Проектная работа "Деньги любят счет"

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Средняя общеобразовательная школа № 5 им. Героя Советского Союза летчика-космонавта И.П. Волка»

Исследовательский проект

«Деньги любят счет»

Работу выполнила:

Головенькина Ангелина ,ученица 10 А класса

Руководитель: учитель математики

Тихомирова Л.А

                               Курск, 2023

Содержание

Введение……………………………………………………………………...……3

Секрет 1 . Вклады в драгоценные металлы………………………….………..…4

Секрет 2.  Инвестиции в валюту….……………………………………………...5

Секреты 3-4. Вложения в недвижимость, субаренда……………………….......8

Секрет  5. Инвестиции в банковские вклады…………………………...……...10

Секрет 6. Акции…………………………………………….……………………11

Секрет  7. Облигации…........................................................................................13

Заключение……………………………………………………………………….15

Список литературы………………………………………………………………16

Введение

Знаете почему люди ссорятся?
С кассиром в магазине, в гос учреждениях, на дороге...

Причина в деньгах.

Кто-то опаздывает на работу, чтобы не получить штраф за опоздание.
Кому-то продали мясо на 3 рубля дороже, чем на ценнике, и он решил устроить скандал.

Чтобы не стать заложником "нервного" общества нужно иметь деньги.

Предположим, кто-то даст вам 1 миллион рублей. Безвозмездно.

Как думаете, вы станете богаты?

Уверена, что нет.

Хотите угадаю, что с ним станет?
Вы закроете долги, обновите машину или сделаете ремонт. Купите себе норковую шубу, как мечтали, и подарки детям...

А дальше что? Деньги кончатся.

Они никак не помогут улучшить финансовое положение, потому что вы просто-напросто не знаете, как грамотно ими распорядиться, чтобы их стало ещё больше.

Бедный скажет: "Не жили богато, нечего и начинать". И пойдет дальше на свою работу, тянуть лямку за 30 тыс.руб.

А умный спросит: "Что делать с деньгами, чтобы стать богатым?"

Раскрою вам несколько секретов! Думаю, вы не одну сотню раз про них слышали, но вдруг забыли: деньги должны работать!

Я не знаю ни одного миллионера, который бы просто ходил на работу и

получал оклад. Миллионерами становятся, когда открывают собственный

бизнес или развивают дополнительные источники пассивного дохода.

Пусть у нас нет задачи становиться миллионерами – такая цель кажется

невыполнимой – но мы можем использовать эти же знания и принципы,

чтоб увеличить свой заработок в 2-3-4 раза.

Цель:

• исследовать и проанализировать доступные варианты инвестиций;
• выявить наиболее оптимальные варианты вложений для разных слоёв общества.

Задачи:

• проанализировать вклады в драгметаллы;
• рассмотреть инвестиции в валюту;
• ознакомиться с вкладами в аренду и субаренду;
• узнать про инвестиции в акции, облигации;
• исследовать различные  банковские вклады.

Секрет 1. Вклады в драгоценные металлы

   В современном мире возможностей для процветания масса, надо лишь выбрать подходящие. Инвестиции в драгоценные металлы – одна из таких возможностей. Вот уже 7000 лет золото, серебро, платина и палладий – экономическая ценность. Деньги из этих драгоценных металлов были в обороте с V века до н.э. до самого конца 20-го столетия.

    В связи с последними событиями в нашей стране, да и вообще в мировой экономике, страны начинают отказываться от взаиморасчётов в долларах. Россия и Китай ведут расчёты в рублях-юанях. Подобные взаиморасчёты проходят с Турцией, Индией и Венесуэлой. Я думаю, что постепенно список стран будет только расти. А инвестировать в золото, как в вечный актив, сейчас самое подходящее время.

    Физическое владение золотом характерно для типа людей, которых я условно называю «армагеддонщиками». Эти люди хотят быть уверены, что их активы сохранятся даже при тотальном крахе системы типа кризиса 2008 года, войны, отключения от SWIFT.

  Я проанализировала вклады в драгметаллы в 4 Российских банках.

В наше время приобрести драгоценный металл можно от 1 г, но стоит учитывать, что если при хранении металл был поврежден- тогда он критически теряет свою цену(более 50 ).

   Продать слиток можно либо «из рук в руки» такому же гражданину, либо банку. Первое — рискованно. Второе влечет за собой расходы, связанные с наличием большой разницы в цене между стоимостью покупки и стоимостью продажи. Она может достигать 30—35% и способна обнулить выгоду инвестора от вложения.

Достоинства:

• Драгметаллы постоянно растут в цене.

Недостатки:

• Металлы хоть и растут в цене, но данный процесс протекает на протяжении многих лет;
• Иногда можно потерять значительную сумму, что приводит к разорению вкладчика, если тот вложил в них большую сумму.
• Трудности хранения и риски при продаже.
• Наименее выгодным металлом является платина, так как прирост цен на неё не велик.

Наиболее выгодные ставки по продаже и покупке золота в Россельхозбанке.

Секрет 2. Инвестиции в валюту.

   Несмотря на все усилия, предпринимаемые правительством, состояние российской экономики все еще зависит от стоимости фьючерсов на нефть. В свою очередь, энергетический рынок продолжает испытывать турбулентность, поэтому вопрос, в какую валюту вкладывать деньги в 2022 году остается для простых граждан актуальным.

            В первый день СВО в Украине рубль обрушился до рекордного минимума, и он продолжает падать. По данным на утро март, курс доллара в банках варьировался от 60,8 до 101 рублей, евро — от 61 до 107 рублей. Удачное ли время, чтобы вложиться в валюту сейчас?  

          При выборе валюты россиянам важно в первую очередь оценивать геополитические факторы. Поэтому привлекательно выглядят денежные единицы «дружественных» стран. К ним относятся:

• дирхам ОАЭ,
• китайский юань,
• гонконгский доллар,
• турецкая лира,
• белорусский рубль,
• казахстанский тенге,
• индийская рупия,
• узбекский сум,
• киргизский сом.

Какую валюту купить? Самыми надежными и перспективными с точки зрения инвестиций выступают китайский юань, гонконгский доллар и дирхам ОАЭ. Их удобно приобрести в отделениях Совкомбанка и Альфабанка.

Вывод

Отвечая на вопрос, в какую валюту лучше вложить рубли, можно предложить использовать проверенный вариант, а именно валютную диверсификацию. Вы можете вкладывать деньги сразу в несколько альтернативных валют, выделяя равные доли для каждой из них. Учесть все риски невозможно, но такое распределение капитала поможет их снизить и защитить сбережения от обесценивания.

Секрет 3-4. Вложения в недвижимость, субаренда.

За полтора месяца ключевая ставка в России поднялась уже дважды — сначала до 12%, а потом до 13%. На 2024 год Центробанк прогнозирует 11,5–12,5%. Вслед за ключевой увеличились процентные ставки по кредитам. Эксперты рынка уверены, что быстро они не снизятся.

На самом деле, на ипотечную ставку у нас сейчас влияет не только ключевая, но и ряд других факторов, в том числе политико-экономическая ситуация в стране и в мире. Поэтому загадывать наперед сложно, но я думаю, что увеличенная ставка [по ипотеке], скорее всего, будет даже не один год, а в перспективе двух лет. Речь про диапазон 13–14% для вторички, после она, безусловно, будет снижаться, но поэтапно и тоже в зависимости от внешних факторов. Если, например, СВО закончится и с банковского сектора снимут санкции, экономика в целом заработает по-другому, ипотечная ставка может опуститься и ниже 11%.Выставляйте недвижимость на продажу, если она есть: квартиры, землю, машино-место, дома. Если думали о продаже, то сейчас лучшее время. Цены выше, чем в ближайший месяц-полтора, не будет еще лет пять точно.

Достоинства:

• получение долгосрочной прибыли при сдаче объекта в аренду;
• доступность вложений, относительная простота оформления сделок;
• ликвидность недвижимости, обеспечивающая сохранение и приумножение вложенных средств.

Недостатки:

• Спрос на недвижимость пропорционален экономической обстановке в стране. Во время кризиса прибыль уменьшится.
• Высокая цена на объекты недвижимости.
• Нестабильность спроса на жилье в небольших населенных пунктах.
• Расходы на содержание, коммуналку, ремонт, налоговые отчисления.

   Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

   Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

   Достоинства: Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

   Недостатки: субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Так как для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Секрет 5. Инвестиции в банковские вклады

   Вклад (депозит) - сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок.

Достоинства:

• к основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги;
• средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре;
• это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег;
• некоторые депозиты можно пополнять;
• за совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада;
• согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать де Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.

Недостатки:

• процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%);
• если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту;
• деньги можно снять о счета, но только в ограниченном количестве.

    Если вы сильно переживаете за сохранность денег в банке, то какую-то часть можно забрать домой наличными. Остальное лучше разместить на банковском вкладе, хотя  сейчас много вкладов со ставкой около не более 13% (Газпром, Россельхоз). Таким образом, вы хотя бы перекроете часть потери стоимости денег от инфляции.

Секрет 6. Облигации.

   Облигация — долговая ценная бумага, дающая право инвестору на гарантированный доход. Прибыль инвестора может состоять из периодических платежей за использования займа.

   Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

     Я не призываю покупать или продавать облигации. Вы должны включать бумаги в свой портфель в зависимости от ваших целей и задач.

    Стоимость облигаций постоянно меняется в зависимости от спроса и предложения.    

