Презентация "МФО и микрозаймы"
презентация к уроку по экономике (8 класс)

МФО и микрозаймы.

Автор: Щербакова Светлана Витальевна

учитель экономики МОУ СОШ №26 г. Вологды

Дополнительные комментарии к презентации.

Слайд.1

Название урока.

Слайд 2.

В современной жизни – стремительной, насыщенной событиями, яркой – такими же стремительными и неожиданными бывают самые разнообразные ситуации, требующие наличия свободных денег. ДТП и болезнь, поломка холодильника или горящая путевка по очень привлекательной цене – ситуаций много, но денег на решение возникших проблем не всегда хватает. Как один из вариантов решения – займ денег, или микрозайм.

Суть микрозайма

Микрозайм – один из наиболее популярных способов решения финансовых затруднений в очень короткий срок без обязательных для банков сборов справок. Это денежный долг, который берут на короткий срок – он может составлять 7-10 дней или несколько недель (реже – несколько месяцев). Такой займ поможет с оплатой товара или услуги, погасить накопившиеся счета и даже организовать срочное мероприятие.

Микрозайм – небольшая ссуда, при оформлении которой не нужны поручители или  залог для получения денежных средств: такая форма микрофинансового кредитования выдается и финансовыми учреждениями, и частными лицами.

Слайд 3.

В каждом регионе РФ количество МФО преобладает над количеством банков.

Причины успеха МФО.

• Причина первая, люди не считают свои деньги, сколько они отдают за пользование денежными средствами.
• Вторая причина, это оперативность. Пришел с паспортом и через несколько минут получил деньги. В банке можно потерять больше времени и в выдаче кредитной карточки могут отказать.
• Третья причина, это мобильность микрозаймов. Можно даже не ходить в компанию, а по интернету получить займ. Вы отправляете копию паспорту по интернету и заявку. Ваша заявка обрабатывается. Вы получаете деньги на указанный вами счет. Многие компании работают к кошелькам вебмани. Да, просто. Но есть минусы. Вам нужно ждать деньги на карточку до 3 дней. Сложно подтвердить заявителю оплату займа.
• Четвёртая причина, банк предъявляет требования, которым вы не соответствуете.
• Пятая причина, в месте вашего проживания, возможно, отсутствуют банки, или вы набрали большое количество кредитов и боитесь что не дадут снова займ.
• Шестая причина, не требуется положительная кредитная история.

Слайд 4.5. Крупнейшие МФО России

Слайд 6

Историей возникновения микрозаймов мир обязан Мохаммеду Юнусу, профессору экономики.

Суть его идеи состоит в том, что займ выдается небольшой суммой под маленькие проценты на короткий срок.

В России подхватили идею лауреата нобелевской премии Мохаммеда Юнуса и появились финансовые организации, которые предоставляют быстрые займы по паспорту в сумме от двух тысяч рублей до ста. Деятельность организаций микрокредитования в РФ регулируется ФЗ N151-ФЗ. На основании этого закона финансовая организация признается юридическим лицом лишь только после внесения её в гос.реестр.

Слайд 7.

Преимущества микрозаймов

Главное преимущество для получателя денег – возможность не только быстро получить на короткий срок небольшую сумму, но и не тратить время на поиски организации, которая даст ссуду. Для этого предусмотрены онлайн заявки (онлайн микрозайм): заполняя графы стандартной формы, вы отправляете заявку сразу в несколько кредитных организаций. Более того, заемщик может выбирать условия выплаты ссуды – еженедельная, ежемесячная или одной выплатой в конце оговоренного срока.

Для тех, кто имеет низкую официальную или вовсе получает неофициальную – «в конверте» – зарплату, имел проблемы с банками по выплате кредитов (находится в «черных списках»), микроссуда доступна. И еще одно преимущество микро займа – вы получаете деньги очень быстро. При оформлении заявки на получение наличных – на следующий день после одобрения вашего запроса, при оформлении кредитной карты – даже в день подачи заявки.

Есть преимущества и для тех, кто ищет возможности, куда инвестировать деньги: недвижимость или депозиты не могут принести быстрого и высокого дохода, как микрозаймы.

Слайд 8.

