РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ по изучению темы «Правовые основы и порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ»
методическая разработка по экономике на тему

Лазарева Любовь Викторовна

РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ

 

по изучению темы

«Правовые основы и порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ»

Рабочая тетрадь предназначена для освоения темы «Правовые основы и порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ» в рамках междисциплинарного курса 06.02 «Ведение операций по банковским вкладам (депозитам)»  при освоении профессионального модуля 06 «Выполнение работ по рабочей профессии Контролер (Сберегательного банка)» студентами специальности 080110 Банковское дело.

Целями освоения  темы «Правовые основы и порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ»  являются:

- ознакомление с правилами соблюдения требований, установленных нормативными документами по совершению денежных переводов физическими лицами валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

- обучение порядку проведения обслуживания физических лиц, осуществляющих переводы;

- формирование и отработка практических навыков проведения переводов физическими лицами, оформления документации, составления расчетов и отражения по счетам бухгалтерского учета.

Скачать:

ВложениеРазмер
Microsoft Office document icon rabochaya_tetrad_denezhnye_perevody.doc574.5 КБ

Предварительный просмотр:

ГБОУ СПО Самарский торгово-экономический колледж

ПЦК Экономики и управления

РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ

по изучению темы

«Правовые основы и порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ»

для студентов специальности

080110 Банковское дело

ПМ 06  Выполнение работ по профессии Контролер (Сберегательного банка)

МДК 06.01 Ведение операций по банковским вкладам (депозитам)

Самара. 2014

Разработчик:

Лазарева Л.В., преподаватель ГБОУ СПО Самарский торгово-экономический колледж.

Рецензент:

ОДОБРЕНА                                                                      

Предметно-цикловой комиссией                                                      

Экономики и управления                              

протокол №_________                                                    

от «___»____________20__г.                                          

Председатель ПЦК:                                                

_____________Н.И. Бондаренко         

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

Денежный перевод - форма перевода денег по банковской или почтовой системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (трансграничные - за рубеж). Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода.

Существует большое количество систем денежных переводов, отличающихся методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги. Операторы денежных переводов констатируют быстрое увеличение объёма рынка в России, за исключением зарубежных направлений.

В России действуют как национальные операторы, так и международные.

Реестр операторов платёжных систем - список операторов платёжных систем, который создаёт и ведёт Банк России в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27 июня 2011 года N161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

 Зарегистрированные в реестре платёжные системы обязаны выполнять установленные Банком России нормативы и условия обслуживания клиентов. В число платежных систем,  осуществляющих трансграничные денежные переводы входят  Contact ,  ЛИДЕР,  Быстрая почта, Western Union,  UNIStream,  InterExpress,  PrivatMoney,  Migom,  АЛЛЮР, Anelik , Золотая Корона,  BLIZKO,  Блиц  (Колибри), METROEXPRESS.

К системам, осуществляющих переводы по  России, относятся Юнистрим, NATIONAL CREDIT CARDS,   Вестерн Юнион,  Юнион Кард,  Anelik.  ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА, Regional Payment System,  HandyBank,  BLIZKO,  Виза, Золотая Корона, НКО ЗАО НРД, ТАМОЖЕННАЯ КАРТА,  Международные Денежные Переводы ЛИДЕР, МастерКард, ПРО100, Страховая платежная система, InterExpress, Мультисервисная платежная система, ЗАО ПРЦ, Система ВТБ, Система Сбербанк,  АМБ БАНК,  Америкэн Экспресс,  UnionPay, REXPAY, Быстрая почта, Дельта Кей, Contact.

 Многообразие платежных систем и их непрерывное развитие  вызывает необходимость распространения быстрых и удобных механизмов денежных переводов, в частности, для физических лиц, а также обеспечения законодательной, организационно-правовой базы для их эффективного и безопасного использования на территории России. Изучение вопросов, связанных с организацией и проведением переводов физическими лицами для коммерческих банков является актуальным направлением.

Рабочая тетрадь предназначена для освоения темы «Правовые основы и порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ» в рамках междисциплинарного курса 06.02 «Ведение операций по банковским вкладам (депозитам)»  при освоении профессионального модуля 06 «Выполнение работ по рабочей профессии Контролер (Сберегательного банка)» студентами специальности 080110 Банковское дело.

Целями освоения  темы «Правовые основы и порядок осуществления переводов денежных средств в валюте РФ»  являются:

- ознакомление с правилами соблюдения требований, установленных нормативными документами по совершению денежных переводов физическими лицами валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

- обучение порядку проведения обслуживания физических лиц, осуществляющих переводы;

- формирование и отработка практических навыков проведения переводов физическими лицами, оформления документации, составления расчетов и отражения по счетам бухгалтерского учета.

 

Результатом освоения учебного материала и выполнения заданий  рабочей тетради  является формирование  ПК 6.5. Выполнять и оформлять депозитные операции с физическими лицами  в части:

- демонстрации навыков ведения  и оформления депозитных операций с физическими лицами

- демонстрации умений:

  • принимать наличную иностранную валюту и валюту Российской Федерации для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета;
  • оформлять бухгалтерские документы;
  • выполнять разовые и длительные поручения вкладчиков на перечисление (перевод) денежных средств со счетов по вкладам в безналичном порядке;
  • зачислять суммы поступивших переводов во вклады;
  • взимать плату за выполнение операций по переводам и оказание услуг;
  • отражать в учете операции по  переводам;
  • осуществлять внутрибанковский последующий контроль операций по переводам;

- демонстрации  знаний:

  • порядок обслуживания счетов по вкладам и оказания дополнительных услуг;
  • типичные нарушения при совершении операций по переводам.

Методологической основой разработки рабочей тетради послужили нормативно-правовые акты, регулирующие организацию и порядок осуществления переводов денежных средств физическими лицами, информация официального сайта ОАО «Сбербанк России», внутренние регламенты проведения переводов.  Изучение учебного материала предполагает работу с нормативными документами, поиск и обработку  информации в сети Интернет и с официального сайта ОАО «Сбербанк России», выполнение заданий контроля знаний и формирования навыков.

Тема:  Привлечение средств физических лиц в депозиты

Правовые основы и порядок осуществления переводов денежных средств

 в валюте РФ

  1. НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Сегодня в России основными системами денежных переводов являются: UNIStream, Анелик, Золотая Корона – Денежные Переводы, Мigom, MoneyGram, Аллюр, Блиц, InterExpress, Contact, ЛИДЕР, Blizko, Быстрая Почта, Western Union, Coinstar (Travelex) Money Transfer, Кибер Деньги, PrivatMoney.

Кроме перечисленных выше систем, денежные переводы уполномочены осуществлять и кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на проведение операций в иностранной валюте. В целом, они ничем не отличаются от стандартных систем – процедура осуществления перевода практически такая же, но вот среди существенных недостатков – низкая скорость осуществления операций и узкая география предоставления услуг.

Все системы денежных переводов, действующие на территории России, характеризуются достаточно высокой степенью транспарентности. Необходимую информацию о размерах комиссий за проведение операции, о географии переводов и скорости их осуществления можно без труда найти в различных средствах массовой информации.

Операции по переводу денежных средств могут осуществлять в долларах США, евро, и, конечно же, российских рублях. Основные направления перевода: по России, из России в страны СНГ и ближнего зарубежья, а также из России в страны дальнего зарубежья.

Основными законодательными актами являются:

  1. Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ г. «О национальной платежной системе»
  2. Федеральный закон № 173-ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле»
  3. Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
  4. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П от 19.06.2012 года
  5.  Положение Банка России от 19 августа 2004 г. N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями)
  6. Указание  Банка  России  от  20.06.2007  №  1842-У  «О  порядке  осуществления банковских  операций  по  переводу  денежных  средств  по  поручению  физических  лиц  без  открытия  им  банковских  счетов  кредитными  организациями  с  участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями».
  7. Указание ЦБ РФ № 1868-У от 20.07.2007 г. «О предоставлении физическими лицами  - резидентами уполномоченным банкам документов, связанных с проведением отдельных валютных операций»
  8. Указание ЦБ РФ № 1412-У от 30.03.2004 г. «Об установлении суммы перевода физическим лицом  -  резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов»
  9.  «Порядок осуществления в Сбербанке России переводов денежных средств физическими лицами» № 1433-р от 14.06.2006 г.
  10. «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 881-5-р от 12.05.2010 г.
  11. «Технологическая схема осуществления централизованного валютного контроля по операциям физический лиц» №2702 от 12.12.2012 г.

  1. ОБЩИЕ ПОНЯТИЯ О ПЕРЕВОДАХ

Что такое перевод?

Перевод- перечисление денежных средств физического лица со счета или без открытия счета.

В стандартной схеме перевода обычно участвуют:  отправитель, получатель, банк отправителя, банк получателя.

Сторон может быть больше, если при переводе необходимо участие банков-посредников.

Отправитель - физическое лицо (резидент или нерезидент), по поручению которого Сбербанком России осуществляется перевод денежных средств.

Получатель  - физическое лицо (резидент или нерезидент), в пользу которого поступил перевод или переводятся денежные средства.

При внутрибанковском переводе один банк выполняет функции как Банка – Отправителя, так и Банка – Получателя.

Для проведения перевода клиенту необходимо предоставить документы:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Сберегательная книжка по вкладу ( при оформлении перевода со счета по вкладу)
  • При переводе вклада представителем вкладчика – документы, подтверждающие полномочия             представителя вкладчика, действующего по закону либо доверенности, если в структурное подразделение, в котором открыт вклад, документы ранее не представлялись.
  • При переводе вклада умершего вкладчика – документы, подтверждающие право на наследство

Способы и место оформления перевода

Перевод наличных денежных средств

Любое структурное подразделение

Перевод со счета вкладу

Структурное подразделение, где открыт счет по вкладу,

либо

любое структурное подразделение филиала, которому подчинено структурное подразделение, где открыт счет по вкладу, при наличии централизованной базы данных счетов по вкладам и удаленного доступа к ней

Бланки заявлений о переводе

– Для перевода валюты РФ внутри системы Сбербанка России клиент заполняет Заявление о переводе ф. №143.

При переводе в другие кредитные организации используются Заявления о переводе:

 – по территории РФ – ф. № 365.

 –  за пределы РФ – ф. № 364-р.

  • Формы бланков и рекомендации по их заполнению приведены на сайте Банковской бизнес-школы Профбанкинг http://www.profbanking.com.

