Проект "Мой первый бизнес"

Муниципальное бюджетное образовательное учреждение

средняя общеобразовательная школа села Фащевка

Грязинского муниципального района Липецкой области

                                                      Проектная работа

 «Мой первый бизнес»

Региональный этап Всероссийского фестиваля творческих открытий и инициатив «Леонардо»

                      Секция : промышленность, экономика, сельское хозяйство 

                                            Автор: Черемисин Антон Сергеевич

                                                                  МБОУ СОШ с. Фащёвка,

                                                                                               7 класс

                                                       Руководитель: Татаринова Елена Борисовна,

учитель обществознания

МБОУ СОШ с. Фащёвка

                                                 2022

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        

        Одной из главных  проблем, с которой сталкиваются современные подростки –  это недостаточные знания в области финансовой грамотности и инвестиций. Это вопрос очень широко освещён в интернет - пространстве:   можно найти много литературы для начинающих, пройти курсы по навыкам инвестирования,  наблюдать за профилями крупных инвесторов. И не надо обвинять учителей средних образовательных школ, что они недостаточно уделяют внимания этим вопросам, освещение которых позволило бы научить современных подростков правильно использовать денежные средства, преумножить и сохранить их.  

        Актуальность данного проекта  состоит в том, что подростки могут самостоятельно повысить свои уровень финансовой грамотности и мотивации и стать начинающими инвесторами. На своём примере я покажу, как этому научиться.

Цель проекта состоит  в том, чтобы  поделиться опытом  с подростками, каким образом можно научиться зарабатывать деньги и  формировать собственный инвестиционный портфель (набор различных ценных бумаг).

 Объект исследования: инвестиции в акции и облигации.

         Предмет исследования: этапы инвестиции:

• анализ рынка инвестиций;
• формирование инвестиционного портфеля;
• оценка эффективности инвестиционного портфеля;

        В соответствии с поставленной целью работы были определены  следующие задачи:

1. Изучить основы инвестирования.
2. Освоить финансовые инструменты акций и облигации.
3. Провести анализ платформ для торговли на бирже.
4. Осуществить покупку акций и фондов, в соответствии

          с   бюджетом и возможностью заработка.

Для достижения поставленных задач работы использовались  следующие методы исследования:

-       метод теоретического познания;

• изучение  литературы по теме проекта;
• анализ изученного материала.

Практическая значимость работы заключается в том, что представленный материал,  может использоваться на уроках обществознания, внеклассных мероприятиях по финансовой грамотности.

Глава 1. Теоретические аспекты инвестиционной деятельности

 В словаре финансово - экономических терминов мы находим понятие инвестиции. Это вложение денежные средства для получения дохода или сохранения капитала [3]. Финансовые инвестиции – это один из способов заработка денег в интернете. Заработать огромные деньги на инвестициях очень сложно. Для этого нужен большой капитал. Инвестиции подразумевают собой долгосрочные вложения, в какие - либо акции или фонды. Человек, осуществляющий инвестиции, вкладывающий средства в инвестиционные проекты, называется инвестор[3].

В книге «Разумный инвестор» Бенджамин Грэхем описывает пассивного и активного инвесторов. Экономист считает, что  «пассивный инвестор, стремится избежать серьезных ошибок и потерь, он хочет быть избавлен от трудностей и волнений, связанных с необходимостью постоянно принимать решения. А главное отличие активного инвестора заключается в том, что свое время и силы он тратит на выбор самых надежных и привлекательных ценных бумаг» [1].

На инвестициях можно заработать несколькими способами. Во - первых, на разнице между ценой акции, то есть купить акцию по дешёвой цене, а продать по дорогой. Во-вторых, это заработать на дивидендах.  Дивиденды – это деньги, которые раздаёт компания своим акционерам в виде бонуса, но не каждая компания может это сделать [3].

Чтобы стать инвестором и покупать акции, надо сначала зарегистрировать на бирже, открыть свой брокерский счёт.

Для этого надо выполнить несколько простых условий. Первое, это выбрать брокера, то есть через кого вы будете покупать акции. Брокер   (broker) выступает как посредник (агент инвестора, действующий от его имени и по его поручению) и получает вознаграждение в форме комиссионных. Многие индивидуальные инвесторы имеют дело с сотрудниками брокерских фирм, ориентированных на обслуживание индивидуальных инвесторов. Как правило, это крупные фирмы, имеющие свою систему электронной связи, фирмы со множеством филиалов и отделений, которые посредством собственной электронной связи общаются со своим главным офисом, а через него – с крупнейшими фондовыми биржами. Сотрудников этих брокерских фирм, ответственных в первую очередь за обслуживание индивидуальных инвесторов, называют администраторами по счетам (account executives) или администраторами по заявкам (registered representatives) [2].

Одни из самых популярных брокеров – это Тинькофф, ВТБ, Сбербанк.

Тинькофф Инвестиции – популярный сервис (брокер) для покупки акции, облигаций и других биржевых инструментов. Он выступает в роли профессионального посредника, позволяя обычным людям заключать сделки на российских, американских и британских биржах [4].

Мои Инвестиции – это брокерская программа, разработанная банком ВТБ, которая дает возможность клиентам инвестировать денежные средства в различные рынки. На территории РФ ВТБ банк входит в ТОП-5 лучших брокеров и осуществляет деятельность на основании полученной лицензии [5]. 

Сбербанк Инвестиции – это брокерское подразделение для розничных клиентов, входящее в состав корпоративно-инвестиционной компании Sberbank SIB, в свою очередь являющейся дочерним предприятием крупнейшего в РФ банка с государственным участием Сбербанк [6].

Второе условие, чтобы стать инвестором – открыть брокерский счёт и скачать приложение для мобильного телефона, соответствующего брокера и зарегистрироваться в данном приложении. В течение нескольких дней вам доставят карту, которая даст право покупать и продавать ценные бумаги.  Обращаясь к словарю финансово - экономических терминов, мы находим определение понятия ценные бумаги – это денежные документы, дающие их обладателю имущественные права и право на получение определенных денежных сумм, доходов. К денежным ценным бумагам относят облигация, векселя, денежные чеки. Особое место среди ценных бумаг занимают акции, которые предоставляют как денежные, так и имущественные права.

Также, на бирже кроме акций можно покупать и продавать облигации, фонды, валюты (Приложение 1.). Ценные бумаги, приобретаемые с целью получения инвестиционного дохода, а также в расчете на возможность роста их стоимости в длительной или неопределенной перспективе, называются инвестиционным портфелем  [1].

Инвесторы, которые купили акции одной компании, являются её акционерами. Акционерное общество делится на два типа: публичное и непубличное. В публичном акционерном обществе акции может купить акции может купить любой желающий. В непубличном акционерном обществе купить акции может узкий круг людей (Приложение 1.).

С помощью торговли на фондовом рынке можно увеличивать свой капитал в среднем от 10 до  30% в год.

Таким образом, самостоятельное изучение литературы, позволило познакомиться с понятийным аппаратом, для дальнейшего развития в покупках и продажах ценных бумаг и накапливания опыта инвестирования.

Глава 2. Практическое применение знаний  об инвестиционной деятельности

Полгода назад я в компьютере своего старшего брата,  я увидел какие - то графики.  Он сказал, что он  на этом зарабатывает. Меня это заинтересовало. Я спросил, что это такое? Брат рассказал мне про инвестиционные графики,  про покупки крупных компаний, ценность, которых варьируется в зависимости от политической и экономической ситуации в мире. Мне понравилось, что можно зарабатывать  деньги и получать пассивный доход, отслеживая мировые информационные новости.

Так как торговать на бирже можно только с 18 лет [7], мой отец оформил карту банка Тинькофф, так как, на тот момент у них были  хорошие условия  и  возможность пройти курс по инвестированию для начинающих. Таким образом, нашим брокером стала компания Тинькофф. Мы скачали приложение для мобильного телефона и зарегистрировались в данном приложении (рис.1).                                     Рис.1. Мобильное приложение                                 

Прежде  чем начать стать инвестором,  я прошёл курс бесплатный курс от банка Тинькофф по инвестициям. В результате,  я приобрёл знания, как покупать и продавать акции, как собрать свой первый инвестиционный портфель и научился принимать решения самостоятельно (Приложение 2).

Мой первый инвестиционный капитал составлял 500 рублей, которые я накопил за выполнение работы по дому. В приложении «Тинькофф Инвестиции», во вкладке «Что купить» я начал искать подходящие мне акции по стоимости и прибыльности. Это были такие компании, как  Сбербанк, Газпром, Аэрофлот, QIWI, АЛРОСА. Я остановился на акциях компании  ПАО «Мечел» (рис. 2). Согласно материалам из Википедии – группа «Мечел» (полное наименование – Публичное акционерное общество «Мечел»)  – горнодобывающая и металлургическая компания.

