Использование электронных платежных систем через сеть Интернет

Использование электронных платежных систем  через сеть Интернет.

Развитие сети Интернет происходит так быстро, что число ее пользователей и объемы размещенной в ней информации удваиваются практически ежегодно. В настоящее время услугами Интернет пользуется население более 100 стран мира.

Известно, что Интернет - это средство телекоммуникаций, хранения и предоставления различной информации, а также среда для экономической деятельности и ведения электронного бизнеса. Сегодня коммерческая деятельность в сети Интернет стала доступной всем.

Современный перечень интернет-технологий, реализуемых в сфере экономики, открывает огромные возможности для организации, введения и поддержки электронного бизнеса.

Новым течениям поддались даже такие консервативные системы, как системы электронных платежей в банках. Это выразилось в появлении и развитии новых систем платежей - систем электронных платежей через Интернет.

В данной работе я попытаюсь проанализировать основные системы электронных платежей в России, а также угрозы, связанные с использованием электронных денег.

        В России существует 3 самых популярных платежных системы:

• WebMoney,
• «Яндекс.Деньги»,
• «QIWI Кошелек»,
• MoneyMail.

Все перечисленные системы, кроме MoneyMail имеют в наличии мобильное приложение. Далее в сравнительное таблице (см. таблица 1) представлен анализ этих систем по взимаемому проценту с оплат и отзывам пользователей.

Таблица 1.

Сравнительная таблица популярных платёжных систем

Помимо виртуальных карт все платежные системы предлагают привязать к электронному счету обычную пластиковую карту, с помощью которой удобно расплачиваться за покупки в обычных магазинах, а также снимать наличные средства в банкоматах.

У QIWI и «Яндекс.Денег» пластиковые карты выпускаются бесплатно — заплатить придется только за доставку почтой. Счет карты объединен с электронным счетом: доступная для операции сумма на карте равна счету вашего электронного кошелька. Срок действия карты Visa QIWI Wallet — 1 год. К одному Visa QIWI Wallet можно выпустить несколько пластиковых карт. «Яндекс.Деньги» предлагают карту MasterCard банка «Тинькофф Кредитные системы» сроком на три года, чипом и магнитной полосой.

Онлайн-сервис WebMoney пошел еще дальше и не только предлагает пластиковые платежные карты, привязанные к балансу электронного счета, но и кредитует своих клиентов на довольно значительные суммы в партнерстве с банками «Открытие» и «Русский Стандарт».

Проведение расчетов через Интернет имеет ряд особенностей. Чтобы стать участником электронной системы расчетов, надо зарегистрироваться в системе и оформить договор с оператором. Как правило, это происходит на сайте электронной системы расчетов (договор заключается в электронном виде). Оформление договора в электронном виде не противоречит нормам гражданского законодательства.

Для осуществления расчетов пользователю необходимо перечислить денежные средства на счет оператора электронной системы расчетов в банке (эти средства остаются собственностью пользователя). Таким образом, средства переводятся в электронный кошелек пользователя. Виртуальный кошелек может пополняться по-разному. Например, деньги в электронный кошелек платежной системы Яндекс.Деньги зачисляются посредством пластиковой карточки Яндекс.Деньги, банковским переводом, через системы Интернет-банкинга и наличным платежом через отделения Почты России или специальные терминалы.

 Электронные деньги имеют преимуществ перед наличными деньгами, они особенно полезны и удобны при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Например, при платежах в кинотеатрах, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате различных штрафов, расчетах в Интернете. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро.  

Но имеется также ряд недостатков и опасностей:

-      отсутствие устоявшегося правового регулирования, — многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;

-      несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;

-      отсутствует узнаваемость — без специальных электронных устройств нельзя быстро определить, что это за предмет, сумма и т. д.;

-      средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;

-      теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;

-      безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) — не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;

-      теоретически возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты.