользоваться банковской ссудой для приобретения жилья, или в других целях. В свою очередь, на него по договору возлагается обязанность вернуть со временем займ кредитной организации, а залог выступает гарантией исполнения.

Естественно, что ни один банк не даст солидную денежную сумму молодому человеку без подтверждения стабильных доходов. На помощь придут поручители. Ими, зачастую, выступают родители. Кредитной организации выгодны такие займы, так как их срок максимален.

Например, студенческий ипотечный кредит, как самостоятельный пакет не предлагает не один банк. Чаще под него подводят кредиты с государственной поддержкой или ипотека для молодых семей.

Условия таких займов примерно одинаковы: максимальный срок до 30 лет, процентная ставка от 8,8 до 14%. Ярким примером может послужить Сбербанк.

Так уж сложилось, что у нас в стране понятие «ипотека» связывают, в основном, с решением жилищных вопросов. Но на самом деле, этот термин имеет более широкий смысл и применение, т.к. залогом может выступать не только квартира, приобретаемая за счет ипотечного кредита, но и другие виды недвижимости: дача, гараж, загородный дом и т.д. Жилье, купленное при помощи ипотечного кредита, сразу же становится собственностью заемщика.

У значительной доли россиян ипотека вызывает настороженность, вызывая мысли о многолетней долговой кабале, в период которой заемщик вынужден отказывать себе в самом необходимом, - до тех пор, пока полностью не рассчитается с банком. Некоторым условия договора кажутся чересчур жесткими, сроки оформления – слишком растянутыми во времени, процентная ставка – высокой, а размер первоначального взноса просто непосильным. Все это служит для многих основанием не рассматривать ипотечный кредит как способ решения жилищной проблемы для своей семьи.

В этих рассуждениях есть большая доля истины. Ведь до недавних пор большинство банков требовали от заемщиков внесения первоначального взноса в размере не менее 30% от стоимости будущей квартиры. Такие средства есть не у всех граждан

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, который выдается на приобретение недвижимости. Главным преимуществом ипотечного кредита является то, что заемщик имеет возможность купить квартиру, внося только первоначальный взнос (10-30%) от стоимости жилья. Остальная сумма предоставляется банком и выплачивается заёмщиком в течение срока от 6 месяцев до 25 лет (исходя из условий договора).

Оформляя ипотечный кредит, можно получить налоговую льготу, стать собственником жилья, получить независимость от инфляции и цен на недвижимость.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в среднем сейчас составляет от 12 -16% годовых в рублях или от 10-20% в валюте. Погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячно, равными платежами в течение срока действия договора, а проценты либо исчисляются каждый месяц с оставшейся невыплаченной суммы, либо рассчитываются сразу от всей суммы кредита и так же выплачиваются ежемесячно, но в постоянном количестве.

В сделке по ипотечному кредитованию есть две стороны: заёмщик и банк (кредитная организация). В процессе могут участвовать поручители (гарантирующие выполнение обязательств заёмщика перед банком). Поручителем может быть любой человек или организация, а созаёмщиками по закону являются супруги.

Этапы ипотечного кредитования

Процесс ипотечного кредитования можно разделить на несколько этапов:

1. Заёмщик собирает и предоставляет в банк документы, подтверждающие его платёжеспособность, выбирает вид ипотечного кредита, подбирает квартиру (дом) для покупки.Минимальный набор документов включает: паспорт, свидетельство о браке, справку о состоянии здоровья, диплом или другие документы об образовании, справки с места работы о доходах самого заёмщика и его созаёмщиков, трудовую книжку и т.д

2. Кредитная организация принимает решение, оценивая кредитную историю заёмщика, наличие поручителей, проценты и другие условия кредитования.

3. Заключается договор ипотеки. Банк осуществляет выдачу денег, контролирует сделку купли-продажи недвижимости. Обязательным условием является страхование жизни и трудоспособности заёмщика, а также покупаемой недвижимости.

