ИПОТЕКА ДЛЯ УЧИТЕЛЕЙ

VI ЕЖЕГОДНЫЙ ВСЕРОССИЙСКИЙ КОНКУРС ДОСТИЖЕНИЙ ТАЛАНТЛИВОЙ МОЛОДЁЖИ

«НАЦИОНАЛЬНОЕ ДОСТОЯНИЕ РОССИИ»

_____________________________________________________

Секция: Экономика и промышленность

Тема: Ипотека для учителей

Автор: Петухов Кирилл Николаевич

Научный руководитель: Маркова Юлия Альбертовна

Место выполнения работы: город Сатка, Челябинская область

2012

Содержание

Введение................................................................................................................................3

1.Теоретические основы понятия ипотеки.........................................................................4

1.1 Определение потребности в ипотеке.............................................................................4

2. Анализ программ поддержки по улучшению жилищных условий в Российской Федерации .................................................................................................................................................7

3. Программа «Учительский дом»........................................................................................9

4. Маркетинговые исследования при изучении социальной ситуации работников образования в Саткинском районе Челябинской области..................................................................15

Заключение...........................................................................................................................16

Список литературы..............................................................................................................17

Приложения..........................................................................................................................18

Введение

Данная научная работа представляет собой исследование в рамках изучения социальной программы «Учительский дом» и выявления инновационных тенденций данной программы как альтернативы привычной ипотеки.

Цель работы: изучение программы «Учительский дом» и возможности проведения данной программы в областном и/или регионом масштабах.

Задача научной работы: исследование положительных и отрицательных сторон программы, изучение финансового состояния и качества жилищных условий работников сферы образования, подсчет выгоды всем участвующим сторонам, а также предположительный расчет возможностей проведения данной программы в Челябинской области.

Методы исследования: методичное изучение литературы, статей о федеральной программе «Учительский дом», социальный опрос работников сферы образования.

Данное научное исследование актуально по причине малой заработной платы учителей и суровых условиях ипотеки, которую не может оформить среднестатистический учитель.

Гипотеза данной исследовательской научной работы состоит в разработке доказательной базе о необходимости обеспечения работников образовательной сферы нормальными жилищными условиями, а  программа «Учительский дом» - один из способов решения проблемы.

1. Теоретические основы понятия Ипотеки

Ипотека – это кредит на покупку недвижимости под залог этой самой (покупаемой) недвижимости для обеспечения обязательств перед ипотечным банком. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет ее в залог банку. Покупатель с  момента приобретения становится собственником недвижимости, приобретенной по ипотечной схеме.

Ипотечный кредит предоставляется на определенную часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заемщиком из собственных средств, и называется первоначальным взносом. Существует ипотека «без первоначального взноса», хотя и с повышенным риском для заемщика. Все сделки по ипотечному кредитованию строго регулируются законами об ипотеке России.

 Приобретенная квартира принадлежит заемщику, однако заемщик не может продать, осуществить обмен или подарить квартиру кому-либо. Также надо учитывать, что некоторые действия, такие как прописка родственников, сдача внаем – требуют разрешения банка.

1. Определение потребности в ипотеке

При переселении на другое место жительства в первую очередь встает проблема жилья. Но купить квартиру может себе позволить далеко не каждый. Поэтому Заемщик заранее берет ипотеку и получает свою собственную квартиру. Для этого и нужна ипотека – получение квартиры в кредит, когда для покупки жилплощади нет денежных средств. Прежде чем говорить об условиях ипотеки, следует определиться, какое жилье может быть объектом ипотеки. Недвижимость должна отвечать требованиям, представленным в приложении 1.

Ипотеку можно разделить на несколько этапов, описанных в приложении 2.