В состав группы входят около 20 промышленных предприятий: производители угля, железной руды, стали, проката, ферросплавов, тепловой и электрической энергии. Продукция реализуется на российском и зарубежных рынках             (продукция поставляется в Европу, Азию, Северную и Южную Америку, Африку) [8]. Информация, размещённая на сайте компании [9]   о том, что она разместила свои акции на Нью-Йоркской фондовой бирже, а также их небольшая стоимость,  убедило меня приобрести их для долгосрочного инвестирования. Таким образом, было приобретено 5 акций (рис.2).                     Рис.2. Инвестиционный график

Также мною было куплено 8 биржевых  фондов (рис.3): ВТБ Ликвидность, Сбер Рублевый Корп Облигации, Тинькофф Bonds RUB, Тинькофф iMOEX, Тинькоф S&P 500, Тинькофф Вечный портфель RUB, Тинькофф Вечный портфель USD, Тинькофф Индекс IPO.

ВТБ Ликвидность»  – это аналог депозита до востребования по ставке, которая сопоставима со срочными вкладами крупнейших банков. Фонд позволяет разместить свободные деньги на срок от одного дня и более с минимальным риском. Деньги можно забрать в любой рабочий день без потери процентов [10].

 «Сбер - Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – биржевой фонд, инвестирующий в рублевые корпоративные облигации, входящие в состав Индекса Мосбиржи корпоративных облигаций 1-3 (RUCBTR3Y), или максимально приближенные по параметрам к Индексу [11].

Тинькофф Bonds RUB – биржевой фонд инвестирует в рублевые облигации эмитентов умеренной и высокой кредитоспособности на основе выбора аналитиков Тинькофф Инвестиций. Среднегодовая доходность индекса, за которым следует фонд, рассчитывается с 2021 года и составляет 9,4% в рублях [12].

Тинькофф iMOEX  – это рублевый биржевой фонд, в котором собраны крупнейшие публичные компании России. Вложения в фонд позволяют получить доход от роста российской экономики. Тинькофф iMOEX в каталоге Тинькофф Инвестиций. Фонд следует за индексом МосБиржи полной доходности «брутто», который отслеживает общую стоимость самых ликвидных российских акций. Приставка «брутто» означает, что в стоимости акций не учитываются налоги [12].

                                                                                       Рис.3. Биржевые фонды                                                 

Тинькофф S&P 500  – это биржевой фонд, в состав которого входят акции 500 крупнейших компаний США из более чем 60 отраслей. Удобный способ вложить в весь рынок сразу, сделав ставку на успешное развитие американской экономики и дальнейший рост корпоративных прибылей [12]. 

Биржевой фонд в рублях основан на стратегии «Вечный портфель» Tinkoff All-Weather Index (RUB) –  совместном проекте Тинькофф и Московской биржи. «Вечный портфель» — это инвестиции в золото, акции, облигации и деньги в равных долях [12]. 

Тинькофф Индекс IPO – это долларовый биржевой фонд, инвестирующий в компании на этапе их первого размещения на биржах США. Вложения в фонд позволяют заработать на новых компаниях, которые только выходят на фондовый рынок [12].

С помощью приложения «Тинькофф Инвестиции» также была приобретена биржевая валюта – 1 доллар (рис.4). Хотя большинство брокерских компаний позволяют приобретать валюту только лотами в 1 000 единиц (т.е. 1 000 долларов или евро).

                                                                              Рис.4. Покупка биржевой валюты

Таким образом, в моём инвестиционном портфеле: 5 акций, 8 фондов, 1 валюта. Такое распределение капитала между различными активами позволит минимизировать финансовые риски.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Выбранная тема проекта очень актуальна на сегодняшний день. С момента получения паспорта подросток получает право распоряжаться заработком, хранить деньги на счёте в банке, совершать сделки с согласия родителей. Самый популярный продукт среди детей и подростков – банковская карта. Если с юных лет раскрыть все возможности пользования банковской картой, то достигнув совершеннолетия можно зарабатывать неплохие деньги.

В результате выбранного проекта были освящены вопросы инвестиционной деятельности, даны основные понятия для начинающего  инвестора, показан личный опыт как можно  научиться инвестировать.

В соответствии с поставленной целью данного проекта были решены следующие задачи:

• Изучены основы инвестирования.
• Освоены финансовые инструменты акций и облигации.
• Проведён анализ платформ для торговли на бирже.
• Осуществлена покупка акций, фондов, биржевой валюты.
• Сформирован инвестиционный портфель начинающего инвестора.

