Технологическая карта урока

Ф.И.О. преподавателя: Хорошавцева Ольга Анатольевна

Группа: СБД-18 Дата: 30.04.2020.  Предмет: МДК 01.01 Организация ведения расчетных операций

Тип урока: Урок введения новых знаний (беседа, конференция, мультимедиа урок, повторение изученного, урок смешанного типа)

Метод проведения: Фронтально - групповой и индивидуальный с элементами самостоятельной работы.

Цель занятия: формирование знаний об основных характеристиках зарплатного проекта, его сущности и значимости.

Задачи:

Образовательные:

∙ Применить имеющиеся знания обучающихся к определению понятия о зарплатном проекте;

• Создать условия для понимания актуальности темы урока: развитие безналичных платежей и законодательные запреты о выплате зарплаты наличными.

   ∙ сформировать исследовательские умения и навыки;

∙ умение публично выступать, защищать свои мысли при защите результатов своей деятельности;

 ∙ систематизация и закрепление полученных теоретических знаний и практических умений по общепрофессиональным и специальным дисциплинам;

Воспитательные:

∙ воспитание активной, ответственной, профессионально грамотной личности;

• воспитание деловых качеств, самостоятельности.
• продолжать воспитывать компетентного специалиста.

 Развивающие:

 ∙ развивать пространственное мышление, умение классифицировать, выявлять связи, формулировать выводы;

∙ развивать коммуникативные навыки, развивать познавательный интерес;

∙ развивать умение объяснять особенности, закономерности, анализировать, сопоставлять, сравнивать;

∙ укрепление связи с будущей профессией.

Межпредметные связи: «Экономика», «Экономика организации», «Статистика», «Правовые основы профессиональной деятельности», «Бухгалтерский учет в кредитных организациях».

Применение современных образовательных технологий:

Информационно-коммуникационная технология

Дистанционное онлайн обучение.

ХОД УРОКА

1. Организационный момент.

Добрый день(утро), уважаемые студенты.

Рад (а)  видеть вас на нашем занятии.

Вы  помните правила проведения на дистанционном уроке. Памятка у вас имеется.

 Напоминаю основные:

Микрофон должен быть выключен. Включаете его для того, чтобы задать вопрос, ответить или продемонстрировать выполнение задние на экране.

Присутствие на уроке я вижу по вашим подключением в чате при регистрации вы пишите ФИО в чате.

Давайте, начнём.

2. Целеполагание и Мотивация

Сегодня у нас урок Урок открытия новых знаний, беседа, конференция, мультимедиа-урок,  урок смешанного типа

Мы с вами продолжаем изучение большого раздела «Безналичные расчеты и межбанковские платежи».

 На предыдущих занятиях мы с вами познакомились с новым видом банковской услуги - … напомните мне , что это за услуга (студенты говорят) – ЭКВАЙРИНГ.

Термин «эквайринг» произошел от английского «acquire» – получать, приобретать. Под Э понимают возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами.

Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.

Я внимательно изучила и пранализировала ваши присланные презентации, пришла к выводу, что ваши работы становятся все более интересными, правильно оформленными, более творческими. Это здорово!!!

Напомните мне, пожалуйста, какие субъекты

Кто участвует в эквайринге

В процедуре эквайринга участвует несколько субъектов.

Торговая точка – организация, занимающаяся продажей товаров или услуг, инициатор подключения эквайринга. Уплачивает комиссию за пользование эквайрингом.

Банк-эквайер – кредитная организация, в которой открыт расчетный счет продавца, и которая предоставляет оборудование для эквайринга. Такой банк обязательно должен быть зарегистрирован в международной платежной системе (Visa, MasterCard или любой другой, аккредитованной в РФ – например, «Мир»). Несет ответственность за техническую сторону операций покупок по картам, получает комиссию от продавца.

Банк-эмитент – кредитная организация, выпускающая банковские карты, платежи с которых принимаются терминалами. Несет полную ответственность за правильность расчетов с клиентом в рамках процедуры покупки при помощи банковской карты.

Клиент – покупатель, обладатель банковской карты, полученной в банке-эмитенте.

В качестве оборудования для эквайринга чаще всего используются POS-терминалы (от английского point of sale – «точка продажи») – электронные устройства для приема пластиковых карт. С такими все мы сталкиваемся в супермаркетах. У терминала есть считыватель карт, клавиатура и блок для печати чеков. О других вариантах эквайринговой техники читайте ниже.

А чем Банк-эквайер отличается от Банка-эмитента? 

Мы с вами разобрали схему работы Э, поняли, что для покупателей пользование системой Э бесплатное.

Расходы целиком ложатся на продавца, а Подключение Э начинается с договора м/у торговой точкой и Банком.

Т.е. Продавец платит Банку-эквайеру комиссию в размере от 1-2% за каждую транзакцию в зависимости от вида Э и оборотов торговой точки.

По вполне понятным причинам бизнесмены заинтересованы платить минимальный % за Э, тем более тарифы в РФ не самые выгодные в сравнении с зарубежными.

Однако ФинКред организациям-Банкам нужно тоже на чем-то зарабатывать.

Поэтому Банки, пытаясь удержать клиента, дают ему понять: увеличивайте свой оборот по картам и платите меньше. Ставки по Э пересчитываются автоматически ежемесячно.

Базовые цифры указываются в Договоре а в последствии корректируются по мере отклонения от изначально предполагаемых величин.

Мы рассмотрели + и – Э и поняли, что наличие возможности принимать оплату картами-это признак сосоятельности, серьезности бизнеса и его зрелости.

И сегодняшняя тема нашего урока как раз и поможет углубить понимание процессов и явлений, связанных с безналичными платежами.

В чем возникла проблемы, трудности.

Так как вы думаете, какова цель нашего занятия? (студенты   говорят).

Преподаватель резюмирует.

Наша цель сегодня….

Мы узнаем….

Структура нашего урока такова …

3. Актуализация опорных знаний, проверка домашнего задания, подготовка студентов к изучению нового материала.

Скажите, пожалуйста, совершая покупки в в реальной жизни и в интернете, пользователи ПК должны следить за остатком ден средств?

Ну, а теперь, давайте порассуждаем. Денежные средства оказываются на карточке каким образом?

Да, т.е. посредством перечисления ден ср-в от родителей, от образ учреждений-стипендий, от гос-ва-пенсий, от работодателя-ЗП.

 Т.е работающие граждане не меньше 2х раз в месяц с особым трепетом ждутСМС-сообщения, которые оповещают нас о ЗП, бонусах, премиях, которые поступили на их зарплатные карты.

Но что мы знаем о зарплатном пластике?

Все перечисления на Зарпл Карты сотрудников осущ-ся Банком на основании заключенного Договора м/у Работодателем и Кредитной Организацией.

Этот Договор называется…….- СЛАЙД №1

         Поэтому тема нашего урока - ….как вы думаете, как будет называться? Правильно: Зарплатный проект!!! - СЛАЙД №2

Записывать сегодня ничего мы не будем, на данную тему выделено 2 часа, в конце следующего урока я сброшу теорет. Материал и изложу дом задание.

Цель нашего урока - - Так как вы думаете, какова цель нашего занятия? (студенты   говорят).

СЛАЙД №3, т.е мы сформируем знания о ЗП, принципах его работы, плюсах и минусах.

4. Изложение нового материала

 Что же понимают под ЗП?

Электронный денежный оборот уже крепко вошёл в наши жизни, практически у каждого человека, есть минимум одна пластиковая карта одного из банков РФ.

 При трудоустройстве на работу СОТРУДНИКУ  оформляют банковскую карту, того банка зарплатным проектом которого пользуется организация-работодатель.

Под зарплатным проектом понимают услугу, КОТОРАЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ  банками юридическим лицам И ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДРИНИМАТЕЛЯМ..

В рамках таких проектов банк осуществляет перечисление заработной платы, аванса, премиальных, отпускных, командировочных и других выплат социального характера на пластиковые карты сотрудников.

Банковская услуга– это предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций.

Банковская операция– это комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, производимых от имени банка, предусматривающих перемещение средств и направленных на решение конкретной экономической задачи.

Банковский продукт– это комплекс взаимосвязанных банковских услуг и операций, направленный на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах банковской деятельности.

СЛАЙД №4

Сейчас будет не так просто найти компанию, где, как в старые добрые советские времена люди выстраивались в очередь перед окошком с манящей вывеской «Касса», ожидая получить свои честно заработанные деньги.

