Финансовая грамотность: планирование собственного бюджета
творческая работа учащихся (10 класс)

Волкова Татьяна Геннадиевна

Проблема финансовой грамотности, а точнее безграмотности, населения стоит очень остро и необходимо. Понимая важность и актуальность данного вопроса, в школах начинают вводить финансовую грамотность как отдельный предмет.

Для того чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.

Скачать:

ВложениеРазмер
Файл individualnyy_proekt.docx56.52 КБ

Предварительный просмотр:

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

средняя общеобразовательная школа №11

 

 

 

 

 

Исследовательская работа

 

Тема:  «Финансовая грамотность: планирование собственного бюджета»

 

 

 

 

 

Автор  работы:

Мельникова Виктория,

10 «А» класс, МБОУ СОШ №11.

 

 Руководители:

Волкова Татьяна Геннадиевна,

учитель информатики МБОУ СОШ №11

 

Назарова Валентина Ивановна,

 учитель экономики МБОУ СОШ №11.

 

 

г. Каменск-Шахтинский

2022 год


Содержание

Введение        3

1.        Теоретическая часть        4

1.1 Что такое финансовая грамотность и определение денег?        4

1.2 Основные термины и составляющие:        4

1.2.1 Накопления и сбережения        4

1.2.2 Инвестиции        5

1.2.3 Инфляция        5

1.2.4 Финансовая подушка        5

1.2.5 Капитал        6

1.2.6 Личный доход        6

1.2.7 Личный расход        6

2. Практическая часть        8

2.1 Таблица:        8

2.1.1 Точка безубыточности        8

2.2 Фонды        10

Заключение        12

Литература        13

Введение

Умение планировать собственный бюджет  является неотъемлемой частью каждого человека, но важно научится делать это правильно.

Актуальность: финансовая грамотность - это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать и т.д.

По статистике аналитического центра НАФИ население России не добирает показателей по уровню финансовой грамотности, каждый второй гражданин имеет долговой кредит, не имеет резервных сбережений, не планирует и не фиксирует траты. Таким образом, большая часть населения испытывает бесконечно острую нужду в деньгах, уровень достатка 80% страны колеблется от прожиточного минимума до среднего, и лишь единицы имеют высокий уровень дохода.

Проблема финансовой грамотности, а точнее безграмотности, населения стоит очень остро и необходимо. Понимая важность и актуальность данного вопроса, в школах начинают вводить финансовую грамотность как отдельный предмет.

Для того чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.

Цель исследования: рассмотреть все пункты управления собственными средствами, а также составить пошаговый план сохранения и приумножения капитала.

Объект исследования: деньги, ценные активы и поступления.

Предмет исследования: финансовая грамотность. 

Задачи:

  1. Изучить основные понятия и термины финансовой грамотности.
  2. Зафиксировать доходы и расходы в таблицах.
  3. Определить точку безубыточности.
  4. Создать фонды и распределить средства.
  5. Разобрать основные правила и упорядочить информацию в пошаговый план управления финансами.

Назначениепроекта: доказатьважностьфинансовойграмотностив жизни человека и общества.

        

  1. Теоретическая часть

  1. Что такое финансовая грамотность и определение денег?

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни. Предметом финансовой грамотности являются деньги.

Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. 

Первые деньги появились в VII веке до нашей эры. В качестве платежных средств использовали камни и ракушки. Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769). 

Сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления, средство обращения, средство платежа.

Для чего нужно изучать проблемы денег?

Формирование финансового мышления, изучение экономических теорий, развитие осознанного потребления – это основа для комфортной и обеспеченной жизни. От того как  человек распоряжается деньгами сегодня зависит ваше благополучие в будущем. Наиболее важным моментом является развитие именно финансового мышления.

  1. Основные термины и составляющие:

  1. Накопления и сбережения

Сбережения — часть полученного за некоторый период дохода, не потраченная на текущее потребление, а сохраненная и вложенная для использования в будущем в необходимый момент.

Сбережения могут появиться при одном обязательном условии: нужно тратить меньше, чем зарабатываете. Вот почему так важно вести личный бюджет. Тогда можно наглядно увидеть, насколько ваши доходы в этом месяце превзошли расходы. И начинать откладывать «освободившиеся» от повседневных расходов деньги, превращая их в сбережения и накопления.