         Для дальнейшего развития своего проекта и инвестиционного опыта планирую осуществить продажу некоторых активов (акций, фондов) и покупку новых для увеличения своего капитала.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ  И ИНТЕРНЕТ ИСТОЧНИКОВ

1. Бенджамин Грэм. Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию. Изд-во: Альпина Паблишер, 2018. – 568 с.
2. Уильям Ф. Шарп. Инвестиции. Изд-во: Инфра - М,2001. – 1035 с.
3. Шаркова А.В., Килячков АА., Словарь финансово - экономических терминов. – М.: Издательско - торговая корпорация «Данков и К», 2015. – 585 с.
4. Информационный портал Тинькофф Инвестиции. [Электронный ресурс] URL: https://tininvestgid.ru
5. Информационный портал ВТБ Мои инвестиции. [Электронный ресурс] URL: https://unicom24.ru/articles/info/vtb/vtb-moi-investicii
6. Информационный портал Сбербанк Инвестиции. https://coinpost.ru/p/sberbank
7. Новости экономики и финансов. С какого возраста можно открыть брокерский счёт? [Электронный ресурс] URL: https://finance.rambler.ru
8. Википедия. Компании ПАО «Мечел». [Электронный ресурс] URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Мечел 
9. «Мечел» - глобальная горнодобывающая и металлургическая компания. [Электронный ресурс] URL: https://www.mechel.ru/#1
10.  Биржевые фонды: ВТБ. [Электронный ресурс] URL: https://www.olb.ru/invest/funds
11. Биржевые фонды Сбербанка. [Электронный ресурс] URL: https://www.banki.ru
12. Биржевые фонды Тинькофф Банка. [Электронный ресурс] URL: https://www.tinkoff.ru

Приложение 1.

ГЛОССАРИЙ

Акция  – ценная бумага, удостоверяющая участие ее владельца в формировании средств акционерного общества и дающая право на получение соответствующей доли его прибыли - дивиденда.

Акционерное общество (АО) – это предприятие (компания), в основе которого находится договор о его создании и уставной капитал. Уставный капитал разделён на определенное число долей. Каждая доля определяется каким-то числом акций (долевых ценных бумаг).

Акционер – владелец акции; лицо, обладающее акцией и пользующееся всеми вытекающими из этого правами.

Биржа  (от лат. bursa кошелек, англ. exchange) – форма рынка для проведения операций по купле-продаже ценных бумаг, золота, валюты (Б. фондовая), действующих только на основе спроса и предложения.

Брокер  (от англ. broker маклер, посредник) – юридическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем (на фондовой, товарной, валютной биржах).

Валюта (от итал. valuta)   экономический термин, используемый для описания денежных знаков, а также ценных бумаг (акции, облигации и т. п.), платёжных документов  (чеки, векселя, аккредитивы, девизы и т. п.).

Валюта (currency) – денежная единица государства.

Валютный курс (currency quote, rate) – количество денежных единиц одной страны за одну денежную единицу другой страны.

Дивиденд (лат. dividendus - подлежащий разделу; англ. dividend)  – часть общей суммы чистой прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с имеющимися у них акциями. Выплата доходов акционерам производится наличными или акциями.

Инвестиции (от лат. investire - облачать) – это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее).

Инвестор  (от англ. investor вкладчик) – юридическое или физическое лицо, осуществляющее инвестиции, вкладывающее собственные заемные или иные привлеченные средства в инвестиционные проекты. Инвестиционный капитал, вкладываемый инвестором, может быть представлен в виде финансовых ресурсов, имущества, интеллектуального продукта.

Инвестиционный портфель – ценные бумаги, приобретаемые с целью получения инвестиционного дохода, а также в расчете на возможность роста их стоимости в длительной или неопределенной перспективе. 

Капитал (лат. capitalis - главный) –  созданные человеком ресурсы, используемые для производства товаров и услуг и приносящие доход. Капитал выступает в виде денежного капитала и реального капитала.

Облигация  (от лат. obligatio – обязательство) – ценная бумага, которая подтверждает обязательство выпустившего ее (акционерного) общества возместить владельцу ее номинальную стоимость в предусмотренный срок с уплатой фиксированного процента. Облигация подтверждает, что ее владелец внес денежные средства на приобретение ценной бумаги и тем самым вправе предъявить ее затем к оплате как долговое обязательство. Облигация отличается от акции  тем, что ее владелец не является членом акционерного общества и не имеет права голоса. 

Фонды  (франц. fond, от лат. fondus - основание)  –  запас, накопление денежных средств, денежный капитал.

Фондовая биржа –  организованный, регулярно функционирующий рынок ценных бумаг. Фондовые биржи призваны: мобилизовать временно свободные денежные средства предприятий и населения посредством продажи им ценных бумаг, способствовать перемещению денежного капитала между разными экономическими субъектами.

Ценные бумаги – денежные документы, дающие их обладателю имущественные права и право на получение определенных денежных сумм, доходов. К денежным ценным бумагам относят облигация, векселя, денежные чеки. Особое место среди ценных бумаг занимают акции, которые предоставляют как денежные, так и имущественные права.

Эмитет – организация, которая выпускает (эмитирует) ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности.