Теоретический и практический материал по финансовой грамотности для темы "Вклады"
методическая разработка по экономике (5 класс)

Вклады

1. Что такое вклад и для чего он нужен?

Банк проводит разные финансовые операции с этими деньгами, а за это вкладчик получает процентный доход.

2. Какие бывают вклады?

• Вклад до востребования:

• вклад, возвращаемый полностью или частично по первому требованию;
• используется в основном для текущих платежей и расчётов.

• Срочный вклад:

• вклад, по которому устанавливается определенный срок хранения;
• вклад хранится в банке в размере внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с процентным доходом.

3. От чего зависит доход по вкладу?

Как рассчитать годовую прибыль по вкладу?

Например: если мы решим вложить в банк 400 000 рублей при годовой ставке 4 %, мы должны эту сумму умножить на 4 и разделить на 100. 1 600 000 : 100 = 16 000 рублей.

• Рассчитайте годовую прибыль, если мы решим вложить 200 000 рублей при ставке 3 %. Ответ: 6000 рублей.
• Давайте посчитаем процентный доход (доход по вкладу) при вложении 100 000 на 3 года при ставке 5 %. 100 000 * 5 : 100 = 5 000 рублей в год. 5 000 * 3 = 15 000рублей.

Если вклад осуществляется меньше, чем на год, годовую прибыль нужно умножить на нужное количество месяцев и разделить на 12.

• Рассчитайте процентный доход, если мы решим вложить 100 000 рублей при ставке 2 % на полгода. 100 000 * 2 : 100 = 2 000. 2 000 * 6 : 12 = 1 000 рублей.

4. От чего зависит размер ставки по вкладу?

• Срок вклада;
• Сумма вклада;
• Возможность снятия/пополнения (срочный это вклад или до востребования).

Задача В1:

Рассчитайте процентный доход Лены, если она вложит в банк 30 000 рублей на 1 год при годовой процентной ставке 3 %.

Ответ: 30 000 * 3 : 100 = 900 рублей.

Задача В2:

Рассчитайте процентный доход Максима, если он вложит в банк 150 000 рублей на 4 года при годовой процентной ставке 4 %.

Ответ: 150 000 * 4 : 100 = 6 000, 6 000 * 4 = 24 000 рублей.

Задача В3:

Рассчитайте процентный доход Вики, если она вложит в банк 80 000 рублей на 3 месяца при годовой процентной ставке 4 %.

Ответ: 80 000 * 4 : 100 = 3 200 рублей (годовая прибыль). 3 200 * 3 : 12 = 3 200 : 4 = 800 рублей.

Задача В4:

Рассчитайте доход по вкладу Стаса, если он вложит в банк 120 000 рублей на 5 месяцев при годовой процентной ставке 5 %.

Ответ: 120 000 * 5 : 100 = 6 000 рублей (годовая прибыль). 6 000 * 5 : 12 = 30 000 : 12 = 2 500 рублей.

Задача В5*:

Сколько нужно вложить в банк Матвею, если за 3 года при годовой ставке 5 % он хочет получить прибыль в размере 30 000 рублей?

Решение: 

1. 30 000 : 3 = 10 000 (рублей) – годовая прибыль.
2. 10 000 : (5/100) = 10 000 * 100 : 5 = 10 000 * 20 = 200 000 (рублей) – сумма вклада.

Ответ: 200 000 рублей.

Формула дохода по вкладу:

В задачах с вкладами на месяцы и дни всегда сначала считаем годовую прибыль!!!! От дохода!

Задача В6:

Рассчитайте доход по вкладу Кати, если она вложит в банк 60 000 рублей на 4 месяца при годовой процентной ставке 3 %.

Ответ: 60 000 * 3 : 100 = 1 800 рублей (годовая прибыль). 1 800 : 12 * 4 = 150 * 4 = 600 рублей.

Задача В7:

Рассчитайте доход по вкладу Олеси, если она вложит в банк 120 000 рублей на 8 месяцев при годовой процентной ставке 4 %.

Ответ: 120 000 * 4 : 100 = 4 800 рублей (годовая прибыль). 4 800 : 12 * 8 = 400 * 8 = 3 200 рублей.

По этой формуле мы можем считать три вещи: годовую прибыль, сумму вклада и процентную ставку.

Давайте выведем формулы суммы вклада и процентной ставки.

Задача В8:

Валентин хочет получить за год доход по вкладу на сумму 10 000 рублей. Банк предложил ему сделать вклад под 5 % годовых. Какую сумму должен вложить Валентин, чтобы получить желаемый доход?

Ответ: 10 000 * 100 : 5 = 200 000 рублей.

Задача В9:

Саша хочет получить за 2 года доход по вкладу на сумму 16 000 рублей. Банк предложил ему сделать вклад под 8 % годовых. Какую сумму должен вложить Саша, чтобы получить желаемый доход?

Ответ: 16 000 : 2 = 8 000 (годовая прибыль). 8 000 * 100 : 8 = 100 000 рублей.

Задача В10:

Рита хочет получить за 8 месяцев доход по вкладу на сумму 4 000 рублей. Банк предложил ей сделать вклад под 4 % годовых. Какую сумму должна вложить Рита, чтобы получить желаемый доход?

Ответ: 4 000 : 8 * 12 = 500 * 12 = 6 000 (годовая прибыль). 6 000 * 100 : 4 = 150 000 рублей.

Задача В11:

Лена вложила на один год 200 000 рублей и получила доход 6 000 рублей. Под какой процент она делала вклад?

Ответ: 6 000 * 100 : 200 000 = 600 000 : 200 000 = 6:2 = 3 %.

Задача В12:

Оля вложила на три года 400 000 рублей и получила доход 24 000 рублей. Под какой процент она делала вклад?

Ответ: 24 000 : 3 = 8 000 (годовая прибыль). 8 000 * 100 : 400 000 = 800 000 : 400 000 = 8 : 4 = 2 %.

Задача В13:

Маша хочет вложить на 9 месяцев 60 000 рублей и получить доход 1800 рублей. Под какой процент ей нужно делать вклад?

Ответ: 1800 : 9 * 12 = 2 400 (годовая прибыль). 2 400 * 100 : 60 000 = 240 000 : 60 000 = 24 : 6 = 4 %.

Комбинированные задачи:

Задача В14*:

Олег хочет вложить 300 000 рублей и получить за год доход по вкладу на сумму 15 000 рублей. Банк предложил ему сделать вклад под 4 % годовых. Если Олег примет предложение банка, у него получится достичь цели?

Ответ: 15 000 * 100 : 4 = 375 000 рублей (сумма вклада, которая нужна для достижения цели). Нет.

Задача В15*:

Ира хочет купить себе телефон за 20 000 рублей на доход от вклада. У неё есть 150 000, которые она может вложить. У банка есть несколько предложений:

1. Вклад от 50 000 рублей со ставкой 6 % годовых на 2 года без возможности снятия, но с возможностью пополнения.
2. Вклад от 100 000 рублей со ставкой 8 % годовых на 3 года без возможности снятия и пополнения.
3. Вклад от 1 000 рублей со ставкой 4 % годовых на любой срок с возможностью снятия и пополнения.

Внимательно изучите предложения банка. Вычислите максимально короткий срок, за который Ира сможет накопить на новый телефон. Ответ округлите до месяцев.

Подсказка: можно использовать разные вклады: на какой-то срок открывая один вклад, а потом закрывая его и открывая новый.

Решение:

1. Годовой доход по первому вкладу: 150 000 * 6 : 100 = 9 000 рублей. Вклад на 2 года. Итого за 2 года 18 000 рублей.
2. Годовой доход по второму вкладу: 150 000 * 8 : 100 = 12 000 рублей. Вклад на 3 года. Итого за 3 года 36 000 рублей.
3. Годовой доход по третьему вкладу: 150 000 * 4 : 100 = 6 000 рублей.
4. Если мы используем первый вклад, то нам нужно ещё 2 000 рублей. Мы можем вложить 150 000 рублей и получить нужную сумму за 1/3 года (6000:2000), то есть за 4 месяца. Тогда телефон Ира сможет купить через 2 года и 4 месяца. Но!
5. Мы можем вложить все деньги: 150 000 + 18 000 = 168 000 рублей. Тогда годовой доход по третьему вкладу составит 168 000 * 4 : 100 = 6720 рублей. В день это 6720 : 365. Нам нужно 2 000 рублей. 2000 : (6720 : 365) = 2000 * 365 : 6720 = 108,6, а значит 109 дней. Это примерно 3 месяца и 19 дней. Тогда телефон Ира сможет купить через 2 года, 3 месяца и 19 дней.

Ответ: 2 года и 4 месяца.