Длительное поручение о переводе средств со вклада

1. Оформляется для перевода денежных средств:

  • По системе Сбербанка России
  • В другие кредитные организации на территории РФ

2. Длительное поручение оформляется только в ВСП, в котором хранится       вклад:

  •   В одном экземпляре, хранится в ВСП по месту ведения счета. Второй экземпляр может быть оформлен и выдан клиенту по его просьбе.
  •   На бланках ф. № 143, 365,364-р.

3. Максимальный срок действия длительного поручения банком не ограничен; срок определяет сам клиент, но он не должен превышать срока действия доверенности, если длительное поручение о переводе сумм со вклада оформляется представителем.

Фрагмент заявления с отметкой о наличии длительного поручения:

Срок исполнения заявления:

 разовое;

 длительное, начиная с «__» _______20___г., ежемесячно (ежеквартально)___числа

До отмены заявления либо до «___» __________20____г.

Плата за перевод

Плата за перевод может быть уплачена банку в рублях путем списания со счета или внесением наличными деньгами.

Расходы по переводу

ПОРЯДОК ВЗИМАНИЯ ПЛАТЫ ЗА ПЕРЕВОД МНЕ ИЗВЕСТЕН. ПЛАТУ ЗА ПЕРЕВОД:

 - спишите с моего счета №    ••••••••••••••••••••

- внесу наличными деньгами

Порядок работы с подтверждающими документами

  • Подтверждающие документы представляются до проведения операции.
  • Все документы должны быть действительными на день совершения операции.
  • К документам, исполненным полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, предоставляется перевод текста на русский язык, заверенный нотариально.
  • Документы представляются в подлиннике или в форме нотариально заверенной копии.
  • При непредставлении физическим лицом – резидентом подтверждающих документов ВСП оказывает в совершении перевода.
  • Оригиналы документов принимаются банком для ознакомления и возвращаются представившим их лицам. В этом случае с оригиналов документов снимается копия в одном экземпляре и заверяется. Копия хранится во внутреннем структурном подразделении (ВСП) в «Папке контрольных документов» (ПКД) не менее 5 лет. Кроме того, оригиналы документов необходимо сканировать, скан в течении 30 минут после проведения операции  требуется направить по электронной почте Outlook по адресу, указанному во внутреннем регламенте.  
  • При совершении последующих переводов сотрудники ВСП вправе не требовать повторного предоставления подтверждающих документов, если они были предоставлены ранее и их копии хранятся в ПДК. В таких случаях в ЦСКО направляется по электронной почте скан, сделанный в первом обращении клиента, а если он не сохранился, в ЦСКО направляется скан с копией, хранящихся в ПДК.

Цель перевода

1. Цель перевода должна быть четкая, конкретная, содержать экономический смысл совершаемой операции. Например: Дарение; Оплата номера в отеле; Регистрационный взнос за участие в конференции; За автомобиль и т.п.

2. Отсутствие цели перевода в заявлении о переводе или указание нескольких целей (например: «(Покупка автомобиля) дарение»,  «Перевод личных средств (дарение)»,  «Дарение (возраст долга)») недопустимо.

3.Недопустимо в качестве цели перевода указание фраз: «Перевод  средств»,  «Перечисление средств», «Частный перевод», «По соглашению», «Оплата счета», «По счету № 2 от 05.05.2013», «По договору»  без указания конкретных пояснений, за что именно платит клиент.

4. При осуществлении клиентом перевода денежных средств на свой счет, открытый в иностранном банке, в Заявлении о переводе нельзя указывать «Дарение», «Материальная помощь», «Текущие расходы» и  т.д. Можно указать «Перевод собственных средств», «Перевод личных средств», «Пополнение своего счета».

5. Цель перевода «Материальная помощь» указывать нельзя.

6. При осуществлении перевода денежных средств в пользу иного физического или юридического лица недопустимо в Заявлении о переводе указывать цель «Перевод собственных средств».

ЗАДАНИЕ

Задание  для группы 1.

Выберите допустимые цели переводов из предложенных.

Задание для группы 2.

Выберите недопустимые цели переводов из предложенных

  1. Материальная помощь
  2. Пожертвование
  3. Перевод средств
  4. Invoice 238561
  5. Погашение кредита по договору № 10 от 10.12.2013
  6. Приобретение автомобиля
  7. Просто так
  8. Перевод собственных средств
  9. Регистрационный взнос за участие в конференции
  10. Дарение сыну
  11. Оплата услуг стилиста
  12. С днем рождения
  13. На обучение и за лечение
  14. За обучение
  15. На лечение
  16. Возврат долга
  17. Покупка трех тонн мыла

Внутренние переводы (по России) могут осуществляться даже без открытия счета. В этом случае они обеспечиваются наличными деньгами, осуществляются исключительно в рублях и могут быть выданы адресату (физическому лицу) в любом отделении банка, либо зачислены на его банковский счет. Переводы по счета подразумевают списание определенного количества средств банковского вклада в пользу адресата (физического лица), для выдачи ему денег наличными, либо их зачисления на его банковский счет. Кроме того, списание со счета может быть осуществлено и в свою пользу, для получения средств наличными в любом отделении банка. Возможность осуществления данного типа переводов в другой банк также имеется. Рублевые переводы могут выдаваться наличными, а переводы в валюте только зачисляются на банковский счет.

Внешние переводы (в зарубежные страны) также могут быть осуществлены с помощью наличных денег либо посредством списания денежных средств банковского счета. При обеспечении перевода наличными деньгами его максимальная сумма равняется рублевому эквиваленту 5000 американских долларов. При списании средств банковского счета максимальная сумма не ограничена.

3. ПЕРЕВОДЫ ПО ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3.1  Переводы в валюте РФ по системе Сбербанка России

Переводы по системе Сбербанка России оформляются двумя способами:

  • Без открытия счета
  • Со счета по вкладу (в т.ч. на длительном основе)

Денежные средства переводятся для последующего зачисления на действующий счет получателя или выплаты наличными деньгами

Для отправки перевода оформляется заявление о переводе ф. № 143. В заявлении обязательно указывается: структурное подразделение, в которое осуществляется перевод; ФИО получателя, номер счета получателя (оформлении перевода для зачисления на счет)

Перевод подлежит выплате в структурном подразделении, адрес которого указан в заявлении о переводе ф. № 143

Выплата осуществляется на основании:

  • ДУЛ
  • При зачислении средств на счет по вкладу – сберегательной книжки
  • При выплате перевода наличными деньгами

– данные в ЕБДНП (единой базе данных наличных переводов)

    – реестр - ордера ф. №167 и платежного поручения на имя получателя перевода, наличие которых контролер проверяет в специальной папке к «Акту учета невостребованных документов» ф. №469

ЗАДАНИЕ

Доступ на сайт ОАО Сбербанка России: http://www.sberbank.ru

Таблица - Основная информация

Валюта

Срок исполнения перевода

Максимальная сумма

Возможность отмены перевода

Комиссия за отмену перевода

Таблица – Тарифы за перевод

Выдать наличные

Зачислить на счет

Зачислить на карту получателя

В Сбербанке

В другом банке

В Сбербанке

В другом банке*

В пределах одного города 

За пределами одного города

Запрос перевода вклада

Денежные средства запрашиваются со счета по вкладу для:

  • Последующего зачисления на действующий счет получателя
  • Выплата наличными деньгами

 Место приёма запроса:

  • Для выплаты наличными деньгами – ВСП, в которое переводится вклад
  • Для зачисления на счет получателя – ВСП, в которое должен быть переведен вклад, либо другое ВСП при условии, что счет, на который будут зачисляться средства, ведется в рамках ЦБД Филиала с ВСП, в котором принимается Заявление.

Запрос оформляется заявлением о переводе ф. №143, которое отправляется в ЦСКО по месту оформления запроса перевода

Кроме стандартных документов представляемых клиентом при оформлении перевода, клиент обязан предъявить сберегательную книжку по вкладу, со счета которого запрашивается перевод (если сберегательная книжка клиенту выдавалась)

 Запрос исполняется на основании:

  • Электронного сообщения (ЭСИД), не дожидаясь поступления пакета документов по переводу (не более 5 рабочих дней) – по стандартным ситуациям;
  • Электронного сообщения (ЭСИД) и после получения пакета документов по переводу, если с запросом обратился:

Представитель вкладчика;

– Наследник;

– Вкладчик в случае утраты сберкнижки;

– Вкладчик при переводе средств на имя другого лица;

Вкладчик/представитель/наследник за получением сумм компенсации по вкладам, внесенным в Сбербанк России в период до 10 июня 1991, за исключением запросов вкладчиков, имеющих право на получение компенсации по возврату (по стандартным ситуациям). В пакет документов включается также копии сберкнижки.

Срок исполнения зависит от срока поступления документов.

Сберегательная книжка по действующему вкладу с копией заявления ф. 143 отправляется в ВСП, в котором хранится вклад, только по желанию клиента для проставления в ней неотраженных операций. В подтверждение приема сберегательной книжки клиенту выдается ф. 339. Принятое заявление регистрируется в «Реестре принятых заявлений о переводе вклада» ф. №139 для контроля своевременности поступления переводимых сумм.

Ф.№399

Справка

«06» июня 2013 г.

Приняты от ________ Иванова Ивана Ивановича___________________________

(фамилия, имя, отчество)

для __________запроса перевода вклада________________________________ 

(указать для какой цели, например: запрос перевода, экспертиза, проверка подлинности и т.п.)

следующие  документы (ценности):

Сберегательная книжка Н 123456 по счету № 42307810538180354311 с остатком вклада 93 руб. 04коп._______________________________________

(указать, что принято – название ценностей или документов, их №№ и серия)

М.П.                                             Контролер__ Петрова__/ __Б.Б.Петрова__/

                                                                                подпись                        ФИО

Вопрос

Ответ

  1. Клиент оформил в ВСП г. Москвы запрос перевода вклада из ВСП г Самара для выплаты наличными деньгами. В какое структурное подразделение будет необходимо обратиться клиенту, чтоб получить денежные средства?

  1. В каком структурном подразделении Сбербанка России вкладчик может оформить запрос перевода суммы вклада из ВСП другого территориального банка для зачисления на счет по вкладу?

  1. Какие документы направляются вместе с заявлением о переводе ф.№143 в ВСП, в котором хранится вклад, при запросе перевода части вклада представителем вкладчика?

  1. В какой сумме вкладчик может запросить перевод вклада, открытого в период по 30.08.2004 г. Включительно по зачислению, сберегательная книжка по которому не выдавалась и образец подписи вкладчика отсутствует?

  1. Может ли вкладчик запросить перевод в случае утраты сберегательной книжки по вкладу?

  1. Может ли вкладчик оформить в г.Москве длительное поручение о запросе перевода части вклада из ВСП г.Ростова?

  1. Осуществляется ли контроль своевременного поступления сумм переводов вкладов по принятым запросам на основании заявлений ф. 3 143?

  1. Можно ли произвести погашение и замену сберегательной книжки при исполнении запроса на перевод части вклада, если в сберегательной книжке отсутствуют строки для внесения записей об операциях?

  1. Можно ли запросить перевод денежных средств со счета физического лица из другого кредитного учреждения?

  1. В какой автоматизированной системе оформляется выплата денежных средств, поступивших для выплаты наличными получателю?

  1.  В каких случаях при запросе перевода сберегательная книжка не направляется в ВСП, в котором хранится вклад?

  1.  В каких случаях запрос исполняется только после получения документов?

3.2 Переводы в валюте Российской Федерации в другую кредитную организацию на территории РФ

Способы оформления:

  • Без открытия счета
  • Со счета по вкладу[1] (в том числе на длительной основе)[2]

Денежные средства переводятся для последующего зачисления на действующий счет получателя.

Особенности выплаты:

  • Поступившие из другой кредитной организации средства на счет получателя.

Минимальная сумма перевода: не ограничена

Бланк заявления:

  • Заявление о переводе средств в другую кредитную организацию ф. № 365

Реквизиты, необходимые для осуществления перевода

  • Ф.И.О. получателя
  • Номер счета получателя (при оформлении перевода для зачисления на счет)
  • Реквизиты банка получателя (наименование и местонахождение, БИК, номер корреспондентского счета)

Отмена перевода

Отмена перевода (по инициативе клиента)

Место приема заявления об отмене перевода

Структурное подразделение, в котором было принято заявление о переводе, за исключением внутреннего перевода «Колибри»[3]

Место приема заявления об отмене запроса перевода

Структурное подразделение, в котором принято заявление о запросе перевода либо

структурное подразделение, откуда осуществляется запрашиваемый перевод

Оформляемый бланк заявления

Заявление об отмене перевода ф. №367

Заявление об отмене перевода «Колибри»/международного перевода «Колибри»

Документы, предоставляемые клиентом

  1. Документ, удостоверяющий личность
  2. При переводе со счета по вкладу- сберегательная книжка (если она не приобщалась к документам по переводу) или справка ф. №399[4] 
  3. При переводе наличных денежных средств- приходный кассовый ордер (экземпляр клиента) на сумму перевода
  4. При отмене перевода «Колибри»/международного перевода «Колибри»- квитанция[5] /приходный кассовый ордер[6]

Порядок возврата платы за перевод и дополнительные услуги

Комиссия за осуществление перевода  и дополнительные услуги отправителю не возвращаются, за исключением случая, когда заявление об отмене перевода ф. №367 подано отправителем в день подачи заявления о переводе до момента перечисления суммы перевода

Особенности отмены перевода

Отмена перевода невозможна в случаях его выплаты либо отказа получателя вернуть средства

Если счет по вкладу, с которого осуществляется перевод, закрыт либо не предусматривает дополнительные взносы, то возврат отмененного перевода осуществляется путем выплаты наличных денежных средств

При переводе в другую кредитную организацию, находящуюся на территории Российской Федерации, заявление об отмене перевода ф. №367 принимается только в день подачи заявления о переводе до перечисления суммы перевода по назначению

Возврат перевода

Возврат перевода (по инициативе банка)

Случаи возврата перевода

Перевод возвращается в случаях:

- отправитель указал реквизиты Банка[7]/Получателя[8], не позволяющие отправить перевод по назначению

- Отправитель в один операционный день совершил в данном Филиале (в его структурных подразделениях) переводы наличных денежных средств за пределы Российской Федерации на сумму, превышающую в эквиваленте 5000 долларов США;

- поступил перевод, невостребованный Получателем[9] или не зачисленный на счет Получателя в другом Филиале;

- возврат перевода поступил из другой кредитной организации в связи с невыплатой его Получателю  

Порядок возврата платы за перевод и дополнительные услуги

Суммы комиссии за перевод и дополнительные услуги отправителю не возвращаются, за исключением ситуаций, возникших по вине работников Банка

Особенности возврата перевода

Возвращенный перевод наличных денежных средств автоматически регистрируется в ЕБДНП (единой базе данных наличных переводов) или вручную регистрируется в Акте ф. №469 (в случае поступления в ВСП реестра-ордера ф. №167 и платежного поручения).

При этом сотрудники структурного подразделения уведомляют отправителя о возврате перевода и необходимости получения им возвращенных средств

Возвращенный перевод вклада зачисляется на счет отправителя, если условия вклада позволяют совершить операцию зачисления. При невозможности зачисления возвращенные средства выплачиваются в порядке, аналогичном возврату наличных денежных средств

ЗАДАНИЕ

  1. В каких случаях клиенту возвращается комиссия за перевод?

Отмена перевода

Возврат перевода

  1. В каких случаях клиент не может подать заявление об отмене перевода?

4.  ПЕРЕВОДЫ ЗА ПРЕДЕЛЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Валютный контроль в РФ осуществляется Правительством РФ, органами и агентами валютного контроля. Органы валютного контроля: Банк России, федеральные органы исполнительной власти.

Контроль за осуществлением валютных операций резидентами и нерезидентами осуществляют агенты валютного контроля. Агенты валютного контроля: уполномоченные банки, таможенные и налоговые органы.

ЗАДАНИЕ

Составить краткий конспект:

  1. Ст. 23 ФЗ -173  Права агентов валютного контроля и их должностных лиц
  2. Ст. 24 ФЗ -173  Обязанности резидентов и нерезидентов
  3.  Ст. 24 ФЗ -173  Обязанности агентов валютного контроля и их должностных лиц
  4. Ст. 23 ФЗ -173   Ответственность агентов валютного контроля и их должностных лиц

ГЛОССАРИЙ

Понятие

Определение, состав

Уполномоченные банки

кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством РФ и имеющие право на основании лицензий ЦБ  РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории РФ в соответствии с лицензиями ЦБ РФ филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в инвалюте.

Валюта РФ

а) денежные знаки в виде банкнот и монет Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории РФ, также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах

Внутренние ценные бумаги

а) эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в валюте РФ и выпуск которых зарегистрирован в РФ;

б) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение валюты РФ, выпущенные на территории РФ.

Внешние ценные бумаги

ценные бумаги, в том числе в бездокументарной форме, не относящиеся в соответствии с настоящим Федеральным законом к внутренним ценным бумагам

Резиденты

  • Физические лица-граждае РФ, за исключением граждан РФ, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года
  • Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство в РФ
  • Юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ
  • Дипломатические и иные официальные представительства РФ за рубежом

Нерезиденты

  • Физические лица- граждане РФ, постоянно проживающие в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющие выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающие в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года
  • Иностранные граждане и лица без гражданства, не имеющие вида на жительство в РФ
  • Юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств
  • Дипломатические и иные официальные представительства иностранных государств, межгосударственные, межправительственные организации, находящиеся на территории РФ

К валютным операциям резидентов и нерезидентов относятся операции перевода:

  • Резидент  –  резиденту иностранную валюту и внешние ценные бумаги;
  • Резидент  –  нерезиденту  (нерезидент  –  резиденту) иностранную валюту, внешние ценные бумаги, валюту РФ, внутренние ценные бумаги;
  • Нерезидент  –  нерезиденту иностранную валюту, внешние ценные бумаги, валюту РФ, внутренние ценные бумаги;
  • Ввоз, вывоз в/из РФ иностранной валюты, внешних ценных бумаг, валюты РФ, внутренних ценных бумаг;
  • Перевод  в/из РФ иностранной валюты, внешних ценных бумаг, валюты РФ, внутренних ценных бумаг со счета на счет того же лица;
  • Перевод по РФ нерезидентом валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета на счет того же лица.
  • Перевод  в/из РФ валюты РФ со счета резидента на счет другого резидента
  • Перевод  валюты РФ за пределами РФ - со счета резидента на счет другого резидента
  • Перевод  валюты РФ за пределами РФ - со счета резидента на счет того же  резидента

Вопрос

Ответ

1.  Кто является резидентом?

2.  Кто является нерезидентом?

3.  Является ли временное удостоверение личности гражданина РФ, выданное взамен утерянного паспорта, документом, удостоверяющим личность?

4.  Является ли вид на жительство в РФ, выданный иностранному гражданину, документом, удостоверяющим личность?

5.  Является ли вид на жительство в РФ, выданный лицу без гражданства, гражданину, документом, удостоверяющим личность?

6.  Является ли резидентом лицо без гражданства, постоянно проживающее на территории РФ на основании вида на жительство в РФ?

7.  Каков статус (резидент/нерезидент) физического лица, гражданина Российской Федерации и Турции, если он постоянно проживает в Российской Федерации?

8.  На какой максимальный срок вкладчик может дать длительное поручение о переводе сумм со вклада?

Маршруты переводов денежных средств

Прежде, чем отправляемый перевод поступит непосредственно в банк получателя, он может проходить через банки-посредники.

Банк-корреспондент – российский или иностранный банк, открывший корреспондентский счет Сбербанку России (счет Ностро) и выполняющий по этому счету операции в пользу Сбербанка России и его клиентов.

Банк-респондент – российский или иностранный банк, открывший корреспондентский счет в Сбербанке России (счет Лоро) и являющийся распорядителем этого счета.

Банк-посредник – банк, являющийся корреспондентом банка бенефициара (банка получателя) или одного из банков, принимающих участие в расчетах.

Валюту РФ из России можно перечислить:

  • через иностранные банки, имеющие корреспондентские счета в рублях в Сбербанке России³.
  • в другие иностранные банки, не имеющие корреспондентских счетов в Сбербанке России, через расчетную сеть Банка России. Допускается не более 2-х банков посредников, т.е. кроме российского банка-посредника возможен еще один иностранный банк-посредник, имеющий корреспондентский счет в российском банке-посреднике.