Кто и как выдает микро займы

Ссуды предоставляют или микрофинансовые организации (не банки) или частные лица, которые ищут возможность, куда инвестировать деньги. С 2010 года такая деятельность в России закреплена Законом о микрофинансовых операциях и организациях.

Работа микрофинансовых организаций мало отличается от деятельности банков: они берут в долг деньги у банков или кредитных организаций, и выдают заемщику под больший процент. Отличие от банков – в отсутствии лицензирования микрофинансовых учреждений или частных лиц.

Компаний, предоставляющих микрофинансовые услуги, много, но выбор надежного партнера можно сделать. Для этого на сайте Центрального банка РФ существует раздел, позволяющий получить информацию о надежности любой финансовой организации.

После одобрения вашей заявки, займ денег происходит достаточно просто. Если деньги оформляются как безналичные – на кредитную карту или расчетный счет, их оформление и зачисление осуществляется в тот же день (максимум – на следующий). Карту можно получить или в офисе организации-кредитора, или заказать доставки карты на дом, или самому посетить свой банк, в котором открыт счет.

Для получения наличных денег времени требуется больше: кто-то берет кредит на 3 000 рублей, кто-то – на 50 000 рублей. Так как услуга популярна, большого количества денежной массы в виде наличности в офисе может и не быть, поэтому на руки заемщик получает деньги наследующий день после подачи и одобрения заявки.

Однако, если Юнус предлагал маленькие проценты, то в России эти проценты очень высокие. Например, можно взять 5000 рублей на 10 дней, а отдать 5900 рублей. Годовая ставка составит 657 процентов. Однако, несмотря на большие проценты, микрозаймы в России пользуется успехом. Почему? По кредитной карте тридцать дней вообще бесплатные. По микрозайму за 30 дней набежит большой процент.

Слайд 9.

Недостатки микрозаймов

Назовите главные недостатки МФО.

Главный недостаток микро займа – высокая процентная ставка: она может достигать 100 % годовых. Но с 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребкредита не должна  превышать 1%

Второй недостаток – небольшие сроки кредитования: в зависимости от условий кредитора, в большинстве случаев это 1-3 недели, реже – несколько месяцев, и гораздо реже встречаются кредиты на 1-2 года.

Третий недостаток - Отношение к микрофинансовым организациям среди россиян остается на критически низком уровне. “Национальное агентство финансовых исследований” (НАФИ) выяснило, что в прошедшем году о доверии МФО говорили лишь 6% россиян. Рост по сравнению с 2017 годом, когда уровень доверия составлял 5%, почти незаметен и может быть списан на статистическую погрешность.

Слайд 10. Есть ли будущее у МФО в России?

Закон об МФО был принят только в 2010 году, и с тех пор государственное регулирование рынка постепенно ужесточается. Можно сказать, что развитие рынка МФО проходит по методу проб и ошибок: отсутствие жесткого контроля привело к большому количеству недобросовестных практик, накрутке процентов, нарушениям законодательства - всё это сказывается на репутации отрасли в целом.

Означает ли это, что рынок МФО обречен? Сможет ли хотя бы часть компаний приспособиться к растущим требованиям и вернуть доверие клиентов хотя бы до уровня 2015 года (тогда 11% россиян говорили о доверии к МФО)?

Выходит, что в жестком контроле со стороны ЦБ и кроется “волшебная таблетка” для МФО. Вынуждая уйти маленькие, ненадежные или даже недобросовестные компании, регулятор позволяет остаться на рынке тем, кто заслуживает доверие потребителей. А это означает, что “падающая тень” со временем перестанет смущать россиян. Это мнение разделяет большинство экспертов. Лишь 25% МФО, опрошенных порталом Zaim .com в начале 2019 года, ожидали, что он будет “значительно сложнее”. Большинство настроены оптимистично и полагают, что год окажется таким же, или “сложнее, но незначительно” - а значит, с любыми трудностями можно будет справиться.

Домашнее задание: Составить памятку для будущего клиента МФО.

Интернет – ресурсы.

https://old.cbr.ru/Reception/Faq/mfo/

https://microcredit-rf.ru/esli-bydyshee-y-mfo.html

https://centrofinans.ru/novosti/tsentrofinans-zaglyadyvaet-v-budushchee/