Накопления - это финансовые ресурсы, которые человек откладывает на обеспечение долгосрочных целей или на старость, когда он уже не сможет полноценно работать. Накопления человек не будет тратить в экстренных ситуациях — для этого у него должны быть сбережения.

Накопления рассчитаны на отдалённое будущее, их можно формировать за счёт финансовых инструментов, которые, возможно, дают доход не сразу, зато могут приносить его много лет. Они предназначены для того, чтобы сделать в будущем жизнь не менее или даже более благополучной, чем та, которую человек ведёт, распоряжаясь исключительно своим текущим заработком. Инструментами накоплений могут быть те же облигации и акции, если вы не хотите продавать их сразу, а готовы инвестировать долго. Или сдача в аренду или покупка квартиры с инвестиционными целями.

  1.2.2 Инвестиции

Финансовые инвестиции - это вложение средств, с целью получения дохода. Простыми словами, инвестирование - это процесс, когда деньги работают и приносят еще больше денег.  Инвесторы стремятся решить две задачи: Защитить собственные накопления от обесценивания из-за инфляционных процессов и приумножить капитал. Инвестирование доступно каждому человеку - депозит в банке это тоже своего рода инвестирование, но с минимальной доходностью. Подходит для новичков и не любителей рисковать.

1.2.3 Инфляция

Инфляция - обесценивание денег из-за роста цен на товары и услуги. Задача финансово грамотного человека уберечь свои сбережения от обесценивания, сохранить их и приумножить.

1.2.4 Финансовая подушка

Финансовая «подушка безопасности»

Накопления и сбережения составляют нашу личную финансовую «подушку безопасности». Она нужна, чтобы обеспечить привычный образ жизни в старости, в случае внезапной потери или резкого снижения доходов, а также чтобы иметь средства на непредвиденные большие расходы - болезни, увольнения,банкротство.

Размер денежной подушки это сумма - минимум 3, а лучше 6 месяцев ваших ежемесячных трат. То есть если вы в месяц тратите 30.000р., значит, ваша денежная подушка должна составлять минимум 90 - 180 тысяч рублей.

Как ее создать?

1.Сразу же начните откладывать. Возьмите за правило - сначала платим себе! От зарплаты откладываем минимум 10%-30%. Все остальные траты, включая обязательные (коммуналка, кредиты) - мы оплачиваем потом.  Есть возможность - откладываем больше. Нет возможности  - начинаем хотя бы с небольшой суммы.Например: з/п 10000р. Необходимо отложить минимум 1000р. Если вы жили на 10000р, то на 9000р не составит труда прожить, но это выработает привычку копить. И помним правило - маленькие действия создают большой результат. К примеру - откладывая 1000р в месяц, через год будет сумма в 12 тыс. Читая одну страницу в день - будет прочитана книга. Главное - регулярность действий. Не откладывая ничего -  будет ничего. Если есть возможность - откладываем больше.

От всех внезапных денежных поступлений - подарили, подработка, лотерея - откладываем минимум 50%

2.Определяемся с суммой накоплений. Для этого необходимо рассчитать свои ежемесячные траты. В течение месяца ведем учет доходов и расходов - записываем каждую купленную мелочь. Сокращаем ненужные траты. По таблице сразу будет видно на что уходят деньги и как можно предотвратить спонтанные покупки. Планируем бюджет.

3.После того как определились с суммой ежемесячных трат, назначаем себе желаемый срок к которому хотим создать подушку и определяемся с суммой ежемесячных отложенных процентов.

4.Отложенные деньги распределяем по «разным корзинам» для избегания обесценивания и для уравнения ценности. Часть средств можно отправить на депозит, часть перевести в разные валюты, часть оставить в наличных в разных банках. Таким образом, средства будут защищены от внезапных потерь, перемен в стране и кризисов.

1.2.5 Капитал

Собственный капитал - это средства, которые вкладываются  в различные инструменты и активы для создания источников дохода. Это деньги, главная задача которых создавать другие деньги. Также к собственному капиталу относятся не только непосредственно финансовые средства, но и материальные активы, в которые они вложены, чтобы приносить доход – например, недвижимость, сдаваемая в аренду.

