Министерство образования Рязанской области

ОГБПОУ «Кадомский технологический техникум»

Рабочая тетрадь

для практических работ

по ОП.09

Страховое дело

     Для специальности 40.02.01

«Право и организация социального обеспечения»

Специальность ________________________

Группа _______________________________

Преподаватель ________________________

Студент   _____________________________

Кадом

202_ год

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 1

ТЕМА: Анализ показателей страховой организации. Место страхования в условиях рыночной экономики.

ЦЕЛЬ:_______________________________________________________________________

Задание 1. По предложенным темам оформить доклад или реферат. Предлагаемые темы рефератов, докладов:

1. Зарождение и развитие страхования.
2. Сущность страхования как экономической категории.
3. Место и роль страхования в рыночной экономике.
4. Классификация страхования в международной практике.
5. Общая характеристика страховых отношений.

Задачи 

1. Стоимость застрахованного оборудования составляет 14000 руб., страховая сумма – 10000 руб. Ущерб страхователя при наступлении страхового случая составил 8500 руб. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и пропорциональной ответственности.

(Страховое возмещение = (Фактическая сумма ущерба • Страховая сумма)/Стоимостная оценка объекта страхования.)

2. На градовом участке урожай 20 пудов, на соседних участках – 30 пудов. Нормальный урожай в данной местности – 40 пудов. Страховая сумма на 40 пудов. Определить убыток от года, недобранный урожай по другим причинам, за сколько пудов отвечает страховая организация?
3. Рассчитайте страховой ущерб при потере сельскохозяйственного урожая, если стоимость застрахованного урожая с 1га —700 тыс. д.е., общая площадь посева —8 га. 

(Ущерб в расчете на всю площадь посева = Средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га посева •Общая площадь.)

4. Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 руб (S)., его стоимость – 9000 руб (W). При какой сумме ущерба страховое возмещение составит 7425 руб (Т).? (Q=Tх(S/W))

Тест

1. Страхование, как экономическая категория - это:

1. система денежных отношений по формированию страхового фонда за счет страховых взносов и использованию его для страховых выплат;
2. система экономических отношений, носящих рисковый, вероятный, замкнутый, сберегательный характер;
3. система отношений между страхователем и страховщиком по солидарной раскладке ущерба.

2. Классификация страхования по отраслям включает:

1. отрасли, подотрасли, сферы страхования;
2. имущественное страхование, личное страхование, страхование ответственности, перестрахование;
3. добровольное и обязательное страхование.

3. Формы страхования: 

1. добровольное;
2. обязательное;
3. добровольное и обязательное.

4. В настоящее время государственный орган, к компетенции которого относится надзор за страховыми организациями, - это

1) Федеральная служба страхового надзора

2) Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью

3) Департамент страхового надзора Минфина РФ

4) Всероссийский Союз Страховщиков

5. Страхование выполняет следующие функции (выбрать два ответа):

1. распределительная и контрольная;
2. рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная;
3.  образование и использование фондов, сберегательная, контрольная.

6. Страхователь при заключении договора страхования уплачивает страховщику

1)  страховую выплату 2)  страховую сумму 3)  страховую стоимость 4)  страховую премию

7. Основным специальным законом в области страхования является:

1) Гражданский Кодекс РФ

2) Закон "Об организации страхового дела в РФ"

3) Закон "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации"

4)  Закон РФ "О страховании"

 8. Страховое право в России начало развиваться:

1) - в XVII веке 2) - в XIX веке 3) - в XVIII веке 4) - в XX веке

 9. Сострахование - это

 1) страхование одного объекта от нескольких рисков в рамках одного договора страхования

 2) совместное страхование одного объекта несколькими страховщиками по одному договору

 3) страхование одним страхователем одного и того же объекта у нескольких страховщиков по разным договорам

4)  совместное участие в страховщика и страхователя в покрытии ущерба от страховых случаев

 10. Страховая деятельность является

1)  предпринимательской

2)  благотворительной

3) общественной

4)  административной

 11. Cогласно Гражданскому Кодексу РФ, перестрахование - это

 1)  страхование одного и того же объекта у двух страховщиков

 2)  страхование объекта на сумму, превышающую действительную стоимость застрахованного имущества

 3)  страхование риска превышения обязательств страховщика над размером его собственных средств

4)  страхование риска страховой выплаты одним страховщиком у другого страховщика (перестраховщика)

12.  Лицо, в пользу которого заключен договор страхования, является

1)  выгодоприобретателем

2)  застрахованным лицом

3)  страхователем

4)  третьим лицом

13.Функция страхования, выражающая использование страхового фонда для возмещения ущерба в результате страхового случая – это ______________ функция.  

14. Страховой тариф представляет собой

1) установленный законом размер страхового взноса по обязательному страхованию

2) ставку страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска

3) установленный договором размер страхового платежа

4)  отношение страховой премии к страховой стоимости

15. Отношения, возникающие только на основе договора между страховщиком и страхователем – это ______________ страхование.  

Метод создания страхового фонда в натуральном выражении – это _____________.  

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 2

ТЕМА: Страховые термины.

ЦЕЛЬ: __________________________________________________________________________________

Задание 1.

Студентам необходимо изучить основные тенденций современного страхового рынка используя интернет ресурсы.

Цель задания: выработка интереса к изучаемой дисциплине.

Рекомендации преподавателя:  Оформление в письменном виде. 1-2 страницы. Формат А4.

Форма контроля: публичная защита.

Задание 2.

Нормативно – правовая база осуществления страховой деятельности

Необходимо составить глоссарий терминов страхования (не менее 15 наименований). Форма задания: таблица «Глоссарий терминов страхования»

Цель: обобщение, систематизация, закрепление, углубление и расширение полученных знаний и умений, развитие мыслительной деятельности, творчества, лучшего усвоения материала.

Рекомендации преподавателя: Глоссарий – это словарь терминов.

При решении практических ситуаций студенты могут использовать следующие теоретические материалы и нормативно-правовые документы:

Страхование — составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей:

• денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб;

• при страховании нанесенный ущерб распределяется между участниками страхования;

• при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени;

• страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд.

На основании перечисленных выше особенностей можно дать следующее определение: страхование — это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба.

Распределительная функция как общая финансовая функция проявляется через следующие специфические функции (подфункции) страхования: рисковую, предупредительную, сберегательную.

Рисковая функция непосредственно связана с основным назначением страхования. Она заключается в оказании денежной помощи пострадавшим физическим либо юридическим лицам. Именно в рамках этой функции происходит перераспределение стоимости между участниками страхования в связи с наступлением случайных страховых событий.

Предупредительная функция отражает еще один аспект страховой деятельности: финансирования за счет средств страхового мероприятий по уменьшению страхового риска. Эта функция предполагает заключение страхового договора до наступления события и заблаговременную выплату страхователем некоторой суммы в зависимости от величины страхового риска.

Сберегательная функция страхования в определенной степени аналогична кредитованию. Здесь с помощью страхования на дожитие накапливаются некоторые суммы. Эти денежные средства позволяют поддержать определенный уровень жизни, достатка в престарелом возрасте.

Контрольная функция присуща как всей категории финансов, так и страхованию.

Добровольное страхование проводится на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком. 

Обязательное страхование осуществляется в силу закона.

Страховой риск - это опасность или случайность, на случай наступления которой производится страхование. 

Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся таковым в силу закона. Это лицо, которое в силу закона или договора обязано уплатить страховщику страховую премию, а при наступлении предусмотренного события (страхового случая) вправе требовать от страховщика страховую выплату.

Страховщик – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, разрешенной действующим законодательством, созданное в целях осуществления страховой деятельности (по законодательству РФ страховая организация или общество взаимного страхования) и имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Страховой агент – юридическое или дееспособное физическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховой брокер – независимое юридическое или физическое лицо, имеющее лицензию (разрешение) на проведение посреднических операций по страхованию.

Застрахованное лицо – это лицо, в жизни или в процессе деятельности которого должен произойти страховой случай, непосредственно связанный с личностью или обстоятельствами его жизни (при личном страховании) либо затрагивающий сохранность его имущественных прав и непосредственно имущества (имущественное страхование). Обычно понятия "страхователь" и "застрахованное лицо" совпадают.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страховых выплат по договору страхования. Как правило, выгодоприобретатель указывается в страховом полисе.

Страховые актуарии – субъекты страхового дела; граждане Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. 

Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Страховой сертификат (страховое свидетельство, страховой полис) – документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования и передаваемый страховщиком страхователю с приложением правил страхования. Страховой сертификат должен содержать:

• • наименование документа;
• • наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
• • фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;
• • указание объекта страхования;
• • размер страховой суммы;
• • указание страхового риска;
• • размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
• • срок действия договора;
• • порядок изменения и прекращения действия договора;
• • другие условия по соглашению сторон: в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;
• • подписи сторон.

Страховая защита – в широком смысле это экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями (страховыми рисками). В узком смысле это совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления или возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам страхования (товарно-материальным ценностям, имуществу, жизни и здоровью людей).

Объект страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с:

• • жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан – в личном страховании;
• • владением, пользованием, распоряжением имуществом – в имущественном страховании;
• • возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица – в страховании ответственности.

Страховая сумма – денежная сумма, определенная договором страхования или установленная законом, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора страхования. Стороны, заключившие договор, нс могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает реальную стоимость имущества на момент заключения договора.

Страховой интерес – это мера материальной заинтересованности страхователя в страховании, элемент, который предопределяет возможность существования института страхования. Страховой интерес носит имущественный характер. Имущественная сущность страхового интереса позволяет объективно определить его стоимость, т.е. подвергнуть его денежной оценке.

Страховая ответственность – совокупность прав и обязанностей страховщика по охране и защите имущественных или других интересов страхователя, предусмотренных договором страхования.

Страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Фактически наступление страхового случая – это реализация страхового риска.

Общество взаимного страхования – некоммерческая организация, которая создается для страхования имущественных интересов ее членов-участников.  

Страховой фонд представляет собой резерв денежных средств, формируемый за счет страховых взносов страхователей и находящийся в оперативно-организационном управлении у страховщика.

Страховой взнос (страховая премия) – плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Это цена страховой услуги, денежная сумма, при уплате которой страховщик принимает риск на страхование.

Страховая оценка – определение страховой стоимости объекта страхования в процессе составления договора. Стоимость имущества, принимаемая для целей страхования, также называется страховой оценкой.

Страховые резервы – резервы, образуемые страховыми компаниями из полученных страховых взносов, необходимые для предстоящих страховых выплат по личному страхованию, имущественному страхованию и страхованию ответственности; резервы, формируемые страховщиками для обеспечения выполнения принятых на себя страховых обязательств.

Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования, на основании которой рассчитывается страховая премия.

Страховой портфель – фактическое число договоров страхования на определенный момент времени у страховщика или совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определенный период.

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 3

ТЕМА: Основы законодательства в страховом деле.

ЦЕЛЬ: изучение основ организации государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью в РФ, изучение требований законодательства к страховщику.

Текущий контроль: ответы на вопросы:

1. Понятие страхования в экономическом, правовом и материальном аспектах. Функции страхования.

2. Общая характеристика страхового дела.

3. Правовые основы страхового дела в Российской Федерации.

4. Виды страхования.

5. Обязательное государственное страхование.

Задание 1. Определите, какие группы отношений в области страхования регулируются нормами финансового права:

1) добровольное страхование;

2) обязательное имущественное страхование;

3) обязательные требования к страховщику;

4) установление существенных условий договора страхования;

5) обязательное личное страхование.

Задание 2. Сотрудник органов внутренних дел и врач получили травму во время выполнения им своих служебных обязанностей. Имеют ли они право на получение страхового возмещения? Обоснуйте свой ответ нормами права. Перечислите нормативные акты, регулирующие страхование медицинских работников и военнослужащих.

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3. Определить понятие страхователя, страховщика, договора страхования.

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4.  Рассмотрите главу 48 ГК РФ и Закон о страховом деле и выберите статьи, относящиеся к

следующим вопросам:

Задание 5. Какие классификационные группы законов регулируют страховые отношения?

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 6. Что понимается под источником права и каковы источники страхового права?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 7. Используя рекомендованную литературу, составьте конспект по предложенному плану. Подготовьте краткий ответ.

Проанализируйте ФЗ от 27.11.1992 N 4015-1"Об организации страхового дела в Российской

Федерации".

1 Объекты личного, имущественного страхования.

2 Классификация отраслей страхования по объектам страхования.

3 Принципы обязательного и добровольного страхования.

4 Классификация лицензируемых видов страхования в РФ.

5 Субъекты страхового дела.

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Подведение итогов. Ответьте письменно на вопросы:

Что является предметом страхового права и чем обусловлены его однородность и специфика?

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________В чем заключаются единство и различия способов и средств методов страхового и гражданского права?