ЗАДАНИЕ

        

Доступ на сайт ОАО Сбербанка России: http://www.sberbank.ru

Россия

Иностранные государства

Способы переводов и идентификация нерезидентов и резидентов

 при переводах за пределы Российской Федерации

Российская

Федерации  

В один

операционный день

За пределы Российской Федерации

НЕРЕЗИДЕНТ

*Подтверждающие документы от нерезидентов не требуются.

Российская

Федерации

В один

операционный день

За пределы Российской Федерации

РЕЗИДЕНТ

**   Резиденты представляют подтверждающие документы при переводах со счета:

1.Независимо от суммы:

1.1. При переводе на свой счет – Уведомление налогового органа по месту регистрации резидента об открытии счета в банке за пределы РФ. Обязательно наличие отметки налогового органа о принятии Уведомления¹.

1.2. При переводах по операциям, связанных с ценными бумагами (покупка/продажа ценных бумаг (облигаций, акций, векселей и др.)) и инвестициям (покупка/продажа доли в уставном капитале, взнос в уставный капитал организации). Данный пункт действует при переводах денежных средств не только за предела РФ, но и по территории РФ.

2. При переводе суммы, превышающей эквивалент 5 000 долларов США в один операционный день (за исключением переводов в целях дарения, пожертвования, алиментов).

 

Вопрос

Ответ

1. Куда осуществляются переводы наличных денежных средств в валюте Российской Федерации?

2. Что такое счет Лоро?

3. Что такое счет Ностро?

4. Дайте определение банку-респонденту

5. Дайте определение банку-корреспонденту

6.Может ли физическое лицо-нерезидент осуществлять перевод в валюте Российской Федерации за пределы Российской Федерации без открытия банковского счета?

7. Какая максимальная сумма может быть переведена физическим лицом-нерезидентом из Российской Федерации без открытия счета?

8. Какая максимальная сумма может быть переведена физическим лицом-резидентом  из Российской Федерации без открытия счета?

9. Какие ограничения существуют при переводах нерезидентам и из Российской Федерации?

10. С какой целью физическое лицо представляют в банк подтверждающие документы?

11. Возвращаются ли клиенту оригиналы  подтверждающих документов?

12. Где хранятся в ВСП копии документов, подтверждающих основание для совершения переводов, а также надлежащим образом заверенные копии переводов на русский язык?

13. В каких случаях при переводах за пределы РФ физические лица-резиденты обязаны представлять в банк подтверждающие документы?

14. Могут ли физические лица-резиденты открывать счета в банках за пределами РФ и осуществлять на них переводы денежных средств из РФ?

15. Какие подтверждающие документы должен представить резидент при осуществлении перевода в валюте РФ на принадлежащие ему счета, открытие в банках, расположенных за пределами РФ?

16. При осуществлении какого перевода физическое лицо-резидент должен представить в банк «Уведомление об открытии (закрытии) счета в банке за пределами РФ?

17. В каких случаях при переводах за пределы РФ без открытия счета физические лица-резиденты обязаны представить в банк подтверждающие документы?

5 ХАРАКТЕРИСТИКА  СИСТЕМ  ПЕРЕВОДОВ

Полную  информацию о системах денежных переводов можно найти на специализированном  сайте «Все о системах денежных переводов» http://deneg-perevod.ru/kolibri-perevody/

5.1 Срочные денежные переводы Колибри

С февраля 2013 года Сбербанк России изменил название денежных переводов «Блиц» на срочные переводы «Колибри»

Срочные переводы Колибри

Из всех видов денежных переводов в России  это один из самых молодых видов переводов. Система переводов «Колибри» Сбербанка России, основана на применении современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Система «Колибри» Сбербанка России состоит из двух видов денежных переводов:

  • Срочные денежные переводы, которые осуществляются только между структурными подразделениями Сбербанка России, и только по территории России.
  • Международные срочные денежные переводы, осуществляются между Россией, Казахстаном, Украиной и Республикой Беларусь. Это переводы между отделениями Сбербанка России и филиалами его дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк»), в Украине (ДБ ОАО «Сбербанк России») и в Белоруссии (ОАО «БПС-Банк»).

Участники сети  переводов

1.Сбербанк России, который располагает разветвленной филиальной сетью, состоящей из более 9000 точек по приему и выдаче «Блиц» переводов в 2 800 городах и населенных пунктах России.

2.ДБ АО «Сбербанк России» Казахстана (прежнее название - "Texabank") - располагает 100 сервисными подразделениями, которые осуществляют международные срочные денежные переводы «Блиц». ДБ АО Сбербанк имеет свои подразделения в городах: Алматы, Астана, Уральск, Атырау, Актобе, Талдыкорган, Актау, Павлодар, Караганда, Костанай, Усть-Каменогорск, Петропавловск.

3. ОАО ДБ «Сбербанк России» Украины (прежнее название "НРЬ Украина") - располагает 58 отделениями. ОАО ДБ "Сбербанк России" имеет свои подразделения в Киев, Винница, Чернигов, Житомир, Черкассы, Хмельницкий, Донецк, Мариуполь, Макеевка, Днепропетровск, Запорожье, Кировоград, Львов, Ивано-Франковск, Ужгород, Черновцы, Ровно, Тернополь, Луцк, Севастополь, Симферополь, Алушта, Ялта, Одесса, Николаев, Херсон, Харьков, Луганск, Сумы, Полтава.  

4. ОАО «БПС-Банк» Республики Беларусь - 7 филиалами, 28 отделениями, 6 отделениями филиалов, 73 расчетно-кассовыми центрами (РКЦ), 13 центами банковских услуг (ЦБУ) и 48 бюро банковских услуг (ББУ). Дочерний банк имеет свои подразделения в 42 городах РБ, в том числе в Минске, Могилеве, Бресте, Витебске, Гомель и др.

«Колибри»- перевод денег между физическими лицами осуществляется Сбербанком России и его дочерними банками без открытия клиентам текущих счетов, и не может быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности.

Срочный денежный перевод «Колибри» имеет два неоспоримых достоинства:

  • Перевод можно отправить без указания конкретного филиала для получения. Перевод принимается в систему, а не высылается в конкретный филиал, поэтому для его получения получатель может обратиться в любое учреждение Сбербанка России, которое относится к участникам системы «Колибри». По желанию отправителя работник Банка может проверить наличие филиала, совершающего операции по переводам «Колибри» в нужном клиенту регионе;
  • Гарантированный срок исполнения:  по территории РФ - не более 10 минут; международные -не более 1 часа

 Особенности переводов «Колибри»

 При оформлении перевода  Колибри»  присваивается уникальный контрольный номер, знание которого является обязательным условием для выплаты его получателю при предъявлении документа, удостоверяющего личность  (ДУЛ).

Дополнительные услуги

  •  Бесплатное СМС – информирование

     - Получателя о приеме перевода в его пользу/отмене перевода;

     - Отправителя о выплате получателю перевода;

  •  Корректировка ФИО Получателя.

Порядок отправления/получения перевода «Колибри»

Отправка перевода

Получение перевода

Бланк: Заявление о переводе «Колибри»/ о международном переводе «Колибри»

  • Посетить отделение «Сбербанка России» или дочернего банка, взяв с собой документ, удостоверяющий личность.
  • Сообщить сотруднику банка:  ФИО получателя денежного перевода, а также  контрольные вопрос/ответ для получателя (последнее не обязательно); номера мобильных телефонов – своего и получателя, для информирования об отправке и получении (не обязательно).
  • Проверить заполненное оператором заявление и подписать его.
  • Внести в кассу банка деньги (сумма перевода + сумма комиссии).
  • Получить квитанцию и сообщить получателю указанный в ней контрольный номер перевода.
  • Посетить отделение «Сбербанка России» или дочернего банка, взяв с собой документ, удостоверяющий личность.
  • Указать контрольный номер перевода, ответить на контрольный вопрос, если таковой указан и назвать фамилию отправителя.
  • Получить перевод, а в случаях с международными переводами внести свою часть комиссии.

Отправитель  и  Получатель  дают  свое  согласие   на обработку,  в  том  числе  автоматизированную,  своих  персональных  данных  в  соответствии  с Федеральным  законом  от  27.07.2006  №152-ФЗ  «О  персональных  данных».

ЗАДАНИЕ

Внутренний перевод «Колибри»

Международный перевод «Колибри»

Территория отправки (Куда?)

Валюта перевода

Максимальная общая сумма переводов, совершаемых одним лицом в один операционный день

Документы и информация, необходимая для отправки перевода, и оформляемые документы при его совершении

Особенности выплаты

  • Выплата осуществляется только после получения положительного ответа из «Инфобанк»
  • Выплата международных переводов «Колибри» осуществляется в валюте, в которой перевод принят, за исключением минимального достоинства банкноты иностранной валюты.

Случаи  отмены перевода «Колибри»

Причина отмены

Последствия

Из-за невозможности выплаты данного перевода по техническим причинам или допущенным ошибкам работников Сбербанка России

комиссия за перевод подлежит возврату Отправителю. При этом плата за отмену перевода Колибри не взимается. Возврат комиссии осуществляется на основании письменного заявления клиента в течение пяти дней с даты получения заявления.

В случае утраты квитанции/приходного кассового ордера

      Отправителю необходимо оформить письменное заявление в произвольной форме на имя руководителя филиала Сбербанка России/структурного подразделения Респондента, принявшего  перевод «Колибри»/Международный перевод «Колибри»

      Выплата денежных средств Отправителю осуществляется на основании разрешительной надписи руководителя дополнительного офиса Сбербанка России на заявлении об утрате Квитанции/приходного кассового ордера по отменяемому переводу «Колибри» после проверки информации в АС Инфобанк о принятии данного перевода только в Структурном подразделении, принявшем внутренний/международный перевод «Колибри»

Несовпадение данных Отправителя с данными, содержащимися в АС Инфобанк

выплата денежных средств Отправителю осуществляется на основании разрешительной надписи управляющего отделение Сбербанка России на заявлении об утрате Квитанции/приходного кассового ордера по отменяемому переводу «Колибри» после проверки первичных документов о принятии данного перевода только в структурном подразделении, принявшем внутренний/международный перевод «Колибри».