4. Заемщик начинает погашение кредита, согласно договору. Недвижимость переводится в собственность заёмщика.

5. Закрытие ипотечного кредита: средства банка возвращены в полном объёме и с процентами (по договору).

Виды платежей по ипотечному кредиту

Для расчета доступны два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Дифференцированный платеж - это погашение равных сумм основного долга + уменьшающиеся проценты, начисляемые на остаток основного долга. В итоге, при дифференцированном платеже, размер ежемесячных выплат постоянно снижается. Аннуитетный платеж происходит равными выплатами каждый месяц. Следует учитывать, что с точки зрения переплаты заемщику более выгодны дифференцированные платежи, а банку - аннуитетные. На небольших сроках разница в переплате незначительна, но при длительном сроке займа кредитный калькулятор покажет ощутимое расхождение. Особенно, если процентная ставка высока.

Исследование возможности приобретения жилья.

Расчеты аннуитетного и дифференцированного платежей.

Произведем расчет:

кредит 2000000,00 руб. на 120 месяцев под 12% годовых.

Аннуитетный платеж.

Размер ежемесячного платежа: 28 694,19 руб.
Общая сумма выплат: 3 443 302,76 руб.
Переплата за кредит: 1 443 302,76 руб. или 72,17% от суммы кредита.
Начало выплат: Январь 2018
Окончание выплат: Декабрь 2027

Расчеты производили по формуле :

P = S*p / 365 * 31где, P - ежемесячный процент, S - сумма кредита, p - процентная годовая ставка

Результаты расчетов уплаты основного долга и процентов к нему по ипотечному кредиту, рассчитанному на 10 лет, приведены в таблице.( см. Приложение 1).

Произведем расчет: кредит 2000000,00 руб. на 120 месяцев под 12% годовых.

Дифференцированный платеж.

Размер ежемесячного платежа: от 16833,34 до 36 666,67 руб.

Общая сумма выплат: 3 210 00,00 руб.
Переплата за кредит: 1 210 000,00 руб. или 60,50% от суммы кредита.

Начало выплат: Январь 2018
Окончание выплат: Декабрь 2027

Произведем расчет: кредит 2000000,00 руб. на 120 месяцев под 12% годовых.(см. Приложение 2).

Сравним платежи по одинаковой сумме, одном и том же сроке, толькоразными видами платежа (табл. 1).

Аннуитетный платеж.

Дифференцированный платеж.

Кредит 2 000 000,00 руб. на 120 месяцев под 12% годовых.

Размер ежемесячного платежа: от 16 833,34 до 36 666,67 руб.
Общая сумма выплат: 3 210 000,00 руб.
Переплата за кредит: 1 210 000,00 руб. или 60,50% от суммы кредита.
Начало выплат: Январь 2018
Окончание выплат: Декабрь 2027

Табл.1 – Сравнение аннуитентного и дифференцируемого платежей

Подсчитав все, мы видим, что разница в переплате составит - 233 302, 76 рублей.Можно сказать, что дифференцированный платеж, выгодней.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

Главным преимуществом ипотеки является то, что вместо многолетнего накопления необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире или доме. При этом жильё, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заёмщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться всем членам семьи заёмщика. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру, а так же потери трудоспособности заёмщика. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: заёмщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке, длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими, и , следовательно, не слишком обременительными. Для определенных категорий лиц приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки.

Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100 % и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения кредита заёмщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как - оплата услуг оценочной компании, услуги нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счёта и т.д. накладные расходы в совокупности могут достигать 10 % первоначального взноса на приобретение жилья.

Исходя из теоретической части работы, я решила, что для нашей семьи наиболее выгодной будет ипотека в ООО Сбербанк. Мы провели следующие расчеты.