Раньше деньги везде выдавались одним способом – из рук в руки.

Т.е. в определенные дни выплаты ЗП или стипендии, в часы работы кассы люди подходили к кассовому окошку, называли свое ФИО, им давали ЗП ведомость, где галочкой было отмечена их ФИО, они рАсписывались напротив своей фамилии, а кассир, принимая ведомость с росписью, выдавал наличные денежные средства. Не отходя от кассы сотрудники проверяли полученную сумму денег.

        Скажите, были ли неудобства в таком виде получения ЗП?

1. Работник носит с собой крупные суммы денежных средств и переживать за то, «как бы сумку кто не украл
2. Работодатель заказывает в банке наличные деньги. В особенности это актуально для крупных предприятий, где зарплатный фонд исчисляется миллионами.
3. Полная материальная ответственность ложится на кассира или на лицо, которому делегированы данные полномочия.

СЕЙЧАС Мы все в большинстве своем получаем заработанные деньги на свои банковские карты и настолько привыкли к этому, что едва ли представляем себе какой-то другой формат оплаты труда.

. Безналичная форма оправдала себя на все 100%. – ПОЧЕМУ?

ДА ПОТОМУ ЧТО Особенностями данного способа выплаты заработной платы являются отсутствие большого числа платежных поручений, дополнительные финансовые услуги по сниженным ценам, уменьшение расходов компании, электронный документооборот.

Каким бы ни был бизнес — крупная организация или маленький стартап — рано или поздно вам придется задуматься о такой банковской услуге, как зарплатный проект.

Зарплатный проект удобен и выгоден, он освобождает время для РУКОВОДИТЕЛЯ и для бухгалтерии предприятия, значительно облегчает процесс расчета с сотрудниками и, кроме того, обеспечивает приятные бонусы — как для работников, так и для начальства.

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому мы с вами постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

СЛАЙД №5

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия перевода, например, процент за перевод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
3. Наличие и доступность банкоматов.
4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
6. Преимущества для РУКОВОДИТЕЛЕЙ (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

СЛАЙД №6

Как работает зарплатный проект?

• При оформлении услуги «зарплатный проект» между предприятием и финансовой организацией подписывается договор.
• После его подписания данные по официально трудоустроенным сотрудникам вносятся в единую базу.
• Для этого необходимо предоставить список и копии паспортов всех сотрудников.

СЛАЙД №7

Принцип работы ЗП

Как работает зарплатный проект

1Работодатель формирует реестр выплат и указывает в нём суммы, которые нужно переводить каждому работнику ежемесячно.

2После проверки информации банк формирует платёжные поручения.

3Работодатель оплачивает получившуюся сумму.

4Деньги поступают на счёт ЗП и перераспределяются на карты сотрудников. В Сбербанке зачисление заработной платы происходит в течение 90 минут.

5Работодателю направляют отчёт о произведённых выплатах.

Каждый этап тщательно контролируется сотрудниками банка. Можно не сомневаться в корректности и точности выплат: если в реестре допущены ошибки, компании-работодателю на них укажут

Согласно исследованиям информационного агентства РосБизнесКонсалтинг (РБК) ГЛАВНЫМ  критериеМ российских работодателей при выборе банков для зарплатных проектов ЯВЛЯЕТСЯ ШИРОКАЯ сеть банкоматов . А отмена комиссий при снятии наличных в банкоматах ДРУГИХ БАНКОВ позволит получить компаниям и организациям больше возможностей для выбора банков для обслуживания.

СЛАЙД №8

Сторонами проекта являются:

• компания;
• финансовое учреждение;
• работник организации.

СЛАЙД №9

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

• Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

В Центробанке считают, что у работников крупных предприятий должно быть не менее трех зарплатных проектов на выбор.

Таким образом, Выплата заработной платы через банковское учреждение осуществляется по безналичному расчету, что позволяет финансовым отделам организации контролировать денежные потоки и не беспокоиться о вопросах инкассации.

Крупные банки позволяют вступать в зарплатный проект организациям, число сотрудников которых превышает 10 человек. Также одна организация может участвовать одновременно в нескольких зарплатных проектах, в первую очередь это касается холдингов, имеющих филиалы в различных регионах страны.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести СЕБЕ деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще.

Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

СЛАЙД №10

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую предлагает работодатель,  то он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию

СЛАЙД №11

Важно понимать

Если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно.

Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

СЛАЙД №12

Итак, что же учесть при выборе Банка?

• Имеется ли льготный период на обслуживание. Обычно это первый месяц, когда услуги предоставляются по сниженным ставкам или бесплатно.
• Сколько времени займёт изготовление карт.
• Можно ли пользоваться картами за границей.
• Каков режим работы клиентской поддержки (вопросы могут возникнуть в любой момент).
• Предлагаются ли в рамках ЗП специальные условия: кредиты на особых условиях, премиальные карты для руководителей и т. д.
• Сколько стоит услуга и какой процент комиссии за перевод зарплаты. Стоимость выпуска и обслуживания значительного количества карт будет ниже, чем при заказе отдельных. Иногда работодатель и вовсе платит только комиссию.

СЛАЙД №13

Как подключить зарплатный проект

1. Оставить заявку на сайте банка или обратиться в офис, где обслуживают юрлиц и ИП.

2. Согласовать со специалистом параметры ЗП: типы карт и сроки их выпуска, тарифные планы и т. д.

3. Подготовить и передать необходимые документы, в том числе заполненные анкеты-заявки сотрудников и реестр выплат. Образцы документов обычно можно посмотреть на сайте.

4. После проверки документов сотрудники банка составят договор и дополнительные соглашения, которые нужно подписать.

5. Банк откроет компании счёт ЗП, на который будут поступать деньги, и индивидуальный счёт с привязкой карты для каждого сотрудника. Иногда условия проекта позволяют перечислять зарплаты на карты других финансовых организаций.

6. Останется только выдать сотрудникам пластиковые карты (по месту работы или в отделении).

СЛАЙД №14

Плюсы и минусы зарплатного проекта

Несомненно, зарплатный проект — очень удобная услуга, причем для всех сторон. К основным преимуществам относятся следующие.

Для организации:

• Снижение нагрузки на бухгалтерию.

В сущности, если организация пользуется услугой «зарплатный проект», то кассир может и вовсе не понадобиться. Зарплатный проект также облегчает и упрощает документооборот.

• Отсутствие расходов на транспортировку денег и всех сопутствующих этому рисков.
• Экономия времени в день выдачи заработной платы. Все сотрудники получат деньги одновременно, где бы они ни находились. Им не придется ехать в офис, если они работают «на удаленке», или отвлекаться от выполнения своих обязанностей. Это особенно удобно для компаний, где большинство сотрудников работает удаленно.
• Конфиденциальность информации о выплатах. Размер зарплаты каждого работника будет известен только руководителю и бухгалтеру компании и банку.

СЛАЙД №15

Для сотрудника:

• Своевременное получение заработной платы даже в том случае, если его нет в офисе компании.
• Возможность использовать зарплатную карту для безналичных расчетов — как онлайн, так и оффлайн.
• Удобный контроль поступлений средств при помощи SMS-информирования.

Снижение риска потерять деньги.

• Дополнительные бонусы — например, cashback, накопление миль по программам лояльности авиакомпаний, возможность получить кредит на особых условиях и другие возможности.

Это косвенная, но существенная выгода для организации. Ведь подобным образом повышается уровень удовлетворенности работников зарплатным проектом и снижается вероятность того, что сотрудник захочет получить карту другого банка. Если в банке есть возможность выбрать дизайн карты, то выдача всем сотрудникам одинаковых оригинальных карт придает предприятию особый неповторимый стиль и улучшает его имидж.

СЛАЙД №16

Из минусов можно выделить:

-1 Оплата комиссионных

Зарплатный проект имеет и минусы. Прежде всего организация должна платить за услуги банка. Есть три варианта: у одних банков все бесплатно, у других все эти услуги бесплатны только при условии открытия счета, в третьем случае все услуги платные. 

Некоторые банки устанавливают небольшие тарифы, как правило, это касается больших оборотов по заработной плате. Возникает противоречие — чем крупнее банк, тем ниже комиссия, но и объемы должны быть выше.  Если организация небольшая, то  она не может выбрать банк из первой группы, поскольку не сможет обеспечить больших объемов и, следовательно, не получит выгодных условий.

-2 Годовое обслуживание

Пока сотрудники пользуются картами в рамках зарплатного проекта, за годовое обслуживание карты платит организация. Если сотрудников много, то сумма набегает весьма приличная.

-3 Сложно найти подходящий для всех вариант

Если сотрудника не устраивает данный зарплатный проект, то он может воспользоваться своим правом поменять его и выбрать любой другой банк по своему усмотрению. В этом случае на бухгалтерию ложится дополнительная нагрузка.

В этом случае сотрудник бухгалтерии обязан два раза в месяц оформлять платежное поручение для другого банка. Когда подобных заявлений много, то теряются самые главные преимущества зарплатного проекта, а именно удобство и скорость. 

СЛАЙД №17

Давайте проведем краткие обзоры зарплатныъ проектов в разных банках.

СЛАЙД №18

Начнем со Сбербанка.

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

СЛАЙД №19

СЛАЙД №20

Преимущества

• Быстрое зачисление
• Сотрудники получат зарплату на карту всего за 10 минут
• Выгодные условия
• Обслуживание — от 0 до 0,8 % от суммы зарплатного фонда
• В любом регионе
• Зачисление зарплаты единым реестром и выпуск карт в любом регионе
• Без посещения банка
• Сотрудники получат карты прямо в своём офисе или на производстве

СЛАЙД №21

Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 15000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия (процент от фонда оплаты труда):

• пакет «Базовый» — 1%;
• «Премиум» — 0%.

СЛАЙД №22

Преимущества и недостатки зп для сотрудников

СЛАЙД №23

Альфа-Банк

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) — полностью частный банк.

СЛАЙД №24

Зарплатный проект Альфа-Банка доступен юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и даже физическим лицам на индивидуальной основе (по отдельному заявлению).

Комиссия за перечисление, подключение или использование системы ДБО отсутствует.

Нет абонентской платы, тарифов за доставку карт или их выпуск.

Всё бесплатно.

О чем это говорит?

Россияне любят госбанки по традиции. Есть мнение, что они надёжные и риск их закрытия приближен к нулю. На самом деле, всё относительно. Госбанки такие же участники рынка, как и все. Они также имеют большие проблемы. Стоит упомянуть хотя бы Россельхозбанк, у которого большое число должников по кредитам. Он ни раз обращался к правительству за помощью. Правда и в том, что государство поддерживает свои учреждения и вряд ли допустит их закрытия, поскольку пострадавшими клиентами тут же станут миллионы граждан. 

Частные банки быстрее подстраиваются под запросы клиентов. Поэтому уровень сервиса и передовых услуг намного выше именно в независимых банках.

Конкуренция на банковском рынке высокая, поэтому каждое учреждение старается придумать множество полезных фишек, которые способны привлечь новых клиентов

СЛАЙД №25

Преимущества и недостатки зарплатного проекта Альфа-Банк представлены в таблице ниже.

СЛАЙД №26-27 Россельхозбанк

Государственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня банк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов — на 4 месте).

Малому бизнесу, задействованному в АПК, предоставляются особые льготы и кредитные программы. Реализует многие программы господдержки малого предпринимательства и микробизнеса.

СЛАЙД 28

Итак, мы расмотрели условия на  организацию  зарплатных проектов у нескольких банков.

Даже при беглом анализе можно легко понять, что положительных моментов у введения зарплатного проекта явно больше. И, что немногочисленные отрицательные стороны полностью ими перекрываются. Для достижения оптимального результата при перечислении зарплат, организациям следует тщательно изучить предложения банков и выбрать то, которое устроит их в полной мере.

ТАК КАК ЖЕ Как определиться с выбором?

• В первую очередь важно, чтобы банк был крупным и известным: это в определенной степени гарантирует надежность, а также комфорт — ведь чем больше у банка отделений и банкоматов, тем проще будет пользоваться его услугами работникам предприятия.

• Обратите внимание на стоимость подключения и наличие или отсутствие комиссии. Это особенно важно для малого бизнеса, не располагающего возможностью выделять на зарплатный проект дополнительные средства.

• И, наконец, поинтересуйтесь, дает ли открытие зарплатного проекта в выбранном вами банке существенные преимущества при оформлении кредитов и вкладов, что входит в пакет бонусов для руководителя и предусмотрены ли такие бонусы в принципе

СЛАЙД 29

Зачем нужен зарплатный проект

Уменьшается количество бумажных документов: все сведения передаются в электронном виде.

