Исследовательская работа «Математика в мире инвестиций»

МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА №9

Исследовательская работа

 «Математика в мире инвестиций»

г. Ессентуки

2026

Содержание

Введение

Деньги должны делать деньги. Этот принцип инвестирования был официально сформулирован в конце 17 века. И, несмотря на его старость, он актуален до сих пор. Поэтому что главное условие, позволяющее удачно вложить деньги - не только приобрести активы, но и получать в дальнейшем прибыль от использования этих активов. Именно поэтому любая цель инвестиций - получение дохода.

Невозможно не упомянуть про книги: Роберт Кийосаки «Богатый Папа, Бедный  Папа» и Джордж  Клейсон  «Самый богатый человек в Вавилоне».

Цель исследования: изучить и проанализировать наиболее выгодные вложения      финансовых средств в настоящее время.

Задачи:

• Изучить виды финансовых вложений.
• Исследовать динамику капиталовложений.
• Проанализировать результативность вложений.
• Составить примерные рекомендации по финансовым вложениям.

Гипотеза: умение правильно управлять своими финансами, поможет повысить благосостояние.

Объект исследования: финансовые инвестиции.

Предмет исследования: капитал (финансовые средства).

В работе использованы следующие методы исследования:

• Теоретические методы: сравнение и обобщение результатов;
• Эмпирические методы: опрос, анкетирование, анализ.

Практическая значимость работы:        

Данная работа может быть использована как информационно - справочный материал.

Тема освещена такими учеными - экономистами:

Дж.М. Кейнс,  Ю. Кашин, В. Булатов, Е. Мельников, И. Фишер, Дж. Тобин, Т. Веблен, Дж. Хикс.

Проблема исследования:

В последнее время происходит резкое финансовое разграничение между населением: расслоение на богатых и бедных. Причиной может быть не правильное использование (распределение) финансовых средств. Те, кто умеют управлять своими финансами, они делают вклады - инвестиции, и на этом очень хорошо зарабатывают, тем самом увеличивая свое состояние.

Глава 1 Инвестиции

1.1 Понятие инвестирования

В своей работе я исследую динамику капиталовложений при различных методах инвестирования, но, для начала, необходимо разобраться в истории инвестирования.

Известное нам слово «инвестиции» произошло от немецкого «investition». Истоки слова восходят к латинскому «vestis» - одеяние, покрытие. Оно отражает одну из важнейших функций инвестиций. Получается, что, когда деньги меняют форму, они «переодеваются». В современном языке слово «инвестиции» имеет следующее значение: долгосрочные вложения капитала в отдельные отрасли экономики внутри страны и за рубежом. В России термин стал употребляться в годы рыночных реформ. Определение инвестиций дается и в Федеральном законе

«Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25 февраля 1999 г. № 39-Ф3, в соответствии с которым инвестициями можно назвать денежные средства, ценные бумаги, в том числе имущественные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Финансовые вложения обеспечивают устойчивый экономический рост, как экономическая категория, они выполняют ряд важнейших функций, без которых невозможно нормальное развитие экономики государства. В экономической теории выделяются следующие основные функции инвестиций:

• Регулирующая
• Стимулирующая
• Распределительная

У инвестиций есть две главные характеристики: риск и доходность. В большинстве случаев их взаимосвязь прямо пропорциональна. То есть, чем выше потенциальный доход, тем выше риск понести убытки, и наоборот. Также на капиталовложения влияют следующие факторы:

• Соотношение между потреблением и сбережением
• Степень организованности финансового рынка

1.2 Классификация инвестиций

Инвестиции имеют следующую классификацию:

По объемам вложения средств:

• Реальные (прямые) — это вложения средств в производство (оборудование, сырье, электроэнергию и т.д.), недвижимость, землю; покупка авторских прав, лицензий, патентов. На данный вид инвестиций, в основном, претендуют либо крупные бизнесмены, либо предприятия или даже государства.
• Финансовые (портфельные) — это вложения в ценные бумаги (например, акции), паи инвестиционных фондов, валюту, драгоценные металлы. Прибыль при этом образуется за счет изменения стоимости приобретенных активов. То есть инвестиции приносят доход исключительно как результат обращения денег.

По периоду инвестирования:

• Краткосрочные (1 неделя - 1 год)
• Среднесрочные (1 год - 5 лет)
• Долгосрочные (5 < лет)

 По формам собственности:

• Совместные
• Иностранные
• Государственные
• Частные

По уровню инвестиционного риска:

• Без рисковые
• Низко рисковые
• Средне рисковые
• Высоко рисковые

1.3 Популярные способы инвестирования

1. Банковский вклад - сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Банковский вклад на сегодняшний день позиционируется как наиболее распространенный вид инвестиций, который отличается простотой и доступностью для всех граждан.

Виды вкладов:

• Вклад до востребования
• Срочные вклады
• Сберегательные вклады
• Расчетные вклады
• Специальные вклады

Отдельно стоит выделить онлайн-вклады и сберегательный сертификат (именной и на предъявителя).

Плюсы банковского вклада:

• Простота в оформлении и доступность для всех желающих

• Гарантия получить пассивный доход
• Суммы вкладов могут быть различны

 Минусы банковского вклада:

• Ставки могут быть ниже инфляции
• Потеря процентов по депозиту в случае досрочного снятия средств
• Чем выше предлагаемый процент, тем больше вероятность того, что придётся уплачивать с него налог

1. Драгоценные металлы

Драгоценные металлы - металлы, не подверженные коррозии и окислению, что отличает их от большинства металлов. Все они являются также драгоценными металлами благодаря их редкости.

К благородным металлам относятся:

• Золото
• Серебро
• Платина
• Другие металлы платиновой группы

В современном мире каждый человек может иметь собственный «золотой запас», т.к. благородные металлы активно применяются при финансовых вложениях.

Способы инвестирования в драгоценные металлы:

• Покупка слитков, монет
• Открытие МС в банке . 

2. Акции

Акция - эмиссионная ценная бумага, доля владения компанией, закрепляющая права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца.

Акции делятся на обыкновенные и привилегированные, они представляют собой ликвидный инструмент для инвестирования капитала и относятся к долевым ценным бумагам.

Плюсы инвестирования в акции:

• Не требуют большого капитала
• Торговля возможна в домашних условиях
• Возможность получения высокого дохода
• Можно быстро продать Минусы инвестирования в акции:
• Не обладают реальной вещественной стоимостью
• В кризис теряют в цене
• Необходимы опыт и знания для вложения средств
• Могут обесцениться в случае банкротства фирмы

 4. Недвижимость

Инвестиции в недвижимость –        это вложение капитала в строящийся или завершенный объект недвижимости с целью будущего получения дохода.

Можно инвестировать в:

• Жилую недвижимость
• Коммерческую недвижимость
• Строящуюся недвижимость
• Недвижимость за рубежом

При инвестировании в недвижимость доход можно получить при:

• Сдаче недвижимости в аренду

• Перепродаже недвижимости

Плюсы инвестирования в недвижимость:

• Стабильность
• Постоянный рост стоимости активов
• Пассивный источник дохода
• Минимальные риски

Минусы инвестирования в недвижимость

• Неликвидный объект инвестиций
• Долгая окупаемость
• Постоянные расходы на содержание
• Высокая налоговая ставка

 5. Валюта

Валюта - национальные, иностранные и международные деньги, как в наличной форме, так и безналичной, являющиеся законным средством платежа.

Виды валютного курса:

• Фиксированный
• Плавающий
• Кросс-курс
• Текущий
• Форвардный

В современном мире валюта является широко развитым платежным инструментом. Инвестировать в валюту можно посредством валютного депозита или через обменный пункт.

Плюсы инвестирования в валюту:

• Возможна небольшая сумма вклада
• Возможность оформления мультивалютного вклада

Минусы инвестирования в валюту:

• Неопределенность относительного валютного курса в будущем
• При обмене валюты курсовая разница может уменьшить доход от размещения вклада

Вывод: изучив теоретические основы финансовых вложений, дать конкретные рекомендации, во что выгоднее инвестировать, я считаю, что невозможно, для этого необходимо провести еще и эмпирические исследования.

Глава 2 Практическая работа по исследованию инвестиций

2.1 Вложение в недвижимость

Для того чтобы определить результативность вложения средств при различных методах инвестирования, я проанализирую динамику начального капитала, как бы он мог измениться с 2018 г. по 2021 г. При дальнейших исследованиях за начальный капитал будет принята одинаковая сумма –      10 000 000 руб.  И одинаковый срок вложения – 4 лет.

Вложение в недвижимость

Я проанализировал динамику капиталовложения в недвижимость в Москве и еще в 2 городах России: Нефтекумске и Краснодаре.

В Нефтекумске в 2018г. на 10 000 000 руб. можно было приобрести 476,1 кв.метров жилья. В Москве на ту же сумму можно было приобрести 54,9 кв .метров. В Краснодаре – 200,5 кв.метров. На основе данных из Таблицы 1 была составлена Диаграмма 1, на которой отражена динамика капиталовложения при данном методе инвестирования.

Таблица 1

Диаграмма 1

           Диаграмма 1 показывает, что наиболее выгодное вложение средств будет при приобретении недвижимости в Краснодаре.

2.2 Вложение в валюту

Была проанализирована динамика капиталовложения в иностранную валюту. А именно в доллар, евро и австралийский доллар. В 2018г. 10 000 000 руб. можно было обменять на 175 438$, 144 927€ или на 1 136 363 китайских юаней. На основе данных из Таблицы 2 была составлена Диаграмма 2, на которой отражена динамика капиталовложения при инвестировании в валюту.

Таблица 2

Диаграмма 2

Диаграмма 2 показывает, что вложение финансовых средств в Евро было бы  наиболее выгодным.

2.3 Вложение в драгоценные металлы

Я исследовал динамику капиталовложения в золото и платину, как в наиболее часто покупаемые драгоценные металлы. На 10 000 000 руб. в 2023г. можно было приобрести 1831 гр. золота и 3 703 гр. платины. На основе данных из Таблицы 3 была составлена Диаграмма 3, на которой отражена динамика капиталовложения при покупке драгоценных металлов.

Таблица 3

Диаграмма 3

Диаграмма 3 показывает, что вложение финансовых средств в золото выгоднее, чем вложение тех же средств в платину.

4.  Вложение в акции

Для исследования динамики капиталовложения при инвестировании в акции я взял 3 российские компании. Результаты получились следующие: в 2023г. на 10 000 000 руб. можно было купить 67 114 обыкновенных акций «Газпрома», 2 558 акций «Лукойла» и 28 409 акций компании «Роснефть». На основе данных из Таблицы 4 была составлена Диаграмма 4, на которой отражена динамика капиталовложения при вложении капитала в акции различных компаний.

Таблица 4

Диаграмма 4

Диаграмма 4 показывает, что наиболее выгодным вложением капитала была бы покупка акций компании «Лукойл».

5. Банковский вклад

Для исследования динамики капиталовложения при данном метода инвестирования из всех банков я выбрал «Сбербанк», т.к. он является одним из старейших банков России, а также самым крупным и надежным в стране. По нему информация находится в свободном доступе. В Таблице 5 показано как изменялась бы сумма на счету с 2018г. по 2021г., если бы человек вложил свои сбережения (Вклад «Сохраняй» без пополнения, без снятия, с капитализацией процентов, ставка с 2018г. по 2019г. – 8,76%, ставка с 2020г. по 2021г. – 7,66%). На основе данных из Таблицы 5 была составлена Диаграмма 5.

