Индивидуальный проект "Как не стать жертвой финансовых мошенников"

Министерство образования Калининградской области

государственное автономное учреждение

Калининградской области

профессиональная образовательная организация

«Колледж сервиса и туризма»

(ГАУ КО ПО КСТ)

Индивидуальный проект

Как не стать жертвой финансовых мошенников

Автор проекта: Забалуева В.А.

студентка гр. № ГД21-1

Руководитель: Немирова В.С.

Должность: преподаватель по экономике

Калининград

2022

Методический паспорт индивидуального проекта

Содержание

Введение………….……………………………………………………..…….……..3

Глава I. Теоретическая часть исследования по теме «Как не стать жертвой финансовых мошенников»………………………………………………………….5

1.1 Понятие и виды финансового мошенничества…………………..………..…..5

1.2 Мировые примеры финансового мошенничества……………………………..7

Глава II. Практическая часть исследования по теме «Как не стать жертвой финансовых мошенников»………………………………………….......................10

2.1 Результаты опроса на тему исследования среди обучающихся первого курса колледжа сервиса и туризма………………………………………………………10

2.2 Рекомендации по оперативному выявлению финансового мошенничества.12

Заключение……………………………………………………………………….....14

Список использованных источников и литературы……………….…….….…....15

Приложение……………………………………………………………………..…..16

Введение

Мир полон людей, которые были обмануты финансовыми мошенниками. Видов мошенничества на данный момент существует много. К сожалению, количество мошенников только растет.

Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

Как же не быть обманутыми? Как отличить один вид мошенничества от другого? Решение этих вопросов легло в основу данного индивидуального проекта.

Актуальность исследования заключается в том, что с каждым годом махинации финансовых мошенников становятся все более опасными, поэтому следует постоянно повышать свой уровень финансовой грамотности, чтобы знать, как уберечь свои финансы.

Цель работы - изучить возможные виды финансового мошенничества и способы противостоять мошенникам.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить понятие и виды финансового мошенничества;
2. рассмотреть мировые примеры финансового мошенничества;
3. провести соцопрос среди обучающихся колледжа сервиса и туризма на тему исследования;
4. сформулировать рекомендации по оперативному выявлению финансового мошенничества.

Объект исследования – сущность и виды финансового мошенничества.

Предмет исследования – способы выявления и противостояния финансовому мошенничеству.

Гипотеза исследования: информирование граждан о видах и способах финансового мошенничества является действенным способом снижения количества жертв финансовых мошенников.

Глава I. Теоретическая часть исследования по теме «Как не стать жертвой финансовых мошенников»

1.1 Понятие и виды финансового мошенничества

Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием [1].

Первое законодательное определение мошенничества, близкое к современному, было дано в Указе Екатерины II от 3 апреля 1781 года «О разных видах воровства и какие за них наказания чинит»: «Будь, кто на торгу… из кармана что вынет… или внезапно, что отымет, или обманом или вымыслом продаст, или весом обвесит, или мерою обмерит, или что подобное обманом или вымыслом себе ему не принадлежащее, без воли и согласия того, чьё оно».

Финансовое мошенничество - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения [7].

Чаще всего финансовое мошенничество распространяется на денежные средства жертв или же на имущество. Сегодня мы будем говорить про мошенничество именно с денежными средствами. В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами [6].

Ответственность за подобные деяния предусмотрена  Уголовным кодексом РФ ст.159 «Мошенничество» [4].

С каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики.

К основным видам мошенничества в интернете относятся [4]:

Фишинг – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в краже личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт, посредством спамерской рассылки или почтовых червей.

Вишинг – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д.

Фарминг – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации.

Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии

Еще одним видом финансового мошенничества можно выделить мошенничество в области информационных технологий, хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, модификации информации или другого вмешательства в работу средств обработки или передачи данных информационно-телекоммуникационных сетей.

Следующий распространенный вид финансового мошенничества представлен созданием финансовых пирамид. Финансовые пирамиды – это организация, которая привлекает средства населения в какие-либо инвестиционные проекты, обещая выплату процентов, которые многократно превышают любые актуальные банковские ставки по вкладам

Брачные аферы также очень распространены в современном мире. Чаще всего в роли афериста выступает мужчина. Представляясь завидным иностранцем, спустя один-два месяца переписки обещает забрать к себе за границу. И как  бы в невзначай просит перевести на его счет очень внушительную сумму под совершенно разным предлогом, но разум бедной девушки затуманен, и она с радостью переводит деньги.

Банковская сфера плотно вошла в жизнь современных людей, поэтому мошенники очень часто используют данную область как платформу для своих противоправных действий. Мошенничество при кредитовании основано на зачислении сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформлении кредитов на несуществующих заемщиков, оформлении кредитов без ведома клиентов. Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки [3].

1.2 Мировые примеры финансового мошенничества

Среди известных всему миру финансовых мошенников можно выделить следующих:

1. Сергей Пантелеевич Мавроди [2] – российский предприниматель, основатель финансовых пирамид, политический деятель.

         В 1993 году кооператив "МММ", основанный Сергеем Мавроди, выпустил ценные бумаги. Вскоре "МММ" стал крупнейшей в истории России финансовой пирамидой, в которой участвовало 10–15 млн человек. Вклады в "МММ" составляли в общей сложности треть бюджета страны. 

        4 августа 1994 года цены на акции "МММ" выросли в 127 раз по сравнению с первоначальной стоимостью. Некоторые эксперты считают, что в то время только в Москве Мавроди зарабатывал порядка $50 млн в день.

         Когда пирамида рухнула, миллионы человек потеряли свои сбережения. По разным подсчетам, общий размер причиненных им убытков составляет от $110 млн до $80 млрд. Самого Мавроди приговорили к 4,5 годам лишения свободы.

2. Фрэнк Абигнейл-младший  — американский писатель и осужденный преступник. Он начал обманывать людей и передавать фальшивые чеки, когда ему было 15 лет. В подростковом возрасте и в 20 лет он был арестован несколько раз, осужден и заключён в тюрьму в Соединенных Штатах и Европе. Абигнейл был соавтором книги 1980 года о своей жизни «Поймай меня, если сможешь», которая вдохновила на создание одноименного фильма 2002 года [2].

Фрэнк переключается на авантюрный образ жизни. Его первым преступлением стала подделка чеков по его же собственному счёту, при этом сумма чека превышала сумму счёта. Такую махинацию он проделал множество раз с различными банками. Таким образом, он присвоил более 40 тысяч долларов, прежде чем банки обнаружили утечку средств. К тому моменту, когда его объявили в розыск, Фрэнк успел собрать со счетов деньги и сменить личность.

Он присваивал себе личности пилота, ассистента лектора, врача и юриста.

Абингейл был приговорен к 12 годам тюремного заключения. Однако он отсидел лишь часть положенного срока, поскольку ФБР привлекло его к сотрудничеству по выявлению имеющихся в обороте подделок, а также их изготовителей. Он работает на ФБР уже более 35 лет.

3. Кристофер Роканкурт – фальшивый Рокфеллер [2]

Свой путь в аферах Роканкурт начал еще в Париже, продал недвижимость, которой не владел за 1,4 миллиона долларов. Позже он понял, что богатые покупатели обращают внимание на его внешность, поэтому всегда следил за костюмами, в которых приходит на встречи. Когда французская полиция объявила охоту на преступника, он просто решил бежать в США. А там придумал еще более хитрую схему обмана: находил богатых женщин и убеждал их в своей невероятной финансовой состоятельности и бизнес-успехах. Обязательной частью легенд Кристофера была история о том, что он — непубличный сын Софи Лорен или брат Доди аль-Файеда. После таких рассказов очарованные дамы сами несли Роканкурту все свои деньги.

Дальше Роканкурт посягнул на Голливуд. Там он представлялся фамилией Рокфеллер, заставляя всех верить в свое родство с влиятельным кланом. Снимая роскошные номера в отелях Лос-Анджелеса, он обещал заплатить позже, сотрудники его прощали и терпеливо ждали погашения счетов. Для убедительности Кристофер как бы случайно оставлял повсюду свои часы с бриллиантами, закатывал вечеринки якобы на своей вилле и делал знакомым дорогие подарки. Вскоре он подружился со многими голливудскими звездами. В том числе с Микки Рурком и Жаном Клодом ван Даммом. Им он обещал участие в новом невероятно прибыльном кинопроекте, а инвесторам рассказывал, как фильм с такими актерами увеличит сумму вложенных средств в несколько раз. Верили и те, и другие. 

В 2001 году что-то пошло не так. Кто-то из жертв афериста оказался умнее, чем он думал. Преступника поймала полиция. Позднее француз признался, что обманным путем смог «заработать» как минимум сорок миллионов долларов [6].

Глава II. Практическая часть исследования по теме «Как не стать жертвой финансовых мошенников»

2.1 Результаты опроса на тему исследования среди обучающихся первого курса колледжа сервиса и туризма 

В ходе исследования среди обучающихся 1 курса колледжа сервиса и туризма был проведен социологический опрос, опрошено 30 человек. Результаты опроса представлены на рисунках 1-6.

Рис. 1. Ответы на вопрос «Сталкивались ли вы с мошенничеством в Вашей жизни?»

Рис. 2. Ответы на вопрос «Какой вид финансового мошенничества наиболее распространен, по Вашему мнению?»

Рис. 3. Ответы на  вопрос «Знаете ли Вы, как можно уберечь себя от мошенников?»

Рис. 4. Ответы на вопрос «Считаете ли Вы, что обладаете достаточными знаниями, чтобы не попасть в ловушку мошенников?»

Рис. 5. Ответы на вопрос «Где Вы приобрели основную массу информации о способах не попасть в ловушки мошенников?»

Рис. 6. Ответы на вопрос «Считаете ли Вы, что необходимо регулярно восполнять знания о новых видах и примерах финансового мошенничества?»

По результатам опроса большинство людей сталкивалось с мошенничеством в реальной жизни. Самый распространённый вид мошенничества – это звонок от сотрудников банка. 71 % опрошенных знают как уберечь себя от мошенников. Многие люди считают, что обладают достаточными знаниями, чтобы не попасть в ловушку мошенников. 87 % учащихся приобрели основную массу информации о способах не попасть в ловушки мошенников. Большинство считают, что необходимо регулярно восполнять знания о новых видах и примерах финансового мошенничества.

2.2 Рекомендации по оперативному выявлению финансового мошенничества

С банковскими карточками [5]:

1. перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.
2. набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.
3. подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
4. если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС.
5. старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.

Кибермошеничество [3]:

1. Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках.
2. Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.
3. Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
4. Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, постарайтесь связаться с ними напрямую.
5. Установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам.

Мошенничество на финансовых рынках [5]:

1. Если вы все же решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера».
2. Проверьте форекс-дилера, с которым собираетесь работать, — у него обязательно должна быть лицензия. Уточнить, есть ли она, можно в справочнике участников финансового рынка.

По результатам исследования был создан буклет «Как не стать жертвой финансовых мошенников» (Приложение 1).

Заключение

Абсолютно каждый человек может стать жертвой мошенников и важно, чтобы они знали, как защитить себя, даже если уже попали в сети к мошенникам.

В ходе моего исследования были решены следующие задачи: 

1. изучено понятие и виды финансового мошенничества;
2. рассмотрены мировые примеры финансового мошенничества;
3. проведен соцопрос среди обучающихся колледжа сервиса и туризма на тему исследования;
4. сформулированы рекомендации по оперативному выявлению финансового мошенничества.

Цель проекта достигнута.

Гипотеза подтверждена: количество обманутых людей станет меньше, если они будут знать, как не попасться в руки мошенников.

.  

Список использованных источников и литературы

1. Борисов, Е. Ф. Основы экономики : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. Ф. Борисов. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 383 с. — (Профессиональное образование).
2. Виды мошенничества (https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-moshennichestva/)
3. Википедия – свободная энциклопедия (https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9C%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE)
4. Дружи с финансами. Национальная программа повышения финансовой грамотности граждан. (Вашифинансы.рф)
5. Жданова, А.О. Финансовая грамотность: материалы для обучающихся. Среднее профессиональное образование / А.О. Жданова, Е.В. Савицкая  – М.: ВАКО, 2020. – 400 с.
6. Интернет-мошенничество - памятка для граждан (https://xn--b1aew.xn--p1ai/document/1910260)
7. Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества (https://fincult.info/article/kak-uberech-sebya-i-blizkikh-ot-finansovogo-moshennichestva/)

Приложение 1.

Буклет «Как не стать жертвой финансовых мошенников»