Аннотация к информационно-познавательному проекту «Электронные платежи»,
проект по алгебре (7 класс)

Аннотация

к информационно-познавательному проекту

«Электронные платежи»,

автор ученик 7 класса Пересыпкин Д.С.

Проект выполнен в рамках диагностики уровня индивидуальных достижений обучающихся 7-х классов (метапредметных планируемых результатов) индивидуальный проект. Относится к образовательной области: математика и информатика. Данная работа носит информационно-познавательный характер и состоит из теоретической и практической частей. В достаточной мере отражает содержательное предметное наполнение для обучающихся 7 класса.

 Электронные деньги обладают не только товарной, но и кредитной, правовой и информационной природой. В своем эволюционном развитии электронные деньги прошли путь от безналичной формы обращения к наличной форме обращения. При этом грань различий между безналичными и наличными электронными деньгами постепенно стирается. Электронные деньги постоянно развиваются, что находит свое отражение, в многообразии их видов.        

В процессе работы над проектом автор познакомился с историей появления электронных платежей, указал некоторые исторические моменты, касающиеся основных этапов развития сетевых цифровых финансов. Также в работе перечислены все способы применения виртуальных денег, такие как: интернет – платежи, банкоматы и терминалы, кредитные карты и банковские чеки.  На практике научился пользоваться различными видами денежных средств в интернете и может достоверно указать на преимущества и недостатки каждого сервиса.

Работа представляет актуальный самостоятельный проект, в котором удалось добиться достижения поставленной цели и решения задач.

Муниципальное казённое общеобразовательное учреждение

«Синеборская основная общеобразовательная школа»

Информационно - познавательный проект на тему:

Электронные платежи 

математичекская направленность

Автор проекта: Пересыпкин Дмитрий, обучающийся 7 класса

Наставник проекта: Пересыпкина О.Н. учитель математики высшей категории

п. Синий Бор

2021

Содержание

Введение……………………………………………………………………………………....3                                                                                                                                                                                                          

I. Теоретическая часть.

      1.1. Функции электронных платежей…………………………………………….……..4

      1.2. История появления электронных платежей ……….……………………….……...5

II. Практическая часть

      2.1. Способы использования электронных платежей …………………..……………...7

      2.2.  Преимущества и недостатки электронных платежей.………………………...…11

Заключение……………………………………………………………..………………...…13

Источники информации ……………………………………………….………………....14

Введение

Электронные деньги являются самым новым средством оперативного использования платежа.

Безналичные расчеты гораздо более выгодны со многих точек зрения. Они значительно ускоряют процесс оплаты, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения и т.д. Во всем мире, в том числе в России, электронные платежные системы в значительной мере уже вытеснили другие способы оплаты. Это совершенно естественно, поскольку удобнее способа не найти - мгновенная оплата и мгновенная доставка.

Электронные платежные системы работают бесперебойно и беспрерывно, а также не требуют заполнения документов. За такими денежными оборотами будущее.

Поэтому каждый современный человек должен уметь ориентироваться в денежных электронных системах. Мой проект я решил посвятить изучению этой темы.

Цель работы - выяснить преимущества и недостатки электронных денег.

Задачи:

1. Провести анализ источников, опросов по проблеме использования электронных денег.
2. Систематизировать факторы, оказывающие положительное влияние на пользование электронными деньгами.
3. Выявить преимущества и недостатки использования электронных денег.

1. Функции электронных платежей

Электронные платежи (ЭП)- как элемент инфраструктуры рыночного хозяйства представляет собой совокупность институтов, правовых норм, процедур и технологических средств, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками хозяйственного оборота.

Основными функциями  являются:

1) своевременное урегулирование платежных обязательств между участниками ЭП: происходит своевременно и в полном объеме. Это поддерживает процесс воспроизводства как в национальном, так и в международном масштабе;

2) обеспечение бесперебойности платежей и непрерывности денежного оборота государства: ЭП способствует своевременности выполнения обязательств участниками платежных отношений. Неопределенность проведения платежа может быть связана с тем, насколько быстро плательщик принимает меры по переводу платежа; какие средства платежа он выбирает, чтобы обеспечить своевременность и эффективность его обработки; какое количество посредников принимает участие в платежной операции;

3) управление и поддержание ликвидности участников платежной системы: ЭП позволяют сократить, а иногда и исключить вероятность нарушения ликвидности банков в течение дня. ЭП обеспечивают быстрый и окончательный расчет в день валютирования, т.е. в день фактической поставки актива.

1.2.  История появления электронных платежей.

