Министерство образования и науки Республики Тыва

МАОО Лицей «Олчей» г.Ак-Довурак

XXV Республиканская научно-практическая конференция школьников

«Шаг в будущее»

Номинация: «Социология и общественные науки»

Тема работы:

«Финансовое мошенничество в сети  Интернет

по отношению к гражданам г. Ак-Довурак»

Подготовил:

Ооржак Аюр Шолбанович,

обучающийся 8 «А» класса,  

МАОО лицея «Олчей» г.Ак-Довурак

Руководитель: Ховалыг Чодураа Алексеевна,

учитель истории и обществознания

МАОО лицей «Олчей» г. Ак-Довурак

Тел.:8-913-349-66-23

e-mail:chodkad@yandex.ru

Ак-Довурак-2021 г

Содержание:

 Введение…………………………………………. ……………………….…......3-4

Глава 1. Понятие финансового мошенничества и его виды……………..…..6

1.1.Финансовое мошенничество в Интернете……………………………….......6-7

1.2.Махинации, связанные с интернет-магазинами………………… ………... .7-8

1.3. Трюки мошенников, приносящие финансовый вред…………………. ...12-16

Глава 2. Как не попасться в «сети» аферистов?................................................10

2.1. Как обеспечить безопасность своих онлайн платежей? ……………….10-11

2.2.Как не попасть в лапы мошенников?...........................................................11-13

2.3.Что делать и куда обращаться,  если вы стали жертвой

 мошенников? …………………………………………………………………..13-14

Заключение……………………………………………………………………...…15

Список литературы ……………………………………………………….. ……. ..16

Введение

Данная работа посвящена проблеме распространения финансового мошенничества в Интернете. В наше время она как никогда актуальна, так как финансовое мошенничество в Интернете приобретает все большие масштабы. Всем известно, что среднестатистический пользователь в большинстве случаев ищет информацию, скачивает музыку и фильмы, пишет в блог, посещает развлекательные сайты, пользуется почтой и т.п. Но вот однажды он сталкивается с заманчивым предложением заработать определенную сумму денег за короткое время. Неважно, что именно ему предлагают, в его голове уже начинают крутиться мысли о легком заработке. Даже если он достаточно осторожен и не доверяет всему, что пишут, качественный дизайн и грамотный текст могут развеять все его сомнения. Что уж говорить о неопытных подростках… Человек отсылает нужную сумму на кошелек или проводит какие-то другие действия, и терпеливо ждет. Мошенник же получает свои деньги.         

Изобретаются новые уловки по вымоганию денег с простодушных пользователей. Практически полная безнаказанность, анонимность мошенников, большое количество доверчивых людей – все это подпитывает такой вот своеобразный вид получения прибыли.

Большинство пользователей просто забывают о том, что в Интернете действуют те же законы, что и в жизни. Сейчас редко найдешь человека, который бы попытался выиграть у наперсточника на вокзальной площади, а вот когда ему же предложат отослать деньги на так называемый «волшебный» кошелек, с тем, чтобы потом получить удвоенную сумму, все защитные психологические барьеры вдруг оказываются снятыми, и он с радостью соглашается. Все это напоминает 90-е годы, когда люди только после своего горького опыта (и чаще неоднократного) становились более осторожными, встречаясь с очередным предложением «легких» денег. В Интернете, как мы видим, «90-е» в самом разгаре… 

Главное, что нужно помнить всем – «легких денег» не бывает. Никто никогда не даст денег просто так. Деньги не появляются из неоткуда, даже если они «электронные». А Интернет – это просто средство передачи информации. 

Как известно, средствами получения денег является либо производство товаров, либо предоставление услуг. Для Интернета данное утверждение звучит так: либо вы получаете прибыль с производства интеллектуальной собственности, либо с предоставления сопутствующих услуг.... 

Практическая значимость проекта: полученные данные могут использоваться для обеспечения личной безопасности в сети Интернет, как школьников, так и взрослых.

Теоретическая значимость: данная работа может явиться вкладом в исследование современного информационного общества и опасностей сети Интернет.

Проблема: мошенничество является одной из основных угроз финансовой безопасности граждан в г.Ак-довурак.

Цель работы: повышение уровня финансовой грамотности населения

Задачи:
1.  познакомиться с понятием финансового мошенничества;
2.  определить виды финансового мошенничества;
3.  изучить виды интернет-мошенничества;
4.  С помощью раздаточных  материала, донести предупреждающие советы по безопасному использованию интернет-ресурсов;

5. Провести опрос среди школьников и взрослого населения о финансовом мошенничестве по телефону или в интернете;

Для  определения актуальности работы был проведён опрос,  и разъяснительные работы с раздаточными материалами в целях предупреждения  финансового мошенничества как в интернете, так и по телефону,   среди школьников и учителей,  а также работников сферы образования г. Ак-Довурак.

Результаты опроса ниже, показали не лучшую картину.

Глава 1. Понятие финансового мошенничества и его виды

                  Финансовое мошенничество - это преступление, совершенное в сфере экономики и направленное против собственности. Мошен^[1]ничество то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва сама передает свое имущество мошеннику.

 Виды финансового мошенничества:

1.Мошенничество с материнским капиталом.
2.Финансовая пирамида.
3.Продажа изделий медицинского назначения, которые излечивают неизлечимые болезни.
4.Мошенничество при помощи мобильной связи.
5.Автоподстава.
6. Мошенничество в сети «Интернет»

1.1. Финансовое мошенничество в Интернете

   Термин «финансовое мошенничество в Интернете» применим в целом к мошенническим махинациям любого вида, где используются один или несколько элементов Интернета – электронное мошенничество: попрошайничество; фиктивная работа на дому; фиктивные Интернет-магазины; фиктивные платежные системы; мошенничество в социальных сетях и электронной почте; спам и вирусные вымогательства (рассылки с требованием выкупа); фиктивный обмен валют и другие операции на рынке ценных бумаг; оплата информационных услуг с помощью СМС сообщений и др.. Если вы достаточно часто пользуетесь Интернетом, вы вскоре заметите, что события и операции в виртуальном мире обычно совершаются «в режиме Интернет-времени».

1.2. Махинации, связанные с интернет-магазинами

В интернет-магазинах можно приобрести что угодно. Чтобы не попасться на удочку мошенников, нужно соблюдать элементарные правила осторожности. Отсутствие телефона, фактического адреса продавца или слишком низкая цена на товар, скорее всего, свидетельствует о том, что покупателю подсунут подделку или просто присвоят его деньги. Если на сайте магазина указан телефон, не поленитесь позвонить и подробно расспросить о характеристиках и особенностях товара. Неверная информация или заминки со стороны продавца должны стать серьезным поводом для отказа от покупки.

Фишинг

            Фишинг^[2] (от англ. fishing - рыбная ловля) – очень распространенный вид мошенничества, целью которого является получение данных, содержащихся на пластиковой карте.Пользователям рассылаются письма по электронной почте от имени платежных систем или банков об изменении систем безопасности или другими предлогами. Мошенники создают сайты-двойники, в точности копирующие оригинал, куда и заходят ничего не подозревающие пользователи.
Для того чтобы иметь возможность в дальнейшем использовать пластиковую карту, на сайте-двойнике предлагается ввести данные, содержащиеся на карте и PIN-код. Эти данные потом используются для изготовления поддельных пластиковых карт и снятия со счетов наличных денег в банкоматах. Одна из разновидностей фишинга – звонки на мобильный телефон клиента от якобы представителя банка с просьбой погасить накопившуюся задолженность по кредиту. Когда ничего не подозревающий гражданин пытается объяснить, что никакого кредита он никогда не брал, ему предлагают уточнить данные, которые содержит его пластиковая карта.
Для покупки товаров и услуг сама карта уже не нужна – достаточно данных, которые пользователь сам предоставил мошенникам. Пользователям любой платежной системы нужно помнить, что банки и другие кредитные и финансовые организации никогда не присылают электронных писем и не звонят с просьбой предоставить сведения, указанные на пластиковой карте. В случае если происходит какое-либо недоразумение, клиента всегда просят приехать в банк лично.

Кардинг

Кардинг является мошенничеством, также, как и фишинг, связанный с банковскими картами. Злоумышленники разнообразными способами пытаются узнать пароли и сведения, указанные на карте. С помощью этих данных мошенники впоследствии совершают покупки через Интернет или обналичивают деньги посредством поддельных пластиковых карт. Данные пользователей карт обычно получают путем создания подставных интернет-магазинов, которые ничего на самом деле не продают, а только занимаются сбором сведений с чужих пластиковых карт.

Фарминг

Фарминг, можно сказать, является более продвинутой версией фишинга. Смысл данного вида мошенничества в интернете заключается опять же в направлении пользователя на другой сайт. Но это делается уже не через поддельные ссылки и т.д., а через заражение компьютера вредоносными программами или другими способами.

  Финансовые пирамиды

Что такое финансовая пирамида? Это особая организация, которая предлагает вложить немного денег и через некоторое время получить крупную сумму. Достигается это за счет прихода новых вкладчиков, часть от взноса которых переходит на ваш счет. Чем больше после вас будет участников, тем больше вы заработаете. Самой известной на сегодняшний момент является финансовая пирамида МММ.

Казалось бы, что тут плохого вложил мало, получил много. Дело в том, что никто не знает, когда эта организация прекратит прием взносов. Последние вкладчики  теряют свои деньги. Действительно зарабатывают только те, кто подключился к «строительству» в начале и в середине.

Глава 2. Как не попасться в «сети» аферистов

Будьте бдительны во время работы в интернете. В первую очередь это касается предложений отправки смс на короткие номера. Ловушек много: завлекающий контент (диеты, платные архивы и т.д.), элитные вакансии, закрытая биржа копирайтеров, где обещают баснословные суммы и т.д. Как только вы понимаете, что дело идет к отправке смс, то сразу пролистывайте веб-страницу вниз и ищите внизу условия оплаты, написанные мелким шрифтом. Цены вас поразят. Если же условий нет, то всегда можно проверить реальную стоимость отправки смс на короткие номера через специальные бесплатные сервисы.

2.1.  Как обеспечить безопасность своих онлайн платежей?

1. При совершении покупок онлайн обращать внимание, применяется ли при оплате протокол 3D Secure. При использовании данного протокола каждый платеж с вашей банковской карты подтверждается не только вводом cvv2/cvc2 кода, но и паролем авторизации на домене эмитента карты. Этот пароль чаще всего приходит вам в виде смс-сообщения на мобильный телефон, указанный в договоре на выпуск платежной карты, при совершении оплаты и является одноразовым.
2. При расчете банковской картой^[3] важно убедиться, что система платежей отвечает требованиям международного стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Требования данного стандарта направлены на обеспечение информационной безопасности платежей на всех уровнях. Соответствие PCI DSS организация обязана подтверждать ежегодно, что фиксируется сертификатом соответствия.
3.Использование платежным порталом SSL-сертификата гарантирует пользователю подлинность компании и данных, которые он получает от нее в процессе совершения оплаты. Благодаря криптографическому протоколу клиент может быть уверен, что информация, которой он обменивается с сайтом, не может быть перехвачена, а также не подлежит изменению.
   - Старайтесь не открывать по ссылке в письме сайты платежных систем. Обязательно проверяйте url в адресной строке или свойства ссылки. Внешне сайт-двойник может в точности копировать оригинал. Перед тем, как вводить на сайте данные, убедитесь, что сайт принадлежит именно этой платежной системе.
   - Никогда и никому не сообщайте свои пароли и PIN-коды.
   -Не храните файлы с конфиденциальной информацией на ненадежных или общедоступных носителях информации. Делайте несколько копий.
   - Письма, в которых сообщается о проблемах с вашим счетом, в которых присутствует просьба перейти на сайт или произвести какие-либо действия, смело отправляйте в корзину. Помните! Техническая поддержка никогда таких писем не рассылает.

2.2. Чтобы не стать жертвой мошенников.  Полезные советы по безопасности

Чтобы максимально оградить себя от  злоумышленников, при работе в Интернете следует соблюдать меры предосторожности и правила, которые перечислены ниже.

♦ Прежде чем выходить в Интернет, установите на компьютер хорошую антивирусную программу. Следите за тем, чтобы антивирусные базы все время были актуальными, и помните, что в мире ежечасно появляется несколько новых вирусов.

♦ Никогда не храните логины, пароли,  пин-коды, номера кредитных карт и прочие конфиденциальные сведения в открытом виде.

♦ Если вы подключаетесь к Интернету через телефонную линию, никогда не выключайте динамик модема. Это позволит сразу распознать попытки интернет-мошенников несанкционированно подключить ваш компьютер к тому или иному удаленному веб-ресурсу путем набора заданного телефонного номера

 ♦ Если вы все же хотите хранить все конфиденциальные данные в одном файле – заархивируйте этот файл и защитите архив надежным паролем (минимум из 16 символов). Рекомендуется использовать для этого архиватор WinRAR – как показывает практика, расшифровать такой пароль практически нереально.

♦ Не доверяйте посторонним свои учетные данные, а также не предоставляйте право пользования своими электронными кошельками, управления банковскими счетами через Интернет, и т. п. К сожалению, нередко мошенниками становятся именно те, кому вы больше всего доверяете. Кроме этого, даже если доверенное лицо является кристально честным человеком, ваши конфиденциальные данные у него могут просто похитить.

