Презентация на тему: "Эквайринг"
презентация к уроку

Слайд 1

Слайд 2

Эквайринг Т ермин, который означает услугу, позволяющую бизнесу принимать безналичные платежи от клиентов по картам или электронным средствам. Продавец предоставляет клиенту возможность рассчитаться картой, а банк-эквайер гарантирует перевод денег на расчётный счёт продавца

Слайд 3

Принцип работы

Слайд 4

Принцип работы

Слайд 5

Виды эквайринга

Слайд 6

QR- эквайринг Это способ приёма безналичных платежей через сканирование QR-кода. Покупатель сканирует код камерой смартфона, подтверждает оплату в банковском приложении или сервисе СБПэй , а деньги мгновенно поступают на расчётный счёт продавца. Технология работает через Систему быстрых платежей (СБП). Отличается низкой комиссией, мгновенным зачислением средств, отсутствием оборудования, простотой использования, т.к. клиент не вводит свои данные, мобильностью. Недостатки – зависимость от интернета, ограничения по сумме, не все клиенты знакомы с технологией, нет кэшбека.

Слайд 7

Виды QR- эквайринга Тип Особенности Для кого подходит Статический Генерируется банком однократно, содержит только реквизиты продавца. Покупатель сам вводит сумму Для бизнеса с фиксированными ценами (кафе, ларьки, благотворительные сборы) vbr.ru +3 Динамический Формируется отдельно для каждой операции, содержит реквизиты продавца и данные о покупке Для магазинов с меняющимся ассортиментом, онлайн-торговли, сервисов с индивидуальными заказами vbr.ru +2 Пользовательский Заменяет банковскую карту: покупатель генерирует свой QR-код, продавец его сканирует Пока доступен только в сервисе «Плати QR» от «Сбера»

Слайд 8

Оборудование POS-терминалы Это устройства для приёма платежей по банковским картам, которые могут считывать данные с магнитной полосы, чипа или через NFC Стационарный – от сети Автономный – с аккумулятором

Слайд 9

Оборудование Мобильные терминалы ( mPOS ) Компактные устройства, которые подключаются к смартфону или планшету с кассовым приложением. Позволяют принимать платежи в любом месте, где есть доступ к интернету. Обычно не имеют встроенного принтера чеков — электронные чеки отправляются покупателю по SMS или email . Подходят для курьеров, такси, мастеров на дому.

Слайд 10

Сравнительный анализ Для сравнительного анализа были рассмотрены условия в двух крупнейших банках страны – ВТБ и Сбер. Порядок предоставления эквайринговой услуги, включая оплату по QR-коду, в ВТБ и Сбербанке имеет некоторые различия в процедуре подключения, требованиях к документам и условиях обслуживания.

Слайд 11

Параметр ВТБ СберБанк Срок подключения От 1 дня От 1 до 3 дней Оборудование Бесплатно на весь срок договора Можно арендовать или купить Комиссия за торговый эквайринг От 1,3% (персонально) От 1,3% (динамический тариф) Комиссия за интернет-эквайринг От 2% От 1 до 2,5% Комиссия за QR- эквайринг 0,2–0,7% До 0,7%

Слайд 12

Порядок предосталения в ВТБ

Слайд 13

ВТБ Широкий выбор терминалов (стационарные, мобильные, mPOS ). Возможность использовать собственное оборудование или приобрести/арендовать у банка. Круглосуточная техническая поддержка. Сервис SoftPOS : приём оплаты с помощью смартфона без дополнительного оборудования. Некоторые клиенты отмечают сложности с подключением и обслуживанием.

Слайд 14

Порядок предоставления в Сбере

Слайд 15

Сбербанк Бесплатное оборудование (терминал). Замена терминала при поломке в течение 24 часов. Интеграция с популярными ПО для касс и 1С. Возможность подключить Смарт-POS (касса и эквайринг в одном устройстве). Управление через интернет-банк СберБизнес . Некоторые клиенты отмечают технические сбои и проблемы с обслуживанием

Слайд 16

Кому может подойти ВТБ Бизнесу, для которого критична скорость зачисления средств (мгновенное зачисление при QR-эквайринге). Предпринимателям, готовым самостоятельно выбирать и покупать оборудование. Компаниям, которым важна гибкость в выборе видов эквайринга и дополнительных сервисов (например, SoftPOS ).

Слайд 17

Кому может подойти Сбербанк Бизнесу, который ценит бесплатное оборудование и быструю замену терминалов. Компаниям, уже работающим с СберБанком и имеющим расчётный счёт в нём (возможны льготы). Предпринимателям, которым важна интеграция с популярными системами и управление через интернет-банк.

Слайд 18

Ответственность банка-эквайера При подключении эквайринга между кредитной организацией и клиентом заключается специальный договор, который содержит все условия и порядок оказания услуги. В нем прописываются основные права и обязанности сторон, величина комиссии, дополнительные условия и платежи.

Слайд 19

Ответственность банка-эквайера Д окумент в обязательном порядке должен содержать следующие разделы: Предмет договора. Величина комиссии за оказание услуги. Права и обязанности сторон. Ответственность за невыполнение обязательств. Порядок урегулирования споров. Срок действия.

Слайд 20

Ответственность банка-эквайера Банк-эквайер несёт ответственность по договору за техническую сторону операций, связанных с проведением безналичных платежей. Это кредитная организация, которая предоставляет бизнесу возможность принимать платежи с помощью банковских карт, QR-кодов и других способов оплаты.

Слайд 21

Ответственность банка-эквайера

Слайд 22

Ответственность банка-эквайера

Слайд 23

При нарушении некоторых аспектов ответственности банка-эквайера возможны следующие последствия: Штрафы от платёжной системы . Например, платёжная система Visa накладывает штрафы на банк-эквайер за транзакции, связанные с продажей лекарств и табака, а также с платежами нелегальных казино. Размер штрафа может достигать 25 тысяч евро. Отзыв лицензии банка . Центральный Банк России требует от каждого банка содействия в борьбе против отмывания доходов и финансирования терроризма. Нарушение этого требования грозит отзывом лицензии банка. Расторжение договора эквайринга . Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях выявленных незаконных операций, мошенничества, нарушения обязанностей клиентом, отсутствия оплаты. Также это возможно по требованию платёжной системы или контролирующих органов. Приостановление оказания услуги . В случаях мелких нарушений банк может приостановить оказание услуги до устранения.