Предположим, что квартира будет приобретаться не в кредит, а путем накопления. Для начала стоит оценить затраты на аренду жилья. Пусть расходы на съемное жилье оставят 5000 рублей в месяц. Откладывая ежемесячно сумму равную аннуитетному платежу в банк без арендной платы за жилье, т.е. 23 694,19 руб., получим за 10 лет 2 843 302,8 руб. Таким образом, мы видим, что через 10 лет можно купить квартиру и останется некоторая сумма на другие нужды. А накопить 2 000 000 руб. при указанных выше условиях удастся за 85 месяцев, т.е за 7 лет и 1 месяц. И все это время, придется жить в съемной квартире, а купленная квартира – это собственность, а съемная — чужая.

В любой стране существует инфляция. ИНФЛЯЦИЯ – это процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую суму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.

Динамика уровня инфляции в России за 2000–2016 гг. представлена в таблице 2и на рисунке 1:

Годы	Годовая инфляция в России
2016	5,4
2015	12,90
2014	11,36
2013	6,45
2012	6,58
2011	6,10
2010	8,78
2009	8,80
2008	13,28
2007	11,87
2006	9,00
2005	10,91
2004	11,74
2003	11,99
2002	15,06
2001	18,8
2000	20,1

Табл.2. Динамика уровня инфляции.

Рис.1. Динамика уровня инфляции в России.

Как мы видим, рост инфляции постоянно колеблется.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно. На сегодня выбор банков и их ипотечных программ достаточно широк, и любой желающий решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки может подобрать себе достойного партнера.Я провела исследования различных предложений банков по ипотечному кредитованию и решила, что для нашей семьи, более выгодно и доступней будет брать кредит в Сбербанке России.

ГИПОТЕЗА подтвердилась.

Список литературы

Дорофеев Г.В. Процентные вычисления. Учебно – методическое пособие для 10 – 11 классов.-М.: Просвещение, 2003 г.- 320 с. – 345 с.
Савицкая Е. В. Уроки экономики в школе 2006 г. с 147 - с 251с.
Газета «Амурская правда» за 2013 год.Март - с 3 - 5
Брошюры об ипотеки банков АТБ, ВТБ 24, Сбербанк России.
http://www.ipohelp.ru/manual.html (сайт по ипотеке) – 28.01.2017 г.
http://bankirsha.com/what-is-hypothec.html(ипотека, кредит) – 29.01.2017 г.