   Самые надежные облигации – это государственные бумаги, т.е. облигации федерального займа (ОФЗ). При понижении ключевой ставки Центробанком и угрозы введения новых санкций против России ОФЗ припали в цене – следовательно, их доходность к погашению повысилась.

Давайте рассмотрим такой сценарий:

Запад закручивает гайки — доллар продолжает расти — в России усиливается инфляция. Чтобы ее сдержать, ЦБ РФ еще выше поднимает ставки. В общем, картина малоприятная. 

Неужели все так плохо?

   Оазисом стабильности среди этого бурного моря выглядит, пожалуй, только нефтегазовый сектор. Доходы у него в крепнущем долларе, а расходы — в дешевеющем рубле.

  Попробуем проиллюстрировать это на примере. Допустим, у Вас есть 1 тысячи рублей. И у Вас есть выбор, положить ли деньги в банк под 4 процента или купить облигацию с доходностью 6%. Кажется, очень просто, облигация выгоднее, и это так и есть. Но какую прибыль инвестор получит, если инфляция составит 5%, мы не будем спорить о цифрах, предположим, что уровень инфляции – это то, на что в июле подорожают коммунальные платежи.

Вклад в банк с доходностью ниже уровня инфляции экономически не целесообразен. Если ставка по депозиту равна 4%, а инфляция составляет 5%, то итогом операции станет убыток в размере 4 минус 5 равно 1 процент.

А вот инвестиции в облигации как раз принесли доход 6% минус 5% итого 1% за период. Очень неплохо? В любом случае, это, наверное, лучше, чем заведомо остаться в минусе?

   Пожалуй, более жизненный пример. Есть 500 тысяч рублей, за которые можно купить машину. Или есть другой вариант – купить облигации с доходностью в 5%, а за руль нового авто сесть всего-то через год. И вот в следующем январе инвестор получает при погашении 50 тысяч прибыли на свои 500 тысяч бумаг, гасит их по номиналу и радуется жизни. Он в плюсе, если выбранная им машина стоит столько же, сколько и в прошлом году. А если нет?..

Сколько можно заработать на облигациях

Облигации в России по состоянию на начало 2023 года выстроились по средней доходности примерно таким образом. Начнем с государственных ценных бумаг. Федеральные около 6-6.5% годовых. Муниципальные – Карелии, Курской области, и так далее, 6.2-6.7%.

Далее крупнейшие сырьевые компании, связанные с государством и другие крупнейшие эмитенты: Роснефть 7,95%. Русгидро 4,96%, МТС – 11% и другие.

В топе по доходности – облигации микрофинансовых организаций: Онлайн Микрофинанс 13.5-14.5%.

Секрет 7. Акции

   Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

   На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход; 

(В 2023 году наибольший потенциал хорошей дивидендной доходности предположительно покажут следующие компании: «Сургутнефтегаз»; «МТС»; «Сбербанк»; «Лукойл». Лидеры рейтинга — компании металлургического и нефтяного секторов, по их ценным бумагам инвесторы получают наибольшую прибыль. Например, прогнозируется высокая дивидендная доходность по акциям «Сургутнефтегаза» — 22,53%.)

   На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

   За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

   Достоинств. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

   Недостатки. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Риски 2023:  

• эскалация геополитического конфликта, налагаются взаимные санкции и углубляется разрыв между российским и мировыми рынками

• рецессия в экономике
• высокая инфляция и валютный курс;
• санкции и др.

Заключение

    Если уж готовиться к кризису, то запасаться надо деньгами, желательно в разных формах: на счёте и наличными, рубли, юани и доллары, в России и за её пределами. Тогда вы не только будете чувствовать себя увереннее, но и сможете использовать кризис как время для удачных вложений.

   Инвестиции — это возможность приумножить капитал путём вложения денег в недвижимость, ценные бумаги или другие направления. У каждого способа вложения капитала есть свои нюансы и сопряжённый риск. Изучив информацию, инвестор сможет выбрать, во что инвестировать в 2022 году, собрать портфель из прибыльных активов и получать стабильный пассивный доход.

   Людям с малым доходом  стоит вкладывать  деньги в драгметаллы, так как минимальная сумма вклада, может составлять пару тысяч рублей. Более выгодным металлом для инвестиций является – палладий.

  Людям с высоким доходом стоит вкладывать деньги в недвижимость и акции.

Список литературы

1. Журнал «Кот Шредингера» №4(06), апрель 2015 г. Г.В. Тарасевич, г. Москва: ООО «Дирекция Фестиваля науки», редакция ООО «Наупринт»,2015. - 147с.
2. https://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod
3. https://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod
4. https://alfabank.ru/make-money/investments/metall/
5. https://www.vtb.ru/personal/investicii/obezlichennyj-metallicheskij-schet/