Методические рекомендации по организации самостоятельной работы обучающихся по специальности 38.02.07 «Банковское дело» (по программе базовой подготовки) по ПМ.02 «ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ»
методическая разработка

№ п/п

Название
раздела или темы

Вид
(форма выполнения)
самостоятельной работы

Форма
проверки

Количество часов

МДК.02.01. Организация кредитной работы

Темы 1-6

Ответы на контрольные вопросы в рабочей тетради по темам 1-6

Устный зачет по темам 1-6

3

Темы 7-12

Ответы на контрольные вопросы в рабочей тетради по темам 7-12

Устный зачет по темам 7-12

3

Темы 13-14

Ответы на   контрольные вопросы в рабочей тетради по темам 13-14

Устный зачет по темам 13-14

4

МДК 02.02 Учет кредитных операций

Темы 1-2

Ответы на контрольные вопросы в рабочей тетради по темам 1-2

Устный зачет по темам 1-2

5

Темы 3-4

Ответы на контрольные вопросы в рабочей тетради по темам 3-4

Устный зачет по темам 3-4

5

Итого

20

1. Кредитная политика банка, еѐ составные элементы. Внутренние нормативные документы банка, регламентирующие организацию кредитного процесса

2. Роль кредитования в экономике и формировании ВВП

3. Базовые элементы системы кредитования: субъекты кредитования, объекты кредитования, обеспечение возвратности кредита. Основные принципы кредитования

4. Нормативные правовые акты, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств. Нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и внутреннем контроле (аудите).Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг. Законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Законодательство Российской Федерации о персональных данных

5. Рекомендации Ассоциации региональных банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков

6. Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов

7. Процесс формирования и реализации процентной политики коммерческими банками  в части кредитования юридических лиц, ИП и физических лиц.   Ключевая ставка, устанавливаемая Банком России. Порядок определения цены кредита  

8. Нормативные правовые акты, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств. Законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве

9. Способы обеспечения возвратности кредита, виды залога. Методы оценки залоговой стоимости, ликвидности предмета залога

10. Организация процедуры экспертизы объектов залога

11.  Банковская гарантия, как способ обеспечения возвратности кредита: понятие, правовые основы. Специфика гарантии как инструмента обеспечения возвратности кредита. Виды гарантий.

12. Содержание и оформление договора поручительства. Требования, предъявляемые к поручителю при принятии поручительства в обеспечение кредита

13. Прочие способы обеспечения кредита. Страхование ответственности заѐмщика за непогашение кредита

14. Этапы кредитования.

15. Разграничение задач, функций и компетенций подразделений и персонала банка в ходе процесса кредитования, схема взаимодействия

16. Характеристика счетов по учѐту кредитных операций. Нумерация лицевых счетов по учету кредитов.

17. Законодательство Российской Федерации о персональных данных. Состав и содержание основных источников информации о клиенте. Кредитная история. Порядок взаимодействия с бюро кредитных историй. Требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику

18. Методы определения класса кредитоспособности юридического лица

19. Методы определения класса кредитоспособности физического лица

20. Подача заявки на получение кредита через ДБО

21. Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов. Методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга

22. Состав кредитного дела и порядок его ведения. Способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам

23.  Содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения

24. Типичные нарушения при осуществлении кредитных операций

1. Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора. Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц. Бизнес-культуру потребительского кредитования

2. Порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей. Критерии определения проблемного кредита. Отечественная и международная  практика  взыскания задолженности

3. Методология мониторинга и анализа показателей качества и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности по потребительским кредитам

4. Типовые причины неисполнения условий кредитного договора и способы погашения просроченной задолженности

5. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора

6. Порядок проведения переговоров с заемщиком, имеющим просроченную задолженность

7. Порядок реструктуризации ссудной задолженности

8. Порядок взыскания задолженности за счет реализации заложенного  имущества

9. .Коллекторские агентства. Порядок взаимодействия КБ с  коллекторскими агентствами

10. Нормативные документы Банка России и внутренние документы банка о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери. Порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту

11. . Порядок списания кредитной организацией безнадѐжной задолженности по кредитам и процентам за счет сформированного резерва

12. .Характеристика счетов по учѐту резервов на возможные потери по кредитам.

13. Сущность кредитного риска. Банковская рисковая политика. Риск-менеджмент как система управления рисками. Источники покрытия риска. Методы оценки кредитного риска. Методы управления кредитным риском.

14. Анализ кредитного портфеля

15. Обязательные нормативы банков, регулирующие кредитную деятельность

16. Организация системы долгосрочного кредитования. Особенности оформления долгосрочных кредитных сделок. Документация и требования, предъявляемые к ней. Виды обеспечения долгосрочных кредитов. Предварительный и последующий контроль за целевым направлением и использованием инвестируемых средств

17.  Расчет процентов по сделкам долгосрочного кредитования

18. Особенности долгосрочного кредитования инвестиционных проектов. Экспертиза и оценка экономической эффективности инвестиционного проекта и рисков его реализации. Документация, предоставляемая заѐмщиком, и требования, предъявляемые к ней

19. Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов. Условия кредитования.

20. 2Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения

21. Порядок расчѐта и доведения до заѐмщика – физического лица полной стоимости кредита

22. Характеристика счетов по учѐту кредитных операций с физическими лицами.

23. Порядок кредитования физических лиц с использованием банковских карт.

24. Порядок проведения мониторинга качества потребительских кредитов

25. Подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита

26. Законодательство российской федерации об ипотеке. Законодательство российской федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним

27. Методы андеррайтинга предмета ипотеки

28. Основные схемы, виды ипотечного кредитования

29. Основные этапы ипотечного кредитования.   Оценка недвижимости. Содержание договора об ипотеке. Права и обязанности сторон. Содержание и порядок оформления закладной. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

30.  Основные модели действующих ипотечных программ.

31. Военная ипотека.

32. Использование материнского капитала при погашении ипотеки.  

33. Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита

1. Порядок оформления межбанковских кредитов. Особенности делопроизводства и документооборот на межбанковском рынке

2. Основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России

3. Сущность консорциальных кредитов. Основные положения консорциального договора. Условия кредитования, порядок предоставления и сопровождение консорциальных кредитов

4. Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов (факторинг, форфейтинг, лизинг, вексельные кредиты, краткосрочное кредитование предприятий, коммерческое кредитование, консорциальное кредитование)

5. Особенности кредитования в форме овердрафта, кредитной линии

6. Отечественная и международная практика взыскания задолженности

7. Понятие лизинга (финансовой аренды). Объекты и субъекты лизинговой деятельности. Виды лизинговых сделок и дополнительные услуги, предоставляемые по лизингу. Этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке. Форма и содержание лизингового договора. Лизинговые платежи: состав, размер. Виды рисков в лизинговой деятельности и  формы их страхования. Характеристика счетов по учѐту лизинговых операций.

8.  Взаимосвязь факторинга и кредитных операций. Специализация структурных подразделений и персонала банка на факторинговых операциях. Правовые условия совершения банками факторинговых операций. Объекты и субъекты факторинговых операций. Виды и сроки факторинга. Доходы банков от факторинговых операций. Преимущества и недостатки факторингового обслуживания. Риски банков, связанные с факторинговыми операциями. Характеристика счетов по учѐту факторинговых операций.

9. Принципы кредитования внешнеэкономической деятельности и организация управления операциями по предоставлению кредитов в иностранной валюте. Виды кредитов, предоставляемых в иностранной валюте. Особенности форфетирования. Характеристика счетов по учѐту форфейтинговых  операций.

1. Нормативно-правовые документы, регулирующие учет кредитных операций. Учетная политика банка в части учета кредитных операций. Общие правила и порядок открытия счетов по учету кредитов.

2. Оформление и учет операций по выдаче и погашению кредитов. Учет полученных по кредитам гарантий, поручительств, залога. Порядок начисления, учета и взыскания процентов по кредитам.

3. Счета по учету резерва на возможные потери. Порядок и отражение в учете формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам.

4. Порядок учета кредитования с использованием банковских карт, открытия кредитных линий

5. Порядок учета просроченной задолженности по предоставленным кредитам. Порядок учета просроченных процентов по предоставленным кредитам. Порядок списания просроченной задолженности по основному долгу и по процентам.

6. Порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов

1. Порядок оформления и  учета операций по выдаче и погашению межбанковских кредитов. Порядок начисления и учета полученных процентов. Порядок оформления и учета полученных межбанковских кредитов.

2. Порядок учета просроченной задолженности по межбанковским кредитам со стороны банка-заемщика и банка-кредитора. Порядок учета просроченных процентов по межбанковским кредитам со стороны банка-заемщика и банка-кредитора. Списание с баланса безнадежных межбанковских кредитов.

3. Порядок учета межбанковских краткосрочных кредитов: овердрафт, кредитная линия.

4. Порядок учета кредитных операций осуществляемых кредитными организациями с Банком России.

5. Организация учета   лизинговых операций

6. Организация учета   операций по овердрафту

7. Организация учета   операций по кредитам в иностранной валюте

8. Учет операций по выдаче банковской гарантии.