Приложение 1

Расчёт аннуитетного платежа

В таблице 1 представлен расчет выплат по аннутиетному платежу

№	Дата платежа	Остаток долга после выплаты	Погашение основного долга	Начисленные проценты	Сумма платежа
1	Январь 2018	1 991 305,81	8 694,19	20 000,00		28 694,19
2	Февраль 2018	1 982 524,68	8 781,13	19 913,06		28 694,19
3	Март 2018	1 973 655,74	8 868,94	19 825,25		28 694,19
4	Апрель 2018	1 964 698,10	8 957,63	19 736,56		28 694,19
5	Май 2018	1 955 650,89	9 047,21	19 646,98		28 694,19
6	Июнь 2018	1 946 513,21	9 137,68	19 556,51		28 694,19
7	Июль 2018	1 937 284,16	9 229,06	19 465,13		28 694,19
8	Август 2018	1 927 962,81	9 321,35	19 372,84		28 694,19
9	Сентябрь 2018	1 918 548,25	9 414,56	19 279,63		28 694,19
10	Октябрь 2018	1 909 039,54	9 508,71	19 185,48		28 694,19
11	Ноябрь 2018	1 899 435,75	9 603,79	19 090,40		28 694,19
12	Декабрь 2018	1 889 735,91	9 699,83	18 994,36		28 694,19
13	Январь 2019	1 879 939,08	9 796,83	18 897,36		28 694,19
14	Февраль 2019	1 870 044,28	9 894,80	18 799,39		28 694,19
15	Март 2019	1 860 050,54	9 993,75	18 700,44		28 694,19
16	Апрель 2019	1 849 956,85	10 093,68	18 600,51		28 694,19
17	Май 2019	1 839 762,23	10 194,62	18 499,57		28 694,19
18	Июнь 2019	1 829 465,66	10 296,57	18 397,62		28 694,19
19	Июль 2019	1 819 066,13	10 399,53	18 294,66		28 694,19
20	Август 2019	1 808 562,60	10 503,53	18 190,66		28 694,19
21	Сентябрь 2019	1 797 954,04	10 608,56	18 085,63		28 694,19
22	Октябрь 2019	1 787 239,39	10 714,65	17 979,54		28 694,19
23	Ноябрь 2019	1 776 417,59	10 821,80	17 872,39		28 694,19
24	Декабрь 2019	1 765 487,58	10 930,01	17 764,18		28 694,19
25	Январь 2020	1 754 448,27	11 039,31	17 654,88		28 694,19
26	Февраль 2020	1 743 298,56	11 149,71	17 544,48		28 694,19
27	Март 2020	1 732 037,36	11 261,20	17 432,99		28 694,19
28	Апрель 2020	1 720 663,54	11 373,82	17 320,37		28 694,19
29	Май 2020	1 709 175,98	11 487,55	17 206,64		28 694,19
30	Июнь 2020	1 697 573,55	11 602,43	17 091,76		28 694,19
31	Июль 2020	1 685 855,10	11 718,45	16 975,74		28 694,19
32	Август 2020	1 674 019,46	11 835,64	16 858,55		28 694,19
33	Сентябрь 2020	1 662 065,47	11 954,00	16 740,19		28 694,19
34	Октябрь 2020	1 649 991,93	12 073,54	16 620,65		28 694,19
35	Ноябрь 2020	1 637 797,66	12 194,27	16 499,92		28 694,19
36	Декабрь 2020	1 625 481,45	12 316,21	16 377,98		28 694,19
37	Январь 2021	1 613 042,07	12 439,38	16 254,81		28 694,19
38	Февраль 2021	1 600 478,30	12 563,77	16 130,42		28 694,19