Существует огромное множество различных условий для ипотеки, они варьируются и устанавливаются самим банком. Но можно выделить самые основные из них – так называемые 12 общих условий ипотеки:

1. Валюта кредита на покупку жилья - российские рубли или доллары США (в некоторых случаях евро). Существует два рынка жилья, так называемые первичный и вторичный рынки. На первичном продается жилье в новостройках, вторичный рынок - это квартиры, которые, если можно так выразиться, уже были в использовании. На первичном рынке в расчетах преобладает рубль, так как продавцом является юридическая фирма. На вторичном же рынке ситуация обратная и преобладают расчеты с помощью долларов США, потому что хозяином продаваемого жилья, как правило, является физическое лицо, заинтересованное в получении оплаты в долларах США. В зависимости от того, на каком рынке заемщик намерен приобретать жилье, ему требуется кредит на покупку жилья в той или иной валюте, поэтому многие банки предоставляют разные программы ипотечного кредитования, с получением кредита в рублях, долларах США или евро, в зависимости от потребностей заемщика.
2. Валюта погашения кредита и его процентов – аналогична валюте получения кредита. По условиям ипотечного кредитования, кредит должен погашаться в той валюте, в которой был получен.
3. Процентная ставка – от 10% до 16% годовых в рублях и от 10% до 20% годовых в долларах США. Процентная ставка назначается банком исходя из многих характеристик. Одной из основных является благонадежность заемщика. Сейчас практически всегда существуют «официальная зарплата» и «реальный доход». Банки согласны учитывать реальную зарплату заемщика, но проценты по ипотечному кредитованию будут выше, чем в случае, когда высокая зарплата является официальной. Кроме того, процентная ставка будет зависеть от срока, на который берется кредит на покупку жилья - чем он дольше, тем выше проценты.
4. Сумма кредита на покупку жилья – в пределах от 10% до 90% от стоимости приобретаемого жилья. Размеры предоставляемого кредита, как и прочие условия ипотеки, может определить только банк. Как и в случае с процентами, прежде всего он будет исходить из благонадежности клиента и его финансовых возможностей, а также обязательно будет учитывать оценочную стоимость приобретаемого жилья.
5. Сроки кредита колеблются в пределах от 1 года до 30 лет. Как правило, банки определяют диапазон, в пределах которого заемщик может сам выбрать наиболее оптимальный срок для себя. Некоторые банки определяют фиксированные сроки на кредит на покупку жилья, например, 5, 10, 15 и т. д. на свое усмотрение и устанавливают определенные условия ипотечного кредитования для каждого из них. Однако надо учитывать, что чем больше возраст заемщика, тем труднее ему будет получить квартиру в кредит на длительный срок и тем выше будет процентная ставка и суровее условия страхования, о которых пойдет речь позже.
6. Размер первоначального взноса на покупку жилья – не менее 10% и, как правило, не более 30% от стоимости приобретаемого жилья. Первоначальный взнос – это та часть стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик платит самостоятельно. Размеры первоначального взноса определяются опять же таки банком. Он может вообще отсутствовать, но такие программы отличаются невысоким размером кредита и по условиям ипотечного кредитования в качестве залога не может быть использована квартира в строящемся доме или построенном, но не сданном комиссии. Первоначальный взнос довольно тесно связан с процентной ставкой по кредиту на покупку жилья. При низком первоначальном взносе, проценты по кредиту будут, скорее всего, выше, чем в случае с обычным или высоким первоначальным взносом.
7. Погашение задолженности происходит с помощью ежемесячных (ежеквартальных) платежей в течение всего срока ипотечного кредита. Варианты осуществления платежей по ипотечному кредиту  представлены в приложении 3.

8. В законодательстве РФ исполнение условий ипотечного кредита обеспечивается ст. 77 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Отношения банка и заемщика при получении ипотечного кредита, а также то, какое жилье подлежит ипотеке и прочие вопросы этой области, регулируются Федеральным законом РФ №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

9. Для удостоверения прав на погашение кредита на покупку жилья, а также права залога на жилое помещение, составляется закладная. Закладная, это именная ценная бумага, которая удостоверяет что жилье, указанное в договоре находится в залоге, а также подтверждает право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

10. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать свою жизнь, а также застраховаться от потери трудоспособности, утраты объекта ипотеки или его повреждения. Для увеличения безопасности сделки, банки в условиях ипотечного кредита прописывают обязательное страхование заемщика. Очень часто, они требуют заключения договора с какой-то определенной страховой компанией. Все расходы по страхованию ложатся на заемщика.

11. Стоимость объекта ипотеки, в данном случае жилья, определяется на основе оценки его независимым экспертом. При подаче заявления в банк на получение ипотечного кредита, к ним прилагается оценка квартиры независимым экспертом, но банк может провести самостоятельную оценку собственными специалистами.