Для того чтобы посчитать сумму собственного капитала, необходимо сложить стоимость всех активов - наличные средства, стоимость имеющихся акций и ценных бумаг, недвижимости и ТД.

1.2.6 Личный доход

        Личный доход - это прибыль. Существует активный доход и пассивный. Активный доход  - это доход от заработной платы и активного труда, то где необходимо применять  ежедневное участие. Пассивный доход - это поступления, которые приходят без постоянного участия – например,  доход от арендной недвижимости,  проценты по вкладам, дивиденды от акций и ТД.  В пассивном доходе вместо вас работают ваши деньги. Каждый человек должен стремиться к созданию для себя пассивного дохода.

1.2.7 Личный расход

Личные расходы (семейные расходы) — расходы отдельного человека или семьи наприобретение товаров, услуг и осуществление обязательных платежей.

Выделяют:

-Необходимыерасходы - продуктов питания, оплата жилья (аренды, коммунальных услуг), оплата транспорт для проезда на работу и обратно, покупка одежды, необходимые товары для дома и для здоровья (предметы гигиены, лекарства),

-Желательные — расходы, без которых можно обойтись в случае экономии, но которые повышают комфорт и приносят дополнительное удовлетворение. К ним относятся расходы на хобби и развлечения.

-Расходы на имиджевые товары и роскошь.

Также - регулярные, ежемесячные, ежегодные, сезонные, переменные.

Регулярные расходы:

-Ежемесячные: продукты, телефон, проездной на общественном транспорте, коммунальные услуги и т.п.;

-Ежегодные: страхование (ответственность автовладельца, автомобильное каско, ответственность владельца жилья и т.п.), налоги;

-Сезонные. Например, подготовка ребенка к школе.

-Нерегулярные (переменные) расходы — расходы, которые совершаются по мере необходимости или при наличии возможности. К ним можно отнести крупные покупки (квартира, автомобиль, бытовая техника), лечение.

Для того чтобы не уходить в минус, необходимо научиться  управлять своими деньгами. Для этого нужно фиксировать каждые свои доходы и расходы. Таблица расчёта поможет наглядно увидеть, на что тратятся ваши деньги, какие покупки вы совершаете - необходимые или импульсивные, без чего можно обойтись, чтобы отложить средства в сбережения, без чего нельзя, и также  поможет определить точку безубыточности.


2. Практическая часть

2.1 Таблица:

2.1.1 Точка безубыточности

Точка безубыточности - это бизнес термин, это такой объем производства, при котором доходы могут перекрывать затраты. Другими словами, это такой объём выручки, или такое количество произведённого товара, которые необходимы, чтобы компенсировать все издержки производства.  Когда вы выходите на эту точку, то можете сказать, что с этого момента вы не работаете в минус.

Личная точка безубыточности - позволяет увидеть, сколько вам необходимо денег на базовые нужды.

Желаемая личная точка безубыточности помогает определить, сколько вы должны зарабатывать, чтобы закрыть все свои необходимые потребности. Для этого  заполняется таблица расходов и доходов(табл.1), (табл. 2), затем записывается желаемая сумма трат, превышающая настоящие траты, при этом не заоблачная. Например, вы тратите на развлечения в месяц 5000₽. На эти деньги вы ходите в кино, 2 раза в кафе, а хотели бы ещё ходить на концерт и в театр это +ещё 5000₽. Получается, ваша желаемая Тб на развлечения составляет 10000₽.