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Являются ли отношения между страховщиком-перестрахователем и перестраховщиком страховыми отношениями?

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 4

ТЕМА: Страховые тарифы по рисковым видам страхования.

ЦЕЛЬ:_______________________________________________________________________________________

Задание 1.

Ответить письменно на вопросы.

- Что такое риск?

- Что такое страховое событие?

- Какие риски могут считаться страховыми, а какие – не страховыми?

Задание 2.

Классификация страховых рисков должна быть зафиксирована письменно в специальной таблице

Задание 3.

Объясните, какие риски могут возникнуть по перечисленным ситуациям, назовите факторы и причины возникновения этих рисков, укажите последствия возникновения этих рисков, проанализируйте их и подберите вид страхования. Поясните процесс анализа риска по пунктам:

а) вы владеете автомобилем;

б) вы владеете квартирой;

в) вы едите отдыхать в Африку;

г) вы врач и работаете в частной клинике;

д) вы закупили строительные материалы и начали строительство дачного коттеджа.

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 5

ТЕМА: Правовое регулирование страхования предпринимательских рисков.

ЦЕЛЬ:_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Текущий контроль: ответы на вопросы:

1. Правовое регулирование страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

2. Страхование финансовых рисков.

Задание 1. К адвокату обратился за консультацией гр-н Васильков. Васильков просил посоветовать ему оптимальную форму предпринимательства. Его пожелания: Возможность заниматься любой коммерческой деятельностью; Его ответственность как собственника бизнеса должна быть минимальной.

Какую форму предпринимательства посоветует юрист Василькову: юридическое лицо или индивидуальное предпринимательство? Если юридическое лицо, то какая организационно-правовая форма больше подходит Василькову? Ответ обоснуйте со ссылкой на закон.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2. 14 октября 2020 года Попов обратился в налоговый орган с заявление о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. 19 октября Попов получил письменный отказ в регистрации. Несмотря на это, Попов снял в аренду павильон на рынке и торговал одеждой.

Какое правонарушение совершено Поповым?

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3.

Классификация предпринимательских рисков (расписать)

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4.

Понятие вклада в соответствии с законом РФ.  Кто относится к участникам системы страхования вкладов?

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 5.

Что входит в понятие предпринимательского риска?

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 6

ТЕМА: Страхование и вероятность.

ЦЕЛЬ:_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 1.При возрасте страхователя – 41 год, из таблицы коммутационные числа: Мх= 10 992; Dх = 27 341 Определить единовременную нетто-ставку для пожизненного страхования на случай смерти.

Решение:

1 Определяем единовременную нетто-ставку для пожизненного страхования на случай смерти.

Метод. реком: (Mx/ Dх)×100

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2. При возрасте 50 лет и сроке уплаты страховых взносов 10 лет, коэффициенте рассрочки 8,06, единовременной ставке (брутто-ставке) 4,37 д.е. – определить годовую тарифную ставку (д.е.).

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3. Объект стоимостью 6 млн д.е. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым — на сумму 2,5 млн д.е., вторым — на сумму 2 млн д.е.,третьим — на сумму 1,5 млн д.е. Страховым случаем (произошел пожар) нанесен ущерб объекту в сумме 1,8 млн д.е.

Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4. Стоимость застрахованного имущества составляет 18 000 д.е., страховая сумма 12 000 д.е., ущерб страхователя – 8 000 д.е. Рассчитать страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности.

Решение:

1 Определяем по системе первого риска выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой сумы. Для условий данной задачи страховое возмещение по системе первого риска составит 8000 д.е.

2 Определяем страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности:

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 7

ТЕМА: Страховой договор.

ЦЕЛЬ:_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Текущий контроль: ответы на вопросы:

1.Основные термины в страховании. Виды договора страхования.                                                                       2. Элементы договора страхования: предмет, объект, стороны, существенные условия, срок договора.  

Задание 1. 

По Гражданскому кодексу РФ главе 48  договор страхования считается заключенным в форме______________________________ при наличии каких следующих условий:

1.__________________________________

2.__________________________________

Задание 2. Найдите в главе 48 ГК РФ ответ на вопрос Как устанавливается в Договоре страхования страховая сумма? Напишите по пунктам.

1._____________________________________________

2._____________________________________________

3.______________________________________________

4.______________________________________________

Задание 3.

Что необходимо сделать страхователю при наступлении страхового случая. Ответ найдите в главе 48 ГК РФ и запишите алгоритм  действий.

1.____________________________________________

2._____________________________________________

3._____________________________________________

4._____________________________________________

Задание 4.

Каким образом договор страхования может быть прекращен досрочно.

1. ___________________________________________
2. ___________________________________________
3. ___________________________________________
4. ___________________________________________

Задание 5.

Какие по Гражданскому кодексу РФ предусматриваются основания страховщика для отказа в выплате страхового возмещения.

1._______________________________________________

2._______________________________________________

3._______________________________________________

4._______________________________________________

Задание 6.

Составьте по теме «Договор страхования и порядок его заключения» синквейн.

Порядок составления синквейна  следующий

1 строка – слово существительное

2 строка – 2 прилагательных

3 строка – 3 глагола

4 строка – 4 взаимосвязанных слова выражающих понимание предмета в 1 строке.

5 строка – синоним слова в 1 строке.

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 8

ТЕМА: Ответственность перестраховщика.

ЦЕЛЬ:_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 1. 

Подготовить доклад на тему «Современный рынок перестрахования»

Рекомендации преподавателя:

В докладе предусмотреть:

а. Понятие метода перестрахование (Перестрахование — деятельность по защите страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестраховщика), связанных с принятыми последним по договору

страхования (основному договору) обязательствами по страховой выплате.

б. Роль перестрахования.

в. Характеристика современного рынка перестрахования.

Задание 2. Сформулировать основные плюсы и минусы перестрахования. Выводы представить в табличной форме.

Задание 3. Допустим, страховщик устанавливает размер собственного удержания в 100 000 д/е. Стороны договариваются о девятикратном перестраховании (9 линий). Определить, какой емкости договор может подписать страховщик.

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4. Страховая организация заключила договор эксцедента убытка со следующими условиями: ответственность перестраховщика составляет 75 000 д/е. Сверх ответственности перестрахователя в 25 000 д/е.

В результате страховых случаев убытки составили: 42 000, 80 000, 130 000, 280 000, 360 000 д/е.

Определить долю перестраховщика в оплаченных убытках.

Метод.рекомендации: Эксцедент в перестраховании: форма непропорционального перестрахования, которая предусматривает возмещение передающему страховщику той доли убытка по каждому страховому происшествию, которая составляет избыток (эксцедент) предусмотренного первичного удержания передающей компании. Эта форма перестрахования обычно используется при страховании рисков случайного происшествия.

По условию задачи ответственность перестраховщика заключена в границах от 25 000 до 75 000 д/е.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА №9

ТЕМА: Решение практических задач.

ЦЕЛЬ:_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 1. 

Первоначальная сумма Р = 3000 руб. В первой половине года применялась процентная ставка i = 15% годовых, во второй половине года применялась простая процентная ставка i = 12% годовых. Найти наращенную сумму?

Метод. рекомендации: S = P ( n*i +n*i)

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2. 

Первоначальная сумма Р = 5000 руб. помещена в банк на n = 2 года под i = 15% годовых (проценты сложные). Тогда наращенная сумма после двух лет S = P (1* i) n

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3. Первоначальная сумма Р = 3000 руб., наращенная сумма S = 4500 руб., i = 20% годовых (проценты сложные).

Метод. рекомендации: Из формулы S = P (1+n* i) находим n = (S – P): (i *P) 

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4. Первоначальная сумма Р = 7000руб. помещена в банк на n = 3 года под i = 10% годовых (сложные проценты). Найти наращенную сумму.

Метод. рекомендации: наращенная сумма после трех лет S = P (1+ i)n 

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 5. Наращенная сумма S = 7000руб., период начисления n = 2 года, сложная процентная ставка i = 12% годовых. Найти первоначальную сумму.

Метод. рекомендации: Из формулы S = P (1+ i)n находим Р = S* (1+ i)n 

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 6. Наращенная сумма S = 7000руб., период начисления n = 0,25 года (один квартал), простая процентная ставка i = 15% годовых. Найти первоначальную сумму.

Метод. рекомендации: Из формулы S = P (1+n* i) находим Р = S: (1+n* i)

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 10

ТЕМА: Оформление договора имущественного страхования.

ЦЕЛЬ:_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 1.

Ознакомиться с образцом договора страхования имущества.

Задание 2.

Записать в рабочей тетради по практическим работам, из каких структурных элементов состоит договор страхования имущества. Выписать ответственность сторон.