12. Заемщик должен, как и в случае обычного кредита, предоставить справку о своих официальных доходах за последние шесть месяцев. На сегодняшний день ипотека – для многих единственно возможный способ улучшения жилищных условий.

Но у ипотеки есть и альтернативы: жилищно-строительный кооператив (далее – ЖСК), жилищный накопительный кооператив (далее – ЖНК) и потребительский кооператив (далее – ПК). Это разные виды кооперативов, объединяющихся с целью получить жилье по цене, отличающейся от ипотечной. Говорить о достоинствах и недостатках разных форм жилищной кооперации можно бесконечно долго. Вероятно, правильнее будет не противопоставлять накопительную и ипотечную схемы. В большинстве стран, где успешно функционируют накопительные схемы, они являются предварительным этапом перехода к ипотеке.

В Челябинске, ипотечное кредитование предоставляет 49 банков, каждый со своим уникальным набором программ. В Сатке же: 3 банка (приложение 4)

2. Анализ программ поддержки по улучшению жилищных условий в Российской Федерации

Поскольку даже человеку со средним заработком выдержать ипотеку очень тяжело, правительство проводит программы по улучшению жилищных условий и обеспечению льготами профессии с малым заработком.

Например, В Нижегородской области проходит эксперимент, который принципиально иначе трактует словосочетание «домашнее образование». Суть эксперимента в том, что педагог в буквальном смысле берёт работу на дом, превращая в класс собственную жилплощадь.

По решению президента Дмитрия Медведева все ветераны Великой Отечественной войны, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и вставшие на очередь до 1 марта 2005 года, получат жилищную субсидию. В настоящее время размер государственной субсидии составляет 916 тысяч рублей. После заключения сделки купли-продажи средства напрямую перечисляются продавцу.

В рамках федеральной программы жилищной субсидией воспользуются 347 ветеранов войны, проживающих в Челябинской области. На сегодняшний день 104 семьи уже оформили документы и переехали в новые дома и квартиры, еще 143 фронтовика собирают документы и подбирают подходящее жилье. В силу своего преклонного возраста ветераны не могут самостоятельно пройти все процедуры оформления, поэтому органы социальной защиты населения контролируют процесс и оказывают содействие родственникам и близким почетных земляков.

Челябинская область тоже не отстает, у нас проводится большое количество программ и решений для улучшения жилищных условий нуждающимся. Челябинская область защитила проект программы «Развитие жилищного строительства в регионе на 2011-2015 годы». Согласно документу, только в следующем году на Южном Урале будет сдано 1,3 миллиона квадратных метров жилья.

Цель программы – обеспечение населения доступным жильем экономкласса путем реализации механизмов развития массового жилищного строительства и стимулирования соответствующего спроса у населения. В проекте определен ряд задач: развитие массового строительства доступного жилья, повышение качества коммунальных услуг, а также формирование финансово-кредитных институтов жилищного рынка.

Согласно программе в 2011 году в Челябинской области планируется ввести в эксплуатацию 1,3 млн. м2 жилья; в 2012 – 1,5 млн. м2 и в 2013 году – 1,6 млн. м2. Кроме того, обеспеченность жильем с 22,9 м2 на человека в 2010 году увеличится до 24,9 м2 к 2016 году.

Также, федеральную программу «Переезд» презентовал 10 ноября в Челябинске директор по развитию ОАО «АРИЖК» Сергей Калинин. Проект предназначен для тех, кто планирует переселиться в другой город в пределах области или желает перебраться в более скромное жилище, например пенсионеров или нуждающихся в деньгах. Займ от Агентства по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК) выдается участнику программы «Переезд» под залог имеющегося жилья. Его сумма составит не более 80 процентов от рыночной стоимости квартиры. Программа «Переезд» запускается в городах Челябинской области, население которых составляет более 200 тысяч человек, а также в Копейске. Проект уже опробован в Екатеринбурге, на очереди Тюмень и Курган.

Еще двадцать девять челябинских семей смогут улучшить свои жилищные условия. Они получили социальные выплаты по городской целевой программе «Жилье для молодых семей». Главные условия для участия в программе: возраст супругов – до тридцати пяти лет и возможность оплатить самостоятельно примерно половину стоимости будущего жилья. В зависимости от количества детей, безвозмездно выделяется от четырехсот семидесяти тысяч до полутора миллионов рублей. В этом году социальные выплаты получили 54 челябинских семьи. Уже озвучены планы на следующий год. «Сегодня приняли бюджет на 2011. Предусмотрели выплаты, включая областные и федеральные средства, которые позволят приобрести квартиры 166 семьям», – сообщил глава администрации Челябинска Сергей Давыдов.

3. Программа «Учительский дом»

Среди прочих программ, следует выделить программу «Учительский дом», разработанную и предложенную лидером партии «Единая Россия» Владимиром Владимировичем Путиным. 5 сентября на межрегиональной конференции в Череповце лидер Партии предложил создать специальную ипотеку для молодых сельских учителей с пониженной ставкой, с минимальным первоначальным взносом и без ограничений по размерам зарплаты: «Ставка сегодня, – подчеркнул Путин, – порядка 13–14%, предлагается сделать ее в районе 8,5%, первоначальный взнос сегодня 20%, предлагается – не более 10%. И я думаю, было бы очень правильно, если бы регионы (у многих такие возможности есть) этот первоначальный взнос вообще взяли на себя. Это вполне возможно. И речь идёт о специалистах до 35 лет, о молодых педагогах... Мне кажется, как первый шаг решения жилищных проблем учителей на селе это может быть достаточно эффективным».

Также Путин предложил создавать жилищные кооперативы для педагогов, в которые смогут вступить все школьные преподаватели вне зависимости от возраста: «Фонд развития жилищного строительства будет безвозмездно предоставлять таким кооперативам участки под застройку, а субъекты Федерации могли бы полностью взять на себя обустройство таких участков всеми необходимыми коммуникациями, а также решение организационных вопросов. В результате, стоимость квадратного метра жилья экономкласса может снизиться минимум на 25–30% от рыночного уровня – это уже заметное облегчение для участия в таком кооперативе», – подчеркнул председатель правительства.

Секретарь регионального политсовета Партии, председатель Волгоградской областной Думы Владимир Ефимов отметил, что создание доступной ипотеки для учителей – одно из предложений участников Народного фронта, собранных в ходе подготовки Народной программы. Эта инициатива обсуждалась на региональной партконференции и получила поддержку. «Государственная политика, которая формируется большинством «Единой России», сосредоточена на воспитании нового поколения, на качестве образования, как фундаменте будущего страны, ее экономической мощи. Очевидно, что учитель в обществе играет особую роль. От него зависит, каких специалистов мы получим в ближайшем будущем, каких граждан мы воспитаем», – подчеркнул Ефимов. Он пояснил, что на данном этапе необходимо выработать механизм реализации проекта «Учительский дом», заложить на него средства в областном бюджете текущего и 2012 года: «Наша главная задача – вместе с исполнительной властью найти финансирование на коммуникации, подъемные средства молодым специалистам, первые ипотечные взносы», – отметил Владимир Ефимов.

На совещании подчеркивалось, что в регионе уже есть положительный опыт решения жилищной проблемы сельских педагогов и врачей. Как рассказал глава Старополтавского района Владимир Марченко, дома для бюджетников на условиях софинансирования там строятся с 2007 года в рамках федеральной программы социального развития села. 40% на строительство жилья выделяет федерация, 30% – область и 30% – застройщик. По программе соцразвития села удалось привлечь в район около 300 млн. рублей федеральных и областных средств, построить 186 домов. На сегодняшний день еще 21 находится в застройке.

В ходе совещания свои предложения по проекту «Учительский дом» внесли молодые педагоги, студенты, представители профсоюзов образования. Многие из них вошли в состав рабочей группы, которая займется разработкой механизма реализации проекта. Как отметила председатель комитета Волгоградской областной Думы по социальной политике Ирина Гусева, первое заседание планируется провести уже на следующей неделе.