Сама идея электронных платежей далеко не новая. О возможности использования в качестве средств оплаты "пластиковые штуковины" мир узнал в 1880 году из книги Эдварда Беллами "Гладя назад". В нем граждане американского города Бостона давно забыли про доллар и расплачиваются везде карточками, на которых отображается номинальная сумма банковского кредита.

И только в 1928 году компания «Farrington Manufakturing» разработала технологию выпуска таких карточек, предложив для этих целей рельефную надпись на прочном носителе, которая будет содержать информацию о владельце, индивидуальный набор букв и цифр. А для совершения платежа должен был использоваться специальный механизм - импринтер, который отпечатывал все данные карточки на чеке или квитанции.

В 1946 году Джон Биггинс, служащий Национального банка Флэтбуш разработал и ввел в использование финансовую схему, которая называлась «Chargeit». Ее суть была проста: розничные магазины собирают с покупателей специальные долговые расписки и продают их кредитным учреждениям. Эта схема легла в основу современных кредитных отношений, Биггинс с той поры считается отцом основателем всего кредитно-карточного дела.

Банковская же карта в 20 веке представляет самую высшую ступень оформления кредитных взаимоотношений. Тут уже в основе лежит система договорных отношений между участниками операций:          

• банками, магазинами и предприятиями сервиса
• и клиентами банков.

Как мы знаем, есть кредитные и дебетовые карточки. По своей функциональности они отличаются: первая дает клиенту возможность открыть кредитную линию в банке, а затем расплачиваться кредитными деньгами при покупках. Вторая же списывает деньги уже со счета владельца, она также предназначена для снятия наличных средств и простой оплаты за покупки. Также есть платежные карточки - их общая сумма долга при их использовании должна погашаться в определенный срок после получения выписки без права продления кредита.

Но если сейчас пластиковыми карточками никого не удивишь, то цифровые деньги представляются пока людям, как некая загадка. Под ними подразумеваются платежные средства, которые представлены в электронном виде, а их оборот гарантирует анонимность. Как и аналог бумажных купюр, они содержат номинальную стоимость, указание эмитента, серию, номер и защиту от подделки. Они мобильны, просты и удобны по своему использованию и надежно защищены от посторонних посягательств. Более того, полноценное использование таких платежных средств стало возможным лишь с электронной подписью.

Начиная с 1993 года, началось развитие не только электронных денег базирующихся на карте, но и сетевых цифровых финансов. А первый виртуальный банк, осуществляющий деятельность только в Интернете, был создан в 1994 году в рамках американского сетевого кредитно-карточного проекта First Virtual Holdings. Этот год можно также считать началом электронных денег, ведь тогда криптограф Дэвид Чоумым организовал первую систему цифровых средств Digicash, которая обеспечивала анонимность платежей для покупателей и продавца.

Однако этот проект не получил широкого распространения. Позже ученый был вынужден продать свой патент на цифровую наличность.

В 1996 году руководители Центробанков стран G10 (Большой десятки) заявили, что намерены осуществлять мониторинг электронных денег во всех странах мира. При этом сначала аналитические результаты по этому делу были конфиденциальными и лишь с 2000 года стали общедоступными.

Эта система оказалась довольно успешной, ее основополагающие принципы получили применения по всему миру. Благодаря цифровым деньгам финансовые услуги можно совершить в абсолютно любую точку мира и по любой причине — оплата телефона, Интернета, коммунальных услуг и т.д. Просто и удобно. 

2.1. Способы использования электронных платежей

Главная сфера применения ЭД – расчеты между пользователями (частными лицами, компаниями, общественными организациями).

Платежи проводятся мгновенно благодаря современным цифровым технологиям. Это отличает ЭПС от операций с банковскими счетами, которые нередко задерживаются на несколько часов или даже суток.

Рассмотрим все способы применения виртуальных денег.

Способ 1. Интернет – платежи

Это основной вариант использования – платежи в интернете за товары, услуги, выполненную работу. Деньги с электронного счета отправляют на другие кошелки, банковские карты, счета организаций и частных лиц.

Платежи доступны круглосуточно. Оплачивайте, когда вам это удобно, покупки, услуги ЖКХ, интернет-провайдеров, операторов сотовой связи, госуслуги, штрафы ГИБДД и прочее. Все транзакции отслеживаются и сохраняются в истории операций.

Если требуется, вам на почту приходит чек с реквизитами и датой платежа. Распечатайте его и используйте в качестве доказательства оплаты.

Способ 2. Банкоматы и терминалы – ещё один популярный инструмент для использования цифровых денег. 

С помощью аппаратных средств пополняют счета, оплачивают покупки, получают наличные.

Способ 3. Кредитные карты

Некоторые системы позволяют расплачиваться кредитными средствами при оплате покупок в магазинах, супермаркетах, гостиницах и других местах.