39	Март 2021	1 587 788,90	12 689,41	16 004,78		28 694,19
40	Апрель 2021	1 574 972,60	12 816,30	15 877,89		28 694,19
41	Май 2021	1 562 028,13	12 944,46	15 749,73		28 694,19
42	Июнь 2021	1 548 954,23	13 073,91	15 620,28		28 694,19
43	Июль 2021	1 535 749,58	13 204,65	15 489,54		28 694,19
44	Август 2021	1 522 412,88	13 336,69	15 357,50		28 694,19
45	Сентябрь 2021	1 508 942,82	13 470,06	15 224,13		28 694,19
46	Октябрь 2021	1 495 338,06	13 604,76	15 089,43		28 694,19
47	Ноябрь 2021	1 481 597,25	13 740,81	14 953,38		28 694,19
48	Декабрь 2021	1 467 719,04	13 878,22	14 815,97		28 694,19
49	Январь 2022	1 453 702,04	14 017,00	14 677,19		28 694,19
50	Февраль 2022	1 439 544,87	14 157,17	14 537,02		28 694,19
51	Март 2022	1 425 246,13	14 298,74	14 395,45		28 694,19
52	Апрель 2022	1 410 804,40	14 441,73	14 252,46		28 694,19
53	Май 2022	1 396 218,25	14 586,15	14 108,04		28 694,19
54	Июнь 2022	1 381 486,24	14 732,01	13 962,18		28 694,19
55	Июль 2022	1 366 606,92	14 879,33	13 814,86		28 694,19
56	Август 2022	1 351 578,80	15 028,12	13 666,07		28 694,19
57	Сентябрь 2022	1 336 400,39	15 178,40	13 515,79		28 694,19
58	Октябрь 2022	1 321 070,21	15 330,19	13 364,00		28 694,19
59	Ноябрь 2022	1 305 586,72	15 483,49	13 210,70		28 694,19
60	Декабрь 2022	1 289 948,40	15 638,32	13 055,87		28 694,19
61	Январь 2023	1 274 153,69	15 794,71	12 899,48		28 694,19
62	Февраль 2023	1 258 201,04	15 952,65	12 741,54		28 694,19
63	Март 2023	1 242 088,86	16 112,18	12 582,01		28 694,19
64	Апрель 2023	1 225 815,56	16 273,30	12 420,89		28 694,19
65	Май 2023	1 209 379,53	16 436,03	12 258,16		28 694,19
66	Июнь 2023	1 192 779,13	16 600,39	12 093,80		28 694,19
67	Июль 2023	1 176 012,73	16 766,40	11 927,79		28 694,19
68	Август 2023	1 159 078,67	16 934,06	11 760,13		28 694,19
69	Сентябрь 2023	1 141 975,27	17 103,40	11 590,79		28 694,19
70	Октябрь 2023	1 124 700,83	17 274,44	11 419,75		28 694,19
71	Ноябрь 2023	1 107 253,65	17 447,18	11 247,01		28 694,19
72	Декабрь 2023	1 089 632,00	17 621,65	11 072,54		28 694,19
73	Январь 2024	1 071 834,13	17 797,87	10 896,32		28 694,19
74	Февраль 2024	1 053 858,28	17 975,85	10 718,34		28 694,19
75	Март 2024	1 035 702,67	18 155,61	10 538,58		28 694,19
76	Апрель 2024	1 017 365,51	18 337,16	10 357,03		28 694,19
77	Май 2024	998 844,97	18 520,53	10 173,66		28 694,19
78	Июнь 2024	980 139,23	18 705,74	9 988,45		28 694,19