При разработке программы «Учительский дом» ведется учет многих вопросов, таких как, например, если сельские учителя – муж и жена, то миллион будет выдан на семью или на каждого специалиста, то есть два миллиона? Коммуникации будут подведены за счет регионального и муниципального бюджета или только регионального? Молодые педагоги, которые возвращаются работать в села, могут получить учительский дом. Эту и другие программы поддержки молодых специалистов обсудили на всероссийском форуме сельской интеллигенции вместе с премьер-министром страны.

«Ряд регионов начали реализацию программы «Учительский дом» довольно давно. Педагогу предлагается коробка дома с участком – в качестве первого взноса. Дальше есть определённая система погашения этого взноса. При этом человек должен самостоятельно провести отделку и так далее, то есть человек становится реальным домовладельцем. Он сам достраивает свой дом, одновременно получая очень серьёзную поддержку», – пояснил министр образования Андрей Фурсенко.

Кроме того, сельские учителя смогут воспользоваться льготным кредитованием. Сейчас процентная ставка по нему составляет 8-8,5%. Премьер-министр высказался, что здесь необходимо работать по трем направлениям. Это снизить процентную ставку, первоначальный взнос должно платить государство и уровень, согласно которому ипотечный кредит может выдаваться только при наличии определённого уровня заработной платы, должен быть сведён до минимальных показателей.

Томская область поддерживает проект «Учительский дом», предложенный председателем правительства Владимиром Путиным, и будет разрабатывать новые варианты его решения – через предоставление доступного арендного жилья. Как рассказал «НИА-Томск», губернатор Виктор Кресс, председатель правительства Владимир Путин обсуждал с ним проект на рабочей встрече, предложив сделать его «пилотным» для других регионов. По словам главы региона, он представил премьер-министру проект первого в России арендного дома, в котором власти могут предоставлять жилье по социальной арендной ставке, компенсируя затраты собственнику из бюджета.

Если этот проект получится, он сможет найти распространение. По словам губернатора Томской области, программы по удешевлению ипотеки для работников бюджетной сферы уже реализуются в Томске. Они включают компенсацию бюджетом первоначального взноса и процентной ставки по кредиту. Это делается по «социальной ипотеке». 170 семей оформили документы, и она остановилась, потому что для учителей с их невысокой заработной платой и это сегодня почти неподъемно.

В 2012 году построят около 50 объектов по программе «Учительский дом». Об этом сообщил министр образования Нижегородской области Сергей Наумов. В рамках программы «Учительский дом» контракты с учителями будут заключаться по схеме программы молодых специалистов. Уже в следующем году планируется построить порядка 50 таких объектов. Сейчас на такие контракты уже выстроилась определенная очередь, поскольку педагоги заинтересованы в реализации этого проекта. На сегодняшний день в Нижегородской области действуют три таких учительских дома. Два из них построены в Краснооктябрьском районе и один в Богородском районе.

В Приамурье приступили к реализации пяти новых проектов, предложенных В.В.Путиным. Среди них – «Ипотека для молодых преподавателей» и «Учительский дом». Будет установлена ставка по ипотеке в районе 8,5%, а первоначальный взнос – не более 10% от стоимости жилья. Более того, первоначальный взнос осуществится из средств областного бюджета. Программа «Учительский дом» предусматривает строительство так называемых «учительских домов» для преподавателей, объединившихся в жилищные кооперативы. Участки под застройку будут предоставляться безвозмездно, а коммуникации ориентировочно будут подведены к участкам за счет областного и муниципального бюджетов.

На следующий год планируется расширение масштаба использования средств по данной программе – исходя из потребности в каждом населенном пункте. В Приамурье участником программы может стать любой специалист – возрастных ограничений нет. Главное, чтобы он был готов отработать на селе как минимум 5 лет и был востребован. Будут также выделяться средства по программам «Ипотека для молодых преподавателей», «Учительский дом».

Губернатор Челябинской области Михаил Юревич поддержал инициативу регионального отделения партии «Единая Россия» увеличить фонд оплаты труда работников дошкольного образования на 30 процентов. В Челябинской области, пока единственной в России, увеличен с 1 сентября 2011 г. фонд оплаты труда работников детских садов на 30 процентов. Надбавка будет начисляться к уже выросшей в июне на 6,5 процента зарплате. По данным губернатора Михаила Юревича, такая мера поддержки воспитателей и нянечек обойдется бюджету в два с лишним миллиарда рублей в год.