Кроме того, вы имеете право погашать траты с кредитных банковских карт электронными деньгами.

Способ 4. Банковские чеки

Вы переводите ЭД на банковский счет, затем снимаете средства в банке или в банкомате.

Ещё один вариант – отправляете электронные деньги с помощью международных ЭПС, адресат получает перевод в банке. Способ не самый быстрый, но иногда – единственно возможный.

Виды денежных средств в Интернете

Я пользовался всеми тремя представленными ниже ЭПС и могу достоверно указать на преимущества и недостатки каждого сервиса.

Хочу предупредить заранее, что эти ЭД выгодно использовать только для внутренних расчетов на территории РФ и ближайшего зарубежья. С Европой, США и другими странами транзакции производите через другие сервисы.

1) WebMoney –это старейшая ПС в Рунете. Примечательно, что пользуются ею не только в РФ и странах ближайшего зарубежья, но и в некоторых западноевропейских государствах.

У ВебМани несколько видов валют:            

• WMR – счет в рублях;
• WMU – в гривнах;
• WMZ – в долларах;
• WMB – в белорусских рублях;
• WMX – в биткоинах.

Минусы – те же, что у других ЭПС: комиссии, сложности с переводом в наличные. Так, в Казахстане, чтобы обналичить WMR, нужно заплатить комиссию обменным пунктам от 10 до 30%.

Среди недостатков, которые коснулись лично меня – сложный и долгий процесс идентификации. Чтобы получить персональный аттестат, требуется выполнить множество шагов и процедур. Не у всех на такие манипуляции есть желание и время.

2) Яндекс. Деньги  в РФ это, пожалуй, самая популярная площадка для интернет-транзакций.

Пользователям доступны кошельки трёх видов:          

• анонимный;
• именной;
• идентифицированный. 

Отличаются они суммами, которые разрешено хранить на счету, лимитами на платежи и снятие наличных.

При обналичивания средств или переводе на банковскую карту с вас снимут 3% комиссии.

3) Qiwi – это удобная и современная платежная система со множеством терминалов по всей России и широкими возможностями. Аккаунт в «Киви» привязан к номеру телефона: чтобы войти, нужен лишь ваш номер и пароль.

Сервис удобен для тех, кто не особо дружит с интернетом, но пользуется телефоном и терминалами.

Кроме перечисленных, хочу обратить ваше внимание на систему PayPal – если вы оплачиваете покупки в зарубежных интернет-магазинах или аукционных площадках (к примеру на AliExpress), то этот сервис подходит идеально. 

4) Как и где можно купить электронные деньги

Электронные деньги проще всего купить там, где ими чаще всего пользуются, а именно – в интернете. Чтобы приобрести виртуальные деньги, нужно зарегистрироваться на сайте выбранной вами системы и завести виритуальный кошелек.

А далее выбираете пункт «Пополнить кошелёк» и действуете по инструкции.

Есть несколько вариантов пополнения:

1. С банковской карты.
2. Наличными – через банки, салоны партнерских-компаний (для ЯндексДеньги и Киви это: «Евросеть», «Связной», «Мегафон»).
3. Со счета мобильного телефона.
4. Через банкоматы.
5. С кошельков других платежных систем.
6. Через сервисы переводов – Юнистрим, Contact.
7. Через Почту России и Ростелеком.

5) Особенности обналичивания

Главная особенность в этом деле очевидна: 100 виртуальных рублей это не 100 реальных. То есть WMR – не эквивалент RUR. Это на пару-тройку процентов меньше. Разные системы берут разную комиссию, и многое зависит от способа обналичивания.

Куда проще вывести деньги на банковскую карту, а затем обналичить их банкомате. Это быстро и просто, но вы потеряете определенную сумму – на том и зарабатывают платежные компании.

Я вывожу наличные с карты ЯндексДеньги редко, но для эксперимента сделал это в ближайшем банкомате Сбербанка. Потерял 3% с 1000 рублей, но зато теперь могу с уверенностью утверждать, что вывод работает.

Гораздо целесообразнее пользоваться этой картой для оплаты товаров напрямую, по безналу. В этом случае никакие проценты не снимаются – ни в супермаркетах, ни в интернет-магазинах.

2.2. Преимущества и недостатки электронных платежей

Большое количество платежных систем приводит к тому, что пользователю сложно сделать выбор в пользу одной из них. Каждая система имеет свои преимущества и недостатки, которые ограничивают выбор. Нужно учитывать наличие ограничений на проводимые операции, размер комиссии, сроки проведения платежей, возможность пополнения и вывода средств.