79	Июль 2024	961 246,44	18 892,80	9 801,39		28 694,19
80	Август 2024	942 164,71	19 081,73	9 612,46		28 694,19
81	Сентябрь 2024	922 892,17	19 272,54	9 421,65		28 694,19
82	Октябрь 2024	903 426,90	19 465,27	9 228,92		28 694,19
83	Ноябрь 2024	883 766,98	19 659,92	9 034,27		28 694,19
84	Декабрь 2024	863 910,46	19 856,52	8 837,67		28 694,19
85	Январь 2025	843 855,38	20 055,09	8 639,10		28 694,19
86	Февраль 2025	823 599,74	20 255,64	8 438,55		28 694,19
87	Март 2025	803 141,55	20 458,19	8 236,00		28 694,19
88	Апрель 2025	782 478,77	20 662,77	8 031,42		28 694,19
89	Май 2025	761 609,37	20 869,40	7 824,79		28 694,19
90	Июнь 2025	740 531,27	21 078,10	7 616,09		28 694,19
91	Июль 2025	719 242,40	21 288,88	7 405,31		28 694,19
92	Август 2025	697 740,63	21 501,77	7 192,42		28 694,19
93	Сентябрь 2025	676 023,85	21 716,78	6 977,41		28 694,19
94	Октябрь 2025	654 089,90	21 933,95	6 760,24		28 694,19
95	Ноябрь 2025	631 936,61	22 153,29	6 540,90		28 694,19
96	Декабрь 2025	609 561,78	22 374,82	6 319,37		28 694,19
97	Январь 2026	586 963,21	22 598,57	6 095,62		28 694,19
98	Февраль 2026	564 138,65	22 824,56	5 869,63		28 694,19
99	Март 2026	541 085,85	23 052,80	5 641,39		28 694,19
100	Апрель 2026	517 802,52	23 283,33	5 410,86		28 694,19
101	Май 2026	494 286,36	23 516,16	5 178,03		28 694,19
102	Июнь 2026	470 535,03	23 751,33	4 942,86		28 694,19
103	Июль 2026	446 546,19	23 988,84	4 705,35		28 694,19
104	Август 2026	422 317,46	24 228,73	4 465,46		28 694,19
105	Сентябрь 2026	397 846,45	24 471,02	4 223,17		28 694,19
106	Октябрь 2026	373 130,72	24 715,73	3 978,46		28 694,19
107	Ноябрь 2026	348 167,84	24 962,88	3 731,31		28 694,19
108	Декабрь 2026	322 955,33	25 212,51	3 481,68		28 694,19
109	Январь 2027	297 490,69	25 464,64	3 229,55		28 694,19
110	Февраль 2027	271 771,41	25 719,28	2 974,91		28 694,19
111	Март 2027	245 794,93	25 976,48	2 717,71		28 694,19
112	Апрель 2027	219 558,69	26 236,24	2 457,95		28 694,19
113	Май 2027	193 060,09	26 498,60	2 195,59		28 694,19
114	Июнь 2027	166 296,50	26 763,59	1 930,60		28 694,19
115	Июль 2027	139 265,28	27 031,22	1 662,97		28 694,19
116	Август 2027	111 963,74	27 301,54	1 392,65		28 694,19
117	Сентябрь 2027	84 389,19	27 574,55	1 119,64		28 694,19
118	Октябрь 2027	56 538,89	27 850,30	843,89		28 694,19
119	Ноябрь 2027	28 410,09	28 128,80	565,39		28 694,19
120	Декабрь 2027	0,00	28 410,09	284,10		28 694,19
Итого по кредиту:			2 000 000,00	1 443 302,76		3 443 302,76