Таблица 5

Диаграмма 5

На Диаграмме 5 показано, что банковский вклад является стабильным и надежным способом получения дохода.

Анализ полученных результатов

Для удобства я объединил все полученные результаты в Таблицу 6 (наиболее выгодные способы инвестирования денежных средств). Теперь их необходимо сравнить.

Таблица 6

Диаграмма 6

Вывод:

Проанализировав различные виды финансовых вложений, можно с уверенностью сказать, что в один фактор производства вкладывать капитал рискованно, т.к. происходят периодические колебания (это объясняется тем, что существует понятие «экономический цикл», и, если попадаешь в фазу оживления, происходит увеличение инвестиций, если в фазу кризиса - наоборот). Лучше всего производить вложения в нескольких направлениях.

Заключение

Из моего исследования видно: наименьшие риски несут вкладчики при инвестировании в недвижимость, но и увеличение капитала незначительные. Большой процент прибыли на этом не заработаешь. В Краснодаре по непонятным причинам произошел резкий скачок цен на недвижимость, что свидетельствует об изменении экономического положения региона.  На мой взгляд подобная ситуация – это отдельная тема для исследования.

При вложении в валюту важно знать периодичность экономического цикла и его фазы. По моим предположениям, 2025г. был в фазе экономического цикла - подъема, в этот период инвесторы получили максимальную прибыль. Но, как говорится в народной поговорке: «Во время копейка дороже рубля». Если своевременно не воспользоваться полученной прибылью, т.е. не снять деньги, а оставить их в валюте, произойдет следующая фаза цикла - кризис, и вкладчик потеряет часть прибыли.

Рассмотрев вложения в драгоценные металлы, можно сделать вывод, что вложение в драгоценности - стабильное, но есть незначительные риски (хочу предположить, что это также связано с фазами экономического цикла).

Ценовую конкуренцию составляют ценные бумаги-акции. Проанализировав перспективы финансовых вложений в акции с 2023 по март 2026 г, я пришёл к выводу, что резких «скачков» в падении не наблюдается, четко прослеживается рост цены акции.

Рассмотрев способы, риски и прибыль при вложении в банковскую сферу (на примере «Сбербанка»), хочу сделать вывод, что банковские вклады стабильны, имеют правовую защиту рисков (при наступлении страхового случая) но процент по вкладам незначительный.

На основании моего исследования следует: точной формулы успеха финансовых вложений нет, потому что порекомендовать во что выгоднее инвестировать нельзя, необходимо осуществлять постоянное перераспределение финансовых вложений из одного фактора в другой. Не зря народная мудрость гласит: «Кто до денег охоч, тот не спит и ночь. Кто долго спит, тот денег не скопит».

Список использованных источников

• Симоненко В.Д. Основы финансовой грамотности: Учеб. Пособие. - М.: Бита- Пресс, 2018.
• Черняк В. 3. Введение в экономику: Учеб. Пособие. - М.: Бита-Пресс, 2018.
• Шигаева С.А. Основы финансовой грамотности. Учебное пособие для учащихся начальной школы (электронная версия).
• Б. Грэхем «Анализ ценных бумаг»
• А.А. Колесников «Механизм трансформации сбережений населения в инвестиции»
• С. Ожегов «Толковый словарь русского языка»
• В. Савенок «Ваши деньги должны работать»
• Учебник для вузов «Инвестиции» под редакцией Л.И. Юзвович, С.А. Дегтярева, Е.Г. Князевой
• Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской

Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25 февраля 1999 г. № 39-Ф3

• Роберт Кийосаки  «Богатый Папа, Бедный Папа»
• Джордж  Клейсон  «Самый богатый человек в Вавилоне»  Интернет – ресурсы
• Министерство экономического развития РФ.
• Министерство финансов РФ.
• Центральный банк РФ.