с

Нет расходов, связанных с выплатой наличными (инкассирование, зарплата кассира и т. д.).

В случае кассового разрыва можно получить целевой кредит на выплату зарплаты.

Есть полезные бонусы от банка всем участникам ЗП. Например, круглосуточная консультационная поддержка, снижение ставки по ипотеке и потребительским кредитам, оформление дополнительных карт и т. п.

У руководства будет хорошая репутация в глазах сотрудников: они смогут получить деньги вовремя, даже если не присутствуют на рабочем месте.

Особенности зарплатного проекта

https://rko-bank.ru/zp/zarplatnyj-proekt.html

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

• все сотрудники компании заносятся в базу данных;
• каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
• в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

• компания;
• финансовое учреждение;
• работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

1

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

2

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

3

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

4

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

• выдачи расчетных листов;
• удержания налогов;
• уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

• сбор документации;
• подписание договора;
• изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Также прочитайте: Рейтинг ТОП-20 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

• ксерокопии паспортов каждого работника;
• заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

• Устав;
• реестр работников на дату заключения договора;
• другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

• сроки выпуска карт;
• тарифы на обслуживание;
• условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

• конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
• нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
• быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
• банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

• оплата комиссионных сборов за услуги банка;
• необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

• Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
• Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
• Банк расторгает договор.

Рейтинг ТОП-15 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

https://rko-bank.ru/zp/rejting-zarplatnyh-proektov-bankov-tarify-i-usloviya.html

https://www.youtube.com/watch?v=nr_mtPEuV3w-ВИДЕО ПРО ЗП СБЕРА

https://www.kp.ru/guide/zarplatnye-proekty.html

Комиссия в разных банках

В последние годы не составит труда найти банк, который вовсе не требует комиссию за перевод денежных средств. Однако некоторые банки до сих пор взимают определенную сумму. Ее размер зависит в первую очередь от объема денежных средств — чем больше зарплатный фонд, тем меньше процент. На размер комиссии может влиять и то, пользуется ли компания дополнительными финансовыми продуктами банка (к примеру, кредитами). При комплексном обслуживании банк рассмотрит возможность снижения комиссии. Оригинал статьи: https://www.kp.ru/guide/zarplatnye-proekty.html

1. В конце месяца многие работающие граждане с особым трепетом читают SMS-сообщения, извещающие о зарплатах, бонусах и квартальных премиях, поступивших на их зарплатные карты. Но что мы знаем о зарплатном пластике?

Можно ли ЗП отнести к банковским продуктам\банковским услугам? Оба значения имеют единую основу, поскольку их основной целью является удовлетворение потребностей клиента и получение прибыли.

В категорию «банковский продукт» входят чеки, векселя, банковские проценты и карты, вклады, сертификаты различных видов и др.

 Под термином «банковские услуги» скрываются операции по обслуживанию клиентов. 

Эквайринг – комплекс услуг по приему банковских карт к оплате в торговой точке.

ФАС назвала число банкоматов одним из критериев выбора зарплатного банка
Широкая сеть банкоматов является одним из критериев российских работодателей при выборе банков для зарплатных проектов. Об этом на заседании межрегионального банковского совета при Совете Федерации рассказал замглавы ФАС Андрей Кашеваров.

«Как это ни парадоксально, при выборе работодателем в рамках соглашений с трудовыми коллективами одним из критериев является широкая банкоматная сеть», — указал он.

Отмена комиссий при снятии наличных в банкоматах позволит получить компаниям и организациям больше возможностей для выбора банков для обслуживания, подчеркнул замглавы ФАС.

В Госдуму внесли законопроекты о праве работника выбирать зарплатный банк
Общество
Это не первый раз, когда в ФАС обращают внимание на необходимость отменить комиссии при снятии наличных в банкоматах. В частности, Кашеваров говорил об этом в интервью газете «Известия» в ноябре 2018 года.

В Центробанке считают, что у работников крупных предприятий должно быть не менее трех зарплатных проектов на выбор. Такое мнение высказывал заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов. «Если предприятие большое, должно быть не менее трех банков. То есть гражданин не должен сталкиваться с ситуацией отсутствия выбора», — подчеркивал Швецов.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ca35f739a794702acaa91ac