Для отмены перевода оформляется Заявление об отмене перевода «Колибри» / международного перевода «Колибри»

Суммы переводов, не востребованные получателем и отправителем в течение трех лет  со  дня  осуществления  перевода,  выплачиваются  отправителю  в  структурном  подразделении  ОАО  «Сбербанк  России»,  принявшем  перевод,  после  подачи  отправителем  письменного заявления в произвольной форме, проверки первичных документов по принятым переводам и с разрешения руководства отделения ОАО «Сбербанк России».

ЗАДАНИЕ

Внутренний перевод «Колибри»

Международный перевод «Колибри»

Где можно отменить?

Какие документы должен представить отправитель

Вопрос

Ответ

1 Укажите способы приема и выплаты срочных денежных переводов «Колибри».

2 Ограничена ли сумма переводов «Колибри», принимаемая через филиал от имени одного физического лица в течение одного операционного дня?

3 Укажите общую сумму переводов «Колибри», принимаемую через филиал от имени одного физического лица в течение одного операционного дня.

4 Укажите общую сумму международных переводов «Колибри», принимаемую через филиал от имени одного физического лица в течение одного операционного дня

5 Укажите виды валют, в которых осуществляется перевод «Колибри» между структурными подразделениями Сбербанка России

6 Укажите виды валют, в которых осуществляется международный перевод «Колибри».

7 Что присваивается переводу «Колибри»/международному переводу «Колибри» при оформлении?

8 Какая информация является обязательным условием для выплаты получателю перевода «Колибри»/международного перевода «Колибри»?

9 Вправе ли получатель получить перевод «Колибри» в любом структурном подразделении Сбербанка России, осуществляющем выплату переводов «Колибри»?

10 В какое структурное подразделение должен обратиться получатель международного перевода «Колибри», принятого в его пользу в одном из структурных подразделений Сбербанка России?

11 Будет ли выплачен перевод «Колибри» в случае несовпадения Ф.И.О. получателя в автоматизированной системе переводов «Колибри» с данными предъявленного документа, удостоверяющего личность?

12 Имеет ли право отправитель на отмену не востребованного получателем перевода «Колибри»?

13 Имеет ли право отправитель на отмену не востребованного        получателем международного перевода «Колибри»?

14 В каком структурном подразделение Сбербанка России вправе обратиться отправитель перевода «Колибри» по вопросу его отмены?

15 В какое структурное подразделение вправе обратиться отправитель международного перевода «Колибри» по вопросу его отмены?

Какие документы должен представить отправитель для осуществления отмены перевода «Колибри»?

Вправе ли отправитель перевода «Колибри» обратиться с письменным заявлением о его отмене в случае утраты квитанции/приходного ордера, выданной(-ого) при оформлении перевода «Колибри» и содержащей(-его) контрольный номер?

За выполнение каких операций по переводам «Колибри» взимается плата?

Взимается ли плата за операцию выплаты международного перевода «Колибри»?

ЗАДАНИЕ

Доступ на официальный сайт ОАО «Сбербанк России» http://www.sberbank.ru

Таблица - Переводы «Колибри» по России

Показатели

Условия и размеры

Валюта

Максимально возможная сумма

Комиссия по переводу (взимается с отправителя)

Срок исполнения

Отмена перевода (возможна до того момента, пока перевод не востребован получателем)

Дополнительная услуга

Таблица -Международные переводы «Колибри»

Условия

Страны-участницы

Из России

Из Украины

Из Беларуси

Из Казахстана

1.

Валюта перевода

2.

Максимально допустимая сумма переводов, выполненных в течение 1-го дня

3.

Комиссия, взимаемая  банком при отправке

4.

Комиссия, взимаемая банком при получении

5.

Срок исполнения (когда можно получить перевод)

6.

Отмена перевода

7.

Дополнительная услуга

5.2  ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ «КОНТАКТ» (Contact)

Система Контакт

 

КОНТАКТ (CONTACT) - это Российская международная система денежных переводов и платежей физических лиц без открытия счета в банке. Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) организована Акционерным Коммерческим Банком «Русславбанк» в 2000 году, который и является клиринговым центром системы Contact.

Перевод денег по системе «Контакт» за рубеж осуществляется в долларах США, Евро и рублях, внутри России - в рублях. На территории России денежные переводы осуществляются только в рублях и без ограничения суммы.

Переводы за пределы России граждане России могут осуществлять в иностранной валюте или рублях в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день.

Переводы за пределами России – осуществляются с учетом законодательства стран, отправителей переводов, как правило, без ограничения в суммах.

Иностранные граждане могут осуществлять переводы из России без ограничения суммы.

Особенность системы КОНТАКТ в том, что это единственная система, которая предоставляет частным лицам возможность осуществлять платежи не только в пользу физических лиц, но и в пользу юридических лиц за услуги и приобретенные товары, по упрощенной схеме, без открытия счета в пунктах отправления.

Виды операций системы переводов и платежей КОНТАКТ (Contact)

Виды операций

Платежи

Условия

Переводы контакт (contact)

Международные денежные переводы между физическими лицами без открытия счетов в банках

По всему миру — Россия, страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья.

В рублях РФ, долларах США и евро.

Безадресная выплата в ряде стран ( Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Литва, Молдова, Россия, Таджикистан, Узбекистан, Украина, Эстония, Южная Осетия)

Скорость доставки: от 1 секунды. Переводы новыми способами:

 Выплата: зачисление на банковский счет, зачисление на мобильный кошелек, доставка на дом денежного перевода или чека.

 Отправка: с банковского счета, с карточного счета.

Денежные переводы физических лиц в счет погашения кредитов и пополнение счетов в рублях и иностранной валюте.

 Комиссия: 1.5 – 2%.

Переводы денег физических лиц, (без открытия счета), которые направляются ими на свои счета в банках, с целью их пополнения

Переводы денег физических лиц (без открытия счета), направляемые ими на счета в банках, с целью погашения задолженности по кредитам

Платежи контакт (contact),  осуществляемые физическими лицами (без открытия счета) в пользу юридических лиц по территории России

Перечисления операторам и провайдерам услуг по погашению займов;

Комиссии: от 0% до 2% от суммы платежа, либо фиксированной суммой за платеж.

Скорость платежа: от 1 минуты.

оплата услуг связи - сотовой, спутникового TV, Интернет и IP-телефонии;

пополнение счетов и оплату услуг платежных систем, игровых порталов и многопользовательских online-игр в Интернете;

оплата услуг туристических и страховых операторов

Денежные переводы КОНТАКТ осуществляются физических лиц без открытия банковского счета в рублях, долларах США, евро

Максимальная сумма одного перевода:

  • по территории России: 500 000 RUB
  • из России в страны Ближнего зарубежья:  350 000 RUB / 10 000 USD / 10 000 EUR
  • между странами Ближнего зарубежья: 600 000 RUB / 20 000 USD / 20 000 EUR
  • в страны Дальнего зарубежья устанавливается в соответствии с национальным законодательством страны Получателя.

Количество и общая сумма переводов не ограничены, за исключением ограничения по сумме перевода в соответствии с действующим валютным законодательством России:

  • переводы физических лиц-резидентов РФ за пределы России ограничены суммой 5 000 долларов США за один операционный день (либо эквивалент в рублях/евро).

ЗАДАНИЕ

Таблица- Тарифы Платежной системы CONTACT

По России

По СНГ и дальнему зарубежью

Комиссия за переводы КОНТАКТ (CONTACT)

Комиссия за платежи КОНТАКТ (CONTACT)

Отправка и получение перевода КОНТАКТ (CONTACT)

(памятка клиентам)

Как отправить денежный перевод

Как получить денежный перевод

  • Обратиться в банк — участник системы КОНТАКТ и выбирать страну, город и банк, в котором Получателю смогут выдать денежный перевод.
  • Предъявить документ, удостоверяющий личность.
  • Сотрудник банка помогает заполнить документы и присваивает переводу уникальный номер.
  • Внести сумму перевода и комиссию.
  • Сообщить Получателю адрес и наименование банка, где он может получить деньги, а также сумму и номер денежного перевода.
  • Денежный перевод должен быть выплачен Получателю полностью, без удержания комиссии не позднее следующего дня.
  • Получить от Отправителя информацию о наименовании банка, в который переведены деньги и его адрес, номер перевода и сумму перевода.
  • Обратиться  в банк с документом, удостоверяющим личность.
  • Получить отправленную сумму в полном объеме. Комиссия с получателя средств не должна взиматься.

Особенность переводов КОНТАКТ еще и в том, что в момент отправления перевода устанавливается не только страна и город получения перевода, но и точное определение пункта выдачи перевода.

Клиентам, пользующимся системой денежных переводов КОНТАКТ необходимо знать, что:

  • Если допущена грамматическая ошибку в фамилии Получателя, то можно внести необходимые изменения. Отправитель обращается в банк, из которого сделан перевод, и пишет заявление о внесении изменений в данные Получателя. Комиссия за внесение изменений не взимается.
  • Если Получатель, по какой либо причине не смог получить перевод «Контакт» в течение 30 дней с момента отправления, то денежный перевод автоматически возвращается в банк Отправителя. Комиссия за возврат не предусмотрена.
  • Не выданный перевод может быть возвращен Отправителю до истечения 30 дней, но для этого необходимо подать заявление в банк, из которого был сделан перевод. Комиссия за возврат перевода не взимается.
  • Перевод «Контакт» можно отправить или получить по доверенности. В доверенности  обязательно должно быть оговорено право на получение денег со счетов в банках. Доверенность заверяется нотариально или удостоверяется посольством (консульством). К доверенности, оформленной на иностранном языке, предоставляется также заверенный перевод. Доверенность остается в кассе банка.

Список отдельных стран, участвующих в системе денежных переводов КОНТАКТ

Страны

Страны СНГ и Балтии

1

АРГЕНТИНА

1

АЗЕРБАЙДЖАН

2

БЕЛЬГИЯ

2

АРМЕНИЯ

3

БОЛГАРИЯ

3

БЕЛОРУССИЯ

4

БРАЗИЛИЯ

4

ГРУЗИЯ

5

ВЕЛИКОБРИТАНИЯ

5

КАЗАХСТАН

6

ВЬЕТНАМ

6

КИРГИЗИЯ

7

ГЕРМАНИЯ

7

МОЛДАВИЯ

8

ИЗРАИЛЬ

8

ТАДЖИКИСТАН

9

ИРАН        

9

УЗБЕКИСТАН

10

ИСПАНИЯ

10

УКРАИНА

11

ИТАЛИЯ

11

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

12

КАНАДА

12

ТУРКМЕНИСТАН

13

КИТАЙ

13

ЛАТВИЯ

14

ПОЛЬША

14

ЭСТОНИЯ

15

СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ АМЕРИКИ

15

ЛИТОВСКАЯ РЕСПУБЛИКА

5.3  ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ «ВЕСТЕРН ЮНИОН»

 (Western Union)

        эмблема вестерн юнион

Большинство Российских банков, параллельно с отечественными системами переводов, используют в обслуживании населения и международную систему денежных переводов Вестерн Юнион. Привем ряд крупных банков России, которые работают с системой «Western Union», это: Газпромбанк, ВТБ 24,  Альфа-Банк, Абсолют Банк, Балтинвестбанк, Проминвестбанк, Банк24.ру, Балтийский Банк, ОАО КБ «Восточный Экспресс» и т.д.

Денежные переводы Вестерн Юнион выплачиваются только наличными денежными средствами. Валюта, в которой осуществляются переводы:

  • По переводам в пределах России - российские рубли.
  • По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья - доллары США или российские рубли (с конвертацией в валюту страны получения перевода).
  • По переводам со странами Дальнего зарубежья, осуществляемым через отделения Почты России - только российские рубли. При этом, конвертация денежных средств в иностранную валюту и обратно в рубли, осуществляется самой системой Wester Union по своим курсам, что обеспечивает системе дополнительные доходы от этой процедуры.

В 2007 году к системе денежных переводов Вестерн Юнион (Western Union) подключилась и Почта России, которая  осуществляет денежные переводы Вестерн Юнион только в страны дальнего зарубежья.  Почта России не осуществляет денежные переводы Вестернюнион по России и следующим направлениям: Азербайджан, Армения, Беларусь, Эстония, Грузия, Казахстан, Республики Кыргызстан, Латвия, Литва, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан и Украина.

Тарифы Western Union

Размер стоимости денежного перевода устанавливается согласно тарифам Western Union и зависит от размера отправляемой суммы денег и валюты перевода. Тарифы Вестер Юнион на дополнительные услуги от суммы перевода не зависят и приводятся в соответствующих разделах тарифов на переводы, так как устанавливаются в долларах США или рублях.

В дополнение к тарифам на отправление денежных переводов Western Union удерживает разницу между курсами обмена валют.

Выплата денежного перевода «12 часов» возможна по истечении 12 часов с момента отправления. Для переводов из России в Туркменистан тариф «12 часов» не применяется.

Максимальная сумма денежного перевода «12 часов» не может превышать 100,000.00 (сто тысяч) рублей или 3,000.00 (три тысячи) долларов США.

ЗАДАНИЕ

Формы оформления таблиц приведены ниже.

 

Таблица -ТАРИФЫ НА ОТПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Россия

Сумма перевода в рублях

Срочный

Срочный

100.00 - 10,000.00

10,000.01-100,000.00

свыше 100,000.00

Таблица -ТАРИФЫ НА ОТПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Ближнее зарубежье (Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина).

Сумма перевода в  рублях

Срочный

12 часов

Сумма перевода в долларах США

Срочный

12 часов

100.00- 5,000.00

3.00- 200.00

5,000.01- 5 0,000.00

200.01- 2,000.00

50,000.01-100,000.00

2,000.01-3,000.00

свыше 100,000.00

-

свыше 3,000.00

-

Таблица- ТАРИФЫ НА ОТПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Дальнее зарубежье

Сумма перевода

в рублях

Срочный

Сумма перевода

в долларах США

Срочный

100.00- 2,500.00

3.00- 100.00

2,500.01 -5,000.00

100.01-200.00

5,000.01- 10,000.00

200.01-400.00

10,000.01-15,000.00

400.01-600.00

15,000.01-20,000.00

600.01-800.00

20,000.01-25,000.00

800.01-1,000.00

25,000.01-30,000.00

1,000.01-1,200.00

30,000.01-40,000.00

1,200.01-1,600.00

40,000.01-50,000.00

1,600.01-2,000.00

50,000.01-60,000.00

2,000.01-2,400.00

60,000.01-75,000.00

2,400.01-3,000.00

Для отправляемых сумм свыше 75,000.00 рублей в каждом последующем

интервале в 15,000.00 рублей к плате за

 перевод добавляется 500.00 рублей.

Для отправляемых сумм свыше 3,000.00 долларов США в каждом последующем интервале в 600.00 долларов США к плате за перевод добавляется 20.00 долларов США

Таблица- ТАРИФЫ НА ОТПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

КНР, Гонконг, Тайвань, Монголия, Макао, Вьетнам

Сумма перевода

в рублях

Срочный

Сумма перевода

в долларах США

Срочный

100.00-25,000.00

3.00-1,000.00

25,000.01-50,000.00

1,000.01- 2,000.00

50,000.01-75,000.00

2,000.01-3,000.00

свыше 75,000.00

свыше 3,000.00

Плата за денежный перевод по системе Western Union, взимается только с отправителя денежного перевода. С получателя перевода плата не взимается. При отправке перевода из России иногда необходимо представить документ, подтверждающий легальность происхождения иностранной валюты (таможенную декларацию или справку ф. 0406007). Система денежных переводов Western Union предлагает своим клиентам дополнительную, сопутствующую переводу, услугу в виде отправки бесплатного текстового сообщения вместе с переводом.

Условия осуществления денежных переводов Western Union

Условия осуществления переводов

Скорость перевода денег

Денежный перевод осуществляется за считанные минуты, на любое расстояние. При этом необходимо учитывать расписание работы пунктов выдачи денег и разницу во времени между часовыми поясами

Надежность перевода денег

Каждый перевод защищается надежной системой безопасности, которая гарантирует получение денег только указанному в переводе лицу. Денежный перевод сопровождается контрольным номером. Для отдельных нестандартных ситуаций применяется и тестирование в контрольном поле - «вопрос» и «ответ».

Удобство перевода денег

Для осуществления перевода отправителю и получателю не нужно открывать счет в банке. Отправить или получить денежный перевод можно в любом из пунктов обслуживания, клиент не привязан к конкретному пункту.

Как отправить/ получить  денежный перевод по системе Western Union в России

Отправка перевода

Получение перевода

  • Прийти в любой пункт обслуживания (банк или почтовое отделение);
  • Заполнить бланк "Заявление для отправления денег";
  • Предоставить информацию о получателе перевода (Полное имя получателя, страну и город назначения перевода);
  • Предъявить действительный документ, удостоверяющий личность и Золотую Карту «Western Union » (при наличии);
  • Заполнить Анкету на получение Золотой Карты Western Union, если Вы не имеете Карту и хотите ее получить,;
  • Внести в кассу переводимую сумму и оплатить услугу по действующим тарифам;
  • Получить у оператора копию бланка, где указан Контрольный Номер Денежного Перевода, и карту.
  • Сообщить получателю сведения об отправке денежного перевода
  • Получить сведения от отправителя о Правильном написании полного имени Отправителя, страну отправления и сумму денежного перевода (без комиссии) Желательно (но не обязательно) также знать Контрольный Номер Денежного Перевода, уточнить наличие контрольного вопроса-ответа;
  • Посетить любой пункт обслуживания (банк или почтовое отделение);
  • Предоставить полученную от Отправителя информацию о переводе;
  • Предъявить оператору действительный документ, удостоверяющий личность, заполненный бланк и Карту «Western Union » (при наличии);
  • Получить в кассе переведенную Вам сумму и квитанцию (копию бланка) на выдачу средств. Комиссия за выдачу денежного перевода с получателя денежного перевода не взимается.

Транслитерация Вестерн Юнион

Переписка с Центром обслуживания клиентов компании Western Union, заполнение Фамилии, Имени и Отчества в Заявлениях на получение или отправления перевода, а также подбор точек обслуживания системы по всему миру осуществляются путем написания русских слов с использованием знаков латиницы, что для некоторых людей затруднительно. Так, например, в переписке с системой Western Union, Москва пишется как - Moskva, Санкт – Петербург пишется как - Sankt Peterburg, слово «вопрос» - как «vopros» и т.д.

Транслитерация (перевод) соответствия русского и латинского алфавитов

Русский

Латинский

Русский

Латинский

Русский

Латинский

Русский

Латинский

A

A  

З

Z

П

P

Ч

CH, TCH

Б

B    

И

I

Р

R

Ш

SH

В

V, W    

Й

Y

С  

S

Щ

SCH

Г

G

К  

K

Т

T

Ы

Y

Д  

D

Л

L

У

U, OU    

Э

E

Е

E

М

M

Ф

F, PH    

Ю

YU, IU

Ё  

YO

Н

N

Х

KH, H    

Я

YA, JA

Ж

ZH

О  

O

Ц

TS

     

Карта «Western Union Gold Card»

Программа лояльности Western Union Gold Card основана на внедрении специальных карт, которые позволяют сократить время обработки перевода и идентифицирование постоянных клиентов по базе данных. Карты Western Union (Золотые карты Western Union), это карты лояльности только для клиентов, регулярно отправляющих переводы по системе Western Union (более 1 раза в год). После каждого перевода денег с применением карты, клиенту начисляются бонусы, которые в дальнейшем можно использовать на удешевление стоимости перевода.

Особенности отправления денежных переводов Western Union из России

Клиент - резидент имеет право отправить перевод в иностранной валюте за границу, в сумме, не превышающей 5000 долларов США.

Перевод денег может быть осуществлен Клиентом-резидентом не более одного раза в один операционный день «на текущие расходы» без представления подтверждающих документов.

Перевод денег на другие цели, не связанные с коммерцией, осуществляется в соответствии с действующим законодательством с предоставлением соответствующих документов, подтверждающих основание осуществления перевода.

Клиент-нерезидент вправе отправить перевод в пределах суммы, ограниченной максимальной суммой перевода, установленной Системой «Вестерн Юнион».

Переводы в страны СНГ из отдельных регионов России пока ограничены максимальной суммой перевода в 1000 долларов США в день. К таким регионам отнесены: Тюмень, Ханты-Мансийский округ - Югра (Белоярский, Березово, Игрим, Излучинск, Кагалым, Лангепас, Лянтор, Малиновский, Мегион, Междуреченский, Нижневартовск, Новоаганск, Нягань, Пойковский, Покачи, Пыть-Ях, Радужный, Советский, Сургут, Нефтеюганск, Урай, Федоровский, Ханты-Мансийск, Югорск), Ямало-Ненецкий автономный регион (Губкинский, Лабытнанги, Муравленко, Надым, Новозаполярный, Новый Уренгой, Ноябрьск, Понгоды, Пурпе, Салехард, Тарко-Сале, Харп, Уренгой).

Документы, удостоверяющие личность

Категория клиентов

Перечень идентифицирующих документов

Для граждан Российской Федерации

  • Внутренний общегражданский паспорт или документ его заменяющий;
  • Удостоверение личности офицера или военный билет (для военнослужащих РФ);
  • Паспорт моряка (удостоверение личности моряка);

Для иностранных граждан

  • Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный Федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина и вид на жительство в Российской Федерации для постоянно проживающих иностранных граждан

Для лиц без гражданства

  • Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
  • разрешение на временное проживание или вид на жительство на территории Российской Федерации.

Ошибки оформления, которые приводят к блокировке перевода

Выдача перевода блокируется в следующих случаях:

  • Допущена ошибка при заполнении Ф.И.О. получателя или отправителя денежного перевода.
  • Допущена ошибка при передаче Контрольного Номера Денежного Перевода
  • Оператор пункта приема денежных переводов перепутал при передаче данных ФИО получателя и отправителя средств.

Ошибки исправляются при посещении отправителем пункта перевода, из которого производилось отправление, и предъявлении копии бланка с указанием Контрольного Номера Денежного Перевода.

Тонкости оформления переводов Вестерн Юнион

  • Невостребованный перевод находится в системе Вестерн Юнион в течение 4 месяцев. В этот период отправитель всегда может его отозвать. Затем перевод передается в архив системы или возвращается отправителю. Из архива его получить  можно,  написав заявления о восстановлении перевода.
  • Отправленную, но еще не полученную получателем сумму денежного перевода можно, в случае необходимости возвратить, посетив пункт перевода, из которого производилось отправление. При себе необходимо иметь копию бланка с указанием Контрольного Номера Денежного Перевода и удостоверение личности. Правда, комиссионное вознаграждение за денежный перевод вам не возвратят.
  • Система Вестерн Юнион не осуществляет денежные переводы на территории России, в которых одним из участников является юридическое лицо.
  • Переводы этой системы выплачиваются только наличными денежными средствами, зачисление на текущие счета и дебетовые карточки не предусмотрено.
  • В целях выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при осуществлении переводов по системам Western Union, плательщику необходимо указывать в заявлении фамилию, имя и отчество, а также адрес места жительства (регистрации) или места пребывания. При отсутствии данной информации банки будут отказывать плательщику в отправлении перевода.
  • Денежные переводы «Вестер Юнион» разрешены только для личных нужд и не могут быть использованы в коммерческих или предпринимательских целях, для покупки недвижимости или инвестиционных целей.

Методика и особенности бухгалтерского учета

Счета 47422 «Обязательства по прочим операциям» и 47423 «Требования по прочим операциям» для зачета обязательств и требований кредитной организации перед «Вестерн Юнион» открываются только на балансе головного офиса кредитной организации. Взаиморасчеты между подразделениями кредитной организации, осуществляющими обслуживание клиентов по системе «Вестерн Юнион», и головным офисом кредитной организации осуществляются через счета 303 «Расчеты с филиалами» ежедневно. Расчеты головного офиса кредитной организации с «Вестерн Юнион» осуществляются на следующий день после совершения операций в системе на основании получаемой от компании в электронном виде отчетной информации о выплаченных и отправленных денежных переводах. Операции, совершенные в пунктах обслуживания клиентов в выходные и нерабочие праздничные дни, отражаются в соответствии с порядком, предусмотренным учетной политикой кредитной организации.

Гарантийный платеж, перечисляемый кредитной организацией системе «Вестерн Юнион», учитывается на балансе головного офиса кредитной организации на счете 47423 «Требования по прочим операциям» отдельный лицевой счет «Требования к Вестерн Юнион по гарантийному платежу».

Переводы из Российской Федерации

Рассмотрим бухгалтерский учет переводов денежных средств по системе «Вестерн Юнион» из Российской Федерации, совершаемых в подразделениях кредитной организации.

Бухгалтерские записи по отражению в учете переводов

Содержание операции

Дебет

Кредит

Внесение денежных средств клиентом для осуществления перевода из РФ

Дт 20202 «Касса кредитных организаций», 20207 «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

Кт 40912 «Переводы из Российской Федерации», 40913 «Переводы из РФ нерезидентами» по отдельному лицевому счету, открываемому на каждый перевод в валюте перевода

Внесение  платы за перевод в соответствии с тарифами

Дт 20202 «Касса кредитных организаций», 20207 «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

Кт 70601 «Доходы» символ 12102 «Вознаграждение за расчетное и кассовое обслуживание» отдельный лицевой счет «Комиссия за осуществление переводов физических лиц без открытия счета»

Отправка перевода через систему Вестерн Юнион после получения от Вестерн Юнион подтверждения, что указание на перевод принято с учетом комиссионного вознаграждения

Дт 40912 «Переводы из РФ», 40913 «Переводы из РФ нерезидентами» по отдельному лицевому счету, открываемому на каждый перевод в валюте перевода

Кт 30301 «Расчеты с филиалами, расположенными в РФ» отдельный лицевой счет для расчетов с головным офисом кредитной организации

Для удобства оформления, контроля и выверки расчетов по переводам, осуществляемым по системе Вестерн Юнион, на балансовых счетах 30301 и 30302 «Расчеты с филиалами, расположенными в Российской Федерации» головного офиса кредитной организации и ее подразделений целесообразно открывать отдельные лицевые счета «Расчеты по операциям, осуществляемым по системе Вестерн Юнион».

Прием денежных средств для осуществления перевода оформляется приходным кассовым ордером. Операции по приему наличных подлежат обязательному включению в Реестр операций с наличной валютой и чеками, ведение которого предусмотрено Инструкцией от 28.04.2004 № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

Приходные кассовые ордера помещаются в кассовые документы дня. Документы перевода - оригинал бланка заявления «Для отправки денег», распечатка с экрана из программного обеспечения «Вестерн Юнион» и др. - помещаются в отдельное досье «Операции с использованием системы Вестерн Юнион», которое ведется в пункте обслуживания клиентов.

Если кредитная организация не работает с монетой иностранных государств, а суммы комиссионного вознаграждения за перевод, причитающиеся системе «Вестерн Юнион» и кредитной организации, представляют собой дробную сумму или сумму менее минимального бумажного денежного знака иностранного государства, то по выбору клиента комиссия может быть уплачена в рублях по курсу Банка России или целая сумма комиссии - в иностранной валюте, а дробная часть или сумма менее минимального бумажного денежного знака - в рублях.

Бухгалтерские записи по отражению в учете комиссионного вознаграждения в рублях

Содержание операции

Дт

Кт

На сумму перевода в иностранной валюте

20202 «Касса кредитных организаций», 20207 «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

40912 «Переводы из Российской Федерации», 40913 «Переводы из Российской Федерации нерезидентами»

На сумму комиссионного вознаграждения, причитающегося «Вестерн Юнион», в рублях по официальному курсу Банка России

 20202 (810) «Касса кредитных организаций», 20207 (810) «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

 40912 (840) «Переводы из Российской Федерации», 40913 (840) «Переводы из Российской Федерации нерезидентами»

На сумму комиссионного вознаграждения, причитающегося кредитной организации, в рублях по официальному курсу Банка России

20202 «Касса кредитных организаций», 20207 «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

 70601 «Доходы» символ 12102 «Вознаграждение за расчетное и кассовое обслуживание» отдельный лицевой счет «Комиссия за осуществление переводов физических лиц без открытия счета»

В случае уплаты комиссии в валюте, а дробной части или суммы менее минимального бумажного денежного знака в рублях

На сумму перевода в иностранной валюте

20202 «Касса кредитных организаций», 20207 «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

40912 «Переводы из Российской Федерации», 40913 «Переводы из Российской Федерации нерезидентами»

На сумму комиссионного вознаграждения, причитающегося «Вестерн Юнион», в целых числах в иностранной валюте

20202 «Касса кредитных организаций», 20207 «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

40912 «Переводы из Российской Федерации», 40913 «Переводы из Российской Федерации нерезидентами»

На сумму комиссионного вознаграждения, причитающегося «Вестерн Юнион», в дробной части или в размере менее минимального бумажного денежного знака в рублях по официальному курсу Банка России

20202 (810) «Касса кредитных организаций»,

 20207 (810) «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

40912 (840) «Переводы из Российской Федерации»,

 40913 (840) «Переводы из РФ нерезидентами»

На сумму комиссионного вознаграждения, причитающегося кредитной организации, в целых числах в иностранной валюте

20202 (840) «Касса кредитных организаций»,

 20207 (840) «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

70601 «Доходы» символ 12102 «Вознаграждение за расчетное и кассовое обслуживание» отдельный лицевой счет «Комиссия за осуществление переводов физических лиц без открытия счета»

На сумму комиссионного вознаграждения, причитающегося кредитной организации, в дробной части или в размере менее минимального бумажного денежного знака в рублях по официальному курсу Банка России

20202810 «Касса кредитных организаций»,

 20207 (810) «Денежные средств в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

70601 «Доходы» символ 12102 «Вознаграждение за расчетное и кассовое обслуживание» отдельный лицевой счет «Комиссия за осуществление переводов физических лиц без открытия счета»

Выплата средств по переводам, поступившим в Российскую Федерацию

Бухгалтерские записи  по выплате денежных средств клиентам по переводам, поступившим по системе «Вестерн Юнион» из-за границы, в подразделениях кредитной организации

Содержание операции

Дт

Кт

1

Получение от «Вестерн Юнион» подтверждения, что указание на выплату перевода клиенту принято

30302 «Расчеты с филиалами, расположенными в РФ отдельный лицевой счет для расчетов с головным офисом кредитной организации

40909 «Невыплаченные переводы из-за границы», 40910 «Невыплаченные переводы из-за границы нерезидентам» отдельный лицевой счет, открываемый на каждый поступивший перевод

2

Выплата клиенту иностранной валюты и валюты РФ по переводам, поступившим в Российскую Федерацию из-за границы

40909 «Невыплаченные переводы из-за границы»,

40910 «Невыплаченные переводы из-за границы нерезидентам» отдельный лицевой счет, открываемый на каждый перевод

20202 «Касса кредитных организаций», 20207 «Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций»

3

Выплата комиссионного вознаграждения

47423 «Требования по прочим операциям» отдельный лицевой счет «Требования к Вестерн Юнион по уплате комиссионного вознаграждения».