Ставка воспитателя ДОУ сегодня составляет от 7200 до 10 000 рублей (с учетом всех надбавок), а их помощников и того меньше – от 4089 до 5800 рублей. По данным первого вице-губернатора Олега Грачева, сегодня в Челябинской области дефицит персонала составляет не менее 15 процентов. В разных территориях не хватает от 15 до 20 процентов нянечек. А, учитывая, что количество мест в ДОУ с каждым годом растет, то и дефицит, если ничего не сделать, будет становиться все больше. 47 тысяч человек работают в дошкольных учреждениях Челябинской области. Это  воспитатели, их помощники, административный и технический персонал. 15 - 23 процента – дефицит кадров по области.

Важны инициативы Путина в отношении системы образования, повышения социального и общественного статуса наших педагогов. Первая инициатива связана с «Учительским домом»: по существу, речь идет о строительстве жилья для педагогов, это могут быть кооперативы, товарищество собственников жилья (ТСЖ) или другая форма. Весь вопрос в том, что нужно сделать, для того чтобы «Учительский дом» и кооперативы стали доступными для наших педагогов. Понятно, что заработная плата очень низкая, несмотря на программу модернизации, которая сейчас реализуется. Удешевить жилье педагогам поможет предоставление бесплатных федеральных земельных участков для строительства, которые сегодня не используются. Субъекты РФ могут взять на себя все, что связано с инфраструктурой, – с коммуникациями, сетями при строительстве этих домов. Все это должно удешевить стоимость одного квадратного жилья для педагогов примерно на 25-30, 35 процентов.

Вторая инициатива Владимира Путина связана с предоставлением ипотеки для молодых и не очень молодых педагогов – речь идет о снижении процентной ставки по ипотеке до 6-8 процентов и размере первоначального взноса не более 10 процентов от общей стоимости жилья. Те субъекты Российской Федерации и муниципалитеты, у которых есть такие возможности, могут взять на себя уплату 100% первоначального взноса, а также какую-то часть ежемесячных платежей.

Наибольшим спросом по жилью пользуется купля-продажа с рассрочкой платежа. Учителя, которые покупают квартиры по более низким ставкам в Московской области, очень часто остаются в Московской области и работать. То есть идет обеспечение кадрами области. Сегодня субсидирование процентной ставки без внесения первого взноса проблематично, так как в Москве очень дорогое жилье, и хотя средняя заработная плата в Москве практически приближена к средней по экономике региона, но учителю невозможно сегодня купить жилье.

В Калужской области в рамках областной целевой программы «Жилье для профессионалов», жилье получают работники технопарков, которые строят на территории Калужской области. Возможно включить в эту программу также школьных учителей, воспитателей дошкольных образовательных учреждений, преподавателей вузов и учреждений системы начального и среднего профессионального образования в возрасте до 35 лет. Землю под строительство область предоставляет бесплатно. Кроме того, область берет на себя прокладку коммуникаций, строительство инфраструктуры. Организацией-кредитором будет выступать Сбербанк, размер ставки кредитования мы рассматриваем. Думаю, что она будет не выше 8 процентов. Область субсидирует также первоначальный взнос участников программы в размере 10 процентов.

С июня 2011 года в РФ действует постановление правительства, согласно которому учителю компенсируют первоначальный взнос в размере 50 процентов, но не более 150 тысяч рублей. Процентная ставка при этом: минимальная – 7,8 процента, максимальная (в случае когда кредит берут на 30 лет) - 9,8 процента.

При проведении мониторинга педагогов, нуждающихся в жилье, и установлено, что наиболее проблемная в этом плане категория – это не молодые специалисты (они участвуют в федеральных программах), а неполные семьи, одинокие учительницы 30-40 лет, имеющие детей. Неполные семьи с детьми при нынешнем состоянии дел не смогут участвовать в программе. При оформлении субсидии на жилье у учителя часто возникают сложности в юридическом оформлении, и ему в принципе некуда обратиться с этими вопросами.