Таблица 1- Выплаты аннутиетному по платежу

Приложение 2

Расчёт дифференцированного платежа

Дифференцированный платеж представлен в таблице 2.

№	Дата платежа	Остаток долга после выплаты	Погашение основного долга	Начисленные проценты		Сумма платежа
1	Январь 2018	1983333,33	16666,67	20 000,00	36666,67
2	Февраль 2018	1966666,66	16666,67	19833,33	36500
3	Март 2018	1949999,99	16666,67	19666,67	36333,34
4	Апрель 2018	1933333,32	16666,67	19499,99	36166,66
5	Май 2018	1916666,65	16666,67	19333,33	36000
6	Июнь 2018	1899999,98	16666,67	19166,66	35833,33
7	Июль 2018	1883333,31	16666,67	18999,9998	35666,6698
8	Август 2018	1866666,64	16666,67	18833,3331	35500,0031
9	Сентябрь 2018	1849999,97	16666,67	18666,6664	35333,3364
10	Октябрь 2018	1833333,3	16666,67	18499,9997	35166,6697
11	Ноябрь 2018	1816666,63	16666,67	18333,333	35000,003
12	Декабрь 2018	1799999,96	16666,67	18166,6663	34833,3363
13	Январь 2019	1783333,29	16666,67	17999,9996	34666,6696
14	Февраль 2019	1766666,62	16666,67	17833,3329	34500,0029
15	Март 2019	1749999,95	16666,67	17666,6662	34333,3362
16	Апрель 2019	1733333,28	16666,67	17499,9995	34166,6695
17	Май 2019	1716666,61	16666,67	17333,3328	34000,0028
18	Июнь 2019	1699999,94	16666,67	17166,6661	33833,3361
19	Июль 2019	1683333,27	16666,67	16999,9994	33666,6694
20	Август 2019	1666666,6	16666,67	16833,3327	33500,0027
21	Сентябрь 2019	1649999,93	16666,67	16666,666	33333,336
22	Октябрь 2019	1633333,26	16666,67	16499,9993	33166,6693
23	Ноябрь 2019	1616666,59	16666,67	16333,3326	33000,0026
24	Декабрь 2019	1599999,92	16666,67	16166,6659	32833,3359
25	Январь 2020	1583333,25	16666,67	15999,9992	32666,6692
26	Февраль 2020	1566666,58	16666,67	15833,3325	32500,0025
27	Март 2020	1549999,91	16666,67	15666,6658	32333,3358
28	Апрель 2020	1533333,24	16666,67	15499,9991	32166,6691
29	Май 2020	1516666,57	16666,67	15333,3324	32000,0024
30	Июнь 2020	1499999,9	16666,67	15166,6657	31833,3357
31	Июль 2020	1483333,23	16666,67	14999,999	31666,669
32	Август 2020	1466666,56	16666,67	14833,3323	31500,0023
33	Сентябрь 2020	1449999,89	16666,67	14666,6656	31333,3356
34	Октябрь 2020	1433333,22	16666,67	14499,9989	31166,6689
35	Ноябрь 2020	1416666,55	16666,67	14333,3322	31000,0022
36	Декабрь 2020	1399999,88	16666,67	14166,6655	30833,3355
37	Январь 2021	1383333,21	16666,67	13999,9988	30666,6688
38	Февраль 2021	1366666,54	16666,67	13833,3321	30500,0021
39	Март 2021	1349999,87	16666,67	13666,6654	30333,3354
40	Апрель 2021	1333333,2	16666,67	13499,9987	30166,6687
41	Май 2021	1316666,53	16666,67	13333,332	30000,002
42	Июнь 2021	1299999,86	16666,67	13166,6653	29833,3353
43	Июль 2021	1283333,19	16666,67	12999,9986	29666,6686
44	Август 2021	1266666,52	16666,67	12833,3319	29500,0019
45	Сентябрь 2021	1249999,85	16666,67	12666,6652	29333,3352
46	Октябрь 2021	1233333,18	16666,67	12499,9985	29166,6685
47	Ноябрь 2021	1216666,51	16666,67	12333,3318	29000,0018
48	Декабрь 2021	1199999,84	16666,67	12166,6651	28833,3351
49	Январь 2022	1183333,17	16666,67	11999,9984	28666,6684
50	Февраль 2022	1166666,5	16666,67	11833,3317	28500,0017
51	Март 2022	1149999,83	16666,67	11666,665	28333,335
52	Апрель 2022	1133333,16	16666,67	11499,9983	28166,6683
53	Май 2022	1116666,49	16666,67	11333,3316	28000,0016
54	Июнь 2022	1099999,82	16666,67	11166,6649	27833,3349
55	Июль 2022	1083333,15	16666,67	10999,9982	27666,6682
56	Август 2022	1066666,48	16666,67	10833,3315	27500,0015
57	Сентябрь 2022	1049999,81	16666,67	10666,6648	27333,3348
58	Октябрь 2022	1033333,14	16666,67	10499,9981	27166,6681
59	Ноябрь 2022	1016666,47	16666,67	10333,3314	27000,0014