При использовании электронных платежных систем не стоит забывать о безопасности. Современные электронные сервисы используют достаточно эффективные технологии, защищающие деньги клиентов. В частности, для входа в личный кабинет необходимо ввести логин и пароль, а также код из SMS, подтверждение оплаты также производится посредством специального кода из SMS-сообщения. Банки при подтверждении оплаты также требуют ввода кода из сообщения (технология 3-D Secure).

В то же время, пользователи должны и сами обеспечивать сохранность своих денег. Следует придерживаться таких основных правил:

• никому не сообщать логин и пароль от личного кабинета. Пароль при этом должен быть сложным и содержать буквы разных регистров, цифры и знаки;
• проверять адрес сайта, на котором производится оплата – слева в адресной строке должна быть пиктограмма замка;
• периодически проверять компьютер на вирусы и трояны, обеспечить антивирусную защиту в реальном времени;
• никому не сообщать код, который платежная система присылает в качестве подтверждения платежа;
• в случае подозрения на мошенничество – как можно быстрее связаться с банком и заблокировать свои карты.

В целом, основное правило безопасности платежей в интернете – быть внимательным и осторожным, проверять сумму платежа и сайт, на котором платеж производится; никому не разглашать конфиденциальную информацию.

Преимущества платёжных систем.

• Доступность. Любой пользователь интернета, имеющий электронный счёт или банковскую карту, может совершить платёж за считанные минуты, действуя по подробной инструкции.
• Скорость. Проведение платежа занимает несколько секунд, в отдельных случаях – до минуты. Поход в магазин, отправка платежа почтовым отправлением или банковским чеком заняла бы значительно больше времени.
• Безопасность. Многие стремятся хранить все деньги в наличном виде, потому что так их сложно украсть. На деле же все электронные платежи защищаются современными протоколами защиты SSL, и, совершая платёж через надёжную платёжную систему (например, через платёжный агрегатор Net Pay), вы можете не переживать за сохранность ваших средств.
• Выгода. Банковские и почтовые платежи облагаются комиссией, которая может быть достаточно большой. Платёжные системы взимают комиссию только за перевод, а её сумма редко бывает больше 1%.
• Контроль. История платежей хранится на серверах платёжной системы и может быть предоставлена по первому запросу.

Помимо очевидных преимуществ, у платёжных систем есть и недостатки.

• Привязанность к интернету. Совершение платежа невозможно без доступа в интернет, однако сегодня он есть почти у каждого, и это уже не является проблемой.
• Доступ к личной информации. При каждом платеже необходимо вводить свои персональные данные, которые могут попасть к различным государственным службам.

Заключение

Таким образом, подводя некоторые итоги, можно сделать следующие выводы.

Во-первых, электронные деньги – это новая форма кредитных денег, представленная в виде электронных импульсов на техническом устройстве и выполняющие в совокупности функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функцию мировых денег.

Во-вторых, природа электронных платежей многоаспектна. Электронные деньги обладают не только товарной, но и кредитной, правовой и информационной природой.

В-третьих, в своем эволюционном развитии электронные деньги прошли путь от безналичной формы обращения к наличной форме обращения. При этом грань различий между безналичными и наличными электронными деньгами постепенно стирается.

В-четвертых, электронные деньги постоянно развиваются, что находит свое отражение, как мы увидели, в многообразии их видов.

 По моему мнению, чтобы ни говорили скептики, за системами электронных платежей будущее. Вопрос только в том, что Россия по сравнению с другими более развитыми странами пока не имеет большого опыта демократического существования. И очень настораживают широкие возможности использования электронных денег в целях работы с теневым капиталом и большие законодательные пробелы по данному вопросу.

Источники информации

1. В. Достов ,«Электронные наличные в новом веке». Инфо-Бизнес. 2002 год.

2. А.А. Тедеев, «Электронные банковские услуги» 2005 год.

3.С.А. Белозеров, Электронные формы денег и новые виды платежных систем, Известия СПбГУЭиФ, 2003г.

4. Теоретический научно-практический журнал «Деньги и кредит» 9/2003: «Современная интерпретация понятия «электронные деньги: модель денежных обязательств».

5. Электронные деньги www.support.it-oskol.ru/e-money.htm

6. Введение в электронные платежные системы www.marketing.spb.ru/lib-mm/sales/epay.htm?printversion

7. Обзор систем электронных платежей www.thalion.kiev.ua/idx.php/5/301/article/

8. Электронные деньги — дайджест статей www.paysyscenter.ru/

9. Электронные деньги: развитие, направления использования в современной банковской практике bankir.ru/technology/article/1373324

10. http://www.webmoney.ru

11. www.bizcom.ru