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3. Письменно в тетради оформить пункт 1.2 и пункт 2.1 договора страхования своего имущества (квартиры, дома, дачи и т.д.).

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 11

ТЕМА: Правовое регулирование страхования имущества.

ЦЕЛЬ:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Текущий контроль: ответы на вопросы:

1. Понятие, предметы и объекты, правовое обеспечение личного страхования.

2. Правовое регулирование установления страховых правоотношений.

3. Правовое регулирование реализации страховых правоотношений.

Задание 1.Стоимость застрахованного объекта составляет 65000 руб., страховая сумма - 39600 руб., убыток страхователя в результате повреждения объекта - 27400 руб. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

______________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________

Задание 2. Домашнее имущество застраховано по системе первого риска на сумму 16000 руб. Ущерб за уничтоженное пожаром домашнее имущество составляет 19500 руб.

Определить размер страхового возмещения.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3. На каких основаниях может быть заключен договор страхования перевозки грузов?

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4.  Рассчитать страховое возмещение по договору страхования коммерческого кредита, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 75000 д.е., а предел ответственности страховщика 80%.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________Задание 5. Страховая стоимость имущества – 15 млн.д/е, страховая сумма – 10 млн.д/е, ущерб

– 5 млн.д/е. Определить возмещение по системе пропорциональной ответственности.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

***Задание 6. Ущерб страхователя, причиненный уничтожением объекта, равен 35700 руб., страховая сумма - 29520 руб., что составляет 60% оценки объекта. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности от ущерба.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 12

ТЕМА: Сельскохозяйственное страхование.

ЦЕЛЬ:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________,

Задание 1. По предложенным темам оформить доклад или реферат. Предлагаемые темы рефератов, докладов:

1.Проблемы и перспективы развития сельскохозяйственного страхования в России.

2.Государственная поддержка развития сельскохозяйственного страхования.

3.Развитие сельскохозяйственного страхования в сфере малых форм хозяйствования.  

4.Страхование имущества от огня.

5.Особенности страхования грузов.

6.Страхование домашних животных.

Задание 2. Урожай пшеницы застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней урожайности за 5 лет, равной 16 ц с 1 га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучения урожая. Площадь посева — 400 га. Фактическая урожайность пшеницы — 14,8 ц с 1 га. Закупочная цена — 1000 руб за 1 ц. Определить размер ущерба и страховое возмещение.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3. Определить ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности при следующих исходных данных. Средняя урожайность пшеницы за предыдущие пять лет — 24 ц с 1 га, площадь посева — 300 га. Из-за происшедшего страхового случая урожай составил 12 ц с 1 га. Рыночная стоимость 1 ц пшеницы — 1 250 руб. Ответственность страховщика — 70% от причиненного ущерба.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4. Рассчитать ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности, если средняя стоимость урожая сельхозкультуры за предыдущие 5 лет составила 560 тыс. руб, фактическая стоимость урожая в рассматриваемом году — 490 тыс. руб. Ущерб возмещается в пределах 70%. В договоре предусмотрена безусловная франшиза в сумме 5 тыс. руб.

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 13

ТЕМА: Правовое регулирование личного страхования.

ЦЕЛЬ:_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Текущий контроль: ответы на вопросы:

1. История, содержание и особенности личного страхования.                                                                                 2. Новые виды страхования жизни в России и за рубежом.                                                                              3. Обязательное страхование от несчастных случаев и болезней.

Задание 1. Гражданин заключил договор страхования жизни (S) на 100000 руб. с временной франшизой: выплата за травмы производится, начиная с 7-го дня лечения (D). Тариф по договору (Т) 1,5%. Застрахованный сломал руку и ему наложен гипс на 30 дней (Dм). Определите стоимость договора страхования (Р) и размер подлежащего выплате обеспечения (В), если по условиям договора за 1 день нетрудоспособности начисляется 0,5% (К) от страховой суммы.

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2. Гражданин решил заключить договор ритуального страхования. Какие варианты такого договора Вы можете предложить ему как страховой агент? На какой срок заключаются такие договора? Какие льготы действуют при перезаключении договоров?

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3.Определить страховой платеж по договору страхования от несчастного случая врача скорой помощи (тарифная ставка 2,5%). Страховая сумма 100 тыс. руб. Срок договора 6 мес.