70601 «Доходы» символ 12102 «Вознаграждение за расчетное и кассовое обслуживание» отдельный лицевой счет «Комиссия за осуществление переводов физических лиц без открытия счета»

«Вестерн Юнион» производит расчеты по комиссионным вознаграждениям, причитающимся кредитной организации, на следующий день после совершения операции в системе.

Выдача денежных средств по переводу оформляется расходным кассовым ордером. Операция по выдаче наличных средств по переводу, полученному по системе «Вестерн Юнион», подлежит обязательному включению в Реестр операций с наличной валютой и чеками. Расходные кассовые ордера помещаются в кассовые документы дня. Документы перевода - оригинал бланка заявления «Для получения средств», распечатка с экрана из программного обеспечения «Вестерн Юнион» и др. - помещаются в отдельное досье «Операции с использованием системы «Вестерн Юнион», которое ведется в пункте обслуживания клиентов.

Тенденции развития рынка денежных переводов в России

Сравнение предложений систем денежных переводов

Система

Число стран

Комиссия, %

Скорость

Интернет-переводы

Anelik

90

0,5 - 3%

от 5 мин. до 24 банк. часов

Blizko

13

1,3 - 2%

1 мин.

Contact

91

1,5-3%

от 15 мин.

http://mt.euservice24.info/images/bt_info.gif

Western Union

200

до 15%

от нескольких минут

http://mt.euservice24.info/images/bt_info.gif

Золотая Корона

12

от 1,5%

менее 1 мин

Сбербанк России | Колибри

4

1,75%-2%

 до 1 часа

ЮНИСТРИМ

95

0.5% - 4%

от 10 мин.

 Чтобы повысить эффективность переводов и привлечь новых клиентов, системы проводят активную работы по нескольким основным направлениям:

  • постепенное уменьшение размеров комиссии;
  • расширение географии осуществления переводов, как в рамках нашего государства, так и за рубежом;
  • повышение скорости передачи данных и степени надежности.

Минимизация издержек при осуществлении финансовой операции все же остается основным критерием для большинства клиентов при выборе той или иной системы денежных переводов.

Направление повышения эффективности осуществления денежных переводов, связанное с увеличением скорости передачи данных, а также сокращения времени, затрачиваемого на оформление отправки и получения денежных средств, будет обеспечиваться за счет применения передовых информационных технологий. Кроме того, использование современного программного обеспечения позволит также повысить надежность передачи информации и обеспечит максимально высокий уровень безопасности.

Итоговый тест  «Переводы физических лиц в рублях»

Вопрос

Варианты ответов

Ответ

1. Между какими структурными подразделениями Сбербанка России могут осуществляться срочные переводы наличных денег.

А) Между всеми структурными подразделениями Сбербанка России, совершающими операции по вкладам физических лиц

Б) Между уполномоченными структурными подразделениями Сбербанка России

2. Срок исполнения «Срочного перевода» ( с момента приема от отправителя заявления о переводе).

А) в течении 1 часа

Б) не более 24 часов

3. Тариф на срочный перевод денежных средств в пределах системы Сбербанка России.

А) 1,75% от суммы min 100 руб., max 3000 руб.

Б) 1,75% от суммы min 100 руб., max 2000 руб.

В) 3,5% от суммы min 80 руб., max 3000 руб.

4. Какие дополнительные услуги к переводам, совершаемым наличными деньгами без открытия счета, оказывает Сбербанк.

А) Уведомление получателя о поступлении денежного перевода по почте

Б) Уведомление получателя о поступлении денежного перевода по телефону

В) Доставка перевода на дом

Г) Уведомление отправителя о поступлении денежного перевода по телефону

Д) Передача текстового сообщения

5. Какие реквизиты отделения должен знать клиент для осуществления простого перевода по системе Сбербанка России.

А) Наименование, номер и местонахождение структурного подразделения Сбербанка России, в которое направляется перевод

Б) Корреспондентский счет №, БИК отделения получателя – перевода

6. Какие реквизиты физического лица – получателя перевода с выплатой наличными деньгами без открытия банковского счета должен знать отправитель для осуществления простого перевода по системе Сбербанка России.

А) Фамилию, имя, отчество получателя перевода

Б) Адрес

В) Паспортные данные получателя перевода

7. Средний срок  исполнения простого перевода (с момента приема заявления о переводе).

А) от 3-х до 10-ти дней

Б) от 2-х до 5-ти дней

В) от 7-ми до 30-ти дней

8. Тариф на перевод денежных средств (наличных и со счета по вкладу) в пределах системы Сбербанка России (для зачисления на счет или выплаты наличными деньгами).

А) 2,5% от суммы min 30 руб., max 2000 руб.

Б) 1,5% от суммы min 30 руб., max 1000 руб.

В) 1,5% от суммы min 30 руб., max 2000 руб

9. Как можно совершить перевод за пределы России.

А) Со счета по вкладу

Б) Со счета по вкладу и наличными деньгами без открытия банковского счета

В) На другое имя

Г) На свое либо другое имя

Д) С выплатой наличными деньгами без открытия банковского счета

Е) С зачислением на счет получателя

Ж) С зачислением на счет получателя и с выплатой наличными деньгами без открытия банковского счета

10. Какова максимально возможная сумма перевода без открытия банковского счета за пределы России, принятая от физического лица-резидента в течении одного операционного дня через одно отделение банка.

А) В эквиваленте 10000 долл. США

Б) В эквиваленте 5000 долл. США

В) в эквиваленте 2000 долл. США

11. Какова максимально возможная сумма перевода без открытия банковского счета за пределы России, принятая от физического лица-нерезидента в течении одного операционного дня через одно отделение банка.

А) Без ограничения

Б) В эквиваленте 5000 долл. США

В) в эквиваленте 2000 долл. США

12. Какой банк используется для оформления перевода за пределы РФ.

А) Заявление о переводе ф.№143

Б) Поручение вкладчика по счету форма №187

В) Заявление для международных переводов в валюте РФ

13. Тариф на перевод денежных средств (наличных и со счета по вкладу) в другие кредитные организации в пользу физического лица.

А) 2% от суммы min 50 руб., max 1500 руб.

Б) 4% от суммы min 50 руб..

В) 2% от суммы min 50 руб.

14.  Тариф на перевод денежных средств (наличных и со счета по вкладу) в другие кредитные организации в пользу физического лица через корреспондентские счета Лоро кредитных организаций, открытые в Сбербанке России.

А) 2,5% от суммы min 30 руб., max 2000 руб.

Б) 1,5% от суммы min 30 руб., max 1000 руб.

В) 2% от суммы min 50 руб., max 1500 руб.


[1] Вклад переводится в полном объеме либо частично, если условиями договора по вкладу предусмотрена возможность выдачи части вклада. Перевод части вклада, открытого по зачислению (в период по 30.08.2004 г включительно), по которому сберегательная книжка не выдавалась, и образец подписи вкладчика не был получен, осуществляется после оформления договора по вкладу, выдачи сберегательной книжки и  проставления подписи вкладчика на извещении ф. №36 с обязательным сканированием подписи в базу данных

[2] Длительное поручение оформляется только в том структурном подразделении, где был открыт счет по вкладу

[3] Отмена внутреннего перевода «Колибри» осуществляется в любом структурном подразделении Сбербанка России, подключенном к АС «Инфобанк». Международный перевод «Колибри» можно отменить только в ВСП, в котором было принято заявление о переводе

[4] В случае, если справка  ф. 399 была оформлена при запросе перевода

[5] В случае утраты квитанции/приходного кассового ордера отправитель оформляет соответствующее заявление в произвольной форме. Если возвращаемый перевод «Колибри»- внутренний

[6] Применяется в структурных подразделениях, в которых объединены (интегрированы) две автоматизированные системы «Инфобанк» и операционная система

[7] Расчетные реквизиты банка получателя перевода указаны неверно либо неполно

[8] Например, неверно либо неполно указаны номер счета по вкладу или Ф.И.О. получателя

[9] По истечении 6-ти месяцев невостребованный перевод возвращается в банк отправителя. Отметка о возврате проставляется в документах по переводу и в Акте ф. №469


По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Презентация по теме "Правовые основы предпринимательской деятельности" обществознание 11 класс

Презентация к уроку по теме "Правовые основы предпринимательской деятельности" обществознание 11 класс...

Практическая работа по теме "Правовые основы предпринимательской деятельности" обществознание 11 класс

Практическая работа по теме "Правовые основы предпринимательской деятельности"...

Урок по теме "Правовые основы брака и семьи"

Методическая разработка урока...

Урок по теме "Правовые основы брака и семьи"

Методическая разработка урока...

ИНТЕГРИРОВАННЫЙ ПОДХОД В ИЗУЧЕНИИ ЛИТЕРАТУРЫ КАК ОСНОВА РАЗВИТИЯ ТВОРЧЕСКОЙ ЛИЧНОСТИ ИНТЕГРИРОВАННЫЙ ПОДХОД В ИЗУЧЕНИИ ЛИТЕРАТУРЫ КАК ОСНОВА РАЗВИТИЯ ТВОРЧЕСКОЙ ЛИЧНОСТИ

ИНТЕГРИРОВАННЫЙ ПОДХОД В ИЗУЧЕНИИ ЛИТЕРАТУРЫ КАК ОСНОВА РАЗВИТИЯ ТВОРЧЕСКОЙ ЛИЧНОСТИ  (ИЗ ОПЫТА РАБОТЫ УЧИТЕЛЯ РУССКОГО ЯЗЫКА И ЛИТЕРАТУРЫ МОУ СОШ С УИОП №16 Г. КОМОСОМЛЬСКА-НА-АМУРЕ)Происх...

Презентация "Денежные средства"

Презентация содержит поговорки об отношении к деньгам....

Презентация по ОБЖ на тему: Правовые основы сохранения и укрепления репродуктивного здоровья основы семейного права РФ

В настоящее время в большинстве случаев общество регламентирует отношения между мужчинами и женщинами, устанавливая определенные рамки института брака. Формой регламентации является регистрация брака....