♦ Будьте максимально бдительны и осторожны при посещении неизвестных страниц в Интернете. Сегодня широко распространены шпионы и вирусы, для заражения которыми достаточно просто зайти на определенную веб-страницу.

♦ Электронную корреспонденцию, поступившую от неизвестных и сомнительных отправителей, перед открытием обязательно проверяйте надежной антивирусной программой (с актуальными базами). Несоблюдение этого правила может привести к тому, что ваш компьютер быстро превратится в «шпионское гнездо».

♦ После скачивания из Интернета файлов, архивов и т. п. надо сразу же проверить их антивирусной программой, и только после этого запускать на выполнение, распаковывать и т. д. Помните, что многие вредоносные программы распространяются в виде исполняемых файлов либо архивов.

♦ Если вы пользуетесь операционной системой Windows – регулярно проверяйте ее на предмет безопасности. В частности – своевременно скачивайте с сайта Microsoft и устанавливайте на свой компьютер все последние обновления, касающиеся безопасности (так называемые «заплатки»).

♦ Никогда не отвечайте на запросы и письма, в которых содержится просьба прислать ваши секретные данные (логин, пароль, пин-код и т. п.) по указанному адресу.

♦ Никогда и никому не сообщайте свои паспортные данные, домашний адрес, различные пароли и т. п. Несмотря на то, что владельцы и руководители многих Интернет-ресурсов гарантируют полную конфиденциальность, не будьте наивными: если кому-то надо получить эту информацию, он ее получит, и вполне может использовать для шантажа, вымогательства и т. п.

♦ По окончании работы в Интернете обязательно отсоединяйте кабель от линии соединения с Интернетом. Помните, что в противном случае ваш компьютер будет уязвимым даже в выключенном состоянии.

Помимо перечисленных правил безопасности, при работе в Интернете руководствуйтесь нормами и принципами, которые диктуется здравым смыслом и элементарной осторожностью.

2.3.Что делать и куда обращаться, если вы стали жертвой мошенников?
 - Роспотребнадзор

 В эту Службу можно обратиться с заявлением или жалобой на действия организаций, оказывающих финансовые услуги.

- Банк России

При Банке России действует Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

-Агенство по страхованию вкладов

Агентство осуществляет ликвидацию и банкротство банков, выплачивает страховые возмещения по вкладам.

-Федеральная антимонопольная служба

Пресекает недобросовестную рекламу и обман потребителей.

-Финансовый омбудсмен 

 Рассматривает обращения и жалобы граждан по факту ненадежного оказания финансовых услуг.

-Суд
При споре с организациями, оказывающими финансовые услуги, можно обратиться в суд по месту жительства.

Существует специализированные организации по борьбе с мошенничеством в Интернете:
1. Комиссия по торговле товарными фьючерсами;
2. Федеральная торговая комиссию ;
3. Центр жалоб при Правоприменяющем отделе или в органы, регулирующие сделки с ценными бумагами.

Заключение

Мошеннический обман весьма разнообразен по содержанию в своих конкретных проявлениях: Обман может быть устным и письменным, он может заключаться в фальсификации предмета сделки, в применении шулерских приемов при игре в карты или «в наперсток», в использовании при расчете фальсифицированных предметов расплаты. Обман может совершаться путем использования подложных документов. Он может быть связан с характеристикой предметов при совершении различных сделок (их ценности, количества и качества, самого факта их наличия и т.д.), введением в заблуждение относительно якобы имеющихся оснований для передачи имущества, различных событий и действий. Исходя из этого, можно сделать вывод, что, находясь в Интернете, нужно быть бдительным, осторожным, меньше доверять тому, что пишут Вам или на сайтах.
С данной работой мы выступали на школьном этапе конференции, где заняли призовое место.  

Данная работа может использоваться на уроках обществознания и экономики, классных часах, на мероприятиях по повышению финансовой грамотности населения.

Список литературы и источников:

1. Алексей Горяев, Валерий Чумаченко - «Финансовая грамота» - Юнайтед Пресс, 2012. https://finagram.com/finshop/finbooks/

2. http://www.detionline.ru/lying.htm

3. http://www.oszone.net/4479/News_Microsoft

4. ДэниелГолди, Гордон Мюррей-«Инвестиционный ответ»-Альпина Паблишер, 2011.https://finagram.com/finshop/finbooks/

5. Ук.РФ статья 159.