На сегодняшний момент на территории города Томска реализуются три жилищные программы, направленные на улучшение жилищных условий. Первая – федеральная программа «Жилище», где целевая аудитория – молодые семьи, постоянно проживающие на территории Томска, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет. Программа реализуется в нашем городе с 2006 года, за период с 2006 года по 2010 год 598 молодых семей улучшили свои жилищные условия. Программа финансируется за счет бюджетов трех уровней, поэтому количество семей, которые могут получить сертификат, напрямую зависит от объема денежных средств, выделенных из федерального бюджета. Ежегодно в заявку на получение жилищных сертификатов по этой программе включают около 1000 семей. Денежные средства выделяют в объеме, достаточном для оказания помощи от 15 до 30 процентам семей от общего числа претендентов. Вторая – программа субсидирования процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам отдельным категориям граждан на 2009-2013 годы – финансируется только за счет средств местного бюджета, рассчитана на широкую целевую аудиторию: нет ограничения по возрасту, семейному положению, профессиональной деятельности. Суть программы – субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту в течение трех лет. Если оба супруга работают в бюджетной сфере, то полностью погашается до 15 процентов, если один из супругов работает в бюджетной сфере – 13 процентов, для работников небюджетной сферы это 12 процентов. Величина субсидии здесь варьировалась от 3 до 30 тысяч рублей и напрямую зависела от места работы участника программы, состава семьи и площади приобретаемой квартиры. Программа предусматривает погашение заключенных ранее ипотечных кредитов. Финансирование программы осуществлялось из городского бюджета, в рамках программы 750 семей улучшили свои жилищные условия, это 431 семья бюджетников, из них 237 – семьи работников сферы образования. Всего были привлечены средства кредитных организаций в размере 530 миллионов рублей. Третья программа – социальная ипотека, симбиоз положительного опыта реализации двух программ, которые реализуют в Томске. Программа начала работать с января 2011 года и рассчитана на 10 лет. Бюджет программы – полтора миллиарда рублей с ежегодным финансированием 150 миллионов рублей. Программа финансируется за счет средств местного бюджета. Были отменены ограничения по наличию стажа работы не менее одного года, что позволило участвовать в программе выпускникам вузов, ссузов, только что закончивших обучение и трудоустроившихся. Программа предусматривает оказание поддержки в следующих формах: одновременно оплата первоначального взноса в размере 150 тысяч рублей, субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту в течение 10 лет в размере не более 13,5 процента. По сути, погашается только основной долг учителя, который расписывается на 10 или 15 лет. Норма для принятия граждан на учет в качестве нуждающихся в жилье установлена в 14 квадратных метров. Наличие финансовых обязательств по ипотечным жилищным кредитам, заключенным для приобретения жилья у застройщика либо в целях долевого участия в строительстве в соответствии с 214-м федеральным законом, при участии в долевом строительстве снижает стоимость одного квадратного метра жилья и делает более доступным для приобретения. С каждым участником мы подписываем соглашение, условия которого предусматривают в том числе, что участник программы, получающий бюджетную поддержку, должен в течение 10 лет отработать в бюджетном учреждении. Карьерный рост и переход между учреждениями допускаются, но в случае увольнения по собственному желанию и трудоустройства в коммерческую структуру участник возвращает все полученные в рамках программы деньги. Краткие итоги реализации программы: за восемь месяцев 2011 года признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий 456 семей, выданы сертификаты на оплату первоначального взноса в размере 150 тысяч рублей, 250 человек приобрели квартиры, стали непосредственными участниками 210 молодых семей, привлечены средства кредитных организаций за этот маленький срок в размере 230 миллионов рублей»

4. Маркетинговые исследования при изучении социальной ситуации работников образования в Саткинском районе Челябинской области

В процессе написания научной работы проведено социологическое исследование, основанное на социологическом опросе. Целью опроса было исследование финансового состояния работников сферы образования. Всего было опрошено 33 учителя Саткинского муниципального района, состоящих в разных возрастных группах. Исследование помогло подтвердить критическое состояние учителей. Осмелюсь предположить, что ответы работников сферы образования в других муниципальных районах не будут сильно отличаться.

