Открытый урок с применением технологии игрового обучения
план-конспект занятия

Технологическая карта урока

Ф.И.О. преподавателя: Хорошавцева Ольга Анатольевна

Группа: СБД-17 Дата: 17.10.2019  .  Предмет: МДК 01.03 Организация работ по вкладам населения 

Тема занятия: Мультивалютный вклад

Цель занятия: Комплексное применение знаний и умений (урок закрепления) 

Актуальность занятия заключается в формировании у обучающихся необходимых знаний, умений и навыков для принятия рациональных финансовых решений в сфере управления личными финансами.

Задачи занятия:

1. Образовательные: совершенствование и закрепление знаний по особенностям мультивалютного вклада, расширение познавательной деятельности обучающихся, формирование определенных умений и навыков, необходимых в практический деятельности.
2. Воспитательные: воспитание самостоятельности, формирование определенных подходов, позиций, воспитание сотрудничества, коллективизма, общительности, коммуникативности.
3. Развивающие: развитие профессиональной компетентности будущих специалистов банковского дела,  развитие внимания, памяти, речи, мышления, умений сравнивать, сопоставлять, умения находить оптимальные решения, развитие мотивации учебной деятельности.

Планируемые результаты:

1. Предметные: 

-Владение основными понятиями и инструментами взаимодействия с участниками кредитно-финансовых отношений;

- Понимание основных этапов открытия мультивалютного вклада;

- Освоение приёмов работы с информацией по видам мультивалютного вклада, её осмысление;

-Развитие способностей обучающихся делать необходимые выводы и давать обоснованные оценки экономических ситуаций;

-Определение проблем в области депозитной политики банка и нахождение путей их решения;

-Развитие кругозора в области экономической жизни общества и формирование познавательного интереса к изучению междисциплинарного курса.

2) Метапредметные:

Регулятивные:

• Понимание цели своих действий;
• Проявление познавательной и творческой инициативы;
• Оценивание правильности выполнения действий.

Познавательные:

• Освоение способов решения проблем творческого и поискового характера;
• Умение ориентироваться в своей системе знаний: отличать новое от уже известного с помощью преподавателя; добывать новые знания: находить ответы на вопросы, используя учебник, свой жизненный опыт и информацию, полученную на уроке.

Коммуникативные:

• Осознанное и произвольное построение речевого высказывания в устной и письменной форме;
• Постановка и формулировка проблемы, самостоятельное создание алгоритмов деятельности при решении проблем творческого и поискового характера;
• Планирование учебного сотрудничества, постановка вопросов, умение с достаточной полнотой и точностью выражать свои мысли в соответствии заданиями и условиями коммуникации.

3) Личностные:

• Сформирование компетенции по принятию обоснованных решений в отношении финансовых продуктов и осознанному несению ответственности за такие решения;
• Воспитание ответственного, бережного отношения к денежным средствам, повышение финансовой грамотности;
• Осознание себя как члена семьи, общества и государства.

 Тип занятия: Комбинированный с элементами игровых технологий.

ЗОТ: материал урока соответствует возрастной группе, воссоздание эмоционально-положительной атмосферы на уроке, проветривание помещения

Межпредметные связи: Операционно-кассовая работа в банке, Организация безналичных расчетов,  Бухгалтерский учет в банках, Финансы, денежное обращение и кредит, жизненный опыт.

Методы: интерактивные.

Кабинет: Лаборатория банковского дела.

Продолжительность мероприятия: 45 мин.

Оборудование: мультимедийная установка, карточки, калькуляторы.

ХОД УРОКА

1. Организационный этап.

 Подготовка к уроку, осмотр внешнего вида, отметки в журнале, проверка наличия обучающихся, отметила в журнале и сообщила цель занятия и ход урока.

2. Актуализация знаний.

Преподаватель: На прошлом занятии мы с вами познакомились с новым видом вклада – Мультивалютным вкладом. Пожалуйста, откройте лекции, вспомните медиаматериал, который я представляла на прошлом уроке.

Преподаватель: Итак, Мультивалютный вклад (депозит) - это… Объясните мне простыми словами, что из себя представляет Мультивалютный вклад – это рекламный ход банков или действительно интересная возможность заработать деньги? Придется ли владельцу мультивалютного счета постоянно перекладывать свои накопления в разные валюты или один раз открыл и забыл? Давайте вместе разберемся в этом вопросе.

Студент 1: Мультивалютный вклад - это размещение денежных средств в разных валютах, объединенное одним договором. Как правило, на мультивалютном депозите банк разрешает сберегать от трех валют и более (доллар, евро, рубль, юань, фунт стерлингов и др.) с возможностью свободной конвертации между ними.

Преподаватель: Страшны ли колебания курса, если клиент открыл Мультивалютный вклад

Студент  2: Мультивалютный депозит предназначен для частных лиц и дает возможность инвестировать деньги в нескольких валютах одновременно. Наиболее распространенный вариант -объединение евро, доллара и рубля. Такой тип сводит к минимуму риск потери денег и в случае изменения курса предоставляет услугу конвертации одной валюты в другую.

Преподаватель: Как работает мультивалютный вклад?

Студент 3: С помощью одного банковского договора открываются счета в нескольких валютах. Клиенту разрешается в любое время пользоваться конвертацией средств и переводить деньги с одного счета на другой. Заработок начисляется по окончании срока действия инвестиции. Если умело заниматься конвертированием валют во время спадов или скачков их курса, то удастся увеличить конечную прибыль.

Преподаватель: Назовите условия конвертации?

 Студент 4: Банки позволяют конвертировать валюты без уплаты процентов или штрафов. Ставка по мультивалютному вложению ниже, чем у стандартной инвестиционной программы банка. Финансовая организация ничего не теряет, позволяя переводить из одной валюты в другую любому клиенту.

Личный онлайн-кабинет дает возможность проводить конвертацию с помощью компьютера. Вкладчик способен быстро совершать операции с валютой в случае необходимости, не тратя время на поездку в банк.

Преподаватель: Любой банковский продукт имеет свои как преимущества, так и недостатки. Назовите их.

Начнем с преимуществ!

Студент 5: Скорость. Операция по конвертации проходит быстро

 Студент 6: Универсальность. Один договор позволит открыть депозит в нескольких валютах. Это удобно, просто и функционально.

Студент 7: Надежность. Если одна валюта снизила стоимость, а у другой цена выросла, то всегда доступна быстрая конвертация. Клиент, не желающий увеличивать прибыль за счет манипуляций, также находится в безопасности - если теряются деньги из-за снижения одной валюты, то они зарабатываются на повышении другой.

Студент 8: Клиент сам выбирает, в какое количество валют он готов вложить деньги. Чаще всего используется классическое трио: рубль, евро, доллар. Некоторые банки позволяют использовать до пяти валют при открытии счета.

Студент 9: Нет нужды заключать много договоров.

Студент 10: Сумма до 1,4 миллиона рублей застрахована.

Преподаватель: Какие же недостатки у Мультивалютного вклада?

Студент 11: Скорость. Операция по конвертации проходит быстро

 Студент 12: Универсальность. Один договор позволит открыть депозит в нескольких валютах. Это удобно, просто и функционально.

Студент 13: Надежность. Если одна валюта снизила стоимость, а у другой цена выросла, то всегда доступна быстрая конвертация. Клиент, не желающий увеличивать прибыль за счет манипуляций, также находится в безопасности - если теряются деньги из-за снижения одной валюты, то они зарабатываются на повышении другой.

Студент 14: Клиент сам выбирает, в какое количество валют он готов вложить деньги. Чаще всего используется классическое трио: рубль, евро, доллар. Некоторые банки позволяют использовать до пяти валют при открытии счета.

Студент 15: Нет нужды заключать много договоров.

Студент 16: Сумма до 1,4 миллиона рублей застрахована.

Преподаватель: Ну, а теперь недостатки этого вида вклада. Перечислите их.

Студенты называют минусы Мультивалютного вклада:

1. Требуется обладать обширными знаниями для заработка на конвертации валют, иначе риск потерять часть денег слишком велик.
2. Процентная ставка ниже, чем у вклада с одной валютой.
3. Курс у каждого банка свой. Часто приходится продавать слишком дешево, а покупать дорого. Из-за этого не рекомендуется частая конвертация валюты.
4. Если вкладывать деньги не для пассивного накопления, а применяя стратегию конвертации, требуется инвестировать немалую сумму (от 1 миллиона рублей) Иначе все операции с обменом одних валют на другие уничтожат прибыль.
5. Банки требуют оставлять минимальную сумму на каждом валютном счете. Поэтому не всегда возможно провести выгодную конвертацию, используя все свои накопления.

Открытие мультивалютного вклада - это не только возможность прибыли, но и риск.

3. Постановка цели и задач урока. Мотивация учебной деятельности обучающихся.

Напомню цель нашего занятия: усвоение умений самостоятельно в комплексе применять знания, умения и навыки, осуществлять их перенос в новые условия.

Преподаватель: Скажите, а есть ли возможность заработать на Мультивалютных вкладах?

Мы знаем, что, как правило, мультивалютные вклады дают возможность защитить сбережения в случае девальвации рубля.

Давайте смоделируем ситуацию. В начале года курс доллара к рублю - 1:55, а в конце года он начал стремительно повышаться и составил 1:64 (произошла девальвация рубля). Ставка по долларовому депозиту составляет 2,2% годовых. Средняя комиссия за конвертацию - 2%. Каковы выгоды мультивалютного депозита в сравнении с рублевым под 8% годовых, если у вкладчика на руках имеется 300 тысяч рублей?

Расчет:

1. Доход на курсовой разнице: 64 − 55 = 9 рублей с каждого доллара.
2. Количество купленных долларов (конвертация) при курсе 55 рублей/доллар: 300 000 / 55 = 5454 доллара.
3. Доход на курсовой разнице по депозиту: 5454 × 9= 49 086 рублей.
4. Потери при конвертации: 300 000 × 0,02= 6000 рублей.
5. Доход по вкладу за год: 5454 × 0,022 × 64 = 7679 рублей.
6. Годовой доход при открытии обычного рублевого депозита: 300 000 × 0,08= 24 000 рублей
7. Выгоды держателя счета: 49 086 − 6000 + 7679 = 50 765 рублей.

Пример выше наглядно демонстрирует, как мультивалютный вклад (счет) поможет владельцу защитить свои сбережения в случае снижения курса рубля.

4. Первичное закрепление

Преподаватель: А кто мне приведет подробное руководство по открытию Мультивалютного вклада?

Студент: Для открытия счета достаточно предъявить паспорт и ИНН. Также потребуется подписать договор на оказание услуг.

Преподаватель: На что следует обратить внимание при открытии мультивалютного вклада?

Студент: При открытии мультивалютного депозита рекомендуется обратить внимание на следующее:

1. Требуется ли дополнительная оплата за использование онлайн-банкинга.
2. Количество доступных конвертаций.
3. Курс валюты выбранного банка по сравнению с Центробанком.
4. Наличие дополнительных комиссий за конвертацию.

5. Творческое применение и добывание знаний в новой ситуации

Преподаватель: В разных финансовых организациях условия для открытия вклада и требования к клиенту различны. Являясь клиентом какого-либо банка, следует уточнить у менеджера возможность открыть мультивалютный вклад. Возможно, для действующих клиентов имеются выгодные условия. Для открытия большинства вкладов требуется приехать в финансовую организацию. В онлайн-банках вложение оформляется в режиме онлайн.

Так давайте же инсценируем ситуацию, когда доллар и евро покоряют все новые вершины. Цены растут, инфляция набирает обороты. В сложившейся ситуации обеспокоенные граждане идут проторенной дорожкой: спешно обменивают скопленные рубли на что-то понадежнее. Как правило, на доллары или евро.

Итак, участники нашего сценария – сотрудник банка-менеджер по работе с клиентами и Физическое лицо-Посетитель банка ПАО «СБД».

Менеджер по работе с клиентами   у нас будет кто….

Посетитель банка у нас будет……..

Прошу вас взять каточки и просмотреть краткий сценарий будущей ситуации.

Менеджер: – Здравствуйте, меня зовут Тимофей, я менеджер, как я могу к Вам обращаться? (Вы можете использовать приветствие – Доброе/утро/день/вечер, можете просто поздороваться, обязательно представится по имени и назвать свою должность. Узнать имя клиентов и поздороваться – это обязательно).

Клиент: – Добрый день, называйте меня Иван Иванович (теперь Вы знакомы и поприветствовали друг друга).

Менеджер: – Иван Иванович, какой вопрос Вас интересует? (При первой же возможности, обратитесь к клиенту по имени – в первую очередь Вы персонализируете свой вопрос, второй полезный момент, Вы обратитесь к клиенту по имени – имя дано родителями и каждому человеку слышать его приятно, кроме того, Вы обратитесь к клиенту именно так, как он себя позиционирует: Иван Иванович, если скажет “ Иван ” – обращайтесь “ Иван ”– смело используйте, – так требует клиент. И ещё один важный момент, не говорите клиенту – “какая у вас проблема?” или “что у Вас там?”. Задайте клиенту ориентир – у него именно “вопрос”, если в дальнейшем, клиент все же сам озвучит – “… у меня проблема в том…” – в своем ответе перефразируйте: это интересный вопрос или это сложный вопрос, хороший вопрос…).

Клиент: У меня есть некоторые сбережения как в национальной, так и иностранной валюте. Хотел бы узнать процентные ставки по накопительным  вкладам в рублях, долларах и евро.

Менеджер: По рублевым вкладам максимальная процентная ставка – 6%, по долларовым вкладам – 1,4 %, по Евро – 1,1% годовых.

Клиент: Высказывает свое мнение о величине процентных ставок(нравится, не нравится)

Менеджер: Иван Иванович, хочу предложить вам очень интересный банковский продукт-мультивалютный вклад. В рамках одного депозита можно держать деньги одновременно в нескольких валютах. Вы самостоятельно определяете их доли. К каждой валюте открывается депозитный счет, переводы между счетами можно делать неограниченное количество раз.

Конвертация валюты происходит по внутреннему курсу банка, который выгоднее, чем в кассе любого банка. При конвертации вкладчик не теряет проценты, как происходит при досрочном закрытии традиционных вкладов, чтобы открыть вклад в другой валюте.

Например, чтобы вместо рублевого депозита открыть долларовый, нужно будет досрочно закрыть первый вклад, потеряв при этом проценты. Потом обменять рубли на доллары и открыть новый долларовый вклад.

Поэтому, если вы хотите  оперативно (онлайн) зарабатывать на курсовых колебаниях по более выгодному курсу, чем в обменнике, тогда вам нужно открыть мультивалютный вклад. Мультивалютный вкладчик получает процентный доход и доход (убыток) от курсовых разниц.

Клиент: Да, действительно интересный продукт. (Задает вопросы). Есть ли возможность пополнения и снятия денежных средств со счетов вклада?

Менеджер: При открытии такого депозита стоит обратить внимание на возможность частичного снятия и пополнения. Пополнять его банк разрешает, а вот снимать — нет. Вернее, есть неснижаемый остаток по каждому из трех счетов, входящих в мультивалютный вклад. Для рублей-это 50 000 неснижаемый остаток, для долларов – 500$, для Евро – 500 Евро.

Клиент: Еще раз, напомните мне про валютнообменные операции при открытии такого вклада.

Менеджер: Наш банк позволяет проводить операции по мультивалютным вкладам в интернет-банке. Финальный курс показывается при подтверждении операции, у нас конвертация производится моментально, поэтому курс определяется на момент запроса.

Клиент: Каковы же процентные ставки по разным валютам в этом вкладе?

Менеджер: У каждой валюты своя процентная ставка. Чем стабильней денежный знак – тем ниже процент от его хранения. Так, в рублях средняя годовая доходность – 5%, а в долларах – 1%, а в евро – 0,7%.

Клиент: гораздо ниже, чем при классическом виде вклада.

Менеджер: Да, согласен. Зато у вас есть возможность оперативно реагировать на колебания валютного курса, совершать конвертацию без закрытия вклада, сохранить начисленные ранее проценты при переводе одной валюты в другую.  Т.е главное преимущество этого вклада с учетом ваших пожеланий - возможность получить дополнительный доход на игре курсов валют (вы переводите основную сумму вклада в дорожающую валюту, а когда тренд меняется, то переводите свои накопления в валюту, рост которой только начинается.

Клиент: Что ж, спасибо большое, Тимофей, я подумаю над этим своеобразным видом вложения денежных средств и обязательно приду к какому-то решению. (Или же клиент соглашается)

Менеджер: Иван Иванович, рад был видеть Вас в нашем отделении, если у вас будут вопросы, звоните мне(дает визитку) , я с удовольствием отвечу на все интересующие вас вопросы. Также возьмите нашу банковскую линейку вкладов с указанием сроков вклада, суммы и процентной ставки.

Клиент: Всего хорошего.

Менеджер: До свидания, Иван Иванович.

Преподаватель: Дорогие студенты, наша игровая постановка закончена. Есть ли у вас вопросы, все ли правильно делал менеджер банка, общаясь с клиентом?

Студенты высказывают свое мнение о состоявшемся диалоге, высказывая плюсы и минусы презентации и продажи мультивалютного вклада, а также манеру общения менеджера с клиентом.

Преподаватель внимательно слушает и комментирует комментарии студентов.

6. Информация о домашнем задании, инструктаж по его выполнению

Вашим дом заданием будет просмотреть на сайте Сравни.ру самые выгодные условия Мультивалютных вкладов, которые предлагают Московские банки. На следующем уроке вы мне скажете, в каком банке вы бы открыли и на каких  условиях Мультивалютный вклад.

7. Рефлексия (подведение итогов занятия)

• Давайте  подведем итог сегодняшнего занятия.

Преподаватель: Если   люди хотят получить максимальные проценты по вкладам в банках., а некоторые клиенты, вдобавок, ещё и хотят заработать на разнице курсов валют при этом, то  удобнее всего делать открыть какой вклад?........ мультивалютный вклад.

Что же это такое?

Мультивалютный вклад – это специальный банковский продукт, который представляет собой депозит в долларах, в евро и рублёвый вклад, объединенные в один договор (могут быть и другие валюты, например, китайский юань, швейцарский франк, фунт стерлингов).

Другими словами Вам открывается 3 счёта в трёх валютах, причём для каждой валюты предусмотрена своя процентная ставка и минимальный остаток, а остальные условия обычно одинаковые (срок вклада, возможность пополнения и частичного снятия, капитализация вклада, и т.д.). Основным условием мультивалютного вклада является возможность совершать конверсионные операции (перевод одной валюты в другую) внутри вклада без закрытия депозита и без потери процентов.

Таким образом, мультивалютный вклад – это что-то среднее между просто покупкой валюты в банке и покупкой валюты на бирже