Решение:

При краткосрочном страховании (на срок до 1 года) страховщики обычно применяют прогрессивный порядок определения страховой премии. При сроке страхования 6 мес. обычно взимается 70% годового платежа (К).

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4. Заключается договор страхования профессиональной ответственности врача. Страховая сумма (S) установлена 40000 руб. базовый тариф по данному виду страхования (Т) 2%. В предшествующем страхованию году врач обучался на курсах повышения квалификации и получил диплом. Коэффициент к тарифу за повышение квалификации 0,8(К1).

Определите размер страхового платежа.

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 5. Приведите события, когда страховые покрытия не распространяются.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 6. Заключение и ведение договора страхования жизни.                                                                                                

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 7. Типы договоров страхования жизни.

_______________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 8. Что является предметом договора личного страхования?

_______________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 9. Условия договора личного страхования

_______________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 10. Понятие страхования: неотложной помощи; медицинского страхования; пенсионного страхования; страхование граждан, выезжающих за рубеж.

_______________________________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 14

ТЕМА: Принципы обязательного и добровольного страхования

ЦЕЛЬ:_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 1. Ответить письменно на вопросы:

1 Назовите экономические и правовые принципы обязательного страхования.

2. Перечислите виды обязательного страхования, назовите их отличия.

3. Определите особенности обязательного государственного страхования.

4. Дайте понятие добровольного страхования.

5. Каковы признаки и принципы осуществления добровольного страхования?

Задание 2. Подготовить доклад+презентация.

Темы докладов:

1.Личное страхование от несчастных случаев на автомобильном, железнодорожном, воздушном, внутреннем водном и морском транспорте.

2. Государственное личное страхование для военнослужащих, военнообязанных, граждан, которых призвали на военные сборы, лиц рядового, начальствующего состава органов внутренних дел.

3. Государственное личное страхование медицинских и научныхсотрудников на случай инфицирования СПИДом.

4. Обязательное страхование рабочих предприятий с особенно опасными условиями работы.

5. Страхование имущества, которое принадлежит гражданам (дома, садовые дома, гаражи).

6. Экологическое страхование.

7. Страхование жизни.

8. Страхование от несчастных случаев.

9. Медицинское страхование.

10. Страхование транспорта (воздушного наземного, водного).

11. Страхование ответственности владельцев транспортных средств.

12.Страхование гражданской ответственности лиц, осуществляющих перевозки.

13.Страхование гражданской ответственности предприятий, которые являются источником повышенной опасности.

14.Страхование ответственности за невыполнение своих обязательств.

15.Страхование профессиональной ответственности.

16.Страхование предпринимательских рисков (которое включает и страховку предпринимательских рисков, и страховку финансовых рисков).

17. Страхование сельскохозяйственных культур, плодовых деревьев и кустарниковых насаждений от засухи, града, ливней, заморозков, пожара, других стихийных бедствий.

18 Пенсионное страхование.

19. Социальное страхование.

20. Добровольное страхование.

21. Обязательное страхование.

Форма контроля: наличие презентации и доклада, защита работы.

Сделать выводы по работе.

ПРАКТИЧЕСКАЯ РАБОТА № 15

ТЕМА: Правовое регулирование страхования ответственности

ЦЕЛЬ:________________________________________________________________________________________________

Задание 1. В договоре предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 50 000 д/е. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому – на сумму 45 000 д/е., второму – на сумму 55 000 д/е. Определить размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2. Изучите нормативные акты, регулирующие проведение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также правила страхования. Ознакомьтесь с бланками «Заявления о страховании». Какая информация необходима для заключения договора?

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3. Рассчитать страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма не погашенного в срок кредита составляет 200 000 д/е., а предел ответственности страховщика – 7%.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4. Рассчитать ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности, если средняя стоимость сельскохозяйственного урожая составила 560 000 д/е с 1 га, фактическая урожайность из-за 490 000д/е. Ущерб возмещается в пределах 70%.

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 5. Список документов, предоставляемых для заключения договора обязательного страхования страхователем страховщику.

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 6. Ознакомьтесь с  Федеральным законом от 14.06.2012 N 67-ФЗ (ред. от 18.12.2018) "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном"

Интернет-ресурсы: 

Заполните таблицу.

Перечислите в таблице размеры страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить.

Задание 7. ОСАГО: права и обязанности страхователя (перечислить), представить в виде таблицы.

Сделать выводы по работе.