Опрос выявил, что работники сферы образования в большинстве своем не знают о проводящейся программе «Учительский дом», а если и знают, то только понаслышке (см. приложение 5)

Далее, всего лишь 25% учителей довольны размером своей заработной платы (см. приложение 6)

С состоянием жилищных условий дела обстоят лучше, своим жилищем довольны 42% учителей, но это все равно очень мало (см. приложение 7)

С ипотекой дела обстоят ужасно. Практически ни один человек не согласился бы на ее оформление, даже если бы возникла необходимость в этом (см. приложение 8)

Из всех опрошенных учителей, около трети смогли назвать от 1 до 3 программ по улучшению качества жилья, проводимых в Челябинской области и, конкретно, в Саткинском районе. Большая же часть не смогла вспомнить ни одной программы (см. приложение 9)

Таким образом, складывается негативное впечатление о мнении учителей об ипотеке. Всеобщее мнение о «тяжелой жизни учителей» было подтверждено в данном опросе. Большинство работников сферы образования не довольны мизерным размером оплаты труда и жилищными условиями. Я считаю, что проведение программы «Учительский дом» в Челябинской области архиважно для улучшения социальных условий.

Заключение

При написании научно-исследовательской работы сформулировались основные выводы:

Жилищная обеспеченность – комплексная задача, которую необходимо решать системно. Необходимо развивать альтернативные программы, в частности, строительство социального жилья, социального найма, реализовывать программы, связанные с арендным жильем, которое можно предоставлять педагогам по той или иной программе и субсидировать, если эта категория граждан будет получать соответствующую льготу. Конечно же, нужно развивать ипотечные программы, с применением в том числе малоэтажного и коттеджного строительства. Чем более качественной будет наша жизнь, чем более качественной будет среда обитания, тем серьезнее улучшится наша демографическая ситуация.

С июня 2011 года в РФ действует постановление правительства, согласно которому учителю компенсируют первоначальный взнос в размере 50 процентов, но не более 150 тысяч рублей. Процентная ставка при этом: минимальная – 7,8 процента, максимальная (в случае, когда кредит берут на 30 лет) - 9,8 процента.

Государство, предлагая программу «Учительский дом», отметает одну возможность - предоставление педагогам социального жилья, между тем в городе это вполне могло бы помочь решению жилищной проблемы. Еще одна возможность – предоставление арендного жилья. В столице несколько лет практиковали такую форму поддержки молодых учителей, это существенным образом не только привлекало к работе в школе выпускников вузов, но и закрепляло их там.

Возрождать такие забытые формы, как молодежные жилищные кооперативы, архинеобходимо, ведь тогда сами молодые люди смогут внести вклад в улучшение своего жилищного положения. Вполне вероятно, что могут быть различные варианты решения проблемы. Нужно только слушать людей и идти им навстречу, не загораживаясь в очередной раз от них привычной отговоркой «Не можем!», ведь чаще всего за этим стоит другая – «Не хотим!».

В результате маркетинговых исследований выявилась тенденция, свидетельствующая о негативном отношении учителей к ипотеке. Большинство работников сферы образования не довольны размером оплаты труда и жилищными условиями. Я считаю, что проведение программы «Учительский дом» в Челябинской области архиважно для улучшения социальных условий.

Список литературы

Нормативные акты

1.Федеральный закон РФ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

2.Федеральный закон РФ № 122-ФЗ от 21 июля 1997 года «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

3.Федеральный закон РФ №  214-ФЗ от30 декабря 2004 года «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости»

4.Федеральный закон РФ № 2872-1 от 29 мая 1992 года «О налоге»

5.Федеральный закон РФ № 152-ФЗ от 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»

6. Федеральный закон РФ № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»

Книжный ресурс

6. Блинов А.О., Шапкин И.Н. Предпринимательство на пороге третьего тысячелетия. – М.: МАЭК НИК и КАЛИТА, 2009

7. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 2010

8. Чистов Л. Экономика строительства. – СПб.: Питер, 2009

Электронный ресурс

9. http: // www.abc-stroy.ru / Законы, нормативные акты, связанные со строительством

10. http: // www.consultant.ru / Федеральные законы РФ

11. http: // www.zakonrf.info / Кодексы и законы РФ

12. http: // www.garant.ru / Информационно-правовой портал

13. http: // www.realtypress.ru / Информация о недвижимости и ипотеке

14. http: // www.ipohelp.ru / Ипотечное кредитование

Приложения