60	Декабрь 2022	999999,8	16666,67	10166,6647	26833,3347
61	Январь 2023	983333,13	16666,67	9999,998	26666,668
62	Февраль 2023	966666,46	16666,67	9833,3313	26500,0013
63	Март 2023	949999,79	16666,67	9666,6646	26333,3346
64	Апрель 2023	933333,12	16666,67	9499,9979	26166,6679
65	Май 2023	916666,45	16666,67	9333,3312	26000,0012
66	Июнь 2023	899999,78	16666,67	9166,6645	25833,3345
67	Июль 2023	883333,11	16666,67	8999,9978	25666,6678
68	Август 2023	866666,44	16666,67	8833,3311	25500,0011
69	Сентябрь 2023	849999,77	16666,67	8666,6644	25333,3344
70	Октябрь 2023	833333,1	16666,67	8499,9977	25166,6677
71	Ноябрь 2023	816666,43	16666,67	8333,331	25000,001
72	Декабрь 2023	799999,76	16666,67	8166,6643	24833,3343
73	Январь 2024	783333,09	16666,67	7999,9976	24666,6676
74	Февраль 2024	766666,42	16666,67	7833,3309	24500,0009
75	Март 2024	749999,75	16666,67	7666,6642	24333,3342
76	Апрель 2024	733333,08	16666,67	7499,9975	24166,6675
77	Май 2024	716666,41	16666,67	7333,3308	24000,0008
78	Июнь 2024	699999,74	16666,67	7166,6641	23833,3341
79	Июль 2024	683333,07	16666,67	6999,9974	23666,6674
80	Август 2024	666666,4	16666,67	6833,3307	23500,0007
81	Сентябрь 2024	649999,73	16666,67	6666,664	23333,334
82	Октябрь 2024	633333,06	16666,67	6499,9973	23166,6673
83	Ноябрь 2024	616666,39	16666,67	6333,3306	23000,0006
84	Декабрь 2024	599999,72	16666,67	6166,6639	22833,3339
85	Январь 2025	583333,05	16666,67	5999,9972	22666,6672
86	Февраль 2025	566666,38	16666,67	5833,3305	22500,0005
87	Март 2025	549999,71	16666,67	5666,6638	22333,3338
88	Апрель 2025	533333,04	16666,67	5499,9971	22166,6671
89	Май 2025	516666,37	16666,67	5333,3304	22000,0004
90	Июнь 2025	499999,7	16666,67	5166,6637	21833,3337
91	Июль 2025	483333,03	16666,67	4999,997	21666,667
92	Август 2025	466666,36	16666,67	4833,3303	21500,0003
93	Сентябрь 2025	449999,69	16666,67	4666,6636	21333,3336
94	Октябрь 2025	433333,02	16666,67	4499,9969	21166,6669
95	Ноябрь 2025	416666,35	16666,67	4333,3302	21000,0002
96	Декабрь 2025	399999,68	16666,67	4166,6635	20833,3335
97	Январь 2026	383333,01	16666,67	3999,9968	20666,6668
98	Февраль 2026	366666,34	16666,67	3833,3301	20500,0001
99	Март 2026	349999,67	16666,67	3666,6634	20333,3334
100	Апрель 2026	333333	16666,67	3499,9967	20166,6667
101	Май 2026	316666,33	16666,67	3333,33	20000
102	Июнь 2026	299999,66	16666,67	3166,6633	19833,3333
103	Июль 2026	283332,99	16666,67	2999,9966	19666,6666
104	Август 2026	266666,32	16666,67	2833,3299	19499,9999
105	Сентябрь 2026	249999,65	16666,67	2666,6632	19333,3332
106	Октябрь 2026	233332,98	16666,67	2499,9965	19166,6665
107	Ноябрь 2026	216666,31	16666,67	2333,3298	18999,9998
108	Декабрь 2026	199999,64	16666,67	2166,6631	18833,3331
109	Январь 2027	183332,97	16666,67	1999,9964	18666,6664
110	Февраль 2027	166666,3	16666,67	1833,3297	18499,9997
111	Март 2027	149999,63	16666,67	1666,663	18333,333
112	Апрель 2027	133332,96	16666,67	1499,9963	18166,6663
113	Май 2027	116666,29	16666,67	1333,3296	17999,9996
114	Июнь 2027	99999,62	16666,67	1166,6629	17833,3329
115	Июль 2027	83332,95	16666,67	999,9962	17666,6662
116	Август 2027	66666,28	16666,67	833,3295	17499,9995
117	Сентябрь 2027	49999,61	16666,67	666,6628	17333,3328
118	Октябрь 2027	33332,94	16666,67	499,9961	17166,6661
119	Ноябрь 2027	16666,27	16666,67	333,3294	16999,9994
120	Декабрь 2027	0	16666,67	166,6627	16833,3327
Итого по кредиту:			2 000 000,40	1209999,743	3210000,143

Таблица 2 – Выплаты по дифференцируемому платежу

Четыре художника. Осень

Рисуем одуванчики гуашью (картина за 3 минуты)

О путнике

Рисуем гуашью: "Кружка горячего какао у зимнего окна"

А теперь — мультфильм