Таблица 1 – Расходы за месяц

п/п

ПОТРЕБНОСТИ (расходы)

медицина

продукты

развлечения

транспорт

красота

одежда обувь

путешествия

интернет

обучение

1

300

500

1000

600

4000

8000

0

400

900

2

0

300

0

200

0

0

50000

300

600

3

0

5000

0

300

0

0

0

100

700

4

0

8000

0

750

1000

2000

0

250

0

5

700

3000

0

600

6000

50000

0

310

0

6

3000

5000

0

310

0

0

0

500

0

7

8000

7500

0

200

0

0

0

420

0

8

0

1000

5000

420

5000

0

0

300

0

9

0

900

0

540

7000

0

0

100

0

10

2000

7300

6000

640

0

6000

0

430

800

11

9000

5400

40000

210

0

7000

0

210

1200

12

4500

2600

0

540

6500

5400

6000

400

6000

13

0

300

0

270

7100

0

40000

120

4000

14

0

870

0

900

0

0

0

140

5000

15

0

9400

8000

430

0

0

0

420

7000

16

0

600

7000

0

0

0

0

310

6400

17

0

570

300

700

0

0

0

340

3000

18

0

500

0

0

0

0

0

200

0

19

900

730

0

510

1300

0

0

100

0

20

2500

400

0

260

800

6000

7000

200

0

21

3500

650

0

720

0

5000

0

120

0

22

0

200

9000

300

0

4300

0

140

6500

23

0

540

0

400

0

0

0

310

1200

24

4000

610

0

0

4000

0

0

210

5000

25

0

870

0

0

0

0

0

240

0

26

0

100

3000

0

0

6500

9000

300

0

27

0

1000

4000

820

0

0

0

450

0

28

0

840

6000

410

6400

0

0

500

5100

29

0

310

0

200

2000

0

0

340

600

30

840

540

0

610

0

0

0

250

0

31

600

900

4000

500

4200

3000

0

450

4000

Итого

39340

66430

93300

11370

55300

103200

67000

8860

58000

Реальная Тб

502800 рублей

ЖелаемаяТб

50000

80000

120000

15000

65000

110000

80000

10000

70000

Всего

600000 рублей

Таким образом, у нас получается реальная Тб 502800р.

Желаемая Тб 600000р. Мы понимаем, что нам необходимо создать пассивный доход или активный дополнительный доход, чтобы увеличить свой заработок и выйти на желаемую Тб. В момент достижения желаемой Тб мы проводим анализ ещё раз и увеличиваем цифру. Таким образом, наше благосостояние увеличивается.

 Таблица 2 – Доходы за месяц

Доходы

Дата

1 зарплата

2 зарплата

Дополнительный доход

Кэшбэк

Пассивный доход

Подработка

01.02.22

30000

0

5000

30000

5000

17000

05.02.22

0

45000

3000

10000

30000

3000

10.02.22

0

0

7000

5000

6000

4300

12.02.22

0

45000

8000

40000

9000

10000

13.02.22

0

0

1000

3000

10000

5000

15.02.22

30000

0

6400

6000

8000

1000

17.02.22

0

0

9200

10000

4000

3500

21.02.22

0

45000

8600

3000

8600

9000

24.02.22

0

0

1500

2500

3400

6500

28.02.22

0

45000

2000

1000

9000

10000

31.02.22

30000

0

3000

6000

7300

5000

Итого

90000

180000

54700

116500

100300

74300

Итого за месяц

609700 рублей

2.2 Фонды

Личные финансовые фонды и распределение средств (конверточная система).

Посчитав свои ежемесячные расходы и доходы, точку безубыточности, теперь необходимо распределить свои средства так, чтобы на все хватало.

Разберем на примере:

ЗП 50.000р.

20% (10.000р) откладываем на формирование денежной подушки.

Итого у нас остается 40.000р. Из таблицы расходов мы определили, что обязательные траты – кредиты, коммунальные платежи составляют 15.000р. У нас остается 25.000р. Планируем свой бюджет на будущее и распределяем по фондам или конвертам 30% от 25.000р (7500) – одежда, медицина, отпуск, подарки и т.д. Остаток 17500р тратим на повседневные расходы в течение месяца.

Для того чтобы уложиться в данную сумму, необходимо сократить расходы по некоторым статьям. Таблица расходов и доходов помогает увидеть, когда вы совершаете ненужные спонтанные покупки, или какие расходы необязательны, и их можно сократить.

При всем при этом нужно не забывать, что при любых обстоятельствах важно быть сосредоточенным на увеличении своего активного дохода.

Личный финансовый план.

Формировать свой финансовый план необходимо на долгие годы вперед – 5-10-20 лет (табл.3).

Чтобы мечта осуществилась, она должна стать целью. Определите, чего именно вы хотите достичь и в какие сроки. Целью может быть что угодно: покупка квартиры, ремонт, путешествие, образование, накопления на безбедную старость, пассивный доход, создание финансовой подушки. Главное — расставить приоритеты и четко понимать стоимость своих желаний, чтобы цели превратились в конкретный план действий.

Таблица 3 – Личный финансовый план

п/п

Цели

Сумма, руб.

Срок

Разовыецели

1

Дом/квартира

2500000

7 лет

2

Авто

3000000

3 года

3

Дача

3000000

5 лет

Постоянныецели

1

Путешествия (в год/в месяц)

600000/50000

2

ТБ (в год/в месяц)

1200000/100000

3

Итого

1800000/150000

 


Заключение

Пошаговый план управления финансами.

  1. Анализируйте собственный бюджет. Вдумчиво изучите все источники своих доходов и расходов с точки зрения направления и размеров трат. Для этого используйте таблицу ведения расходов и доходов.
  2. Старайтесь обходить стороной кредиты и тем более долги. Пробуйте формировать список покупок на деньги, которые зарабатываете. Не совершайте импульсивных покупок.
  3. Откладывайте часть дохода, минимум 10%, а остальную часть пускайте на оплату обычных расходов, начиная с самых важных. Распределяйте средства по конверточной системе.
  4. Создайте финансовую подушку, чтобы обезопасить себя от внезапных ситуаций.
  5. Создайте свой финансовый план на жизнь. Многие люди не любят планировать наперед, но для успешной финансовой жизни это необходимо. С помощью распорядка вы сможете достигать своих финансовых целей намного быстрее.
  6. «Трать меньше, чем зарабатываешь». Инвестируйте свободные деньги, чтобы получить дополнительный доход и ускорить достижение поставленных целей.

Литература        

1. Роберт Кийосаки. «Богатый папа, бедный папа». Изд. «Поппури». 1997 год. 336стр.

2. Наполеон Хилл. «Думай и Богатей». Изд. «ПраймЕврознак». 2007 год. 384стр.

3. ШеферБодо.«Пес по имени Мани». Изд. «Поппури». 2011 год.170 стр.

4. Джордж Клейсон. «Самый богатый человек в Вавилоне». Изд. «АСТ». 2006 год.480 стр.

5. Брайан Трейси.«Наука денег». Изд. «Поппури». 2017 год. 210 стр.        

6. https://journal.tinkoff.ru/guide/emergency-fund/

7. https://fintelligence.ru/blog/metod-konvertov/


По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Конспект урока «Бюджет семьи» (финансовая грамотность)

Урок разаработан и проведен в рамках недели финансовой грамотности в 2016 году. Учмщиеся на уроке знакомятся с видами бюджетов семьи и пробуют средствами MS Excel составить по предолженным дохода...

Разработка урока по финансовой грамотности на тему"Семейный бюджет"

Разработка урока по финансовой грамотности на тему"Семейный бюджет" напралена на развитие метапредметных умений. Таких как развитие навыков работы с материалом таблиц, развитие логического мышления, у...

Программа кружка по курсу финансовая грамотность "Основы семейного бюджета"

Данная учебная программа рассчитана на детей, обучающихся в детских домах, школах-интернатах и семьях с низким социальным статусом, что требует учёта ряда важных особенностей при преподавании данного ...

Конспект открытого урока-викторины по математике и финансовой грамотности "Ведение семейного бюджета в новых экономических условиях"

Интегрированный урок-викторина по математике и финансовой грамотности "Ведение семейного бюджета в новых экономических условиях"....

«Финансовая грамотность и семейный бюджет в заданиях по математике»

Презентация  интегрированного урока «Финансовая грамотность и семейный бюджет в заданиях по математике»...

Разработка факультативного занятия по финансовой грамотности. Тема: "Семейный бюджет"

Класс:8 классУчитель: Мозолева Альбина ВладимировнаТип урока: Урок открытия новых знанийТема: Семейный бюджет.Цель:научиться правильно определять к какому уровню экономического благосостояния населени...